Inequidad y gasto publico - Cómo convertir los problemas de en oportunidades? - Anif
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problemas de
¿Cómo convertir los
inequidad y gasto publico
del Sistema Pensional colombiano
en oportunidades?
Juan David Correa
Presidente Consejo Directivo Asofondos
PresidenteLas grandes inequidades del Sistema
1 Pensional colombiano y su impacto
en la población
2 Las oportunidades que tenemos para
cambiar esta realidadLas grandes inequidades del
1 Sistema Pensional colombiano y su
impacto en la población
2 Las oportunidades que tenemos para
cambiar esta realidadSituación Actual
3 4
SISTEMA
INEQUITATIVO BAJA COBERTURA
Genera una fuerte presión PENSIONAL
2 fiscal, desplaza otras
inversiones que podrían
tener mayor desarrollo.
Para los adultos mayores
que no logran pensión, ya
que no existe un esquema
PROBLEMAS DE LA
ECONOMÍA
solido de protección a la
vejez. 5
Transición demográfica, ADULTOS SIN PENSIÓN
informalidad, desempleo y
bajísima productividad que De no cambiar las condiciones
afectan la seguridad social y el actuales del mercado laboral como
sistema fiscal. del mismo sistema pensional,
tendremos 12 MM de adultos
mayores sin pensión.
1 6
ASIMETRÍA DE REGÍMENES PROTECCIÓN A LA VEJEZ
Es necesario una ajuste al sistema Se busca crear un pilar solidario universal de
pensional en Colombia para el óptimo Protección a la vejez con el objetivo de eliminar
funcionamiento del sistema. la pobreza extrema y reducir la inequidad.En 2018 Situación Actual
A la fecha tenemos 6 millones de adultos mayores de 60 años, de los cuales:
Personas mayores de 60 años
• 3,1 millones no cuenta ni con pensión ni con
subsidio (52%).
23% • 1,5 millones tienen acceso a Colombia mayor
Fuente: GEIH 2018
(25%, 75 mil pesos por mes – 10% SM).
• 1,4 millones tienen pensión (23%) en el RPM
52%
Por ser un sistema aún joven, el RAIS apenas tiene
25%
130 mil pensionados. Con tasas de crecimiento
anuales de 36%.
Pensionados SGP Colombia Mayor Sin pensión, ni subsidioEn 2055, 8 millones de adultos mayores no tendrán pensión
2055
Total adultos mayores: 14,2 millones
16 60%
Fuente: Asofondos. Cálculos propios.
14
50%
12 Adultos sin cobertura: 8,3 millones
40%
10
Millones de personas
8 30% Adultos mayores 3,1 millones,
Cobertura
6
pensionados RAIS: de los cuales
20%
2,2 millones
4
son por FGPM
10%
2
Adultos mayores
- 0% pensionados por RPM: 508 mil
2019
2013
2015
2017
2021
2023
2025
2027
2029
2031
2033
2035
2037
2039
2041
2043
2045
2047
2049
2051
2053
2055
CM y BEPS
RAIS RPM BEPS Colombia Mayor Sin Pensión/Subsidio Cobertura Total 2,4 millonesFuente: Presupuesto General de la Nación. Ministerio de Hacienda y Crédito Público. 2017
Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Déficit pensional del Gobierno
INGRESOS
EGRESOS DÉFICIT (NETO A
CONCEPTO PENSIONADOS (COTIZACIONES Y
(PENSIONADOS) CUBRIR CON PGN)
TRASLADOS)
Colpensiones 1.300.242 27,3 13,8 13,5
Magisterio 225.395 7,2 - 7,2
Pensiones FOPEP 341.568 10,1 - 10,1
Asignaciones y pensiones defensa 249.127 7,2 - 7,2
Bonos y otros NA
3,1 - 3,1
Total 2.116.332 54,9 13,8 41,1Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Gasto público en pensiones no contributivas
Fuente: OECD (2015)Por cada 100 pesos que el Estado da a pensiones sólo
son para los que realmente lo necesitan 2
Valor presente del subsidio de una pensión
del Régimen de Prima Media (RPM) Distribución de los subsidios por quintil
1.200 70%
1.000
962 60%
800 50%
Millones
40%
600 453 30%
400
20%
200 91 82 10%
- 0%
1 2 10 25 1 2 3 4 5
Ingreso promedio en SMMLV Quintiles Focalización del subsidio
Fuente: Mintrabajo Fuente: : DNPLas grandes inequidades del Sistema
1 Pensional colombiano y su impacto en la
población
2 Las oportunidades que tenemos
para cambiar esta realidadPropuestas de Reforma Pensional en Colombia
La propuesta de Reforma Pensional se debe centrar en un
sistema integral de protección para la vejez y se debe
estructurarse bajo tres parámetros fundamentales:
Más cobertura
Más equitativo
SosteniblePropuestas de Reforma Pensional en Colombia
Más cobertura
70%
Convertir la devolución de
58% saldos e indemnización
60%
50% sustitutiva en
40%
30%
25%
Cobertura para
16%
la Vejez
20%
10%
1%
0%
Pensión BEPS CM No cuentan con
beneficio, pensión o
subsidio
Proyección a 2055Propuestas de Reforma Pensional en Colombia
Más equitativo No más
Subsidios
Valor presente del subsidio de una pensión del
Régimen de Prima Media (RPM) Regresivos
1.200
1.000
962
800 BEPS
Millones
600 453
400
200 91 82
-
1 2 10 25
Ingreso promedio en SMMLV No ContributivoPropuestas de Reforma Pensional en Colombia
Sistema Integral para la vejez
Sostenible Ahorro voluntario
• Incentivar la formalidad Sistema
Ahorro individual con
fondo (común) de reserva
• Desarrollar un Sistema Integral contributivo de pensión mínima
para la vejez que permita enfocar
bien los subsidios y seguir BEPS reformado
desarrollando el modelo de Sistemas
complementarios
ahorro contributivo y voluntario. Colombia Mayor reformadoBeneficios del AHORRO INDIVIDUAL
Devolución promedio por regímenes pensionales
$40.000.000
$ 35.417.977 $ 34.907.792
Fuente: Colpensiones y AFP
$35.000.000
$ 29.893.586 $ 29.557.488
$30.000.000 $ 28.242.941
$25.000.000
$20.000.000
$15.000.000
$10.000.000
$ 3.869.665 $ 3.857.433 $ 4.020.208 $ 4.362.775 $ 4.365.358
$5.000.000
$-
2013 2014 2015 2016 2017
RPM RAISMillones de pesos
-
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
abr-94
ene-95
oct-95
jul-96
abr-97
ene-98
oct-98
jul-99
abr-00
ene-01
oct-01
jul-02
Aportes Acumulados
abr-03
ene-04
oct-04
Inflación jul-05
abr-06
ene-07
oct-07
jul-08
abr-09
ene-10
Rendimientos Reales
oct-10
jul-11
abr-12
ene-13
oct-13
jul-14
Composición cuenta individual de un afiliado que cotiza sobre 2 SM:
abr-15
ene-16
oct-16
27%
32%
41%
Beneficios del AHORRO INDIVIDUAL
jul-17
abr-18Beneficios del AHORRO INDIVIDUAL
Ejemplo
Año de Pensión 2018 AÑOS DE APORTES
Ingreso: 1SM
23 años
% Cotización: 16% 2018 Pensión
Durante 1.150 semanas (23 años)
$130.000.000
26% APORTES + 74% RENDIMIENTOS
Inicio
¿Cuantos años hubiese tenido que aportar para alcanzar
los $130.000.000, sin la ayuda de la capitalización en un
FONDO de Pensiones? AÑOS DE APORTES
130.000.000/ ( 781.242 * 16% * 12 ) 87 años
Capital Salario % Meses del
Necesario Mínimo Cotización año¿Qué tipo de reforma necesitamos?
1 Debe haber un solo pilar contributivo, eliminando el arbitraje entre
dos regímenes y reformando los regímenes especiales.
2 El pilar contributivo debe ser financieramente autosostenible. Pueden
existir subsidios cruzados, pero no demandará recursos del PGN.
3 Las pensiones, salvo las de salario mínimo, deben ser proporcionales
a las cotizaciones realizadas, eliminando subsidios a personas con
altos ingresos.
18¿Qué tipo de reforma necesitamos?
4
El sistema, por lo tanto, debe ser de cuentas individuales y de
contribución definida. El beneficio definido debe ser exclusivamente
para los de más bajos ingresos.
5 En países con altas tasas de ahorro, se recomienda cuentas individuales
nocionales, como en Suecia o China (Peter Diamond). En países con bajas tasas
de ahorro, como Colombia, las cuentas individuales deben ser fondeadas.
6 Un complemento de reparto para otorgar las pensiones mínimas es
necesario. Hoy contamos con ese complemento, se denomina Fondo
de Garantía de Pensión Mínima.
19¿Qué tipo de reforma necesitamos?
7 Es necesario perfeccionar los BEPS (pilar semi contributivo) para la
etapa de desacumulación.
8 Debe haber un pilar solidario (pensiones no contributivas) para los
más pobres: Colombia Mayor es una excelente base.
9 Se debe estimular el pilar voluntario para quien quiera mejorar su
futura pensión.
18¿Qué tipo de reforma necesitamos?
10
Toda reforma pensional debe respetar los derechos adquiridos de los
pensionados y las expectativas legítimas de quienes estén próximos a
jubilarse.
11 Colombia debe hacer un esfuerzo muy grande por reducir la
informalidad laboral: una reforma laboral ayuda mucho a mejorar el
sistema pensional.
12 Para el sistema de protección a la vejez es necesario contar con una
institucionalidad clara y en cabeza de una sola entidad. Se debe
blindar la independencia del administrador público.
18No es solo un tema de LEYES o Reformas…
Desde hoy todas las personas debemos adquirir
la consciencia sobre la importancia que tiene el
ahorro para con nosotros mismos, por lo que
la educación previsional debe ser un
pilar para garantizar la sostenibilidad a
futuro.GRACIAS
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