Aprendizaje institucional de la adaptación continua de los servicios en microfinanzas rurales - Experiencia de AMUCSS en México
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Aprendizaje
institucional
de la adaptación
continua
de los servicios en
microfinanzas rurales
Experiencia de AMUCSS en México
Managua, Abril 10
Asegurar la coherencia entre servicios
y objeto social
Estudios de Generación de
necesidades: Misión social: proveer cambios:
servicios financieros de - Intercambio de
calidad y accesibles a los experiencias
- Familias
hogares rurales de bajos - Diseño de
Transnacionales
- Estudio de ingresos innovaciones(produ
Vulnerabilidad ctos financieros y no
financieros)
Dialogo continuo Estudios de
con las IMFs: satisfacción
-Resolver con e impacto:
personal las -Evaluación de:
dificultades costo, calidad
- Valorar los accesibilidad
Consejos con - Servicios y calidad
espacios de dialogo de vida/desarrolloDe la oferta del único crédito a servicios
financieros integrales
Enfoque inicial: corregir la desigualdad
de acceso al financiamiento para la actividad agrícola
Trabajo con Uniones de
90’s Crédito y pequeños
productores
Percepción de la diversidad rural
y de la complejidad de la problemática del
Pequeño campesino
Creación del modelo:
2000’s
Microbancos Rurales
Trabajo en una gama de productos completa
para atender toda la población ruralUna gama de productos para una
diversidad de necesidades
Festejo Espera de
Proyecto ingreso
Enfermeda Emergencia productivo
d Mantener Acumular
Fallecimiento gastos remesas
Expresión de Compra de Educación
necesidades insumos
Ahorro a plazo Pago de remesas
Ahorro Corriente
Microseguro Pago de servicios
Crédito solidario de vida
Desarrollo de
MB
productosNecesidad de flexibilidad de liquidez y uso
libre de los Créditos
1/ Familia con crédito indirectamente 2/ Familia con
productivo crédito productivo
Ahorro
Ingreso extra
Educación
Artesanía Uso fungible
Del Crédito
Vivien Negocio Artesanía
da Ahorro
Gastos
Negocio básicos Anticipo de Crédito
ingreso
Fuerza de los productos de crédito:
Pequeños montos
Definición de un plan de pago socio por socio2 opciones de productos de ahorro
para 2 estrategias radicalmente diferentes
1/ Hogar campesino (autoconsumo) o esposa de migrante 2/ Hogar con ingresos
monetarios regulares
Gastos básicos y
posible inversión en Educación
vivienda o educación
Vivienda
Negocio
ACTIVIDAD
VULNERABILIDAD LOCAL ESTABLE +
REMESAS
REMESAS + SUBSIDIOS
Pequeño ahorro Montos altos
para imprevistos ahorrados para
proyectos
Ahorro
Ahorro
Corriente
a plazo¿Cómo ofrecer servicios financieros
adaptados en contextos de migración?
Estrategia inicial: en zonas de migración, dinamizar las actividades productivas
locales mediante la oferta de crédito.
Tentativas
Apertura MB en
Uniones de Frac aso zonas de
Crédito en
migración
California
Retroalimentación con el personal en campo
Desarrollo de estudios de satisfacción y necesidades financieras.
PROTECCIÓN IMPEDIMIENTOS ESTRUCTURALES
AL DESARROLLO DE PROYECTOS
AHORROPercepción de la alta vulnerabilidad
de la población meta
-Pobreza alimentaria: 60.5 (31.8)
Campesinos: sector más
- Pobreza de capacidades: 66.3 (39.1)
pobre en el medio rural
- Pobreza de patrimonio: 79.9 (60.6)
-Baja percepción del Realización de un
riesgo: 50% declara no estudio sobre
haber sufrido un riesgo en vulnerabilidad de los
los 3 últimos años hogares rurales :
-53% pobres crónicos
- 18.7% vulnerables a
Riesgos más fuertes: Salud pobreza
y Cosecha - 7% pobres temporales
- 20.7% no pobres,
bajo/no vulnerablesIncidencia de la vulnerabilidad en la oferta
de servicios microfinancieros rurales
Ingreso
Externalidades
Positivas
Deficiencias de Sustentabilidad en:
• Conserva ción del Medio Ambiente
Deficiencias Crédito + Asistencia
Organizativas técnica a proyectos
Deficiencias en:
• Capa cidad Organiza ti va y
genera ción de excedentes
Trampa de la
Pobreza
Deficiencias en: Ahorro
• Canas ta Nutri ci onal.
Pobreza
Alimentaria y de Línea Nutricional Básica
Capacidades Subsidios
(Educación, Salud y
Alimentación) Deficiencias en: + Educación
• Educa ci ón, + Salud
• Salud; y + Alimentación
• Alimenta ción.
P
TiempoReforzar la actividad microfinanciera rural
mediante educación financiera
Según el perfil de las IMFs, 4 niveles de intervención:
Folletos,
Particularmente para
Marketing educativo voceos,
las IMFs con pocos
programas
recursos institucionales
de radio.
Para actividades masivas
e IMFs que atienden Diseño de
Jornadas informativas taller de 1
Hogares con migrantes
día
Para IMFs con fuerte
Productos con Diseño de
compromiso social
Educación productos
Para IMFs con recursos Creación/ad
institucionales sólidos Taller temático aptación de
de varias sesiones manualesConclusiones y perspectivas El mundo rural va cambiando permanentemente y las IMFs necesitan herramientas para adaptar su acción: o Herramientas de monitoreo del DS (ex: auditoría interna SPI) o Interacción fuerte con los operadores en campo y los clientes/socios Atender a los más pobres, mediante las microfinanzas, requiere ofrecer productos con las características siguientes: o Pequeños créditos de pago flexible para mejorar el flujo de liquidez de los hogares (apoyar fines indirectamente productivos o garantizar cierto nivel de vida) o Ahorro de proximidad para emergencias o Productos de seguro(enfocados en salud, vida, actividad agrícola, protección de pequeños negocios, población transnacional…) oIncentivos a la actividad productiva: asistencia técnica, apoyo a la pequeña empresa o Empoderar a los clientes/socios en la administración de sus finanzas mediante Educación Financiera.
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