Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple, Monex Grupo Financiero
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Banco Monex S.A.
Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero
Información a que se refieren las Disposiciones de carácter
general, aplicables a las Instituciones de Crédito,
referentes a la Información Financiera
Varsovia No.36, Piso 5
Col. Juárez
C.P. 06600
México Distrito Federal
Teléfono (55) 5230-0200
Información del Tercer trimestre de 2008INFORMACIÓN FINANCIERA.
3 BALANCE GENERAL
4 ESTADO DE RESULTADOS
5 ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACIÓN FINANCIERA
6 ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE
7 BALANCE GENERAL COMPARATIVO TRIMESTRAL
8 ESTADO DE RESULTADOS COMPARATIVO TRIMESTRAL
9-14 COMENTARIOS A LAS PRINCIPALES VARIACIONES Y ANÁLISIS DE LA ADMINISTRACIÓN
15 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE LA EMISIÓN O AMORTIZACIÓN DE DEUDA A LARGO PLAZO
16 LOS INCREMENTOS O REDUCCIONES DE CAPITAL Y PAGO DE DIVIDENDOS
17 EVENTOS SUBSECUENTES QUE NO HAYAN SIDO REFLEJADOS EN LA INFORMACIÓN FINANCIERA
18 IDENTIFICACIÓN DE LA CARTERA VIGENTE Y VENCIDA
19 TASA DE INTERÉS PROMEDIO DE LA CAPTACIÓN TRADICIONAL Y PRESTAMOS INTERBANCARIOS.
20 MOVIMIENTOS EN LA CARTERA VENCIDA.
21 MONTO DE LAS DIFERENTES CATEGORÍAS DE INVERSIONES EN VALORES.
22 OPERACIONES CON INSTRUMENTOS FINANCIEROS DERIVADOS.
23 RESULTADO POR VALUACIÓN Y COMPRAVENTA DE ACUERDO A OPERACIONES QUE LES DIO ORIGEN.
24 MONTO Y ORIGEN CON RESPECTO AL RESULTADO NETO.
25 MONTO DE LOS IMPUESTOS DIFERIDOS.
26 ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN Y VALOR EN RIESGO DE MERCADO.
27 CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA.
28-29 INDICADORES FINANCIEROS JUNIO 2007, COMPARATIVO TRIMESTRALES.
DISPOSICIONES DE CARÁCTER PRUDENCIAL EN LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS.
30-32 INFORMACIÓN CUALITATIVA Y CUANTITATIVA DE LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGO.
33-34 RIESGO OPERATIVOBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
Monex Grupo Financiero.
Varsovia No.36, Piso 5, Col. Juárez, C.P. 06600 México, D.F.
BALANCE GENERAL AL 30 SEPTIEMBRE DE 2008
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
A C T I V O P A S I V O Y C A P I T A L
DISPONIBILIDADES $ 3,344 CAPTACION TRADICIONAL
Depósitos de exigibilidad inmediata $ 630
INVERSIONES EN VALORES Depósitos a plazo
Títulos para negociar $ 0 Público en general $ 16
Títulos disponibles para la venta 0 Mercadode dinero 637 653
Títulos conservados a vencimiento 0 $ 0 Bonos bancarios 0 $ 1,283
OPERACIONES CON VALORES Y DERIVADAS
PRESTAMOS INTERBANCARIOS Y DE OTROS
Saldos deudores en operaciones de reporto $ ORGANISMOS
Operaciones que representan un préstamo con colateral 0 De exigibilidad inmediata $ 0
Valores por recibir en operaciones de préstamo 0 De corto plazo 27
Operaciones con instrumentos financieros derivados 92 $ 92 De largo plazo 33 $ 60
CARTERA DE CREDITO VIGENTE OPERACIONES CON VALORES Y DERIVADAS
Créditos comerciales $ 878 Saldos acreedores en operaciones de reporto $ 0
Créditos a entidades financieras 290 Operaciones que representan un préstamo con colateral 0
Créditos al consumo 123 Valores a entregar en operaciones de préstamo 0
Créditos a la vivienda 0 Operaciones con instrumentos financieros derivados 91 $ 91
Créditos a entidades gubernamentales 0
Créditos al FOBAPROA o al IPAB 0
OTRAS CUENTAS POR PAGAR
ISR y PTU por pagar $ 165
TOTAL CARTERA DE CREDITO VIGENTE $ 1,291 Acreedores diversos y otras cuentas por pagar 8,061 $ 8,226
CARTERA DE CREDITO VENCIDA
Créditos comerciales $ 21 OBLIGACIONES SUBORDINADAS EN CIRCULACION 0
Créditos a entidades financieras 0
Créditos al consumo 0 IMPUESTOS DIFERIDOS (NETO) 0
Créditos a la vivienda 0
Créditos a entidades gubernamentales 0 CREDITOS DIFERIDOS 2
TOTAL CARTERA DE CREDITO VENCIDA $ 21 TOTAL PASIVO $ 9,662
TOTAL CARTERA DE CREDITO $ 1,312
(-) MENOS:
ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CAPITAL CONTABLE
CREDITICIOS ( 13 )
CAPITAL CONTRIBUIDO
CARTERA DE CREDITO (NETO) 1,299 Capital social $ 450
Prima en venta de acciones ( 10 ) $ 440
OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) 5,454
BIENES ADJUDICADOS 0 CAPITAL GANADO
Reservas de capital $ 15
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) 8 Resultado de ejercicios anteriores 0
Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta 0
INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES 1 Resultado por conversión de operaciones extranjeras 0
Exceso o insuficiencia en la actualización del capital contable 0
IMPUESTOS DIFERIDOS (NETO) 31 Resultado por tenencia de activos no monetarios
Por valuación de activo fijo $ 0
OTROS ACTIVOS Por valuación de inversiones permanentes en acciones 0
Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles $ 166 Ajustes por obligaciones laborales al retiro 0
Otros activos 1 167 Resultado neto 279 $ 294
TOTAL CAPITAL CONTABLE $ 734
TOTAL ACTIVO $ 10,396 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE $ 10,396
CUENTAS DE ORDEN
Avales otorgados $ 0
Activos y pasivos contingentes 0
Compromisos crediticios 905
Bienes en fideicomisos o mandato
Fideicomisos $ 1,313
Mandatos 0 1,313
Bienes en custodia o administración 14
Ope. de Bca. de Inv. por cta. de terceros 0
Otras cuentas de registro 110
Int. Dev.no cobrados derivados de cart.de créd.vencida 1 $ 2,343
El saldo historico del capital social al 30 de septiembre de 2008 es de $ 450 millones de pesos
El presente balance general se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley
de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la Institución hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas
prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente balance general fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los Directivos que lo suscriben.
La dirección electrónica donde se puede consultar la información es: http://www.monex.com.mx/informacionFinanciera.html
La pagina electrónica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores es: http://www.cnbv.gob.mx/estadística
ING. CARLOS E. GONZÁLEZ JUANES LIC. JOSÉ ANTONIO GARCÍA LEÓN LIC. IVÁN BRITO CASTAÑEDA C.P. ALFONSO ROLDAN TREVIÑO
DIRECTOR GENERAL DIRECTOR CORP. DE ADMINISTRACIÓN AUDITOR INTERNO GERENTE DE CONTABILIDADBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
Monex Grupo Financiero.
Varsovia No.36, Piso 5, Col. Juárez, C.P. 06600 México, D.F.
ESTADO DE RESULTADOS DEL 1 DE ENERO AL 30 SEPTIEMBRE DE 2008
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
Ingresos por intereses $ 113
Gastos por intereses ( 61 )
Resultado por posición monetaria neto (margen financiero) 0
MARGEN FINANCIERO $ 52
Estimación preventiva para riesgos crediticios ( 6)
MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS $ 46
Comisiones y tarifas cobradas $ 8
Comisiones y tarifas pagadas ( 42 )
Resultado por intermediación 1,263 $ 1,229
INGRESOS (EGRESOS) TOTALES DE LA OPERACION 1,275
Gastos de administración y promoción ( 911 )
RESULTADO DE LA OPERACIÓN $ 364
Otros productos $ 62
Otros gastos ( 9) 53
RESULTADO ANTES DE ISR Y PTU $ 417
ISR Y PTU causados $ ( 151 )
ISR Y PTU diferidos 13 ( 138 )
RESULTADO ANTES DE PARTICIPACION EN SUBSIDIARIAS Y ASOCIADAS $ 279
Participación en el resultado de subsidiarias y asociadas 0
RESULTADO POR OPERACIONES CONTINUAS $ 279
Operaciones discontinuas, partidas extraordinarias y cambios en políticas contables 0
RESULTADO NETO $ 279
El presente estado de resultados se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de
observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de las
operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas
bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de resultados fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los Directivos que lo suscriben.
ING. CARLOS E. GONZÁLEZ JUANES LIC. JOSÉ ANTONIO GARCÍA LEÓN LIC. IVÁN BRITO CASTAÑEDA C.P. ALFONSO ROLDAN TREVIÑO
DIRECTOR GENERAL DIRECTOR CORP. DE ADMINISTRACIÓN AUDITOR INTERNO GERENTE DE CONTABILIDADBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
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ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACIÓN FINANCIERA
DEL 1 DE ENERO AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2008
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
Resultado neto $ 279
Partidas aplicadas a resultados que no generaron o requirieron la utilización de recursos
Resultado por valuación a valor razonable 8
Estimación preventiva para riesgos crediticios 6
Depreciación y amortización 1
Impuestos diferidos 13
Total a resultados que no generaron o requirieron la utilización de recursos 307
Aumento o disminución de partidas relacionadas con la operación
Disminución en la captación tradicional (80)
Disminución en la cartera de créditos (644)
Aumento por operaciones de inversiones en valores (1) 1
Disminución o aumento por préstamos de valores (1) -
Disminución o aumento por operaciones con reportos (1) -
Disminución por operaciones con instrumentos financieros derivados con fines de negociación (1) (14)
Préstamos interbancarios y de otros organismos (76)
Amortización de préstamos interbancarios y de otros organismos -
Otros Aumentos de partidas relacionadas con la operación 288
Recursos generados o utilizados por la operación (218)
Actividades de financiamiento
Emisión de obligaciones subordinadas -
Amortización de obligaciones subordinadas -
Pago de dividendos en efectivo (150)
Aportaciones o reembolsos de capital social -
Otras actividades de financiamiento -
Recursos generados o utilizados de financiamiento (150)
Actividades de inversión
Ventas de activo fijo y de inversiones permanentes de acciones (9)
Aumento en cargos o créditos diferidos 1
Otras actividades de inversión (165)
Recursos generados o utilizados en actividades de inversión (173)
Aumento de efectivo y equivalentes (541)
Efectivo y equivalentes al principio del periodo 3,885
Efectivo y equivalentes al final del periodo $ 3,344
Nota:
(1) No se deberá incluir la valuación a valor razonable de las partidas relativas.
El presente estado de cambios en la situación financiera se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de
Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de
Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los orígenes y
aplicaciones de efectivo derivados de las operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y
valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de cambios en la situación financiera fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los Directivos
que lo suscriben.
ING. CARLOS E. GONZÁLEZ JUANES LIC. JOSÉ ANTONIO GARCÍA LEÓN LIC. IVAN BRITO CASTAÑEDA C.P. ALFONSO ROLDAN TREVIÑO
DIRECTOR GENERAL DIRECTOR CORP. DE ADMINISTRACIÓN AUDITOR INTERNO GERENTE DE CONTABILIDADBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
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ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE DEL 1 DE ENERO AL 30 DE SEPTIEMBRE 2008
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
Capital Contribuido Capital Ganado
Resultado por
Aportaciones para Incremento por tenencia de activos no
Incremento por Incremento por
Incremento por futuros aumentos de Incremento por Exceso o insuficiencia actualización del monetarios (por Ajustes por
Capital Social no Prima en venta por actualización de la Resultado de actualización de Total Capital
CONCEPTO Capital social actualización del capital acordadas por Reservas de capital actualización de en la actualización del exceso o insuficiencia valuación de obligaciones laborales Resultado neto
exhibido acciones prima en venta en ejercicios anteriores resultados de Contable
capital social pagado su Órgano de reservas de capital capital contable en la actualización del inversiones al retiro
acciones ejercicios anteriores
Gobierno capital contable permanentes en
acciones)
Saldo al 31-Diciembre-2007 450 - 115 - (10) - 11 1 13 (3) - - - - 28 605
Movimientos inherentes a las
decisiones de los accionistas
Suscripción de acciones - - - - - - - - - - - - - - - -
Capitalización de Utilidades - - - - - - - - 28 - - - - - (28) -
Constitución de Reservas - - - - - - 3 - (3) - - - - - - -
Pago de dividendos - - (115) - - - (35) - - - - - - (150)
Otras - - - - - - - - - - - - - - - -
Traspaso de Resultados de
- - - - - - - - - - - - - - - -
Ejercicios Anteriores
Total - - (115) - - - 3 - (10) - - - - - (28) (150)
Movimientos inherentes al
reconocimiento de la Utilidad
Integral
Utilidad integral - - - - - - - - - - - - - - - -
-Resultado neto - - - - - - - - - - - - - - 279 279
-Resultado por valuación de
- - - - - - - - - - - - - - - -
títulos disponibles para la venta
-Resultado por conversión de
- - - - - - - - - - - - - - - -
operaciones extranjeras
-Exceso o insuficiencia en la
- - - - - - - - - - - - - - - -
actualización del capital contable
-Resultado por tenencia de
- - - - - - - - - - - - - - - -
activos no monetarios
-Ajustes por obligaciones
- - - - - - - - - - - - - - - -
laborales al retiro
Otras (Actualización) - - - - - - - - - - - - - - - -
Total - - - - - - - - - - - - - - 279 279
Saldo al 30-Septiembre-2008 450 - - - (10) - 14 1 3 (3) - - - - 279 734
El presente estado de variaciones en el capital contable se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los
movimientos en las cuentas de capital contable derivados de las operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas
bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de variaciones en el capital contable fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.
ING. CARLOS E. GONZÁLEZ JUANES LIC. JOSÉ ANTONIO GARCÍA LEÓN LIC. IVAN BRITO CASTAÑEDA C.P. ALFONSO ROLDAN TREVIÑO
DIRECTOR GENERAL DIRECTOR CORP.DE ADMINISTRACIÓN AUDITOR INTERNO GERENTE DE CONTABILIDADBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
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BALANCE GENERAL
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
ACTIVO 2007 2008
1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE 1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE
DISPONIBILIDADES 443 409 461 3,885 2,123 2,960 3,344 0
INVERSIONES EN VALORES
TÍTULOS PARA NEGOCIAR 9 5 6 1 0 0 0 0
TÍTULOS DISPONIBLES PARA LA VENTA 0 0 0 0 0 0 0 0
OPERACIONES CON VALORES Y DERIVADAS
SALDOS DEUDORES EN OPERACIONES DE REPORTO 0 0 0 0 0 0 0 0
OPERACIONES CON INSTRUMENTOS FINANCIEROS DERIVADOS 0 3 0 0 4 15 92 0
CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE
ACTIVIDAD EMPRESARIAL O COMERCIAL 2 74 124 437 635 696 878 0
CRÉDITOS A ENTIDADES FINANCIERAS 117 228 232 221 221 422 290 0
ENTIDADES GUBERNAMENTALES 0 0 0 0 0 0 0 0
CRÉDITOS DE CONSUMO 1 4 10 10 16 19 123 0
CRÉDITOS A LA VIVIENDA 0 0 0 0 0 0 0 0
CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA
ACTIVIDAD EMPRESARIAL O COMERCIAL 2 0 0 18 18 17 21 0
CRÉDITOS A ENTIDADES FINANCIERAS 0 0 0 0 0 0 0 0
ENTIDADES GUBERNAMENTALES 0 0 0 0 0 0 0 0
CRÉDITOS DE CONSUMO 0 0 0 0 0 0 0 0
CRÉDITOS A LA VIVIENDA 0 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL CARTERA DE CRÉDITO 122 306 366 686 890 1,154 1,312 0
(-) ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS (3) (2) (2) (23) (30) (30) (13) 0
CARTERA DE CRÉDITO (NETO) 119 304 364 663 860 1,124 1,299 0
OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) 202 16 30 2,950 5,503 4,326 5,454 0
BIENES ADJUDICADOS (NETO) 0 0 0 0 0 0 0 0
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) 2 1 1 1 2 4 8 0
INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES 0 0 0 0 0 0 1 0
IMPUESTOS DIFERIDOS ( NETO) 3 3 4 18 18 20 31 0
OTROS ACTIVOS
CARGOS DIFERIDOS, PAGOS ANTICIPADOS E INTANGIBLES 11 1 1 2 18 101 166 0
OTROS ACTIVOS 0 0 0 1 1 1 1 0
TOTAL ACTIVO 789 742 867 7,521 8,529 8,551 10,396 0
PASIVO Y CAPITAL
1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE 1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE
CAPTACIÓN TRADICIONAL
DEPÓSITOS DE EXIGIBILIDAD INMEDIATA 4 11 26 86 146 604 630 0
DEPÓSITOS A PLAZO
Del Público en General 19 0 1 18 15 27 16 0
Mercado de Dinero 30 170 260 1,260 1,204 366 637 0
PRESTAMOS INTERBANCARIOS Y DE OTROS ORGANISMOS
DE EXIGIBILIDAD INMEDIATA 0 0 11 0 0 130 0 0
CORTO PLAZO 0 0 0 85 0 22 27 0
LARGO PLAZO 0 0 0 52 34 32 33 0
OPERACIONES CON VALORES Y DERIVADAS
SALDO ACREEDOR EN OPERACIONES DE REPORTO 0 0 0 0 0 0 0 0
OPERACIONES CON INSTRUMENTOS FINANCIEROS DERIVADOS 0 1 1 6 0 3 91 0
OTRAS CUENTAS POR PAGAR
ISR Y PTU POR PAGAR 3 0 0 32 64 98 165 0
ACREEDORES DIVERSOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR 202 30 32 5,376 6,369 6,468 8,061 0
OBLIGACIONES SUBORDINADAS EN CIRCULACIÓN 0 0 0 0 0 0 0 0
IMPUESTOS DIFERIDOS (NETO) 0 0 0 0 0 0 0 0
CRÉDITOS DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS 0 0 1 1 1 2 2 0
TOTAL PASIVO 258 212 332 6,916 7,833 7,752 9,662 0
CAPITAL CONTABLE
CAPITAL CONTRIBUIDO
CAPITAL SOCIAL 499 497 503 555 555 555 440 0
CAPITAL GANADO
RESERVAS DE CAPITAL 12 12 12 12 12 15 15 0
RESULTADOS DE EJERCICIOS ANTERIORES 21 20 21 10 39 36 0 0
Exceso o insuficiencia en la actualización del capital contable 0 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO POR TENENCIA DE ACTIVOS NO MONETARIOS 0 0 0 0 0 0 0 0
POR VALUACIÓN EN INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES 0 0 0 0 0 0 0 0
AJUSTE POR OBLIGACIONES LABORALES AL RETIRO 0 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO NETO (1) 1 (1) 28 90 193 279 0
INTERÉS MINORITARIO 0 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL CAPITAL CONTABLE 531 530 535 605 696 799 734 0
TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 789 742 867 7,521 8,529 8,551 10,396 0Banco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple
Monex Grupo Financiero
ESTADO DE RESULTADOS
(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
ESTADO DE RESULTADOS 2007 2008
1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE 1er TRIMESTRE 2° TRIMESTRE 3er TRIMESTRE 4° TRIMESTRE
INGRESOS POR INTERESES 10 26 40 63 33 73 113 0
GASTOS POR INTERESES 1 6 10 25 26 42 61 0
RESULTADO POR POSICIÓN MONETARIA NETO (MARGEN FINANC (6) 0 0 (20) 0 0 0 0
MARGEN FINANCIERO 3 20 30 18 7 31 52 0
ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS 0 1 1 2 6 7 6 0
MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS 3 19 29 16 1 24 46 0
COMISIONES Y TARIFAS COBRADAS 0 1 4 9 2 4 8 0
COMISIONES Y TARIFAS PAGADAS 0 (1) (1) (2) (11) (31) (42) 0
RESULTADO POR INTERMEDIACIÓN 2 2 2 132 378 806 1,263 0
INGRESOS TOTALES DE LA OPERACION 5 21 34 155 370 803 1,275 0
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y PROMOCIÓN 9 20 30 109 250 565 911 0
RESULTADO DE LA OPERACIÓN (4) 1 4 46 120 238 364 0
OTROS PRODUCTOS 3 5 5 11 11 43 62 0
OTROS GASTOS 0 (4) (11) (11) 0 (6) (9) 0
RESULTADO ANTES DE ISR Y PTU (1) 1 (2) 46 131 275 417 0
ISR Y PTU CAUSADOS 0 0 0 (33) (41) (84) (151) 0
ISR Y PTU DIFERIDOS 0 0 1 15 0 2 13 0
RESULTADO ANTES DE PARTICIPACIÓN EN SUBSIDIARIAS Y ASOCIADA (1) 1 (1) 28 90 193 279 0
PARTICIPACIÓN EN EL RESULTADO DE SUBSIDIARIAS Y ASOCIAD 0 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUADAS (1) 1 (1) 28 90 193 279 0
OPERACIONES DISCONTINUAS 0 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO NETO (1) 1 (1) 28 90 193 279 0
INTERÉS MINORITARIO 0 0 0 0 0 0 0 0
RESULTADO NETO MAYORITARIO (1) 1 (1) 28 90 193 279 0Banco Monex, S.A.
Institución de Banca Múltiple
Monex Grupo Financiero.
En cumplimiento al Artículo 181 de las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito publicadas en el
Diario Oficial de la Federación el día 2 de diciembre de 2005, se difunde el presente reporte que contiene los comentarios y análisis de la
administración sobre los resultados de operación y situación financiera de la Institución.
Preámbulo
Banco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple es una Institución de crédito que ha mantenido su posición en productos específicos
en relación con el nicho de mercado al que se ha enfocado a través de su desarrollo, siendo estos principalmente:
A. Cartera de Crédito (Préstamos en Pesos y Dólares);
B. Captación (principalmente mercado de dinero y captación de segundo piso)
C. Forwards y operaciones cambiarias
Resultados de la Operación
(cifras en millones de pesos)
A.- Ingresos por intereses
El movimiento del tercer trimestre de 2008 con respecto al segundo trimestre del ejercicio es de $42 originado principalmente por los
siguientes incrementos (decrementos):
Creditos Comerciales 28
Creditos al Consumo 2
Regulacion Monetaria 6
Inversiones en Valores 0
Interbancarios 6
B.- Gastos por intereses
Los intereses pagados del trimestre tienen una variación de $19 con respecto al trimestre anterior, desglosado de la manera siguiente:
Intereses cuentas de cheques 5
PRLV mesa de dinero 9
Interbancarios 5
C.- Comisiones Cobradas
El movimiento en el segundo trimestre se debió principalmente a las comisiones por la operacion del fiduciario por $2 y Comisiones
Diversas de $2
D.- Resultado por Intermediación
Los ingresos del trimestre ascendieron a $456 desglosados de la manera siguiente:
Derivados (22)
Resultados Operaciones Cambiarias 478Situación financiera, liquidez y recursos de capital.
A.- Fuentes de Liquidez
Las fuentes de liquidez están referenciadas de la siguiente forma de menor a mayor importancia:
1.-La captación tradicional en cuentas de cheques finalizó con un saldo de $630 mientras que los depósitos a
plazo $653.
2. Los préstamos Interbancarios y de otros organismos al 3er trimestre de 2008, ascendieron a $61, integrados
principalmente por préstamos de fideicomisos públicos con saldo de 28 y préstamos interbancarios de 33.
B.- Las políticas que rigen la tesorería de la Institución
Banco Monex S.A., cuenta con procedimientos específicos para el desarrollo de los productos de tesorería. Estas
actividades deberán de llevarse a cabo de acuerdo a sanas prácticas de mercado en cuanto a precio y tasas de las
operaciones celebradas. Para poder operar los clientes deberán de mantener un contrato y una línea de crédito
aprobada por el comité de crédito o bajo la política de KYC (conoce a tu cliente) por un período máximo de un
año. Los “traders” (operadores) deberán de contar con la autorización para operar como tales. Las operaciones
concertadas deberán de confirmarse y registrarse mismo día.
C.- Adeudos Fiscales
A la fecha no se tienen créditos o adeudos fiscales.D.-Inversiones de Capital Comprometidas
No existen inversiones en capital comprometidas excepto por aquellas que son requeridas por Ley.
E.- Cambios ocurridos en las principales cuentas del Balance General entre el segundo y el tercer trimestre de 2008
(cifras en millones de pesos)
1.- Disponibilidades: Variación neta de $384 debido al requerimiento de liquidez por el incremento en las operaciones
cambiarias. El saldo se compone de :
Bancos 1,297
Regulación Banxico 162
Call Money 156
Documentos de Cobro Inmediato 5
Cobros por transferencia 1,389
Efectivo 40
Inversiones Overnight 130
Remesas en Camino 165
3,344
2.- Cartera de Crédito: Refleja un incremento en el saldo por $176, principalmente por el otorgamiento de nuevos
créditos por actividad empresarial o comercial por $202, disminución a creditos a entidades financieras por $146 y creditos
de consumo incrementa el saldo en $116, mientras que la cartera vencida comercial aumenta el saldo en $4.
3.- Captación tradicional, Préstamos interbancarios y de otros organismos: Call money disminuye en $129, mientras
que financiamientos FIRA incrementa 5 y fondeos largo plazo $1.
4.- Cuentas por cobrar: incrementaron en $1,129, principalmente por operaciones SPOT de divisas.
Sistema de Control Interno
La estructura de Control Interno del Banco Monex se basa en el cumplimiento de puntos de control, control de
excepciones a políticas y el reporte mensual de riesgos legales que son generados y presentados al Comité de
AuditorÍa de la Institución, en forma conjunta con el programa de revisión anual y reportes trimestrales
elaborados por el Auditor Interno que son presentados al Consejo de Administración.
V. Transacciones con Partes Relacionadas
Monex Casa de Bolsa - Afiliada
a) Operaciones Spot Compra con un importe de 22
b) Operaciónes Forward, al cierre existe Compra de (1,953) Venta 2,369 con Neto de 416
c) Cuentas por pagar por servicios administrativos 15
d) Cuentas por cobrar por servicios administrativos 28VI. Consejo de Administración. A.- Integración La integración del Consejo de Administración de Banco Monex, S.A., Institución de Banca Múltiple, Monex Grupo Financiero a la fecha es la siguiente: CONSEJEROS PROPIETARIOS: Moisés Tiktin Nickin Presidente Héctor Pío Lagos Dondé Pedro Dondé Escalante Héctor Lagos Cué INDEPENDIENTES PROPIETARIOS Hernando Carlos Luis Sabau García Jorge Jesús Galicia Romero COMISARIO José Carlos Rivera Nava SUPLENTES Carlos Eduardo González Juanes Patricia García Gutiérrez Arturo Acevedo Aceves Jesús Remberto Loaiza Rodríguez INDEPENDIENTES SUPLENTES Carlos Ayón Cárdenas Manuel Galicia Alcalá COMISARIO SUPLENTE Alejandro de Alba Mora SECRETARIO Jacobo Martínez Flores PROSECRETARIO Erik A. García Tapia B.- Perfil Profesional de los miembros del Consejo de Administración. Moisés Tiktin Nickin Presidente del Consejo de Administración, Director Ejecutivo de Negocios del Grupo y Director General de Monex Casa de Bolsa. De 1998 a 2001 se desempeñó como Director General de Valorum, S.A. de C.V., Operadora de Sociedades de Inversión. De 1993 a 1998 fue Director de Análisis y Director General de Valores Finamex, S.A. de C.V., Casa de Bolsa. Desempeñó varios cargos en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Asimismo posee el título en Economía Internacional y Finanzas, así como el grado de maestría en Economía por la Universidad de Chicago. También es Licenciado en Economía por el Instituto Tecnológico Autónomo de México.
Héctor Pío Lagos Dondé Director General de Monex Grupo Financiero. De 1985 a 2001, se desempeñó como Presidente del Consejo de Administración y Director General de Monex Divisas. Durante 1985 se desempeñó como consultor asociado para McKinsey and Company. Actualmente, es miembro del Consejo de Administración de distintas sociedades, incluyendo la BMV y MexDer. El Lic. Lagos obtuvo el grado de maestría en administración de negocios de la Universidad de Stanford. De igual forma, obtuvo el título de Contador Público del Instituto Tecnológico Autónomo de México. Héctor Lagos Cué De 1971 a la fecha, ha sido el Presidente y dueño de Constructora y Urbanizadora de Acapulco, S.A. de 1968 a 1971 fue el Presidente de Ultramar Servicios Técnicos, S.A. Uno de los fundadores de Inversora Bursátil, S.A., y se desempeñó como agente bursátil en la BMV de 1966 a 1968. Ingeniero Químico por la Universidad Nacional Autónoma de México. Pedro Dondé Escalante Director, Banca de Gobierno HSBC Mexico, de 1989 a 2002 se desempeño en Banco Internacional a nivel Directivo en diferentes cargos, fue Director General del FONEI y del FIDEC en Banco de Mexico, fue Subsecretario de Turismo en el GF entre otros. Su formacion Pre-Universitaria la realizo en St. Clare's, International College en Oxford Inglaterra, es Licenciado en Economía por el Instituto Tecnológico Autónomo de México con un Posgrado en Economia en Harvard University en Cambridge, USA Hernando Carlos Luís Sabau García Director General de IXE-SAI, S.A. de C.V., profesor en la Universidad Iberoamericana. Se ha desempeñado como socio en SAI Consultores, S.C. desde 1999. De 1997 a 1999 participó en la creación y el desarrollo del MexDer. De 1989 a 1997 fue el Director Ejecutivo de Grupo Financiero Serfin, donde creó y desarrolló el Departamento de Derivados y Futuros y también sirvió como Director Ejecutivo de Banca Privada. Así mismo también ha ostentado distintas posiciones en la academia y la investigación en las áreas de econometría y economía aplicada. Doctor en Economía por la Universidad Nacional Australiana, maestría en Econometría por la Universidad de Manchester, Inglaterra y título en Ciencias Actuariales por la Universidad Nacional Autónoma de México. Jorge Jesús Galicia Romero Desde 1984 ha sido socio del despacho Bufete Galicia Alcalá y Asociados, S.C., También es miembro de la Barra Mexicana de Abogados. Jorge Galicia es Licenciado en Derecho por la Universidad Iberoamericana. José Carlos Rivera Nava Socio en Servicios Financieros en KPMG, empresa en la que tiene una trayectoria de más de 26 años en proyectos del sector financiero. Su actividad profesional ha sido siempre en el área bancaria y financiera. Contador Publicado Certificado y miembro del Colegio Mexicano de Contadores Públicos. Carlos Rivera es Contador Público por la Universidad del Valle de México. SUPLENTES Carlos Eduardo González Juanes Director General Banco Monex, Entre 2003 y 2007 trabajo en Banco Nacional de Mexico como Director de Aprobacion de Credito, de 1996 a 2003 se desempeño en Banca Serfin a nivel Directivo en diferentes cargos, es Licenciado en Ingenieria Industrial de la Universidad Anahuac con una maestria en Administracion de Empresas en The Pennsylvania State University. Arturo Acevedo Aceves Director Corporativo de Productos. Entre 1998 y 2003, el señor Acevedo fue el Director General de ING Investment Management (México), S.A. de C.V., así como miembro del Consejo de Administración de ING, Grupo Financiero (México), S.A. de C.V. y de ING Afore, S.A. de C.V. De 1997 a 1998, fue el Director de Inversiones de Afore Previnter, S.A. de C.V. Arturo Acevedo es candidato a Doctor en Economía y Ciencias de los Negocios, con especialidad en Finanzas, por la Universidad Autónoma de Madrid, España. También posee el grado de maestría en Administración Pública por la American University, en Washington, D.C., EUA y el título en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México.
Patricia García Gutiérrez Directora Corporativa de Recursos Humanos y Comunicación Entre 1997 y 2002 trabajó como subdirectora de Ingeniería de Calidad en Procesar, S.A, la sociedad administradora de la base de datos del sistema de ahorro para el retiro. Entre 1991 y 1997, fue Gerente de Proyectos y Consultora de Negocios para los proyectos financieros de SHL Systemhouse México, S.A. de C.V. Licenciada en Sistemas Computarizados e Informática por la Universidad Iberoamericana, en donde también estudió la Maestría en Sistemas, Planeación e Informática. Jesús Remberto Loaiza Rodríguez Director Regional Monex Casa de Bolsa, Desde 1992 a la fecha se despeñado en Monex a nivel Directivo, es Licenciado en Economía por la Universidad Autonoma de Guadalajara. Carlos Ayón Cárdenas Socio en Gnóstica S.C. de 1999 a la fecha Su actividad profesional ha sido siempre en el área financiera. De 1991 a 1999 fue Asociado de Consultores en Decisiones Gubernamentales, S.C., previo a lo cual fue Director de Finanzas en 2 empresas y laboró 8 años en Banamex. Licenciado en Economía por el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), tiene maestrías en: M. Sc Economics, y M. Sc. Accounting and Finance ambas en London School of Economics. Manuel Galicia Alcalá Socio del despacho Bufete Galicia Alcalá y Asociados, S.C., Licenciado en Derecho por la Universidad Nacional Autónoma de México y es Miembro de la Barra Mexicana de Abogados. Alejandro De Alba Mora Es Contador Publico Certificado y tiene trayectoria de mas de 20 de años en KPMG siendo actualmente socio de Auditoria en Servicios Financieros. Cuenta con una amplia experiencia en el sector Financiero y Bancario. Entre sus principales clientes atiende a la entidades del Grupo ScotiaBank y Grupo Financiero Afirme, entre otros. También ha atendido a otros clientes entre los que destacan Banco Nacional De México y algunas de sus subsidiarias, la entidades del Grupo Financiero ING, Deutsche Bank y trabajos especiales para las intervenciones gerencia y la CNBV relacionados con Banco Unión y Banca Cremi. Adicionalmente, es miembro actual y expresidente de la Comisión Representativa ante Instituciones del Sector Financiero del Instituto Mexicano de Contadores Públicos. C.- Compensaciones a los miembros del Consejo de Administración. Los miembros del Consejo de Administración de Banco Monex, S.A., Institución de Banca Múltiple, Monex Grupo Financiero no perciben emolumento alguno por el desempeño de sus cargos. “Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa a la Institución contenida en el presente reporte anual, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación”. Carlos E. González Juanes – Director General José Antonio García León – Director Corporativo de Administración Ivan Brito Castañeda – Auditor Interno Alfonso Roldan Treviño – Gerente de Contabilidad.
Las principales características de la emisión o amortización de deuda a largo plazo Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple, Monex Grupo Financiero. Septiembre de 2008 A la fecha de la presente publicación el Banco no cuenta con emisión o amortización de deuda a largo plazo.
Los incrementos o reducciones de capital y pago de dividendos.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
Durante el trimestre se decretaron dividendos por el equivalente a $150.Eventos subsecuentes que no hayan sido reflejados en la emisión de la información
financiera a fechas intermedias, que hayan producido un impacto sustancial.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
A la fecha de la presente publicación el Banco no cuenta con información que pudiera
convertirse en alguna contingencia que afectara como evento subsecuente las cifras
contenidas dentro de los estados financieros adjuntos al cierre de Septiembre 2008Identificación de la cartera vigente y vencida por tipo de crédito y por tipo de moneda.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Tipo de Cambio 10.9814
Septiembre de 2008 MONEDA NACIONAL DÓLARES VALORIZADOS
Cifras en Millones de Pesos
Total de cartera 649 651 2 656 661 5
CAPITAL IntDev+Capital Intereses MXP CAPITAL IntDev+Capital Intereses MXP
CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE 649 651 2 635 640 5
1. Créditos Comerciales 237 238 1 635 640 5
Con Garantía 237 238 1 635 640 5
Sin Garantía 0 0 0 0 0 0
2. Créditos a Entidades Financieras 290 291 1 0 0 0
Interbancarios 0 0 0 0 0 0
Entidades Financieras No Bancarias 290 291 1 0 0 0
3. Créditos al Consumo 122 123 1 0 0 0
Otros 122 123 1 0 0 0
CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA 0 0 0 21 21 0
1. Créditos Comerciales 0 0 0 21 21 0
Con Garantía 0 0 0 21 21 0
Sin Garantía 0 0 0 0 0 0Tasas de interés promedio de la captación tradicional y de los préstamos interbancarios y de otros
organismos, identificados por tipo de moneda.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008 Tipo de Cambio 10.9814
Cifras en millones Moneda Nacional y Udis Valorizadas Saldos en moneda extranjera y moneda extranjera valorizada en pesos.
Saldos Costos Promedio Diario Intereses del mes Comisiones del mes
Moneda Moneda Moneda
Promedio Intereses Comisiones Moneda Moneda Moneda
Tasa MN Extranjera Extranjera Extranjera Tasa ME
Diario del mes del mes Extranjera Extranjera Extranjera
Valorizada Valorizada Valorizada
Total (1+2) 1,060 7 0 7.4319 45 504 0 0 0 0 2.2114
1. Captación Tradicional 803 5 0 7.1697 40 446 0 0 0 0 1.8964
Depósitos de Exigibilidad Inmediata 288 1 0 4.9630 40 446 0 0 0 0 1.8964
Sin Intereses 11 0 0 0.0000 0 2 0 0 0 0 0.0000
Con Intereses 277 1 0 5.1642 40 444 0 0 0 0 1.9052
Depósitos a Plazo 515 4 0 8.4066 0 0 0 0 0 0 0.0000
Del público en general 11 0 0 7.1311 0 0 0 0 0 0 0.0000
Mercado de Dinero 504 4 0 8.4338 0 0 0 0 0 0 0.0000
2. Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos 257 2 0 8.2519 5 58 0 0 0 0 4.6118
De exigibilidad inmediata (call money) 226 2 0 8.2482 0 0 0 0 0 0 0.0000
De Corto Plazo 31 0 0 8.2788 2 26 0 0 0 0 3.4371
De Largo Plazo 0 0 0 0.0000 3 32 0 0 0 0 5.5845Movimientos en la cartera vencida de un periodo a otro, identificando, entre otros, reestructuraciones,
adjudicaciones, quitas, castigos, traspasos hacia la cartera vigente, así como desde la cartera vigente.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
Moneda
Moneda Extranjera Moneda
Movimiento en la Cartera Vencida Total Moneda Nacional Total Extranjera
Valorizada Nacional
Valorizada
Pesos Millones de Pesos
Saldo Inicial de Cartera Vencida 17,260,912 11,000,000 6,260,912 17 11 6
Créditos Comerciales 0 0 0 0 0 0
Entradas a Cartera Vencida 18,823,628 0 18,823,628 19 0 19
Traspaso de Cartera Vigente 18,823,628 0 18,823,628 19 0 19
Intereses Devengados No Cobrados 0 0 0 0 0 0
Salidas de Cartera Vencida 16,584,803 11,000,000 5,584,803 17 11 6
Créditos Comerciales 16,584,803 11,000,000 5,584,803 17 11 6
Venta de Cartera 0 0 0 0 0 0
Créditos Comerciales 0 0 0 0 0 0
Ajuste Cambiario 1,208,204 0 1,208,204 1 0 1
Créditos Comerciales 1,208,204 0 1,208,204 1 0 1
Saldo Final de Cartera Vencida 20,707,941 0 20,707,941 21 0 21
Al cierre de Septiembre 2008 no tenemos registrados adjudicados, quitas y castigos de cartera de crédito.
Tipo de Cambio 10.9814Monto de las diferentes categorías de inversiones en valores, así como de las posiciones por
operaciones de reporto, por tipo genérico de emisor.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
Fecha Precio Valor a Precio Número Incremento Precio Precio
Inicio Vencimiento Instrumento Inicio Mercado Libros Títulos Decremento Mercado Libros
TÍTULOS PARA NEGOCIAR
- - -
Total - - - - -
Total por Inversiones en Valores en Millones de Pesos 0Montos nominales de los contratos de instrumentos financieros
derivados por tipo de instrumento y por subyacente.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
Fwds Fines de Negociación de Divisas
En Millones de Pesos
POSICION USD POSICION MXP VALUACION
Parte Activa (compras) 204 (2,190) 64
Parte Pasiva (ventas) (296) 3,227 (63)
Neto (92) 1,037 1Resultados por valuación y, en su caso, por compraventa, reconocidos
en el periodo de referencia, clasificándolas de acuerdo al tipo de
operación que les dio origen (inversiones en valores, operaciones de
reporto, préstamo de valores e instrumentos financieros derivados).
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Resultado Por Resultado Por
Valuación a Mercado Valuación a Mercado
Septiembre de 2008 Pesos Millones de Pesos
Inversiones en Valores 20,900 0
Operaciones de Reportos 0 0
Prestamos de Valores 0 0
Instrumentos Financieros Derivados 6,723,496 7
Total 6,744,396 7
Resultado Por Resultado Por
Compra Venta Compra Venta
Pesos Millones de Pesos
Inversiones en Valores 40,928 0
Operaciones de Reportos 0 0
Prestamos de Valores 0 0
Instrumentos Financieros Derivados -17,447,713 -17
Total -17,406,785 -17Monto y origen de las principales partidas, que con respecto al resultado neto del
periodo de referencia, integran los rubros de otros gastos, otros productos, así
como de partidas extraordinarias.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
OTROS GASTOS PRODUCTOS NETO Pesos Millones de Pesos
Utilidad en Venta de Inmuebles, Mobiliario y Equipo 7,521 0
Interés Cobrado Por Préstamos Al Personal De La Institución 69,100 0
Afectaciones a la estimación por irrecuperabilidad o difícil cobro 0 0
Otros 52,686,683 53
Resultado Por Posición Monetaria Que No Afecta El Margen 0 0
Actualización otros productos y gastos 0 0
TOTALES 52,763,304 53
Al cierre de Septiembre 2008 no contamos con partidas extraordinarias.Monto de los impuestos Diferidos.
Cifras en Millones de Pesos.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
Septiembre de 2008
Movimientos del Mes contra Resultados Saldo Final
Rubro Base de cálculo Saldo Inicial Incrementos Materialización Movimiento Neto Impuesto Diferido
ISR PTU ISR PTU TOTAL ISR PTU ISR PTU ISR PTU ISR PTU TOTAL
PARTIDAS A FAVOR 0 0 28 10 38 0 0 5 2 -5 -2 23 8 31
Provisiones no deducibles 0 0 28 10 38 0 0 5 2 -5 -2 23 8 31
Por pérdidas fiscales: 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otras diferencias temporales 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
PARTIDAS A CARGO 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otras diferencias Temporales 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
TOTAL 0 0 28 10 38 0 0 5 2 -5 -2 23 8 31Índice de capitalización desglosado tanto sobre activos en riesgo de crédito, como sobre activos
sujetos a riesgo de crédito y mercado.
El monto del capital neto dividido en capital básico y complementario.
El monto de los activos ponderados por riesgo de crédito y de mercado.
Valor en riesgo de mercado promedio del periodo y porcentaje que representa de su capital neto al
cierre del periodo, comúnmente conocido por sus siglas en el idioma inglés como VAR.
Banco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN Y VAR Millones de Pesos
a Septiembre 2008
I. REQUERIMIENTOS DE CAPITAL POR RIESGOS DE MERCADO 21.6
II. REQUERIMIENTOS DE CAPITAL POR RIESGO DE CRÉDITO 134.8
III. REQUERIMIENTOS DE CAPITAL POR RIESGO OPERACIONAL 2.1
IV. REQUERIMIENTOS DE CAPITAL TOTAL 158.4
C O M P U T O
Requerimiento de Capital 158.4
Capital Neto 740.4
Capital Básico 733.9
Capital Complementario 6.4
Sobrante o (faltante) de Capital 581.9
ACTIVOS EN RIESGO
Activos por Riesgos de Mercado 269.5
Activos por Riesgo de Crédito 1,684.7
Activos por Riesgo Operacional 26.1
Activos por Faltantes de Capital en Filiales del Exterior 0.0
Activos en Riesgo Total 1,980.2
C O E F I C I E N T E S
Capital Neto / Capital Requerido Total 4.67
Capital Neto / Activos en Riesgo de Crédito 43.95
Capital Neto / Activos en Riesgo Totales 37.39
Capital Básico / Capital Requerido Total 4.63
Capital Básico / Activos en Riesgo Totales 37.06
ICAP, incluyendo activos por riesgo operacional sin considerar la octava transitoria 35.45
VAR
El VAR total calculado con el método parametrico a un 99% de confianza para un día al 30 de Septiembre de 2008, fue
de: -402 mil pesosBanco Monex S.A. Institución de Banca Múltiple,
Monex Grupo Financiero.
CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA
AL 30 DE SEPTIEMBRE 2008
( Cifras en miles de pesos )
RESERVAS PREVENTIVAS NECESARIAS
Importe Cartera Cartera Cartera Total
Cartera Hipotecaria Reservas
Crediticia Comercial Consumo de Vivienda Preventivas
Exceptuada 0, 0, 0, 0, 0,
Calificada 1,312,607 12,267 0,615 0, 12,881
Riesgo A 1,136,944 5,060 0,615 5,675
Riesgo B 150,102 3,756 3,756
Riesgo C 21,994 0,372 0,372
Riesgo D 2,814 2,327 2,327
Riesgo E 0,752 0,752 0,752
Total 1,312,607 12,267 0,615 12,881
Menos:
Reservas Constituidas 12,881
Exceso 0
Notas:
1.- Las cifras para la calificación y constitución de las reservas preventivas, son las
correspondientes al día último del mes que se refiere el estado de contabilidad al 30 de
Septiembre de 2008.
2.- La cartera crediticia se califica conforme a las reglas para la calificación de la cartera
crediticia emitida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y a la metodología
establecida por la CNByV, pudiendo en el caso de la cartera comercial e hipotecaria de
vivienda efectuarse por metodologías internas autorizadas por la propia CNByV. La
institución utiliza las emitidas por la SHCP.
3.- El exceso en las reservas preventivas constituidas se explica por lo siguiente: El Banco
no tiene reservas en exceso.Banco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple.
Monex Grupo Financiero
INDICADORES FINANCIEROS
Septiembre 2008
Datos en Millones de Pesos
ÍNDICE DE MOROSIDAD = Saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre / Saldo de la cartera de crédito total al cierre del trimestre
21 / 1313 = 1.60
ÍNDICE DE COBERTURA DE CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA = Saldo de la estimación preventiva para riesgos crediticios al cierre
del trimestre / saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre.
13 / 21 = 61.90
EFICIENCIA OPERATIVA = Gastos de administración y promoción del trimestre anualizados / activo total promedio.
1387 / 8325 = 16.66
ROE = Utilidad neta del trimestre anualizada / capital contable promedio.
344 / 733 = 46.93
ROA = Utilidad neta del trimestre anualizada / activo total promedio.
344 / 8325 = 4.13
ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN DESGLOSADO
con cifras a Septiembre de 2008
(1)= Capital Neto / Activos sujetos a riesgo de crédito.
734 / 1685 = 43.56
(2)= Capital Neto / Activos sujetos a riesgo de crédito y mercado
734 / 1954 = 37.56
LIQUIDEZ = Activos líquidos / Pasivos líquidos.
3344 / 657 = 508.98
Donde:
Activos Líquidos = Disponibilidades + Títulos para negociar + Títulos disponibles para la venta.
Pasivos Líquidos = Depósitos de exigibilidad inmediata + Préstamos bancarios y de otros organismos de corto plazo.
MIN = Margen financiero del trimestre ajustado por riesgo crediticios anualizado / activos productivos promedios.
93 / 3309 = 2.81
Donde:
Activos productivos promedio = Disponibilidades, Inversiones en Valores, Operaciones con Valores y Derivadas y Cartera de Crédito Vigente.
Notas:
Datos AnualizadosBanco Monex, S.A. Institución de Banca Múltiple. Monex Grupo Financiero INDICADORES FINANCIEROS TRIMESTRALES 4° Trim.08 3er Trim.08 2° Trim.08 1° Trim.08 4° Trim.07 3er Trim.07 2° Trim.07 1° Trim.07 ÍNDICE DE MOROSIDAD: 0.00 1.60 1.47 2.02 2.62 0.00 0.00 1.64 Saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre / Saldo de la cartera de crédito total al cierre del trimestre ÍNDICE DE COBERTURA DE CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA 0.00 61.90 176.47 166.67 127.78 0.00 0.00 150 Saldo de la estimación preventiva para riesgos crediticios al cierre del trimestre / saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre. EFICIENCIA OPERATIVA 0.00 16.66 15.76 6.85 22.46 4.79 6.02 5.35 Gastos de administración y promoción del trimestre anualizados / activo total promedio. ROE 0.00 46.93 57.20 35.50 21.52 1.51 1.70 -0.84 Utilidad neta del trimestre anualizada / capital contable promedio. ROA 0.00 4.13 5.18 2.98 8.17 1.04 1.18 -0.67 Utilidad neta del trimestre anualizada / activo total promedio. ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN DESGLOSADO Capital Neto / Activos en Riesgo de Crédito 0.00 43.56 55.82 68.02 59.50 141.52 101.28 287.72 Capital Neto / Activos sujetos a riesgo de crédito y mercado 0.00 37.56 49.59 57.23 51.04 132.51 96.67 197.40 LIQUIDEZ 0.00 508.98 472.09 1454.11 2285 1796 3755 10285 Activos líquidos / Pasivos líquidos. MIN 0.00 2.81 2.68 -1.91 -4.96 3.97 10.06 2.48 Margen financiero del trimestre ajustado por riesgo crediticios anualizado / activos productivos promedios.
INFORMACIÓN CUALITATIVA Riesgo de Liquidez: Banco Monex S.A. monitorea y mide el riesgo de liquidez , proyectando los flujos de efectivo de los activos y pasivos denominados en moneda nacional y extranjera. Cuantifica la pérdida potencial que se podría presentar a consecuencia de que una posición no pueda ser oportunamente enajenada, adquirida o cubierta mediante el establecimiento de una posición contraria. Los distintos comités de Banco Monex S.A. son los responsables de cuidar los niveles de liquidez, ingresos y calidad de activos, capital y costo del fondeo. Particularmente, existe un Comité de Activos y Pasivos, que se encarga de monitorear la liquidez diaria que se presenta en las operaciones activas y pasivas del banco. Riesgo de Mercado: Banco Monex S.A. realiza la medición del riesgo de mercado utilizando el Valor en Riesgo, cuya medición se obtiene a través del método de Varianzas y Covarianzas. Banco Monex S.A., utiliza un nivel de confianza de del 99%. Asimismo el horizonte de inversión es de un día hábil y el tamaño de muestra de 252 datos de historia. La metodología de varianzas y covarianzas se basa en la estimación de las volatilidades y correlaciones de los factores de riesgo, las sensibilidades y la valuación con la cual se estima la máxima pérdida que puede experimentar el valor de mercado de las posiciones. El VaR con una confianza de 99% será el equivalente al primer percentil de la distribución observada de pérdidas y ganancias. Riesgo Crédito: Banco Monex S.A. monitorea la evolución de la cartera crediticia y su posible deterioro utilizando la calificación de crédito de las contrapartes. La metodología de cálculo está basada en el concepto de pérdida esperada y los lineamientos establecidos por el Comité de Basilea. En cuanto a instrumentos financieros el análisis se basa en la estimación del valor de mercado actual y potencial considerando el uso de las probabilidades de default asociadas a la calificación de cada instrumento y a los cambios que se puedan observar en los factores de riesgo. Riesgo Operacional: Se evalúa el cálculo de los requerimientos de capital por riesgo operativo, considerando para este efecto el promedio de los requerimientos de riesgo mercado y de crédito, así como la información mensual del estado de resultados del Banco, todo ello de acuerdo a las nuevas reglas de capitalización. Adicionalmente, se tiene en marcha el proyecto de riesgo operativo, donde se han definido las matrices de riesgos y los indicadores clave de riesgo operativo, como base para empezar a formar la base de datos de eventos de riesgo operativo. Riesgo Legal: Banco Monex monitorea cualquier posible contingencia que pudiera presentarse y realiza acciones previas con el fin de mitigar el riesgo legal, de cualquier ìndole, y con esto dar cumplimiento a todas las disposiciones legales y administrativas aplicables y en vigor para entidades financieras mexicanas. A la emisiòn de los estados financieros no se tiene noticia de eventos legales relevantes que representen un riesgo para la instituciòn. Riesgo Tecnològico: Se realizan respaldos perìodicos de toda la informaciòn operacional de la instituciòn, con el fin de mitigar el riesgo tecnòlogico inherente, ademàs nuestros sistemas tiene alimentaciòn electrica continua, lo cual se asegura un constante servicio e nuestros clientes y proveedores. INFORMACIÓN CUANTITATIVA El VAR al cierre del mes de septiembre de 2008 fue de $-402 mil pesos usando un nivel de confianza del 99% y un horizonte de un día. Esto significa que, en un día de 100, la pérdida observada será mayor que la estimada por el VAR.
RIESGO MERCADO
a) Exposición vs límites de riesgo mercado
EVALUACION DE LIMITES DERIVADOS OTC (mp)
Límite Uso Disponible
VAR 1,300 -48 1,252
Stop Loss * 3,000 9 3,009
Stres Test 10,000 -149 9,851
EVALUACION DE LIMITES CAMBIOS (MP)
Límite Uso Disponible
VAR 600 -390 210
Stop Loss * 2,500 10,220 12,720
Stres Test 3,000 -1,875 1,125
Posicion (md) 5,000 -3,426 1,574
Posicion reg. (md) 10,464 -3,426 7,038
EVALUACION DE LIMITES GLOBALES (mp)
Límite Uso Disponible
VAR 1,600 -402 1,198
Stop Loss * 5,500 10,229 15,729
Stres Test 13,000 -2,024 10,976
b) Estadísticas del riesgo mercado (VaR global)
(julio-septiembre) Valores
Maximo 681
Promedio 364
Mínimo 61
c) Riesgo tasa del balance en pesos (GAP de tasas)
Plazos GAP (miles )*
1 400,969
2 a 7 días -79,555
8 a 15 días -20,171
16 a 30 días -164,160
31 a 60 días -39,900
61 a 90 dias 334
91 a 150 días 42,984
151 a 180 días 0
180 a 210 días 0
* Revisión de tasas de activos menos pasivos
d) Riesgo tasa del balance en dólares (GAP de tasas)
Plazos GAP (miles)**
1 72,314
2 a 7 días 11,747
8 a 15 días 1,932
16 a 30 días 8,062
31 a 60 días 3,343
61 a 90 dias 10,241
91 a 150 días 10,849
151 a 180 días 1,540
> 180 días 0
** Revisión de taas de activos menos pasivosTambién puede leer
