LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA BANCA COMUNAL - Agosto, 2015 - Expertise for Transparency in Microfinance
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Expertise for Transparency in Microfinance
LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA
BANCA COMUNAL
Agosto, 2015VISIÓN Y MISION | MICROFINANZA RATING
Nuestra visión es operar en un mercado transparente
como proveedor de información altamente cualificada en el
campo de las microfinanzas y la inversión responsable.
Nuestra misión es brindar a la industria de
microfinanzas y finanzas responsables servicios de calificación y
de información independiente y de alta calidad, con el fin de
aumentar la transparencia, facilitar las inversiones y promover
las mejores prácticas en todo el mundo.SOBRE NOSOTROS | MICROFINANZA RATING
Calificadora de riesgo internacional, privada e independiente, especializada
en Microfinanzas.
Con licencia para llevar a cabo calificaciones de riesgo de crédito en los
sistemas financieros de Bolivia y Ecuador. Reconocida por el Rating Fund 1
(BID/CGAP/UE), Rating Initiative de ADA Luxemburgo, Rating Fund 2 para
América Latina y la APP de Marrueco.
Sede Central en Milan (Italia) con 5 oficinas regionales en 4 continentes
México para México y Centroamérica
Ecuador y Bolivia para Suramérica
Kenya para África
República Kirguisa: para CEI y Asia
Central
Filipinas: para Asia Sur Oriental
3COBERTURA DE MERCADO | MICROFINANZA RATING
Desde 2001, 923 evaluaciones, certificaciones y calificaicones realizadas en
91 países
Región
4%
7%
EAC, 16%
19% 40%
30%
Asia, 13%
ONG IFNB
África, 26%
Cooperativa Segundo piso
ALC, 45% Banco
Fuente: Base de datos interna de MicroFinanza Rating
Forma legalExpertise for Transparency in Microfinance
LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA BANCA
COMUNAL
Agosto, 2015DESEMPEÑO SOCIAL| DEFINICIÓN
Social Performance Task Force – Desempeño Social
El desempeño social se define como "la puesta en práctica efectiva de la misión social
de una institución, en línea con los valores sociales aceptados." En otras palabras, se
trata de hacer realidad la misión social de una organización.
Los valores sociales generalmente aceptados incluyen:
- La prestación de servicios financieros y/o no financieros a un mayor número
de personas pobres y/o excluidas,
- La mejora de la calidad y pertinencia de los servicios que se ofrecen,
- La reducción de la pobreza,
- La creación de beneficios específicos para los clientes,
- mejorar el impacto de una entidad en el medio ambiente o la comunidad,
entre muchos otros.
6DESEMPEÑO SOCIAL| DEFINICIÓN
Social Performance Task Force – Desempeño Social
La gestión del desempeño social (GDS) es la implementación de prácticas de manejo
que traducen la misión social a la práctica. La Gestión de Desempeño Social incluye:
- el establecimiento de metas claras, incorporando objetivos sociales en la
estrategia de la institución,
- la capacitación los empleados,
- monitoreo del progreso de las metas sociales,
- el uso de la información obtenida de los indicadores sociales para mejorar el
rendimiento y la práctica.
7FUNCIÓN SOCIAL| DEFINICIÓN
FUNCIÓN SOCIAL – BOLIVIA – Ley 393
I. Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro
de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la
exclusión social y económica de la población.
II. El Estado Plurinacional de Bolivia y las entidades financieras comprendidas en
esta Ley, deben velar porque los servicios financieros que presten, cumplan
mínimamente con los siguientes objetivos:
a) Promover el desarrollo integral para el vivir bien.
b) Facilitar el acceso universal a todos sus servicios.
c) Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.
d) Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.
e) Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros.
f) Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar
con eficiencia y seguridad los servicios financieros.
8BANCA COMUNAL| DEFINICIÓN
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI
Banca Comunal: Es una agrupación de personas, conformadas con el fin de obtener
microcréditos, servicios complementarios al microcrédito y disciplina de ahorro,
para lograr el desarrollo humano y económico de sus asociados.
9BANCA COMUNAL | CARACTERÍSTICAS
Metodología de crédito destinada a:
- Atender necesidades de financiamiento de sectores de la población de menores
ingresos.
- Inclusión de sectores generalmente excluidos o con limitado acceso a servicios
financieros tradicionales.
- Enfocada principalmente más no exclusivamente a mujeres.
- Garantía Solidaria.
- Autoselección de las socias.
- Evaluación de la voluntad de pago/capacidad de pago.
- Gestión de la Banca Comunal a cargo de las socias (Desarrollo de capacidades)
- Generación de ahorro interno.
- Crecimiento paulatino (ciclos).
- Servicios adicionales al crédito: Capacitación, salud, entre otros.
10CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO SOCIAL ÁREAS DE ANÁLISIS
28% SISTEMAS 27% PROTECCIÓN 25% 20%
GESTIÓN DE AL CLIENTE, CALIDAD DE
ALCANCE
DESEMPEÑO RESPONSABILIDAD LOS SERVICIOS
SOCIAL SOCIAL
1. Misión, 1. Responsabilidad 1. Ajuste de la 1. Variedad de los
gobernabilidad y Social hacia el profundidad de servicios
estrategia personal alcance a la financieros
2. Sistemas de 2. Protección del misión 2. Adecuación de
monitoreo y cliente 2. Amplitud del los servicios
seguimiento 3. Responsabilidad alcance financieros y no
3. Alineación de comunidad y financieros
RH con la misión medioambiente
Sistemas Resultados
11Expertise for Transparency in Microfinance
CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO SOCIAL
RESULTADOS EN AMÉRICA LATINARESULTADOS | AMÉRICA LATINA
175 IMFs calificadas, evaluadas o
certificadas en 15 países de
America LatinaRESULTADOS | AMÉRICA LATINA
RESULTADOS | AMÉRICA LATINA
RESULTADOS | AMÉRICA LATINA
RESULTADOS | AMÉRICA LATINA
RESULTADOS | AMÉRICA LATINA
Calidad de los servicios
5.00
4.56
4.42
4.50 4.32 4.34
4.07
3.95 3.89 3.88 3.88
4.00 3.79 3.84 3.79 3.77
3.75
3.51
3.50
3.00
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
-
Calidad de los servicios Variedad de los servicios Adecuación de los servicios financieros
LAC Bancos Cooperativas Entidad Financiera no Bancaria ONGMICROFINANZA RATING | CONCLUSIONES En general en América Latina, la implementación de los estándares de desempeño social es adecuada, siendo los bancos especializados en microfinanzas y las ONGs quienes lideran este proceso. Las ONGs presentan buenos sistemas de gestión de desempeño social, como resultado del compromiso de sus órganos de gobierno y todos los niveles de la organización. Las ONGs están por encima del promedio LAC y sobresalen en misión, gobernabilidad y estrategia social y en Sistemas de Gestión de Desempeño Social. Se evidencia la importancia de la gobernabilidad social en términos de compromiso, pero también en términos de revisión/actualización de la misión en los procesos de planificación estratégica, las capacidades de definición de directrices de estrategia social y supervisión con informes de monitoreo que incluyan información social. Las entidades bancarias sobresalen en lo que respecta a Protección al Cliente y Responsabilidad Social, aspecto muy relacionado con la regulación que en sí fomenta la protección de los usuarios financieros, así como con la inversión en sistemas de gestión de Talento Humano en este tipo de instituciones.
MICROFINANZA RATING | CONCLUSIONES Los principios de Protección al Cliente establecen estándares específicos relacionados a la metodología de banca comunal; sin embargo, aún existen algunos espacios de debate, por ejemplo: las prácticas de cobro internas de los BC, el manejo de la información de la central de riesgos dentro de la BC, la entrega de parte de la IMF de documentación del crédito a todos los miembros del BC, gestión de reclamos, entre otros. También es importante mencionar que la capacitación en la BC contribuye a una buena comunicación sobre condiciones del crédito en comparación a la metodología individual. En términos de Alcance, las ONGs presentan una mayor profundidad de alcance, es decir, atienden poblaciones con niveles de vulnerabilidad mayores y con limitado acceso a servicios financieros. Por otra parte, los bancos especializados tienen una mayor amplitud de alcance, con un mayor número de clientes atendidos. Respecto a la variedad de los servicios, en general los bancos especializados presentan una mayor oferta de servicios como el ahorro que se encuentra directamente relacionado con su forma legal. Asimismo, la adecuación de los servicios financieros es mayor en las entidades bancarias especializadas en microfinanzas.
MICROFINANZA RATING | CONCLUSIONES Es importante mencionar que las ONGs cuyo enfoque principal es la Banca Comunal también prestan servicios de salud, capacitación, asistencia técnica, que son valorados por los clientes, aunque en la mayoría de los casos no se efectúan mediciones de satisfacción de clientes. Asimismo, por su forma legal, tienen limitaciones para la prestación de otros servicios financieros como el ahorro.
FUNCIÓN SOCIAL| BANCA COMUNAL
La metodología de Banca Comunal tiene una relación directa con el logro de la
función social de los servicios financieros, siendo una herramienta valiosa para la
prestación de servicios financieros a poblaciones de escasos recursos y la inclusión
financiera de poblaciones vulnerables; además de posibilitar la mejora en las
condiciones de vida de los clientes.
Los servicios integrales relacionados con la metodología de banca comunal (salud,
capacitación, asistencia) complementan la mejora en la situación económica del
cliente con la mejora en su salud y nivel de conocimientos. En otras palabras, se
fomenta un desarrollo integral de las clientes.
22Expertise for Transparency in Microfinance
MF Rating HQ
Via Rigola, 7, 20159 Milan – Italy; Tel: +39-02-3656.5019
MF Rating Latin America
La Niña E8-52 y Yáñez Pinzón; Edificio Royal Business, Oficina 806, Quito – Ecuador; Tel.: + 593 2 6023852
Calle Gavino Villanueva #345 Calacoto, La Paz – Bolivia; Tel: +591 67197171, Tel: +591 22790539
Calle Laredo, Colonia Condesa, Mexico City – Mexico; Tel. +52 1 5564793582
MF Rating Central Asia
231 Tynystanova Str., apt. 14., 720011, Bishkek, Kyrgyz Republic, Tel: +996-312-624441
MF Rating South East Asia
148 Rufino Pacific Tower, 6784 Ayala Avenue, 1226 Makati City, Manila, Philippines Tel: +63 2 8173767
MF Rating Africa
Royal Offices, Mogotio Road, Westlands, Nairobi, Kenya; Mob: +254-73743.9297También puede leer
