SEPA: Qué es y cómo migrar - Alberto Roca Quonext CFO
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SEPA: Qué es y cómo migrar
Alberto Roca
Quonext CFO
aroca@quonext.com
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He generado de soluciones orientadas a negocio a nivel multiproceso y
desarrollado análisis y diagnósticos mediante KPI’s, además de creado
sistemas de información para la dirección que aportan valor al accionista.
He combinado las actividades de gestor de riesgo con actividades de
consultoría tanto en ámbitos nacionales como internacionales
He desempeñado distintos cargos:
• Director Financiero del Grupo Epise
Alberto Roca • Director de Financiación en Ricoh SLU
Quonext CFO • Director de Control interno en FCRI,
aroca@quonext.com • Sénior Supervisor en KPMG.
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Móv. + 34 678.934.688
Licenciado en económicas, Master por ESADE en Finanzas y Control interno y
diplomado en Auditoría de Cuentas por el Colegio de Censores Jurados de
cuentas de Cataluña.
Apasionado del submarinismo y de los viajes internacionales
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¿Quiénes somos?
Quonext como Master VAR de Microsoft en España, es la
compañía de software de gestión que ofrece software y
servicios de última tecnología.
Nuestro objetivo es ayudar de manera ágil, potente y simple a las
organizaciones empresariales a conseguir mayor rentabilidad y competitividad
con implantaciones rápidas, efectivas y al menor coste posible.
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Contamos con los profesionales más cualificados para cada
sector de negocio.
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Nuestra agenda de hoy
• Evolución del SEPA. Un poco de historia
• Componentes del SEPA
• Beneficios aportados por el SEPA
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• Transición de las empresas al SEPA. Metodología
• Como preparamos Dynamics NAV para SEPA
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¿ Qué es SEPA ?
Una oportunidad. Un auténtico mercado Europeo
• Una única forma de realizar pagos en euros de forma:
• Eficaz
• Segura
• Transparente
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• Con el objetivo de mayor integración económica y monetaria en España
¡Obligatorio! Con fecha limite el 1 de febrero de 2014
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Cómo nace SEPA
2007 2008
2002 Inicio de las
Adopción de la directiva
transferencias de crédito
Creación del concilio Europeo de pagos de pagos por servicios.
Sepa. Convivencia con los
Base legal del SEPA
instrumentos actuales
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2010 2012
2009
Entorno común para Establecimiento de la
Inicio de los adeudos directos transacciones de regulación común del
tarjetas de crédito SEPA
© Quonext, all rights reservedSEPA
SEPA deDE
unUN VISTAZO
vistazo
Porqué? Cuándo?
A través de la estandarización, • El 14 de Febrero de 2014
procesos sencillos y • Desaparecen los débitos directos
transacciones ágiles EUR
Provocando: • El identificador de cuentas será el
• Mejora de Cash Flow IBAN/BIC
• Reducción de costes • Las transacciones serán
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• Entrada fácil en mercados procesadas electrónicamente
Quién?
32 países de la comunidad
El resto de países con transacciones
euro adoptaran normativa SEPA
© Quonext, all rights reservedInstrumentos de pago
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• Transferencias SEPA -Sustituyen transferencias actuales
• Adeudos directos SEPA, no existen las domiciliaciones
• Tarjetas SEPA
© Quonext, all rights reservedTransferencias SEPA
El pago lo inicia el cliente
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Permite:
• Pagos ejecutados enSEPA Adeudos directos
El pago lo inicia el proveedor basado en una autorización previa del
cliente, el Mandato
Petición de mandato
Mandato firmado
Pre- notificación al cobro
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Abono en
Orden Pre-notificación
cuenta Aprobación Cargo en
Adeudo
Adeudo mandato cuenta
directo
directo
Orden Débito Directo
Aprobación de la transacción y envío
© Quonext, all rights reserved2 tipos de Adeudos directos:
• SEPA CORE:
Transferencias en euros.
Proveedor y cliente tienen que tener cuenta en SEPA
Con mandato
Caducidad a los 36 meses
Recurrente y no recurrente
Devoluciones complicadas si existe mandato
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• SEPA B2B:
Plazo devolución impagados: 2 días
Sólo para personas jurídicas
Hay que conservar el histórico del mandato
Previo al cargo, el banco solicita autorización
© Quonext, all rights reserved¿ Qué permiten los débitos directos?
Aplicación en toda la comunidad
Necesario un mandato
La transferencia es inmediata el día que vencen.
En caso de no existir mandato el cliente puede exigir la devolución de todos los
recibos hasta 13 meses atrás.
Si el cliente no esta satisfecho con el trabajo y existe un mandato, el cliente puede
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devolver cualquier recibo de las 8 semanas anteriores
Limita el riesgo, nos da poder de cobro
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reservedEl Mandato:
¿Qué aportan nuestras soluciones?
• Documento para autorizar a la empresa a cobrar los recibos domiciliados
• Hay que diferenciar entre particulares y empresas
• Caduca a los 36 meses
• Debe incorporar los siguientes datos y estar firmado por las dos partes:
IBAN: Cuenta Bancaria
BIC: Identificador del Banco
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Deudor y Acreedor, nombres apoderados y localización
Tipo de pago
Descripción
Más seguridad, mayor control…
© Quonext, all rights reserved¿Qué aportan
Tarjetas SEPA: nuestras soluciones?
• Permite realizar órdenes de pago electrónicas
• Permite transacciones en todo el mundo
• Con una sola tarjeta se podrá pagar en toda la zona SEPA
• Mayor seguridad de las tarjetas:
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Tecnología EMV
Un Chip
Autentificada con un Pin
Más seguridad, mayor control…
© Quonext, all rights reservedQué beneficios aporta el SEPA:
• SIMPLIFICACIÓN en los trámites:
Una única cuenta Bancaria para transacciones en Euros
Desaparición de la burocracia en la zona SEPA e internacional
• SEGURIDAD en los trámites:
IBAN sustituye a la actual cuenta bancaria.
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BIC para identificar la entidad bancaria
Chip EMV en las nuevas tarjetas de crédito y debito
Pin personal en lugar de la firma.
Aumento de la vigilancia del dinero.
Normativa europea de transacciones electrónicas
© Quonext, all rights reservedQué beneficios aporta el SEPA:
• REDUCCIÓN de costes:
Costes administrativos
Costes de dinero electrónico
Optimización de las transacciones de pago
Renegociación de las comisiones bancarias
Reducción del efectivo y aumento del dinero electrónico.
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• SEGURIDAD para la empresa:
Nuevos tipos de adeudos para acortar el tiempo de los plazos de pago
Imposibilidad de devolver el cobro y valor seguro
Presentación de los mandatos para ser mas competitivos
© Quonext, all rights reservedMigración al SEPA. ¿Cómo?
• Involucrar a todos los departamentos de la empresa:
Comercial: las propuestas deben incluir mandato SEPA
Finanzas: procesos y Contratos, Migraciones NAV
• Contratos nuevos y en vigor Mandato SEPA, BI, IBAN
• Procesos de facturación.
• Controles de riesgos. Gestión de nóminas
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• Sustitución de la norma 19,32 o 58 por cargos directos SEPA.
Marketing: PPT, Flyers, WEB, clientes, referencias SEPA.
Personal: Datos bancarios para nóminas, contratos de trabajo.
Sistemas: Estandarización protocolo XML y IP para comunicaciones.
ISO 20022.
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reservedMigración al SEPA. ¿Cómo?
• Nombrar un comité SEPA con una visión transversal del proyecto
Involucrando a todos los departamentos
Generar un plan de cargas de los recursos para migración
• Definir un calendario de migración SEPA:
Con capacidades y acciones con responsables
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• Unificar los flujos financieros para racionalizar costes:
CASH POOL MANAAGEMENT de acuerdo a SEPA
Mapas bancarios y centralizaciones de tesorería
Validación de las transferencias rutinarias
Instrumentación de los cobros y pagos SEPA
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reservedCómo preparar NAV para SEPA:
• Transferencias de crédito SEPA y Adeudos directos SEPA:
El banco tiene que soportar pagos XML
Incluir en todos los clientes y proveedores de NAV el código IBAN y BIC.
Incluir el BIC en las fichas de Banco.
Adaptar los procesos internos y todos los documentos para SEPA.
Generación de procesos de pago bajo ISO20022
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• Adeudos directos SEPA:
Metodología y procesos de mandato.
Procesos de comunicación de autorizaciones con el Banco
© Quonext, all rights reservedRoadmap para NAV de patches de Microsoft:
Cambios de regulación Funcionalidad Local:
Plan actual:
SEPA: Se desarrollara una
Incluir créditos SEPA y
En función de la normativa solución global para todos
Débitos directos SEPA
y sus publicaciones vía los países que incluirá
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antes de 2014
soporte. funcionalidad local.
DYNSEPA, desarrollado por Quonext, llevará
automatismos propios para ayudarle en la transición
© Quonext, all rights reservedwww.quonext.com Muchas gracias! Alberto Roca aroca@quonext.com © Quonext, all rights reserved © Quonext, all rights reserved
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