Esquema de un Sistema de Seguro de Desempleo para Colombia a Partir de Cuentas Individuales - Jaime Tenjo G.
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Esquema de un Sistema de Seguro de
Desempleo para Colombia a Partir de
Cuentas Individuales
Jaime Tenjo G.
June 25, 2010Por qué se necesita un seguro de desempleo? Los mercados laborales se caracterizan por altos niveles de volatilidad causada por la continua creación y destrucción de empleos y por choques internos y externos sobre la demanda por trabajo. • Esto genera también volatilidad en los ingresos de los trabajadores, lo cual constituye un riesgo. • Trabajadores en general son más adversos al riesgo que los empresarios y probablemente están dispuestos a pagar por disminuir dicho riesgo pero los mercados no generan mecanismos de aseguramiento por razones que se ven más adelante. Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 2
Por qué se necesita un seguro de desempleo?
• Además los trabajadores son más vulnerables en el mercado por
las siguientes razones:
Tienen poca información para predecir las fluctuaciones de la demanda por
trabajo.
Hay asimetrías de información con respecto a los empleadores.
El principal activo de los trabajadores es su Capital Humano pero dicho es
inalienable y no diversificable.
Además el capital humano específico por definición se destruye cuando el
trabajador pierde su empleo.
• El capital humano no sirve como garantía y por lo tanto no da
acceso a recursos financieros para financiar los intervalos de
bajos (nulos) ingresos.
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 3Por qué se necesita un seguro de desempleo?
• Los trabajadores probablemente están dispuestos a asegurarse contra
fluctuaciones en los ingresos.
• No es probable que haya seguros privados debido a los problemas de
selección adversa, riesgo moral y dificultad de hacer estimaciones
apropiadas de riesgos (falla de mercado: problema de mercados
incompletos)
• Por qué los trabajadores no ahorran para cubrir su propio desempleo?
– Probablemente muchos sí ahorran, pero no a través del sistema financiero
– Bajos ingresos limitan la capacidad de ahorro.
– Hay externalidades de las que los trabajadores no se pueden apropiar.
– Tasas de descuento privadas más altas que las sociales.
7/8/2010 Page 4
Seguro de DesempleoBeneficios de los Seguros • Cubrimiento contra riesgos, lo cual es un factor de bienestar importante. • Mejora correspondencia entre las características de la Oferta de trabajo y las necesidades de la Demanda • Son un importante mecanismo anti-cíclico que suaviza las fluctuaciones en el consumo y por lo tanto en la demanda agregada Presentation Title 7/8/2010 Page 5
Qué hemos aprendido de las experiencias internacionales?
Protección al empleo
Formas de
Cubrimiento
de Riesgos Sistemas solidarios (seguros)
Protección al ingreso
Sistemas cuentas individuales
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 6Lecciones de las Experiencias Internacionales: Dificultades que
afrontan los Seguros Solidarios
• Selección adversa – Solución: afiliación obligatoria
• Riesgo moral - Solución:
– Deducible (primer mes de desempleo no se paga)
– Duración limitada de beneficios
– Restricciones de acceso a beneficios
– Monitoreo, seguimiento y control
– Riesgo moral de empleadores: tasas diferenciales de contribución de
acuerdo a la tasa de rotación de su fuerza de trabajo.
• Alto costo administrativo
Presentation Title 7/8/2010 Page 7Lecciones de la Experiencia Internacional: Dificultades que
Afrontan los Seguros de Cuentas Individuales
• Limitada capacidad de ahorro por parte de los trabajadores hace
que – para efectos prácticos – muchos de ellos no tengan acceso
a este tipo de protección.
• Requiere un sistema complementario subsidiario
Seguro de desempleo 7/8/2010 Page 8Hacia una Nueva Propuesta
• Modelo basado en sistema de cuentas individuales
Disminuye el riesgo moral
Hace más sencilla y menos costosa la administración
• Cubriría todos los asalariados del sector formal
• Podría extenderse a trabadores por cuenta propia si tienen
contrato de prestación de servicios (no se analiza en esta
presentación).
• Se complementaría con un sistema solidario subsidiario (para
complementar los bajos ahorros de algunos trabajadores)
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 9Esquema General del Sistema de Cuentas Individuales • Cada trabajador tendrá una cuenta de desempleo a su nombre a la cual hará aportes mensualmente y de la cual se deducirán los beneficios que recibe cuando esté desempleado. • Si en el momento de pensionarse o cumplir la edad (65 años), tiene un saldo positivo en su cuenta de desempleo, dicho saldo se le podrá entregar al trabajador o añadir a su fondo de pensiones. • A través del sistema solidario subsidiario el trabajador tendrá una garantía de beneficios durante un período suficiente para lograr una búsqueda adecuada de empleo (≈24 semanas – entre 5 y 6 meses). • Los trabadores aportan a su cuenta de desempleo individual. • Los empleadores al sistema solidario subsidiario. Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 10
Funcionamiento del Sistema
• Cubrimiento: Todos los trabajadores asalariados del sector público o
privado. La afiliación es obligatoria.
• Derecho a obtención de beneficios después de haber hecho aportes por
un período mínimo (un año aproximadamente dependiendo de la
magnitud del aporte).
• En el momento de quedar desempleado el trabajador debe decidir si
quiere tener acceso al fondo solidario subsidiario o no.
Para tener acceso a este fondo deben haber agotado su cuenta individual.
Si el trabajador opta por acceso al fondo subsidiario adquiere obligaciones
adicionales a las que tendría si no toma esa opción:
Disponibilidad permanente para trabajar,
Búsqueda activa de empleo y
Re-entrenamiento o capacitación adicional.
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 11Diagrama de flujo del Sistema (1)
T=0
Trabajador hace
aportes al CI
No
Empleador hace
aportes al FS Trabajador Regístrese en
T=T+1 Desempleado? CI
Si
Si Acuerde plan de
Desea usar beneficios con Tiene suficientes
fondos de FS ? oficina de CI fondos en CI ?
No
No
Regístrese en FS
Inicie
búsqueda
de empleo
Cumple No
requisitos de
elegibilidad?
Si
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Página 12Diagrama de flujo del Sistema (2)
Acuerde plan de
Desea usar fondos beneficios con Tiene suficientes
de FS ? oficina de CI fondos en CI ?
Si
No
Regístrese en FS
No
Inicie
búsqueda
de empleo
Cumple No
requisitos de
elegibilidad?
Si
Acuerde plan de
beneficios con FS
Intermediación
laboral
Monitoreo de Nuevo
búsqueda empleo
Entrenamiento
reentrenamiento
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Página 13Condiciones de Acceso a Beneficios
Cuentas Individuales Fondo Subsidiario
• Tener fondos en la cuenta desempleo • Tener fondos en la cuenta de desempleo para
cubrir por lo menos un/dos mes/es de
para cubrir por lo menos un/dos
desempleo.
mes/es de desempleo.
• No haber recibido beneficios del fondo
• No importa la causa de despido. subsidiario durante los últimos 2 años.
• Haber trabajado de tiempo completo por lo
menos 12 meses continuos o discontinuos en
los últimos dos años.
• Haber sido despedido del último empleo sin
justa causa o por terminación de contrato.
• No rechazar un empleo con un salario por lo
menos igual al 75% del promedio de los
últimos 12 meses.
• Demostrar búsqueda activa y disponibilidad
para trabajar.
Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 14Financiamiento del Sistema • El sistema se financia con aportes de los trabajadores que van a su cuenta de desempleo individual y con aportes de los empleadores que van al Fondo Subsidiario. • Los aportes de los trabajadores serán re-direccionamiento de las cesantías. Aquellos trabajadores que tienen salario integral harán un aporte proporcional a su salario. • Los aportes básicos de los empleadores serán un re-direccionamiento de las contribuciones a las Cajas de Compensación. Sin embargo, habrá un sobrecargo cuando los contratos sean a término fijo. • A continuación se resume un ejemplo del funcionamiento del sistema con estimaciones preliminares basadas en cálculos del DNP. Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 15
Ejemplo del Sistema Propuesto - Supuestos • Cubre asalariados de 20 a 62 años de edad. • Aporte del trabajador: 4% del salario mensual sale de los aportes a cesantías pero se debe consignar mensualmente. • Aporte del empleador: 1% del salario mensual del trabajador si éste tiene contrato a término indefinido. Podría ser una reasignación de los aportes parafiscales a las Cajas de Compensación. Si el contrato es a término fijo la contribución es de 1,5% y el medio punto adicional lo financia el empleador. • Probabilidad de Desempleo = 10% • Garantía de beneficios = 6 meses Seguro de Desempleo 7/8/2010 Page 16
Beneficios del Sistema
BENEFICIOS MENSUALES
Porcentaje del salario base de
Mes
beneficios*
Opción A Opción B
1ro 50% 60%
2do 40% 50%
3ro 30% 40%
4to 20% 30%
5to y sgts 20% 20%
*El salario base es el promedio de los últimos 12 meses
El fondo subsidiario cubre el tiempo que le falta al trabajador para
completar por lo menos 6 meses de beneficios de acuerdo a la tabla
Seguro de desempleo 7/8/2010 Page 17Resultados de Simulación con Información de GEIH • Le tomará a un trabajador aproximadamente 13 meses tener fondos para un mes de beneficios, 24 meses para dos meses de beneficios, 30 meses para tres meses de beneficios, etc. • Aproximadamente el 46% de los trabajadores tienen el tiempo de cotización necesario para acceder al sistema. • Si el fondo solidario garantiza beneficios hasta por 6 meses, el sistema cubriría la búsqueda de empleo de ≈ 60% de los desempleados (la duración mediana del desempleo es de 16 semanas). Presentation Title 7/8/2010 Page 18
Flujo Mensual de Recursos del Fondo Solidario
Aportes de empleadores 1%
Tasa desempleo 10% 15% 10% 15%
Duración Beneficios 6 meses 6 meses 4 meses 4 meses
Flujo aportes $33,653,411 $31,783,777 $33,653,411 $31,783,777
Flujo beneficios $30,850,451 $46,275,676 $27,146,707 $40,720,060
Saldo $2,802,960 $14,491,899 $6,506,704 $8,936,283
Aportes de empleadores 1.5%
desempleo 10% 15% 10% 15%
Beneficios 6 meses 6 meses 4 meses 4 meses
Flujo mensual de aportes $50,480,116 $47,675,665 $50,480,116 $47,675,665
Flujo mensual de beneficios $30,850,451 $46,275,676 $27,146,707 $40,720,060
Saldo $19,629,665 $1,399,989 $23,333,410 $6,955,605
Aportes de empleadores 2%
desempleo 10% 15% 10% 15%
Beneficios 6 meses 6 meses 4 meses 4 meses
Flujo aportes $67,306,822 $63,567,554 $67,306,822 $63,567,554
Flujo beneficios $30,850,451 $46,275,676 $27,146,707 $40,720,060
Saldo $36,456,371 $17,291,878 $40,160,115 $22,847,494
Presentation Title 7/8/2010 Page 19Costo de Intermediación y Reentrenamiento
• Se estimó un modelo exponencial de duración de desempleo
(Survival Function) con los siguientes resultados:
– Duración mediana del desempleo ≈ 3.38 meses (14.5 semanas)
– Duración esperada (media) ≈ 4.9 meses (20.9 semanas).
Número asalariados 5,000,000
Tasa desempleo 10% 15%
Duración promedio desempleo 4.90 4.90
Tasa incidencia 2.04% 3.06%
Nuevos Desempleados x mes 102,041 153,061
Nuevos Desempleados que califican x mes 46939 70408
Presentation Title 7/8/2010 Page 20Flujos Netos Mensuales (Aportes menos Beneficios) del Fondo
Solidario
Tasa de desempleo 10% 15% 10% 15%
Duración Beneficios 6 meses 6 meses 4 meses 4 meses
Con aportes de empleadores 1% $2,802,960 $14,491,899 $6,506,704 $8,936,283
Con aportes de empleadores 1.5% $19,629,665 $1,399,989 $23,333,410 $6,955,605
Con aportes de empleadores 2% $36,456,371 $17,291,878 $40,160,115 $22,847,494
Tasa de Desempleo
Costo Intermediación por
Trabajador 10% 15%
$100,000 $4,693,878 $7,040,816
$200,000 $9,387,755 $14,081,633
$300,000 $14,081,633 $21,122,449
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