MEMORIA DE LABORES - GTC Grupo Financiero G&T
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MEMORIA DE LABORES
1
M EM ORI A D E LAB ORES
2
MEMORIA DE LABORES
ÍND ICE
Sección 01
Mensaje de Nuestro Presidente • 6
Sección 02
Pensamiento Estratégico • 10
Sección 03
Cultura G&T Continental • 15
3.1 Nuestra Historia • 15
3.2 Nuestra Esencia • 16
Sección 04
Nuestra Marca y Productos • 17
Sección 05
Cifras y Logros 2018 • 20
5.1 ¿Quiénes Somos? • 20
5.2 Logros que nos enorgullecen en 2018 • 23
Sección 06
Redes Sociales • 25
Sección 07
Gobierno Corporativo • 26
Sección 08
Gestión Integral del Riesgo • 41
3
GTCAPP
Inauguración de
Paseo del Arte.
4
MEMORIA DE LABORES
Sección 09
Gestión de Cumplimiento • 46
Sección 10
Gestión de Talento Humano • 51
Sección 11
Responsabilidad Social Empresarial • 56
Sección 12
Contexto Económico • 64
Sección 13
Balances y Estado de Resultados • 67
13.1 Grupo Financiero G&T Continental • 67
13.1.1 Banco G&T Continental, S.A. • 68
13.1.2 Financiera G&T Continental, S.A. • 69
13.1.3 Seguros G&T, S.A. • 70
13.1.4 Afianzadora G&T, S.A. • 71
13.1.5 Consolidado Casas de Bolsa • 72
13.1.6 G&T Conticredit, S.A. • 73
13.1.7 GTC Bank, Inc. • 74
13.2 Subsidiarias de G&T Continental, S.A., Centroamérica • 75
13.3 Consolidado Grupo Financiero G&T Continental• 76
13.4 Informe de Auditores • 78
5
Sección 01
MENSAJE DE
NUESTRO PRESIDENTE
Guatemala, 07 de febrero de 2019
Señores Accionistas
Grupo Financiero G&T Continental
Presentes
Estimados señores:
Con mucha satisfacción me permito presentar la Memoria de
Labores 2018 de Grupo Financiero G&T Continental que, pese a lo
complejo de la coyuntura política y económica del país del período y
de los desafíos que esta representó para el sector financiero, refleja
un año marcado por grandes avances para nuestra institución.
Quisiera empezar resaltando que, con apoyo de nuestro Consejo
de Administración, Comités, Gerencia General y Vicepresidencias,
los objetivos que nos planteamos en la Planeación Estratégica de
hace un año se han traducido en avances y logros importantes
dignos de resaltar.
Entre los avances, los ejes de la eficiencia y la rentabilidad adquirieron
una mayor ponderación, como lo establecimos en nuestras metas
de Grupo; se consolidó nuestra estructura de liderazgo; se mejoró
la eficiencia administrativa con el nuevo esquema de negocios; se
revisaron y optimizaron nuestros procesos, mejoró nuestra oferta
digital con productos innovadores y, efectuamos una reubicación
estratégica de nuestras agencias.
Concretamente, al final de esta jornada se identificaron 10 logros
importantes, que muestran una gestión transparente, eficiente y
sostenible; y, los cuales me es grato destacar en esta presentación.
6
MEMORIA DE LABORES
• Sistematizamos la planeación estratégica y revisión del marco
filosófico
Desde finales de 2017, la organización se involucró en un proceso
de Planeación Estratégica que implica la alineación anual de su
pensamiento estratégico, así como ideas y objetivos de todos
sus miembros con miras a alcanzar con éxito una meta común
y de compartir una visión corporativa.
• Creamos una nueva estructura organizacional y equipos de
liderazgo
Transformamos nuestro modelo de negocio con la renovación
de nuestra estructura organizacional y las líneas de liderazgo,
con el objetivo de estar a la altura de los mejores de la industria.
• Fortalecimos Gobierno Corporativo, Riesgos y Cumplimiento
Con el propósito de asegurar una gestión sostenible y
transparente, Grupo Financiero G&T Continental fortaleció la
gestión de las áreas que le permitirán anticiparse y reaccionar
ante las oportunidades del mercado con la misma celeridad
con la que podrán prevenir eventualidades. Estas son Riesgos,
Gobierno Corporativo y Cumplimiento.
• Incrementamos reservas de cartera para fortalecer los estados
financieros
Se tomó la decisión de incrementar las reservas de cartera
en el Estado de Resultados en 120.21% con relación al año
anterior, lo cual se refleja en el fortalecimiento del Balance
General, representando en cifras absolutas de Q381.1 MM, lo
cual posiciona al Grupo Financiero con un mejor escenario para
enfrentar los retos del mercado.
• Nos enfocamos en la eficiencia y la rentabilidad
En Banco G&T Continental mejoramos el margen financiero,
de 2.85% en diciembre 2017 a 3.13% en diciembre 2018;
optimizamos el capital, mediante una estrategia de reducción
de la exposición, que redundó en un indicador de Solidez
Patrimonial 13.48% a diciembre de 2018.
7
• Eficiencia administrativa y nuevo modelo de negocios
Con el apoyo de una consultoría de la firma Ernst & Young
se mejoró la eficiencia administrativa, y para ello se analizó
la infraestructura del Grupo Financiero bajo el concepto
de mejorar procesos y esto llevó a una reducción del gasto
administrativo en un 8.51%, equivalente a Q110.8 MM, lo que
coadyuva a mantener estándares de eficiencia comparados
con los principales pares.
• Modelo Fénix, para optimizar el servicio
Creamos un modelo para optimizar la atención al cliente en
agencias, que buscar generar una experiencia única de servicio,
con las siguientes ventajas: 1. Modelo de servicio diferenciado,
2. Identificación de transacciones, 3. Agilidad con ventanillas
express, 4. Segmentación de clientes para servicio personalizado,
y 5. Ventanilla especial para clientes motorizados.
• Centro Ágil y proyectos de innovación y digitales
Migramos hacia nuevas tecnologías, mecanismos de seguridad
más eficientes y consolidamos nuestra banca digital: GTCAPP,
nuevo GTC web y Centro Ágil en Arkadia, que reúne nuestra
fuerza operativa y tecnológica con un concepto vanguardista
y de mayor comodidad.
• Creamos una cultura de Rendición de Cuentas
Con la introducción de una cultura de rendición de cuentas,
estamos priorizando el trabajo eficiente y efectivo de cada
colaborador, su conducta apropiada y la ratificación de nuestro
Código de Ética (CO-VIDA) para reforzar el compromiso de
integridad de la organización y su equipo humano.
• Balance del Grupo Financiero con nueva estrategia a nivel de
CA y GTC
Dentro de nuestro Plan Estratégico regional, el
Grupo Financiero tomó la decisión de enfocarse en los negocios
que le aportan mayor rentabilidad a la organización, con la
finalidad de optimizar el capital y los recursos, decidiendo no
continuar con su operación en Costa Rica y de prescindir de su
Licencia General en Panamá.
8
MEMORIA DE LABORES
Adicionalmente, y considerando la decisión estratégica de
incrementar nuestras reservas, el Grupo Financiero logró una
utilidad antes de impuestos de Q776.6 MM a diciembre 2018, lo
cual confirma la solidez del Grupo, a la vez que nos posiciona
como un banco con menos exposición al riesgo crediticio.
Asimismo, es importante resaltar el desempeño de Seguros G&T
y Afianzadora G&T, que lograron utilidades antes de impuestos de
Q212.0 MM, con un 20.03% de participación en el mercado.
En la parte humana, una vez más nuestras empresas fueron
certificadas con la distinción Great Place to Work (GPTW), que
reconoce a las iniciativas empresariales por su dinamismo en el
servicio, la inclusión, la equidad y el orgullo de sus colaboradores. En
esta misma línea, se fortaleció nuestro enfoque de responsabilidad
social empresarial con varios proyectos sumados a la rifa ÚNETE,
entre los cuales sobresale un voluntariado para la reconstrucción de
la Escuela La Ceiba, a través del cual la organización se solidarizó
con la Emergencia del Volcán de Fuego.
A través de estas acciones los colaboradores renovaron su
compromiso con la institución y la sociedad, asimismo reforzaron
su sentido de identidad, lo cual favoreció a asumir cambios con
energía, profesionalismo y determinación.
Para cerrar esta introducción, quiero agradecer a los miembros
del Consejo de Administración, Comités, Gerencia General y
Vicepresidencias; y en particular a ustedes, nuestros accionistas;
por su acompañamiento en la construcción permanente de
una organización humana, ágil y confiable, orientada a dar los
mejores resultados para servir a nuestra comunidad y fortalecer
el patrimonio que nos han confiado.
Mario Granai Arévalo
Presidente, Grupo Financiero G&T Continental
9
Sección 02
PENSAMIENTO
ESTRATÉGICO
A finales del 2017, los líderes de la organización se involucraron
en un ejercicio de planificación estratégica con el fin de definir el
rumbo y las metas propuestas para 2018, considerando los nuevos
retos y oportunidades del mercado financiero. Como parte de
este ejercicio, se inició la revisión de nuestro marco filosófico,
compromisos éticos y visión corporativa.
El nuevo pensamiento estratégico de Grupo Financiero G&T
Continental permitió a todos los miembros de la organización
alinearse en sus actividades diarias para caminar juntos en una
misma dirección y así alcanzar la meta común en la organización.
Esta ha sido la base que ha permitido a la institución liderar el
mercado financiero.
El pensamiento estratégico es :
Meta de Ensueño
Ser el grupo financiero
donde todos quieren Estar.
Propósito
Ayudamos a alcanzar metas y sueños
de las empresas y personas.
10
MEMORIA DE LABORESServicio al cliente
en Agencias.
11Reconstrucción
Escuela La Ceiba,
en Escuintla.
Valores
Fundamentales
somos:
Visionarios Íntegros y Proactivos
transparentes
Enfocados Orientados a Comprometidos
al servicio resultados
12
MEMORIA DE LABORESImperativos
Estamos en un negocio donde los cambios son la única constante, nuestro
mundo cambia rápidamente y el futuro no es como el pasado, el modo de hacer
negocio hoy, no será como lo haremos en el futuro.
Estamos comprometidos con Tenemos sentido de dueñez
el sentido de urgencia y hacer y acción de accountablility
que las cosas pasen. (rendición de cuentas).
Facilitamos la confianza y la Evaluamos y reconocemos el
comunicación. buen talento.
Promesa
Facilitar al cliente
experiencias diferenciadas de una
forma efectiva, agradable y que
generen valor para todos.
13Nuestros Clientes
Nuestra estrategia se focaliza en el desarrollo de
Banca Empresa (Grande, Vivienda (Segmentos A, B) y FHA
Mediana y Pequeña) Seguros
Otros mercados complementarios
Consumo
Individuales, Comerciante individual, en
aspiracionales y estables crecimiento, análisis de
conversión a cliente empresa
Corporativo
Consorcio empresarial
Experiencia en todos los mercados
One stop shop Con mapeo en riesgo /
analytics
Soluciones diferenciadas Bancarizados con soluciones
ágiles y cómodas
El último trimestre del 2018, los líderes de la organización volvieron a
reunirse en un ejercicio de planificación para evaluar los resultados del
año de acuerdo a la ruta trazada en el 2017. Este ejercicio les permitió
ajustar metas y objetivos a la visión compartida hacia el 2022, la cual
será la base para el 2019.
14
MEMORIA DE LABORESSección 03
CULTURA
G&T CONTINENTAL
3.1 Nuestra Historia
Abriendo brecha en el financiamiento de la vivienda y el ahorro, Banco
G&T cobra vida en 1962, como el brazo financiero de la Compañía
de Seguros Generales Granai & Townson (fundada en 1947). Ambas
empresas, nacieron de la sociedad entre Mario Granai Andrino y Ernesto
Townson Pinto, dos guatemaltecos visionarios que se arriesgaron a
romper paradigmas para construir las bases económicas de un país
en desarrollo.
Más tarde, en 1990, un grupo de empresarios vanguardistas, encabezado
por Jorge Castillo Love, daba vida a Banco Continental, que surgía para
complementar las funciones de la Financiera Comercial y Agropecuaria,
S.A. (FIASA). La nueva institución se caracterizaba por su dinamismo,
enfoque de servicio al cliente, productos innovadores y el apoyo
decidido a la libre empresa.
En la medida en que el mundo se globaliza, ambos bancos se
adaptan a las exigencias del mercado y con ese espíritu, en el
año 2001 concretan una alianza estratégica para convertirse en
Grupo Financiero G&T Continental. Posteriormente, en 2006, siguiendo la
tendencia de expansión, se convierte en el primer banco guatemalteco en
crecer hacia Centroamérica, al ampliar sus operaciones hacia El Salvador,
Costa Rica y Panamá; además de integrar a Seguros G&T y a Fianzas G&T
como parte del grupo.
En 2017, la institución celebró los 55 años de Banco G&T Continental.
Durante este tiempo, se ha caracterizado por liderar el mercado financiero
y estar presente en cada momento de la vida de sus clientes, con el lema de
“el Banco de tu Vida”. Este mismo año, la división de Seguros del Grupo
cumplió 70 años de ser fundada (29 de agosto de 1947), ahora con
especialización en servicios de salud, asistencia técnica, soporte y
asesoría, siendo reconocida como una de las compañías de seguros
más sólidas a nivel de Centroamérica.
153.2 Nuestra Esencia
Grupo Financiero G&T Continental se reconoce por dos condiciones
importantes. Primero, el valor de la marca y nuestra trayectoria en el
sector financiero guatemalteco, evidenciadas por el compromiso y la
constancia, que nos definen como institución. Ambos elementos nos
han permitido conocer mejor a nuestro cliente y al mercado a lo largo
de los años, así como garantizar nuestra solidez.
Sumado a ello, nuestra disposición para adaptarnos al cambio, que es
un elemento que hemos incorporado a nuestra nueva estrategia, nos
motiva a estar en constante reinvención y nos permite incorporar a
nuestros procesos y productos las tendencias tecnológicas de la banca
moderna, así como trabajar con estándares mucho más ambiciosos que
antes, tanto en los temas de Transparencia, como en los de Gobierno
Corporativo y de Responsabilidad Social Empresarial.
Todo lo anterior, es consistente con nuestra nueva identidad corporativa,
que trabaja en la construcción de un Grupo Financiero más humano,
ágil y confiable.
Plenaria 2018
“El Túnel del Cambio”.
16
MEMORIA DE LABORESSección 04
NUESTRA MARCA
Y PRODUCTOS
El Trasfondo
de nuestro logo
Los colores del logo G&T Continental de acompañarte en todas las etapas de
combinan la pasión, con calma y tu vida se traduce en tres pilares: Ser un
estabilidad; y se convierten en el soporte grupo humano, ágil y confiable.
de su iconografía gráfica. Por aparte, la
pirámide encendida, se identifica con la
Nuestros Productos
meta de ensueño de la marca. Banco G&T Continental ha sido referente
del ahorro desde su creación, de manera
La imagen actual de G&T Continental
que sus productos de captación son
resume su profundo respeto por el
parte importante de su estrategia, que
pasado, reconoce su tradición y los
es consistente con el desarrollo del país.
rasgos de identidad que constituyen su
Durante el 2018 nuestros depósitos de
solidez y trascendencia; pero a su vez, es
Ahorro a la Vista crecieron a Q805.7 MM,
una imagen que se anticipa a un futuro
es decir un 7.9%.
brillante y dinámico con tonalidades
vibrantes y aplicaciones versátiles que Actualmente, la institución ofrece
denotan sus rasgos de modernidad y una cartera de productos de ahorro
vanguardia. interesante e inclusiva, con una cuenta
de ahorro para cada tipo de cliente y
El valor de la marca opciones innovadoras de ahorro desde
Por su solidez y trayectoria de más 60 aplicaciones digitales y asociadas a las
años en el mercado, Grupo Financiero remeses familiares.
G&T Continental reafirma su posición Asimismo, lanzó recientemente un amplio
vanguardista y su liderazgo en el país. portafolio de productos monetarios con
Actualmente, es reconocido por abrir opciones muy segmentadas y beneficios
brecha en la creación de productos como cero cobros por bajo balance,
y servicios innovadores, así como tarjetas de débito y chequeras gratis,
en profundizar y dar respuesta a las pago de intereses y fácil acceso desde su
necesidades de su cliente. Su compromiso, banca electrónica.
17Innovación Tecnológica
Con el propósito de dar respuestas rápidas y eficientes a las necesidades de sus
clientes frente al crecimiento exponencial de los procesos de digitalización,
Grupo Financiero G&T Continental trabajó en el 2018 en su innovación
tecnológica financiera.
Como parte de esta estrategia, en el tercer trimestre del año, lanzó su
nueva aplicación de banca móvil GTCAPP, diseñada desde cero para
iOS y Android. Una herramienta que “hasta un adulto puede usar”, tal
como indica el lema de la campaña, con más de 150 funciones con las
características de mayor seguridad, agilidad e innovación.
También rediseñó dos de sus principales plataformas digitales: el Sitio
Web de Banco G&T Continental y el Sitio Web de Seguros G&T. Así como
en la introducción de la tecnología Contactless a su tarjeta de débito,
la cual permite realizar transacciones en comercios sin contacto físico
directo, con solo acercar el plástico al dispositivo de pago.
Sobresale también la construcción del Centro Ágil en Arkadia, el cual
reunirá en un solo sitio a la fuerza operativa y tecnológica de la institución,
en un espacio vanguardista e innovador. El Centro de Innovación Tec,
donde profesionales de tecnología trabajan en proyectos y productos
que se anticipan al futuro.
Por último, en 2018 se puso en marcha el Proyecto Fénix, un nuevo
modelo de servicio en agencias, que busca agilizar gestiones con
eficiencia e integra diferentes variables que permitirán transformar la
experiencia del cliente en puntos de servicio.
18
MEMORIA DE LABORESGTCAPP
GTC Web.
GTC App.
19Sección 05
CIFRAS Y LOGROS 2018
5.1 ¿Quiénes Somos?
Indicadores por Región
GUATEMALA
Banco G&T Continental brinda cobertura • La red más amplia para servicios
en todos los municipios del país: de asistencias médicas (hospitales,
laboratorios, médicos y farmacias),
• 301 agencias
viales (grúa, cerrajería, abastecimiento
• 1902 agentes autorizados de combustible y abogados viajes) y de
hogar (plomería, cerrajería, electricista,
• 875 ATM`s propios
etc).
• 3841 Red ATM`s
• Todos los procesos certificados ISO
• GTC APP 9001:2015.
• GTC web • Certificación de Responsabilidad
Social Empresarial por World Cob.
• Recertificación de GPTW dentro de
las mejores empresas para trabajar en • Certificación Great Place To Work,
Centroamérica. como una de las mejores empresas
para trabajar en Guatemala y
Seguros G&T se posiciona entre Centroamérica.
l a s p r i n c i p a l e s a s e g u ra d o ra s d e
• Empresa gestionada bajo la
Centroamérica:
metodología de Rockefeller Habits,
• 14 Agencias de ventas a nivel nacional, Balance ScoreCard y Malcolm Baldrige.
con más de 250 Agentes de ventas
• Contact Center certificado en
exclusivos.
Categoría Mundial por la CIC.
20
MEMORIA DE LABORESSeguidores
Crecimiento 20
Interaccione
• Aplicación móvil para teléfonos
inteligentes y línea de atención
Whatsapp CIAM.
• 5 ubicaciones CIAM en la ciudad de
Guatemala, incluyendo el centro más
avanzado de fisioterapia CIAM in
Motion.
• Más de 130,000 pacientes atendidos EL SALVADOR
en CIAM durante el 2018.
• 15 agencias
Empresas:
• 8 Puntos de Servicio
• Banco G&T Continental, S.A.
• 25 Cajeros automáticos propios
• GTC Bank Inc.
• 316 colaboradores
• Financiera G&T Continental, S.A.
• G&T Conticredit, S.A. Empresas:
• Casas de Bolsa G&T Continental, S.A. • G&T Continental, Casa de Corredores
de Bolsa S.A. de C.V.
• Seguros G&T, S.A.
• Banco G &T Continental,
• Afianzadora G&T, S.A.
El Salvador S.A.
• Asesoría en Valores, S.A.
• G&T Contivalores, S.A,
21Seguidores: 10,523
Crecimiento 2018 : 715
Interacciones: 1300
COSTA RICA Y PANAMÁ
Dentro de su Plan Estratégico Regional al 2022, que contempla
la alineación de los objetivos institucionales, el Grupo Financiero
G&T Continental tomó la decisión de enfocarse en los negocios
que le aportan mayor rentabilidad a la organización, con la
finalidad de optimizar su capital y recursos.
Es así como, desde el año 2017, el Grupo viene consolidando
su posición en Guatemala, como su principal mercado, para
la cual ha tomado decisiones importantes como el aumento
de sus reservas de capital para el fortalecimiento del Balance
General. Asimismo, está trabajando en afianzar su gestión en El
Salvador, en donde el Grupo ya representa el 6% del mercado
financiero, con una operación sólida y dinámica.
Considerando lo anterior, ha decidido no continuar con su
operación en Costa Rica, la cual consistía en una Financiera
enfocada en créditos para la pequeña y mediana empresa.
Asimismo, puso en marcha una fusión por absorción de G&T
Continental (Panamá) a través de GTC BANK, la entidad
Internacional del Grupo, líder en la plaza guatemalteca y
respaldada por más de 15 años de historia exitosa, tanto en
Panamá como en Guatemala.
22
MEMORIA DE LABORES5.2 Logros que nos enorgullecen en 2018
En nuestras operaciones en Guatemala:
Banco G&T Continental
• Mejora del margen financiero de 2.85% en diciembre 2017 a
3.13% en diciembre 2018 que se traduce en US$ 11.4 millones
a través de la operación y contratación de nuevas fuentes
de fondeo.
• Optimización del capital mediante una estrategia de
reducción de la exposición. Indicador de Solidez Patrimonial
a diciembre 2018: 13.48%.
• Reducción del gasto administrativo en 8.1% para 2018
equivalente a Q110.8 MM.
• Nuestros depósitos totales tuvieron un crecimiento de
Q220.3 MM en 2018, un aumento de 3.6% comparado con
el mismo período del año anterior y nuestra mezcla de
depósito de bajo costo mejoró a un 66.7%.
›› Nuestros depósitos Monetarios crecieron Q730.8 MM
un 5.2%.
›› Nuestros depósitos de Ahorro a la vista crecieron
Q805.7 MM un 7.9%.
›› Como parte de nuestra estrategia devolvimos
depósitos de alto costo por un valor de Q.1,306.1 MM,
lo que permitió bajar nuestro costo financiero.
• La firma calificadora Fitch Raiting reafirmó la calificación
internacional de emisor de largo plazo (IDR por sus siglas en
inglés) de Banco G&T Continental en ‘BB’, y su calificación
de viabilidad (VR por sus siglas en inglés) en ‘bb’, lo cual
confirma su solidez y buena ejecución.
• Recertificación de la distinción Great Place to Work.
• Se diseñó e implementó el Modelo de Gestión Empresarial
para la optimización de nuestros procesos, con una
metodología basada en estándares internacionales,
adoptando las Normas ISO 9000. Como resultado se obtuvo
el 100% de la documentación de Procesos de primer nivel.
23Seguros G&T
• Seguros y Afianzadora G&T lograron utilidades antes de
impuestos de Q212 MM, con un 20% de participación en el
mercado.
• Se renovó la Certificación del Modelo Global CIC “Calidad
para la Interacción con Clientes” alcanzando una nota
de 940 puntos; y la renovación de la certificación de
Responsabilidad Social Empresarial otorgada por World
Confederation of Businesses.
• Se mejoró en 41 puntos el resultado de la medición
del Sistema Malcolm Baldrige Award de la calidad en
productividad subiendo de 641 puntos a 682 puntos.
• Se mantuvo una evaluación de clientes por medio de la
metodología de “Net Promoter Score” con una calificación
de 75%.
En nuestras operaciones en El Salvador:
Consistentes con la estrategia regional del Grupo Financiero, la
operación en El Salvador mostró logros importantes en el 2018.
• Se mantuvo el índice de vencimiento en 1.11%, situándose en
el cuarto más bajo de todo el Sistema Financiero.
• Se mantuvo la cobertura de reservas con al menos el 100%
de lo mínimo requerido por la Superintendencia del Sistema
Financiero.
• Se logró un Margen Financiero de 3.17%, superando los
resultados obtenidos en el 2017.
• Se logró un incremento de los ingresos a través de Revate
con BOFA y se negoció la comisión por transacciones en
otra moneda con BOFA.
• Se registró un incremento de cartas de crédito de 22%.
• Medición del servicio al cliente Externo e Interno por medio
del ICSI y NPS.
• Lanzamiento del Servicio de Alerta SMS.
24
MEMORIA DE LABORESSección 06
REDES SOCIALES
Nuestro impacto en Redes Sociales
Durante el 2018, las redes sociales de Grupo Financiero
G&T Continental fueron una herramienta importante para mantener
la relación con los clientes y públicos objetivo, estas permitieron
compartir información de interés y recibir la retroalimentación
necesaria para medir el impacto de la gestión empresarial.
Principales indicadores 2018:
Fans: 353,280
Crecimiento 2018 : 46,552
Conversaciones: 12,628
Interacciones: 1,617,730
2018
*Al 31 de diciembre 2018.
Fans: 6,197
Crecimiento 2018 : 3,564
Conversaciones: 513,315
Interacciones: 513,315
Alcance: 248,714
Visualizaciones:
Seguidores: 10,523 252,418
Crecimiento 2018 : 715
Interacciones: 1300
25Sección 07
GOBIERNO
CORPORATIVO
Estructura Corporativa
Mario Granai
- Presidente Grupo Financiero.
Enrique Rodríguez
- Gerente General Grupo Financiero.
26
MEMORIA DE LABORESPresencia Local y Regional
B ANCO G&T CO N T IN EN TA L, S . A .
EMP R ESA R ES PO N SA B LE D EL G R U PO F IN A N C IE RO
FINANCIERA G&T
GTC BANK INC. G&T CONTICREDIT, S.A.
CONTINENTAL, S.A.
CASA DE BOLSA G&T ASESORÍA EN
G&T CONTIVALORES, S.A.
CONTINENTAL , S.A. VALORES, S.A.
SEGUROS G&T, S.A. AFIANZADORA G&T, S.A.
FINANCIERA
G&T CONTINENTAL, BANCO G&T CONTINENTAL
G&T CONTINENTAL,
CASA DE CORREDORES (PANAMÁ), S.A.
COSTA RICA, S.A.
DE BOLSA, S.A. DE CV
BANCO G&T CONTINENTAL
EL SALVADOR, S.A.
27El Consejo de Administración del Grupo
Nuestro máximo foro, el Consejo de Administración de
Grupo G&T Continental, es electo mediante voto acumulativo
en Asamblea Anual Ordinaria para un período de tres años. En
el período 2018 estuvo integrado por los siguientes titulares e
invitados:
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
INTEGRANTES CARGO
Mario Antonio Granai Arévalo Presidente
José Federico Linares Martínez Vicepresidente
Walter Robert Gándara Merkle Secretario
Héctor Augusto Zachrisson Castillo Vocal
Estuardo Cuestas Morales Vocal
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal
Mario Roberto Granai Fernández Vocal
Juan Francisco Mini Townson Vocal
Ernesto Antonio Zachrisson Porres Vocal
Luis T. Ivandic Vocal
Carlos Fernando Montes Granai Vocal
Mónica Inés María Aparicio Smith Vocal
INVITADOS
Enrique Antonio José Rodríguez Gerente General
Mahr
Juan Francisco Sosa Llarena VPS Negocios
José Ignacio Soto Montealegre VPS Riesgos
Ana Cristina García Llarena VPS Gobierno Corporativo
Asesor Legal de la Secretaría de
Harold Rodolfo Orozco Juárez Gobierno Corporativo
Tanto el Gerente General, como los miembros integrantes del
Consejo, poseen una reconocida honorabilidad y cuentan con el
conocimiento y la experiencia adecuada para ejercer sus funciones.
Es importante señalar que las personas que lo integran participan,
con sus empresas, en diferentes sectores de la economía.
28
MEMORIA DE LABORESEl Consejo de Administración se reúne en forma quincenal, y
mensualmente dedica una reunión a conocer y resolver temas de
carácter estratégico y de regulación.
Las remuneraciones de los miembros de Consejo de Administración,
de conformidad con la legislación guatemalteca, son determinadas
por la Asamblea General Anual Ordinaria de Accionistas que
se celebra en el primer trimestre de cada año calendario.
Comités de Vigilancia y apoyo
Con el objetivo de impulsar las distintas iniciativas y apuestas
estratégicas, así como incrementar los niveles de control y vigilancia
a la gestión ordinaria de la institución, el Consejo de Administración
ha formado varios comités de apoyo que abordan con más detalle
temas específicos y permiten mantenerlo debidamente informado.
COMITÉ DE AUDITORÍA
Participantes Cargo que Ocupa
Cargo Administrativo
con Voz y Voto en el Comité
Luis T. Ivandic Vocal Consejo de Administración Presidente
Mario Roberto Granai Vocal Consejo de Administración Vicepresidente
Fernández
Secretario Consejo de
Walter Robert Gándara Merkle Vocal
Administración
Héctor Augusto Zachrisson Vocal Consejo de Administración Vocal
Castillo
Mónica Inés Aparicio Smith Vocal Consejo de Administración Vocal
José Federico Linares Martínez Vicepresidente Consejo de Vocal
Administración
Braulio Salazar CPA (Ec firma AAA o SIB) Externo
Participantes sin voto
Enrique Antonio José Gerente General
Rodríguez Mahr
Juan Carlos Hernández Yol VPS Auditoría
Juan Manuel Friederich VPS Cumplimiento
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno Corporativo -
Harold Orozco Juárez Secretario
29COMITÉ DE GOBIERNO CORPORATIVO
Participantes Cargo que Ocupa en el
Cargo Administrativo
con Voz y Voto Comité
Luis T. Ivandic Vocal Consejo de Administración Presidente
Mario Roberto Granai Vocal Consejo de Administración Vicepresidente
Fernández
Héctor Augusto Zachrisson Vocal Consejo de Administración Vocal
Castillo
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal Consejo de Administración Vocal
Vicepresidente Consejo de
José Federico Linares Martínez Vocal
Administración
Mónica Inés Aparicio Smith Vocal Consejo de Administración Vocal
Participantes sin voto
Enrique Antonio José Gerente General
Rodríguez Mahr
Ana Cristina García Llarena VPS Gobierno Coporativo Ponente
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno Corporativo -
Harold Orozco Juárez Secretario
30
MEMORIA DE LABORESCOMITÉ DE CUMPLIMIENTO
Participantes Cargo que Ocupa
Cargo Administrativo
con Voz y Voto en el Comité
Carlos Fernando Montes Vocal Consejo de Administración Presidente
Granai
Mario Granai Fernández Vocal Consejo de Administración Vicepresidente
Héctor Augusto Zachrisson Vocal Consejo de Administración Vocal
Castillo
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal Consejo de Administración Vocal
José Federico Linares Martínez Vicepresidente Consejo de Vocal
Administración
Participantes sin voto
Enrique Antonio José Gerente General
Rodríguez Mahr
Juan Manuel Friederich López VPS Cumplimiento Ponente
Álvaro Zaldaña Oficial de Cumplimiento Ponente
Juan Carlos Hernández Yol VPS Auditoría
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno Corporativo -
Harold Orozco Juárez Secretario
COMITÉ DE RIESGOS
Participantes Cargo que Ocupa en el
Cargo Administrativo
con Voz y Voto Comité
Mónica Inés María Aparicio Vocal Consejo de Administración Presidente
Smith
Mario Roberto Granai Vocal Consejo de Administración Vicepresidente
Fernández
Estuardo Cuestas Morales Vocal Consejo de Administración Vocal
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal Consejo de Administración Vocal
Carlos Fernando Montes Vocal Consejo de Administración Vocal
Granai
Luis T. Ivandic Vocal Consejo de Administración Vocal
Vicepresidente Consejo de
José Federico Linares Martínez Vocal
Administración
Participantes sin voto
Enrique Antonio José Gerente General
Rodríguez Mahr
Ana Cristina García Llarena VPS Gobierno Corporativo
Juan Francisco Sosa Llareno VPS Negocios
José Ignacio Soto VPS Riesgos
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno Corporativo -
Harold Orozco Juárez Secretario
31COMITÉ DE REMUNERACIÓN Y COMPENSACIÓN (Inició en el 2018)
Cargo que Ocupa en el
Participantes con Voz y Voto Cargo Administrativo Comité
Luis T. Ivandic Vocal Consejo de Administración Presidente
Héctor Augusto Zachrisson Vocal Consejo de Administración Vicepresidente
Castillo
Mario Roberto Granai Vocal Consejo de Administración Vocal
Fernández
Participantes sin voto
Clara Iveth Suárez Zavala VPS Talento Humano Ponente
Enrique Antonio José Gerente General
Rodríguez Mahr
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno Corporativo -
Harold Orozco Juárez Secretario
COMITÉ DE ÉTICA (Inició en el 2018)
Participantes Cargo que Ocupa en
Cargo Administrativo
con Voz y Voto el Comité
Juan Manuel Friederich López VPS Cumplimiento Presidente
Enrique Antonio José Gerente General Vicepresidente
Rodríguez Mahr
Clara Iveth Suárez Zavala VPS Talento Humano Vocal
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal Consejo de Administración Invitada
Juan José Jimenez Invitado Externo Bufelco Invitado
32
MEMORIA DE LABORESCOMITÉ DIRECTIVO DE CRÉDITOS (Inició en el 2018)
Participantes Cargo que Ocupa en el Comité
con Voz y Voto
Juan Francisco Mini Townson Presidente
Mario Roberto Granai Fernández Vocal
Silvia Lucrecia Canella Neutze Vocal
Estuardo Cuestas Morales Vocal
Ernesto Zachrisson Passarelli Vocal
Andrés Castillo Calderón Vocal
Roberto Bueso Matheu Vocal
Jorge Mario Guardia Montes Vocal
INVITADOS
Enrique Antonio José Rodríguez Mahr Gerente General
José Federico Linares Martínez Vicepresidente Consejo de Administración
Juan Francisco Sosa Llarena VPS Negocios
José Ignacio Soto Montealegre VPS Riesgos
Ana Cristina García Llarena VPS Gobierno Corporativo
Juan Manuel Friedrich López VPS Cumplimiento
Asesor Legal de la Secretaría de Gobierno
Harold Rodolfo Orozco Juárez Corporativo
Los comités antes mencionados sesionan en forma periódica de
conformidad con lo establecido en sus respectivos reglamentos.
Posteriormente, cuando procede, informan al Consejo de
Administración para su conocimiento y ratificación por parte del
Órgano Superior en los actos que así lo requieran.
33Estructura Organizacional
COMITÉ DIRECTIVO CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN HOLDING
DE CRÉDITOS
COMITÉ DE ÉTICA CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN VPS AUDITORÍA INTERNA
COMITÉ DE AUDITORÍA LIC. JUAN CARLOS HERNÁNDEZ
COMITÉ DE
REMUNERACIÓN VPS CUMPLIMIENTO
Y COMPENSACIÓN OFICIAL DE CUMPLIMIENTO COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
LIC. ÁLVARO ZALDAÑA LIC. JUAN MANUEL FRIEDERICH
COMITÉ DE RIESGOS VPS RIESGOS
COMITÉ GERENCIAL ING. JOSÉ IGNACIO SOTO
GERENCIA GENERAL (CEO)
ASESORÍA LEGAL CORPORATIVA
LIC. ENRIQUE RODRÍGUEZ MAHR
COMITÉ DE GOBIERNO VPS GOBIERNO CORPORATIVO
COMITÉ ALCO CORPORATIVO LICDA. ANA CRISTINA GARCÍA
LIC. RAÚL PIMENTEL
VPS RELACIONES CORPORATIVAS VP TALENTO HUMANO
LICDA. ANA LUCRECIA MONTES LICDA. IVETH SUÁREZ DE SOTO
VPS PLANIFICACIÓN Y DESARROLLO
FUNDACIÓN G&T LIC. HERBERTH SAPPER
VPS DE INNOVACIÓN
VPS DE NEGOCIOS VPS FINANZAS VPS DE NEGOCIOS Y TRANSFORMACIÓN VPS DE APOYO A LA VPS DE SOPORTE Y
REGIONALES LIC. ERWIN PRERA LIC. FRANCISCO SOSA TECNOLÓGICA Y PROCESOS GESTIÓN REGISTROS CONTABLES
LIC. JOCHEN GÁNDARA (VACANTE) LIC. JORGE MARIO MORALES LIC. OMAR GARRIDO
VPS DE SEGUROS
ING. CHRISTIAN NÖLCK
Funcionarios que reportan directamente
al Consejo de Administración
Juan Manuel Friederich Vicepresidente Senior de Cumplimiento
Vicepresidente Senior de Gobierno
Ana Cristina García
Corporativo
José Ignacio Soto Vicepresidente Senior de Riesgos
Juan Carlos Hernández Vicepresidente Senior de Auditoría
Álvaro Zaldaña Oficial de Cumplimiento
34
MEMORIA DE LABORESGerencias de Giro Administrativo
La Institución se encuentra dirigida administrativamente por el
Gerente General, Licenciado Enrique Antonio J. Rodríguez Mahr,
banquero de amplia experiencia, quien además de ostentar la
Representación Legal de la Institución, se constituye como el
máximo ejecutivo de orden administrativo.
Le reportan las siguientes Vicepresidencias:
Vicepresidente Senior de Negocios Juan Francisco Sosa
Vicepresidente Senior de Finanzas Erwin Prera Soria
Vicepresidente Senior de Innovación,
-
Transformación y Procesos
Vicepresidente Senior de Apoyo a la Gestión Jorge Mario Morales
Vicepresidente Senior de Soporte y
Omar Garrido
Registros Contables
Vicepresidente Senior de Seguros Christian Nölck
Vicepresidente Senior de Negocios Regionales Jochen Gándara
Vicepresidente Senior de Planificación y
Herberth Sapper
Desarrollo
Vicepresidente Senior de Relaciones Ana Lucrecia
Corporativas Montes
Vicepresidente de Talento Humano Iveth Suárez
Asesoría Legal Corporativa Raúl Pimentel
Las gerencias están integradas por personal adecuadamente
capacitado, lo que permite establecer planes de sucesión tanto
temporales como definitivos.
Las funciones de los Vicepresidentes se encuentran claramente
definidas, garantizando así el buen desempeño en la ejecución de
los planes estratégicos y la segregación de funciones.
35POLÍTICAS DE GOBIERNO
CORPORATIVO:
Durante el 2018 se aprobaron e implementaron las siguientes
políticas de Gobierno Corporativo:
1. Manual de Gobierno Corporativo
2. Política de Aprobación, Control y Revelación de Operaciones
con Personas Vinculadas
3. Política de Conflicto de Interés
4. Política de Evaluación de Calidades de los Miembros del
Consejo de Administración y Alta Dirección
5. Política de Relación con Proveedores
6. Política de Relación Equitativa de Clientes
7. Política de Remuneración de los Miembros del Consejo de
Administración
8. Reglamento Interno del Consejo de Administración
9. Política de Remuneración y Evaluación del Desempeño de la
Alta Gerencia
10. Política del Perfil de puesto y Selección para la Alta Gerencia
11. Política de Plan de Sucesión de la Gerencia General y Alta
Dirección
12. Código de Ética: CO-VIDA
13. Política del Marco Normativo Institucional
GOBIERNO CORPORATIVO
Se tipifica como un órgano independiente cuyas funciones básicas
son:
1. Coordinar la relación del Grupo Financiero con los grupos de
interés, a través de una comunicación veraz y transparente.
2. Garantizar el trato equitativo hacia clientes y accionistas.
36
MEMORIA DE LABORES3. Promover una adecuada estructura organizacional, empezando
por el Consejo de Administración, para obtener los resultados
deseados en la planificación estratégica anual.
4. Velar porque la composición y funcionamiento del Consejo de
Administración practique las mejores prácticas internacionales
y cumpla con las exigencias regulatorias de los países en los
que tiene presencia el Grupo Financiero.
5. Proporcionar mecanismos que aseguren el balance entre la
gestión de cada órgano y su control mediante seguimiento,
reportes e informes, con el fin de que las decisiones adoptadas
en cada instancia se realicen de acuerdo a los intereses de la
Institución.
6. Controlar la debida segregación de funciones entre el Consejo
de Administración, la Gerencia General, la Alta Dirección y las
líneas administrativas, para evitar conflictos de interés.
7. Velar para que la Institución se mantenga al día sobre las
mejores prácticas, cambios reglamentarios y otros avances
en el área de Gobierno Corporativo a fin de cumplir en forma
eficiente con su mandato y responsabilidad.
8. Sugerir a la Asamblea de Accionistas y Consejo de
Administración la adopción de mejores prácticas de Gobierno
Corporativo por parte del Grupo Financiero.
9. Asegurar la capacitación constante del Consejo de
Administración y Alta Dirección en temas de Riesgos,
Cumplimiento y Gobierno Corporativo.
10. Revisar y actualizar periódicamente las prácticas y políticas
de Gobierno Corporativo.
11. Velar por la independencia de la auditoría interna.
12. Velar porque la Alta Dirección se mantenga dentro de la
estrategia y del apetito de riesgo, establecido por el Consejo
de Administración.
13. Implementar una estructura de remuneración clara y
transparente.
3714. Impulsar una documentación adecuada para los mecanismos
de control, rendición de cuentas y autoridad, en temas
relacionados con Gobierno Corporativo, así como en las áreas
de control, incluyendo Cumplimiento, Riesgos y Auditoría.
15. Participar, monitorear y evaluar el desempeño de los comités
del Grupo Financiero y proponer los cambios necesarios.
16. Velar por las matrices de facultamiento y asegurar la
segregación de funciones en estas.
17. Recomendar la composición y agendas de los comités de
apoyo, según corresponda, de acuerdo a las necesidades del
giro del negocio de la Institución.
18. Llevar el registro a través de Actas o Minutas sobre los temas
y acuerdos de cada uno de los Comités.
19. Actualizar reglamentos de cada uno de los Comités existentes
como mínimo una vez al año, o cuando sea requerido.
20.Proveer al Consejo de Administración y a la Alta Dirección los
reportes acerca de la existencia de mecanismos adecuados
para cumplir con sanas prácticas de gestión de riesgo y control
interno.
21. Garantizar la función de Riesgos a través de la Vicepresidencia
Senior de Riesgos, que es la que identifica, monitorea, controla
y comunica los Riesgos a los diferentes equipos dentro del
Grupo Financiero.
22. Velar por el cumplimiento del Código de Ética a nivel de todo
el Grupo Financiero.
38
MEMORIA DE LABORESCONTEXTO FINANCIERO Y
REGULATORIO
El Grupo Financiero G&T Continental se rige, en primer lugar,
por el Decreto Ley 19-2002 Ley de Bancos y Grupos Financieros
de Guatemala y, en forma supletoria, por las disposiciones de
materia bancaria aplicables, así como del Código de Comercio
de la República de Guatemala.
En lo que a las subsidiarias respecta, estas se rigen en primer lugar
por las disposiciones reglamentarias de la plaza que les otorgó la
licencia de operación y, en forma supletoria, por la legislación que
rige a Banco G&T Continental, S.A., en su calidad de casa matriz.
De conformidad con lo establecido en la legislación bancaria en
materia de liquidez, solvencia y requerimientos patrimoniales, GTC
Bank Ltd. debe aplicar la normativa legal más exigente.
Adicionalmente, todas las operaciones financieras en las que
participa deben estar en plazas debidamente reguladas y que
permitan el intercambio de información entre el Supervisor
Regional y el Supervisor de origen, es decir la Superintendencia
de Bancos de Guatemala.
Las subsidiarias de Banco G&T Continental cuentan con Juntas
Directivas integradas, tanto por los Directores designados por la
casa matriz, como por Directores Independientes.
Adicionalmente a las Juntas Directivas regionales, las subsidiarias
reportan a los comités de vigilancia y apoyo siguientes: Comité
de Auditoría, Comité de Riesgos y Comité de Cumplimiento, por
medio de su Oficial de Cumplimiento.
Todos los comités se rigen por la normativa regional y por
disposiciones corporativas. Los miembros designados por la casa
matriz también forman parte de estos.
39GTCAPP
Lanzamiento Cultura de
Riesgos Zona Cero.
40
MEMORIA DE LABORESSección 08
GESTIÓN INTEGRAL
DEL RIESGO
El tema central anual de la Planeación Estratégica del
Grupo Financiero G&T Continental en 2018 se enfocó en
Rentabilidad-Riesgos, con el propósito de orientar todos los
objetivos de la institución a la creación de valor, tomando en
consideración los riesgos. Para alcanzar los fines establecidos, la
Vicepresidencia Senior de Riesgos estableció la estructura y marco
de apetito al riesgo del Grupo Financiero que se constituyó como
uno de los pilares estratégicos del negocio, estableciendo además
límites y lineamiento para la administración de los riesgos.
La estructura de la gestión de riesgos en Grupo Financiero
G&T Continental se enfoca en las dimensiones del Riesgo Crediticio,
Financiero, Operacional y Socio-Ambiental. El proceso de gestión
y administración de riesgos de la institución incluye:
IDENTIFICACIÓN MEDICIÓN TRATAMIENTO INFORMACIÓN Y MONITOREO
Y CONTROL COMUNICACIÓN
PRODUCTOS, PROCESOS Y SERVICIOS
La Vicepresidencia Senior de Riesgos constituye la segunda línea
de defensa dentro del modelo de tres líneas de defensa establecido
de forma transversal dentro de la organización, como parte de los
aspectos tácticos del nuevo enfoque de Gobierno Corporativo.
41El marco de gestión desarrollado por la Vicepresidencia Senior
de Riesgos durante el 2018, encuadra la visión, los imperativos y
los pilares de enfoque estratégico de la organización. Lo anterior
provee el fundamento necesario para alinear la estrategia con el
objetivo de incrementar la capacidad de la institución para tomar
decisiones basadas en riesgos.
Meta Ensueño
(VISIÓN) VPS RIESGOS
“Apoyar y gestionar un modelo de negocio sostenible
optimizando la relación riesgo – rentabilidad, basado en
una cultura de escalamiento y control”.
Imperativos
Agregar valor económico – Maximizar el capital.
Generar confianza en reguladores, acreedores y
clientes, implementando mejores prácticas y
estándares globales de riesgo.
Fortalecer la cultura de escalamiento y
comunicación efectiva de riesgos en toda la
organización.
42
MEMORIA DE LABORESPilares
01 02
Estrategia y políticas Certificación y
con base en el marco de Aseguramiento de Procesos.
apetito de riesgo.
03 04
Gestión del Talento Humano. Cultura de Gestión de
Riesgos.
Principales Logros 2018
VPS Riesgos
Durante el período 2018 se alcanzaron los siguientes logros, que
contribuyeron con los objetivos establecidos por la Vicepresidencia
y el Grupo Financiero:
Se establecieron los lineamientos
Generales:
• Estructura y Marco de Apetito al Riesgo del Grupo Financiero.
• Análisis de límites y concentraciones por línea de negocio.
• Lineamientos para la Administración de Cartera: Novaciones y
Reestructuras.
• Infraestructura de Analíticos Avanzados (Big Data y Data
Warehouse).
• Apoyo modelo de Rentabilidad de Agencias.
• Modelo de Pérdida Esperada.
• Costo de Crédito.
43Gestión de Riesgos con colaboradores:
• Empoderar e integrar a los colaboradores.
• Comunicar efectivamente la estrategia, los objetivos y los
resultados.
• Integración con las áreas de interés para crear sinergia.
Cultura de Gestión de Riesgo:
Zona Cero
• Implementación de la Estrategia de Cultura de Gestión de
Riesgos del Grupo financiero a la cual se le denominó: Zona
Cero.
Los principales objetivos de la estrategia son:
›› Crear conciencia y sentido de dueñez de los riesgos.
›› Generar responsabilidad personal en la gestión de los
riesgos.
›› Escalar y comunicar los eventos de riesgo.
›› Tomar decisiones con base en Riesgos.
• Zona Cero es una estrategia que ha sido planificada para
implementarse por etapas y de forma progresiva.
• Durante el 2018 se implementó la campaña de comunicación
interna que fue diseñada para generar conciencia de la
responsabilidad personal en la gestión de riesgos de la
institución.
›› Dicha campaña se diseñó mediante meta-mensajes que
fueron desarrollados de forma trimestral. Para la difusión
se utilizaron diversos mecanismos de comunicación como:
Videos, redes sociales internas, dinámicas presenciales y
en línea, premiación de ganadores de dinámicas, entre
otros.
44
MEMORIA DE LABORES›› Los meta-mensajes fueron diseñados para que los
colaboradores pasaran de reconocer el riesgo desde un
nivel subconsciente al nivel consciente, luego aplicarlo
en las actividades diarias, para al final poder establecer
los límites de riesgo aceptable y las consecuencias de no
mantenerse dentro de dichos límites.
Avances en temas de Riesgo Socio Ambiental
• Sistema maduro y operativo, reconocido por la IFC como
ejemplo.
• Implementación de estándares internacionales.
Calificaciones de Riesgo
CALIFICACIONES DE RIESGO G&T CONTINENTAL
Entidad Calificación Perspectiva Fecha
Fitch Ratings:
Internacional de Largo
Plazo BB Estable Mayo 2018
Banco G&T Continental Nacional de Largo Plazo AA- (gtm) Estable Mayo 2018
Standard & Poor´s:
Internacional de Largo Diciembre
Plazo BB- Estable 2018
Fitch Ratings:
GTC Bank
Nacional de Largo Plazo A+(pan) Estable Mayo 2018
Fitch Ratings:
G&TC Conticredit
Nacional de Largo Plazo AA- (gtm) Estable Mayo 2018
Financiera Fitch Ratings:
G&T Continental Nacional de Largo Plazo AA- (gtm) Estable Mayo 2018
Seguros G&T y Fitch Ratings:
Afianzadora G&T Nacional de Largo Plazo AA- (gtm) Estable Mayo 2018
Banco G&T Continental Fitch Ratings:
El Salvador Nacional de Largo Plazo AA- (slv) Estable Mayo 2018
45Sección 09
GESTIÓN DE
CUMPLIMIENTO
En el año 2018, Grupo Financiero G&T Continental realizó un
fortalecimiento estructural con la implementación de un marco
robusto de control de Gobierno Corporativo. Bajo este esquema
el área de Cumplimiento, en conjunto con el área de Riesgos,
de Auditoría Interna y de Gobierno Corporativo son parte del
órgano de soporte de control del Consejo de Administración
de la organización. En este sentido, se creó la Vicepresidencia
Senior de Cumplimiento para unificar la planificación, el diseño y
la implementación de las políticas corporativas aplicables para el
Grupo Financiero en materia de cumplimiento.
A continuación, la estructura implementada para el área de
Prevención y Cumplimiento durante el segundo semestre del año
2018, la cual es liderada por la nueva VPS de Cumplimiento:
46
MEMORIA DE LABORESComité de Cumplimiento Vicepresidencia Senior Comité de
de Cumplimiento Cumplimiento
Gerencia de Cumplimiento Gerencia de Cumplimiento Gerencia de Cumplimiento
LV/FT Normativo Regional LV/FT
Guatemala Dirección de Oficial de Cumplimiento
Gestión de Información El Salvador
Guatemala Dirección Oficial de Cumplimiento
de Monitoreo Panamá
El Salvador Oficina de Oficial de Cumplimiento
Cumplimiento Normativo Costa Rica
Panamá Oficina de
Cumplimiento Normativo
Costa Rica Oficina de
Cumplimiento Normativo
47En términos de la estructura organizacional anterior, se crearon la
Gerencia de Cumplimiento Normativo y la Gerencia Regional de
Cumplimento de prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento
al Terrorismo, para: a. satisfacer el requerimiento de Ley y
reglamentos de Gobierno Corporativo relacionados con la unidad
administrativa de cumplimiento; y b. para alinear y supervisar las
actividades y planes de trabajo de los Oficiales de Cumplimiento
de nuestras subsidiarias fuera de Guatemala.
La función prioritaria de la recién creada Gerencia de Cumplimiento
Normativo fue preparar los insumos para ejecutar el monitoreo
de la norma, tanto externa como interna durante el año 2019, de
acuerdo al programa presentado al Consejo de Administración en
diciembre del año 2018; y durante el segundo trimestre del 2018,
el fortalecimiento del control y la capacidad de respuesta con los
documentos de información que requieran las diferentes entidades
gubernamentales a la institución.
Por aparte, la actividad de la Gerencia de Cumplimento Regional
de Prevención de Lavado y Financiamiento al Terrorismo estuvo
concentrada en alinear el trabajo desarrollado por los Oficiales
de Cumplimiento en las subsidiarias del Grupo y en el proceso
de estandarización en políticas e implementación de mejores
prácticas.
En relación a la Gerencia de Cumplimiento de Prevención de
Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo de Guatemala
la prioridad se centró en el trabajo de análisis y diagnóstico del
área, la creación de la oficina de proyectos, la evaluación del
recurso humano, el reemplazo de posiciones clave entre ellas la
del Oficial de Cumplimiento del grupo y la transformación del
modelo operativo particularmente en los procesos de “Conoce
a tu Cliente”, Monitoreo y Administración de Riesgos. Asimismo,
en el último cuarto del 2018 se establecieron seis áreas críticas de
especialización:
1. Políticas y Procedimientos
2. Capacitaciones
3. Administración de Riesgos
48
MEMORIA DE LABORESTambién puede leer
