Acciones concretas con visión de futuro 2018 - SBS
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MEMORIA
ANUAL
Acciones
concretas
con visión
2018 de futuro
2018
2018 fue un año de
fortalecimiento, enfocados MEMORIA
ANUAL
en preparanos para el futuro.
Seguimos fortaleciendo el
sistema de supervisión a
través de la suma de nuestros
valores institucionales:
Integridad, Prudencia,
Previsión, Responsabilidad,
Vocación de servicio.
Continuamos dando pasos
concretos hacia el futuro
Acciones
orientados al consumidor . concretas
con visión
de futuro
2 5 7
4 Funcionarios
Carta de la
6
superintendenta
12 Avances del
Plan Estratégico
2018-2021 Sistema Integridad
asegurador financiera
28 56
Gestión
4
administrativa
1
74
6
34 57
Box 3: Prevención, enlace y
Central de Información cooperación
del seguro
complementario de 58 75
trabajo de riesgo Box 6: Gestión de
Proceso de evaluación recursos humanos
Sistema
Sistema
mutua del Gafilat
al Perú Conducta 75
financiero
20 cooperativo
46
59 de mercado
66
Gestión
logística
3
Cooperación y
coordinación 77
internacional Gestión
22 50 60 67 financiera
Box 1: Creación de
Mejoras en la capacidad
Supervisión y
regulación
77
FSAP- Evaluación Superintendencia
de análisis estratégico Gestión de
del cumplimiento
de los principios
Adjunta de
Cooperativas
y operativo 68 seguridad
básicos
Sistema (SACOOP) y elección
del superintendente
62 Box 7:
26 privado de adjunto Supervisión y acciones
Nuevo entorno
digital y el rol de la
Box 2: pensiones 51 correctivas regulación
Fintech-Regtech 38
Nueva regulación de
63 70
cooperativas Designación de oficiales Servicios al ciudadano
de cumplimiento y
43 capacitación 72
Box 4:
Inclusión financiera y
Licitación de afiliados
educación financiera Estados financieros
78
44
Box 5:
Licitación del seguro
previsional
SOCORRO
Heysen Zegarra
SUPERINTENDENTA DE
BANCA, SEGUROS Y AFP
Funcionarios
JORGE CARLOS ÓSCAR
Mogrovejo González Izaguirre Castro Basso Winffel
SUPERINTENDENTE SUPERINTENDENTE ADJUNTO SUPERINTENDENTE
ADJUNTO DE AFP DE SEGUROS ADJUNTO DE COOPERATIVAS
MARIELA JOSÉ
RUBÉN CARLOS
Zaldívar Chauca Kanashiro Uechi
Mendiolaza Morote Rojas True
SUPERINTENDENTA SUPERINTENDENTE
SUPERINTENDENTE GERENTE DE GESTIÓN
ADJUNTA DE CONDUCTA ADJUNTO DE
ADJUNTO DE BANCA Y HUMANA
DE MERCADO E INCLUSIÓN ADMINISTRACIÓN
MICROFINANZAS
FINANCIERA
SERGIO CECILIA
ALEJANDRO Ames de Saavedra
Espinosa Chiroque IGOR
Medina Moreno
SUPERINTENDENTA Sakuma Carbonel
SUPERINTENDENTE
SUPERINTENDENTE ADJUNTA DE ASUNTOS
ADJUNTO DE LA UNIDAD DE GERENTE DE TECNOLOGÍAS
ADJUNTO DE RIESGOS INTERNACIONALES
INTELIGENCIA FINANCIERA DE INFORMACIÓN
Y COMUNICACIONES
JAVIER MILA ALBERTO
Poggi Campodónico Guillén Rispa CARLOS Baba Arima
Melgar Romarioni
SUPERINTENDENTE SUPERINTENDENTA
ADJUNTA DE ASESORÍA SECRETARIO GENERAL GERENTE DE PLANEAMIENTO
ADJUNTO DE ESTUDIOS
JURÍDICA Y ORGANIZACIÓN
ECONÓMICOS
MEMORIA ANUAL 2018 SBS
Durante el 2018, en la Superintendencia de Banca,
Durante el 2018, en Seguros y AFP (SBS) hemos seguido avanzando en la
adecuación de nuestra regulación a los estándares in-
la Superintendencia ternacionales, así como en mejorar los procesos de
supervisión de las entidades bajo nuestra responsa-
bilidad, con un enfoque prudencial basado en riesgos.
de Banca, Seguros Esto permite afianzar la fortaleza del sistema financie-
ro peruano, pese a las dificultades en el frente interno
y AFP (SBS) hemos —las consecuencias de la investigación Lava Jato y el
fenómeno de El Niño Costero— y en el frente externo,
producto de las tensiones entre los principales socios
seguido avanzando comerciales del Perú (Estados Unidos y China).
en la adecuación de Es importante resaltar que la misión conjunta del Fon-
do Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial,
que en el 2018 estuvo a cargo del Programa de Eva-
nuestra regulación luación del Sector Financiero (FSAP, por sus siglas en
inglés), destacó que nuestro sistema financiero está
a los estándares adecuadamente capitalizado y líquido, y es resistente
a choques macroeconómicos severos. La misión tam-
bién mencionó que la SBS muestra avances significa-
internacionales, así tivos en la implementación de la agenda de reforma
regulatoria de Basilea III y en los estándares interna-
Carta de la
como en mejorar cionales de supervisión bancaria. No obstante, el in-
forme recomendó fortalecer los siguientes aspectos:
i) los poderes de la SBS para la supervisión consoli-
superintendenta los procesos de dada de conglomerados financieros; ii) las cargas de
capital para los bancos sistémicos, para que tengan
supervisión de una mayor capacidad de recuperación frente a posi-
bles pérdidas; y iii) las ponderaciones de riesgo para
los préstamos en moneda extranjera conforme a los
las entidades lineamientos de Basilea III. Finalmente, recomendó
introducir nuevas herramientas de evaluación del
bajo nuestra riesgo sistémico, como el monitoreo de las vulnerabi-
lidades del sector corporativo.
responsabilidad, Al ser nuestro compromiso trabajar para que los sis-
temas que supervisamos sean solventes y confiables,
con un enfoque provean servicios de calidad orientados al consumi-
dor y no sean utilizados para operaciones de lavado
de activos ni financien al terrorismo, y que al mismo
prudencial basado tiempo contribuyan con el desarrollo de nuestro país,
es que formulamos el Plan Estratégico Institucional,
en riesgos en torno a nuestros mandatos, estableciendo los ob-
jetivos estratégicos que nos orientan y determinando
los temas prioritarios en los cuales enfocarnos.
6 7
En este contexto, estamos trabajando en la mejora
p. p. integral de nuestros procesos de supervisión extra
situ, con un enfoque prudencial en el marco de la
Carta de la superintendenta MEMORIA ANUAL 2018 SBS
supervisión basada en riesgos, para lo cual este año un nuevo procedimiento de pensiones y beneficios gestión de conducta de mercado para las empresas
hemos avanzado en el diseño del Programa de Super-
visión Extra Situ, con la finalidad de analizar, documen-
bajo los criterios de calidad de servicio, oportunidad,
sencillez y objetividad, dotando a las administradoras
La aprobación y del sistema de seguros.
tar, modelar y mejorar los procesos de supervisión. de fondos de pensiones (AFP) de una norma marco
que les brinda la flexibilidad necesaria para incorpo-
promulgación de Por intermedio de la Unidad de Inteligencia Financiera
(UIF), participamos activamente en la implementación
Con el propósito de fortalecer nuestras herramien-
tas de monitoreo de riesgo sistémico y preparación
rar mejoras, innovar y ofrecer una propuesta de servi-
cio que genere valor y diferenciación en el proceso de la Ley 30822 -Ley del Plan Nacional para la Prevención del Lavado de
Activos y Financiamiento del Terrorismo. Destaca la
para crisis, el Comité de Estabilidad Financiera apro- otorgamiento de pensiones. Este procedimiento se aprobación de la modificación del Texto Único Orde-
bó el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero,
de periodicidad semestral, que fue compartido con
complementó con la norma que simplificó el número
de opciones disponibles de productos previsionales,
de supervisión de nado de la Ley para la lucha contra la evasión y para
la formalización de la economía, para que las transfe-
las empresas supervisadas. Asimismo, se formó un
grupo de trabajo al interior de este Comité con el
ofertados en el SPP, para el futuro jubilado o sus be-
neficiarios, agrupándolos en función al tipo de con-
las cooperativas rencias de bienes muebles e inmuebles, así como los
movimientos del capital social de las empresas, por
objetivo de revisar el marco de resolución bancaria
y fortalecer las competencias de nuestro personal
tingencia que origina el derecho a solicitar una pen-
sión (jubilación, invalidez o sobrevivencia). De igual de ahorro y crédito montos iguales o mayores a tres UIT, solo se puedan
realizar a través del sistema financiero. Esto permite
para la gestión de crisis. forma, en aras de fortalecer el proceso de inversiones hacer un seguimiento de los fondos desde su origen
La aprobación y promulgación de la Ley 30822 para
del SPP y otorgar mayor flexibilidad a las AFP, hemos
aprobado una normativa que amplía las alternativas
no autorizadas a hasta su destino final.
las Cooperativas de Ahorro y Crédito (Coopac)-Ley de
supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito
de inversión, dota de más herramientas para una me-
jor gestión de riesgos, y establece una mayor exigen-
captar recursos En los temas de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo, el 2018 fue un año importante porque el
no autorizadas a captar recursos del público- lue-
go de varios años de arduo trabajo de un equipo de
cia en la adopción de las mejores prácticas internacio-
nales. Sumado a ello, para promover la simplicidad del público-, luego Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat)
realizó un proceso de evaluación mutua al Perú, que
nuestra institución, constituye el primer gran paso del y transparencia, y motivar al afiliado a mantener su involucró la verificación del cumplimiento técnico y de
proceso de formalización y fortalecimiento de estas
entidades y, de igual manera, permitirá proteger los
ahorro previsional, se modificó la estructura del esta-
do de cuenta estableciendo contenidos mínimos para
de varios años de efectividad, a nivel país, de lo establecido en las 40
Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera In-
depósitos de los socios ahorristas y evitar que estas
entidades sean utilizadas para actividades ilícitas
que esté debidamente informado sobre sus aportes,
rendimiento y comisión aplicada desde que se afilió
arduo trabajo de un ternacional (GAFI), las cuales constituyen el estándar
internacional en materia de lucha contra el lavado de
como el lavado de activos y fraudes. En la SBS se ha
trabajado durante todo el año en la implementación
al SPP.
equipo de la SBS, activos, el financiamiento del terrorismo y las armas
de destrucción masiva. Un aspecto sustancial en este
de la citada Ley y así hemos modificado nuestra es- En la SBS también buscamos que las entidades su- proceso fue la aprobación de la ley de supervisión de
tructura orgánica incorporando a la Superintenden-
cia Adjunta de Cooperativas, que será la encargada
pervisadas adopten una conducta de mercado que
garantice un trato justo, equitativo y oportuno a los
constituye el primer las Coopac, que le permite a la SBS contar con un re-
gistro nacional de estas entidades y así evitar que este
de supervisar, intervenir y sancionar a estas entida-
des. También se ha elaborado la regulación técnica,
ciudadanos. Mediante la regulación de la gestión de
conducta de mercado, requerimos que las empre-
paso del proceso sistema pueda ser utilizado para fines delictivos.
respetando los principios cooperativos. Es importan-
te referirnos a la creación del Registro Nacional de
sas establezcan políticas acordes a los derechos de
los consumidores como un elemento fundamental de formalización y En el ámbito interno de la SBS, se apuntó a fortale-
cer nuestro gobierno corporativo y lograr el desa-
Coopac, de carácter obligatorio a partir del 1 de enero de la cultura organizacional y estrategia de negocio. rrollo de un sistema integral de nuestros recursos
de 2019, que nos permitirá conocer cuántas Coopac
existen y su real dimensión; y la creación del Fondo de
Por consiguiente, propiciamos prácticas comerciales
sanas para que los ciudadanos se sientan empode-
fortalecimiento de humanos. En cuanto a lo primero, buscamos definir
un modelo de buen gobierno que establezca políti-
Seguro de Depósitos Cooperativo, que respaldará los
ahorros de los socios de estas entidades que se hayan
rados en su interacción con las empresas supervisa-
das, y que puedan tomar decisiones financieras ade-
estas entidades. cas, metodologías, procedimientos, responsabilida-
des, principios éticos y valores en todos los niveles
integrado a este fondo. cuadas. En el 2018, como resultado de las acciones de nuestra institución, y que incorpore a los comités
de supervisión de la correcta implementación de la como órganos de gobierno. En este aspecto, se han
Por otro lado, para la SBS es una labor permanente citada normativa, se hicieron algunas precisiones al reestructurado los comités existentes y se han esta-
revisar el marco regulatorio del sistema privado de marco legal para facilitar el desarrollo de la oferta de blecido comités directivos cuyas funciones principales
pensiones (SPP), con el objeto de introducir mejoras productos y servicios financieros en un entorno digi- son proponer lineamientos y políticas, así como prio-
que contribuyan a maximizar el bienestar de los afi- tal, de manera que los usuarios contraten productos rizar las diversas iniciativas a realizar a nivel institu-
liados, además de hacerlo más eficiente y menos cos- y servicios financieros a través de medios digitales 8 9 cional. Nos hemos propuesto aplicar el modelo de las
toso para obtener mejores pensiones al momento de de modo ágil y seguro. Aunado a esto, nos encontra- cuatro líneas de defensa y ya estamos trabajando en
la jubilación. En favor del afiliado, hemos desarrollado mos trabajando en la elaboración del reglamento de p. p. el fortalecimiento de la primera de ellas, a través de
Carta de la superintendenta MEMORIA ANUAL 2018 SBS
la estandarización de los procesos críticos de nuestra bado la política de transformación digital, que
institución y en la actualización de sus indicadores. En constituye un elemento fundamental para sentar las
cuanto a la segunda línea de defensa, trabajaremos bases y ejecutar una gestión moderna, eficiente y efi-
en la generación de metodologías y buenas prácticas caz, que facilite el cumplimiento de nuestra misión,
de gestión de nuestros riesgos internos. el entendimiento de los cambios que vienen afron-
tando las empresas supervisadas y el mayor acerca-
Con relación a la gestión de recursos humanos, en miento a los usuarios y ciudadanos en general. En
la SBS buscamos que nuestro personal esté alta- concordancia con ello, estamos trabajando en tres
mente capacitado, comprometido y alineado con proyectos: el primero comprende la implementación
los valores institucionales. Para alcanzar ese propó- de la gestión de datos de nuestros procesos misio-
sito, estamos trabajando en el desarrollo de políticas nales, lo que, entre otros beneficios, hará posible
claras y coherentes, vinculadas a sistemas de reporte, asegurar la integridad y la calidad de la información
líneas de carrera, selección, desarrollo profesional y que se usa para fines de supervisión y análisis de la
personal, evaluación de desempeño, compensación gestión de riesgos de las empresas supervisadas;
y promociones. Para ello, creamos la Gerencia de el segundo proyecto está referido a la notificación
Gestión Humana como un área especializada en de- electrónica a nuestros supervisados, a través de un
sarrollar sistemas y procedimientos, y emprender las medio seguro y jurídicamente válido, lo que permiti-
acciones que requerimos para concretar este siste- rá reducir costos de impresiones, servicios de men-
ma integral. Hemos formado, igualmente, el Comité sajería y evitar reprocesos por una incorrecta notifi-
de Desarrollo Organizacional y Capital Humano, que cación; y el tercer proyecto es el expediente digital
tendrá a su cargo la generación de las políticas y los que hemos empezado a desarrollar internamente,
lineamientos institucionales orientados al desarrollo con la conversión de los actuales legajos de papel
del capital humano y organizacional de la SBS. impreso en archivos digitales, para así ahorrar recur-
sos a nuestra institución y brindar acceso en línea a
Por último, en línea con los esfuerzos del Gobierno nuestros usuarios internos, con la correspondiente
para mejorar la gestión pública y contribuir al forta- confidencialidad. Todas estas iniciativas se encuen-
lecimiento de un Estado moderno, descentralizado tran respaldadas por un proceso de capacitación
y con mayor participación ciudadana, hemos apro- permanente.
Socorro
Heysen Zegarra 10 11
SUPERINTENDENTA p. p.
AVANCES DEL PLAN ESTRATÉGICO MEMORIA ANUAL 2018 SBS
2018-2021
Objetivo
estratégico
1 Cautelar que los sistemas
supervisados gestionen
prudentemente sus riesgos,
sean íntegros, solventes y
sostenibles
2 Contribuir con la
prevención y lucha contra
el lavado de activos
y financiamiento del
terrorismo (LA/FT)
1. Se emitieron o modificaron las siguientes i. Reglamento de constitución de reservas
normas: matemáticas de seguros de rentas y del análisis
de la suficiencia de activos.
a. Reglamento de gobierno corporativo y de la j. Reglamento de inversiones del sistema privado de 1. Se elaboraron las fichas técnicas de capacitación de 20
gestión integral de riesgos. pensiones (SPP). temas considerados de alta prioridad como parte de la
b. Reglamento de cómputo de reservas, malla formativa para el sistema de lucha contra el LA/FT.
utilidades e instrumentos representativos 2. Se elaboraron las siguientes propuestas
de capital en el patrimonio efectivo de las normativas: 2. Se realizó la evaluación de los productos ofrecidos por
empresas del sistema financiero. las cooperativas de ahorro y crédito (Coopac) que tienen
c. Reglamento para el requerimiento de a. Reglamento de seguros de crédito, de caución y una mayor exposición al riesgo de lavado de activos y
patrimonio efectivo por riesgo de crédito. de fianzas emitidas por las empresas de seguros. financiamiento del terrorismo.
d. Reglamento de supervisión consolidada de b. Reglamento para la gestión de la continuidad de
los conglomerados financieros y mixtos. negocio. 3. Se elaboró la guía sobre el cumplimiento del sistema de
e. Reglamento para la elección de los c. Reglamento para el requerimiento de patrimonio prevención de los riesgos de LA/FT en el sector de compra/
representantes al directorio de las cajas efectivo por riesgo de crédito para exposiciones venta de divisas.
municipales de ahorro y crédito (CMAC). en titulizaciones del libro bancario.
f. Reglamento de participación de las CMAC. d. Reglamento de supervisión de Afocat. 4. Se implementó un aplicativo para la recepción y
g. Reglamentos de clasificación y valorización e. Central de Información del Seguro explotación de información de operaciones de sujetos
de las inversiones de las empresas Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR). obligados de mayor riesgo que cuentan con supervisor
del sistema financiero y del sistema propio.
asegurador. 3. Se aprobó el uso obligatorio de tablas de
h. Reglamento de notas técnicas para las mortalidad para el cálculo de las reservas 5. Se desarrolló el modelo analítico predictivo riesgo-persona.
asociaciones de fondos regionales o matemáticas de las pensiones en las 12 13
provinciales contra accidentes de tránsito modalidades de renta vitalicia familiar y renta 6. Se emitieron normas para la prevención del LA/FT aplicable
(Afocat). vitalicia diferida. a las Coopac.
p. p.
AVANCES DEL PLAN ESTRATÉGICO MEMORIA ANUAL 2018 SBS
2018-2021
Objetivo
estratégico
3
Cautelar que las empresas
supervisadas implementen
adecuadas prácticas
comerciales, respetando
los intereses y los derechos
de los consumidores
1. Se elaboró el Reglamento de Gestión de Conducta de
Mercado para el Sistema de Seguros.
2. Se dispuso el marco regulatorio para que las AFP adecúen
sus procesos actuales de orientación al afiliado.
3. Se realizaron estudios sobre los siguientes temas:
a. La situación de la inclusión financiera en los jóvenes
b. El impacto en los ciudadanos del Reporte de Deudas SBS
c. La incorporación del enfoque intercultural en los
servicios que brinda la SBS dirigidos a los ciudadanos
d. Las estrategias de ahorro a largo plazo en el Perú
e. Los determinantes del ahorro en el Perú
4. Se implementó la plataforma virtual SBS-Instituto Nacional
de Defensa de la Competencia y de la Protección de la
Propiedad Intelectual (Indecopi).
5. Se implementó el canal virtual de recepción de reclamos del
SPP en el portal de orientación y servicios al ciudadano.
14 15
6. Se implementó el módulo de consulta web de la Central de
Riesgos SOAT y vehicular. p. p.
AVANCES DEL PLAN ESTRATÉGICO MEMORIA ANUAL 2018 SBS
2018-2021
Objetivo
estratégico
4 Cautelar el buen
funcionamiento
del SPP
5 Contar con personal altamente
capacitado, comprometido y alineado
a los valores institucionales para
cumplir con los mandatos de la SBS
1. Se llevaron a cabo cursos y talleres de capacitación con la
finalidad de fortalecer las competencias del personal para la
gestión de crisis en el sistema financiero.
2. Se formó el Comité de Desarrollo Organizacional y Capital
Humano.
1. Se desarrolló la herramienta que permite la consulta web
del estado del trámite de evaluación de invalidez a nivel de
organismos del sistema evaluador de invalidez.
2. Se implementó el aplicativo para la nueva metodología de
6 Contar con un diseño organizacional,
procesos, tecnología e infraestructura
que busquen la eficiencia y
contribuyan al logro de las metas y la
rendición de cuentas en la SBS
1. Se realizó la evaluación de la estructura de procedimientos y
cálculo de rentabilidad en el sistema de inversiones del SPP. sistema para la generación del vector de precios.
3. Se elaboró la propuesta normativa que establezca el 2. Se implementó el sistema para automatizar las solicitudes
procedimiento por seguir para efectuar la gestión judicial de acceso a la información.
de la cobranza de aportes en forma centralizada.
16 17 3. Se rediseñó el aplicativo para solicitar información del
4. Se elaboró la propuesta de norma interna para calcular las secreto bancario, a fin de ampliar la atención a los pedidos
pensiones de jubilación teóricas en el SPP. p. p. de las autoridades y entidades públicas.ACCIONES En el 2018 se
CONCRETAS
La SBS cuenta con
conocieron los
CON VISIÓN un enfoque de resultados del
DE FUTURO supervisión sólido Programa de
Evaluación del Sector
y un profundo Financiero (FSAP, por
conocimiento sus siglas en inglés),
de los riesgos realizado por una
misión conjunta del
de las entidades FMI y Banco Mundial
financieras desde fines del 2017.MEMORIA ANUAL 2018 SBS
1
En general, la economía mantuvo la senda de creci- el cual se busca que las empresas supervisadas rea-
Sistema miento, lo que favoreció a las operaciones financie-
ras. Al cierre del año, los saldos de los créditos direc-
licen una adecuada gestión del gobierno corporati-
vo que estructure sus objetivos empresariales; y, a
financiero tos y depósitos del sistema financiero ascendieron a
S/ 315 895 y S/ 298 689 millones, respectivamente.
su vez, implementen una gestión integral de riesgos
según su tamaño, complejidad, operaciones y ser-
Esto representó un crecimiento interanual —exclu- vicios, promoviendo el alineamiento de la toma de
yendo el efecto de la variación de tipo de cambio— de decisiones con su sistema de apetito por riesgo, as-
3,7% de los créditos y de 6,4% de los depósitos. Como pectos que requieren la dirección e involucramiento
porcentaje del PBI, los créditos registraron un leve in- del directorio.
cremento y los depósitos se mantuvieron estables, en
comparación con los niveles observados en el 2017, y Para tal efecto, se llevaron a cabo reuniones con el
se situaron en 40,6% y 38,6%, respectivamente. directorio de algunas de las empresas del sistema
Estas entidades
El número de reportaron indicadores Por sectores económicos, se observó una desacele-
financiero, empezando por los cuatro bancos más
grandes, con el objetivo de reforzar la importancia
de solvencia, calidad ración en la construcción, actividad cuyo desempeño del rol del directorio; y, por otra parte, comunicar los
entidades del de cartera, liquidez y se vio afectado por las investigaciones de supuestos
actos de corrupción relacionados con empresas de
principales resultados de la evaluación del perfil de
riesgo efectuada por la Superintendencia, en los que
rentabilidad saludables,
sistema financiero, como se muestra en la
origen brasileño y sus socias peruanas. Esta situación
determinó que las empresas del sistema financiero
se puntualizan las principales fortalezas, los aspectos
que requieren mejora, así como las expectativas de
tabla 1.
supervisadas por asumieran una actitud de cautela y que disminuyeran
su exposición en el sector, principalmente en el nego-
la institución con respecto a estos. Complementaria-
mente, se informó la estrategia de supervisión de la
cio de créditos indirectos. Por su parte, la SBS inten- SBS, y se dieron a conocer los proyectos regulatorios
la SBS, se mantuvo sificó sus acciones de supervisión para monitorear la
exposición del sistema financiero en estas empresas,
más importantes en los cuales viene trabajando para
reforzar el marco normativo, de acuerdo a las mejo-
en 57. Los bancos así como sus acciones para evaluar y afrontar este
riesgo, y se encontró que el impacto estaba cubierto
res prácticas internacionales y los Principios Básicos
para una Supervisión Bancaria Eficaz, emitidos por el
concentraron la por sus niveles de solvencia. Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
Las labores de supervisión realizadas por la SBS bus- Con relación al proceso de supervisión de capital,
mayor participación can proteger los intereses de los usuarios. En este
marco, se procura que las empresas supervisadas
este año no fue la excepción y se continuaron me-
jorando los requerimientos del Informe de Autoeva-
en los activos totales gestionen prudentemente sus riesgos, y sean sol-
ventes y sostenibles en el tiempo, lo que contribuye
luación de Suficiencia de Capital (IASC) 2018-2020 y
el alcance de su revisión, para asegurar una efectiva
83,3%
del sistema; estos a la estabilidad del sistema financiero. En el ejercicio
2018, la SBS realizó 94 visitas de inspección in situ,
retroalimentación entre el supervisor y supervisado.
Por tal motivo, y para asegurar un mejor cumpli-
cubriendo la totalidad de las empresas del sistema miento de este requerimiento regulatorio, la Super-
representaron el financiero. En estas visitas se revisaron aspectos rela-
cionados al gobierno corporativo, gestión de los ries-
intendencia organizó reuniones de trabajo con los
responsables de la elaboración del IASC, para infor-
gos que enfrenta cada entidad, procesos contables, mar detalladamente el objetivo de este proceso de
sistemas de información y tecnología, gestión legal, supervisión y su importancia, tanto para las empre-
conducta de mercado, entre otros; según la estrate- sas como para el supervisor, así como las razones
gia de supervisión determinada para cada entidad, en que sustentaron los principales cambios realizados
función a su perfil de riesgo y a los temas de interés a en esta última versión. Así, se hizo énfasis en la nece-
nivel del sistema financiero. sidad de que las empresas realicen un análisis más
robusto y detallado de los escenarios de estrés1 y de
En los últimos años, la Superintendencia ha puesto sensibilidad2, como parte del IASC; y la importancia
20 21 especial énfasis en el gobierno corporativo. El 1 de de que definan sus estrategias de políticas de capital
abril entró en vigencia el Reglamento de Gobierno para enfrentar el impacto de los diversos riesgos a
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2018. Corporativo y de la Gestión Integral de Riesgos, con los que se encuentran expuestas.
p. p.
1 Se requirió la presentación de dos escenarios de estrés, los cuales debían considerar condiciones severas pero factibles e integrales; y recoger
los efectos de todos los riesgos de forma conjunta.
2 Además del deterioro significativo de la calidad de cartera manteniendo el resto de variables constantes, se requirió considerar que los cinco
principales deudores del sector construcción migren a una situación de mayor riesgo con clasificación pérdida.Sistema financiero MEMORIA ANUAL 2018 SBS
1
Box 1
29
El documento Detailed Assessment of Observance-Basel
Core Principles for Effective Banking Supervision1 (Eva-
luación detallada de la Observancia de los Principios
Básicos de Basilea para una Supervisión Bancaria Efi-
caz), que contiene los resultados de la evaluación del
Perú, señala que la SBS ha implementado la mayoría
FSAP-Evaluación de las recomendaciones del FSAP del 2010, entre las principios básicos para una
cuales destacan: i) la ampliación de los recursos y las
del cumplimiento unidades especializadas; ii) el fortalecimiento de la
supervisión bancaria eficaz
de los principios supervisión consolidada y el monitoreo continuo del
beneficiario final; iii) la implementación del Pilar 2
básicos para que las empresas evalúen la suficiencia de capi-
tal; y iv) el progreso en la supervisión de los aspectos
cualitativos de las empresas como gobierno corpora-
tivo, gestión y control interno. Los resultados de la
evaluación muestran un grado de cumplimiento muy
satisfactorio, con 15 de los 29 principios básicos califi-
cados de totalmente cumplidos, 13 cumplidos en gran
A fines del 2017, el sistema financiero peruano, así medida y solo uno materialmente no cumplido. Cabe
como el marco de regulación y supervisión de la Su- mencionar que el cumplimiento de este último prin-
perintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), fue- cipio está sujeto a la necesidad de que la SBS cuente
ron sometidos al Programa de Evaluación del Sector con mayores facultades legales para supervisar a los
Financiero (FSAP, por sus siglas en inglés), y sus holdings de los grupos bancarios.
resultados finales se comunicaron en el 2018. Este
programa, realizado periódicamente por el Fondo En general, los resultados de la evaluación reflejan
Monetario Internacional (FMI) en los distintos paí- importantes avances en la adecuación de las normas
ses del mundo, y de manera conjunta con el Banco y de las prácticas de supervisión de la SBS a los es-
Mundial, en el caso de los países en desarrollo, tiene tándares internacionales. Se demuestra que la ins-
como objetivo contribuir en una temprana identifi- titución cuenta con un enfoque de supervisión sóli-
cación de vulnerabilidades en el sistema financiero y do; un profundo conocimiento de las operaciones y
de la existencia de brechas en el mercado regulatorio. del perfil de riesgos de los principales bancos; y una
gama de técnicas y herramientas, respaldadas por
Tabla 1
Como parte del FSAP, se evaluó el cumplimiento un amplio set de información e informes. Asimis-
de los 29 principios básicos para una supervisión mo, los resultados refuerzan la confianza del mer-
bancaria eficaz: del 1 al 13 referidos a los poderes, cado y público en general respecto de la solidez del
responsabilidades y funciones de los supervisores; y sistema financiero peruano; y mejoran la percep-
del 14 al 29, orientados a cubrir las expectativas su- ción del perfil de riesgo-país de los inversionistas
pervisoras sobre lo que los bancos deben hacer, con locales e internacionales. Todo esto es crucial tanto
Banca múltiple: principales indicadores (En porcentaje)
una visión prospectiva, enfatizando en la importan- para la estabilidad económica y financiera del país
cia del gobierno corporativo, la gestión de riesgos y como para la inclusión financiera. Indicadores Nov-17 Dic-17 Nov-18 Dic-18
el cumplimiento de estándares supervisores. Dichos
Ratio de capital 15,33 15,18 14,66 14,66
principios básicos constituyen los lineamientos mí- Es pertinente anotar que la SBS ha incorporado en
nimos que el Comité de Supervisión Bancaria de Ba- su planeamiento estratégico 2019-2023 las acciones Morosidad 3,12 3,04 3,07 2,95
silea ha establecido para una adecuada regulación y de regulación y supervisión que posibiliten cumplir Cobertura de provisiones 151,53 152,61 151,71 153,58
supervisión prudencial de los bancos; son, en gran las recomendaciones del FSAP 2017, y ha incluido las Utilidad neta / Patrimonio promedio 18,41 18,32 18,52 18,41
medida, aplicables también a las instituciones fi- propuestas legislativas que permitan continuar for-
Utilidad neta / Activo promedio 2,07 2,08 2,22 2,21
nancieras no bancarias que captan depósitos y pres-
tan servicios similares a los bancos.
taleciendo el marco regulatorio y de supervisión del
sistema financiero peruano.
22 23 Ratio de liquidez MN 36,65 34,32 27,4 27,02
Ratio de liquidez ME 42,44 44,91 44,15 44,46
p. p.Sistema financiero MEMORIA ANUAL 2018 SBS
1
Cabe mencionar que se mantuvo el requerimiento del En cuanto a la gestión del riesgo operacional, con el fin empresas supervisadas, y garantizar la integridad del
Se debe destacar IASC, a nivel de grupo consolidado, para los dos princi-
pales conglomerados locales, de tal forma que la eva-
de contribuir al fortalecimiento de la gestión de base de
datos de eventos de pérdida, una de las principales he-
sistema financiero en su conjunto.
también la luación de la solvencia considere las necesidades de
capital de las empresas bancarias y de todas las em-
rramientas empleadas para la gestión de dicho riesgo,
la SBS publicó el documento Lineamientos para la cate-
En el ámbito regulatorio, la SBS aprobó diversas mo-
dificaciones dirigidas a fortalecer el marco normativo
evaluación de la presas que forman el grupo económico a nivel agre-
gado. Adicionalmente, tomando en cuenta que el IASC
gorización y registro de los eventos de pérdida por ries-
go operacional. Este documento, desarrollado con base
aplicado a las empresas supervisadas, entre las cuales
destacan los siguientes:
está enfocado en la continuidad de operaciones desde a estándares internacionales y a la experiencia de la in-
razonabilidad la perspectiva de la solvencia de la entidad, este año se
requirió a las entidades trabajar un escenario comple-
dustria local, provee criterios y ejemplos que facilitarán
a las empresas una mejor clasificación de sus eventos
RESOLUCIÓN SBS 681-2018. Modifica el Reglamento
de cómputo de reservas, utilidades e instrumentos
de los modelos y mentario, en el cual asuman una situación de inestabi-
lidad financiera que afecte su viabilidad, y detallen las
de pérdida. representativos de capital en el patrimonio efectivo
de las empresas del sistema financiero, el Manual de
metodologías de acciones que se ejecutarían y el plazo estimado para
reducir los niveles de riesgo.
En el ámbito de la supervisión de los sistemas de infor-
mación y tecnología, se efectuaron acciones de super-
Contabilidad para las empresas del sistema financiero
(Resolución SBS 4595-2009 y su norma modificatoria)
visión dirigidas al fortalecimiento de la seguridad en y el Reglamento de auditoría interna (Resolución SBS
gestión de riesgo de Por otro lado, en el 2018 se fortaleció la estructura
organizativa de la SBS con la creación del Departa-
medios de pago en alrededor de diez empresas emi-
soras de tarjetas de crédito y/o débito; y se hicieron
11699-2008 y normas modificatorias). Entre las nove-
dades de esta norma destacan: i) la modificación de los
crédito, que abarcó mento de Metodologías de Supervisión y Estrategia
Financiera, que tiene como fin mejorar la gestión es-
validaciones de la prima pagada por la cobertura del
Fondo de Seguro de Depósitos en seis instituciones.
requisitos que deben reunir los instrumentos repre-
sentativos de capital para ser considerados en el cálcu-
tanto los modelos tratégica de la Superintendencia Adjunta de Banca
y Microfinanzas, así como proponer metodologías y En materia de la gestión de los riesgos de lavado de
lo del patrimonio efectivo de las empresas del sistema
financiero; ii) el establecimiento de requisitos que se
lineamientos de supervisión, evaluando para ello los activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT), con deben cumplir en materia del capital en trámite y las
de clasificaciones avances registrados a nivel internacional. la colaboración de los bancos, financieras y AFP, se
realizaron evaluaciones sectoriales de exposición, de
donaciones para computar el patrimonio efectivo de
las empresas del sistema financiero; y iii) las precisio-
internas (rating Se debe destacar también la evaluación de la razo-
nabilidad de los modelos y metodologías de gestión
naturaleza cuantitativa, que permitirán una mejor
aproximación y gestión de estos riesgos. También se
nes que se hicieron al anexo Actividades Programadas
del Reglamento de auditoría interna.
y scoring), como de riesgo de crédito, que abarcó tanto los modelos
de clasificaciones internas (rating y scoring), como
modernizó la herramienta a través de la cual se obtie-
ne información de la gestión de los oficiales de cum- RESOLUCIÓN SBS 1123-2018. Modifica el Reglamento
los modelos de estimación de ingresos utilizados en plimiento de las empresas supervisadas por la SBS para el requerimiento de patrimonio efectivo por ries-
los modelos de la evaluación de créditos de consumo y las metodo-
logías de desarrollo de pruebas de estrés. De igual
(Aplicativo ISOC). Estos cambios posibilitarán obtener
información actualizada sobre la gestión de los ries-
go de crédito (Resolución SBS 14354-2009 y normas
modificatorias), con el objetivo de establecer indica-
estimación de modo, se evaluó la subcontratación de proveedores
externos en el desarrollo o validación de los modelos
gos de LA/FT, la cual, a su vez, contribuirá en mayores
acciones de supervisión extra situ y en el desarrollo de
dores prudenciales diferenciados para los créditos hi-
potecarios dirigidos a la adquisición o construcción de
ingresos utilizados de gestión de riesgo de crédito. En ese contexto, la
SBS viene desarrollando un proyecto de Reglamento
la supervisión in situ, consistente con el perfil de ries-
gos de LA/FT de cada empresa y sistema supervisado.
vivienda distinta de la primera considerando el efecto
del ciclo económico.
de gestión de riesgos de modelo, con la intención de
en la evaluación de formalizar las buenas prácticas que se realizan en la
supervisión de modelos internos.
Finalmente, considerando que uno de los componen-
tes de la integridad financiera es la idoneidad en las
RESOLUCIÓN SBS 1200-2018. Modifica el Regla-
mento para la supervisión consolidada de los con-
créditos de consumo Respecto del uso del método estándar alternativo
empresas que forman los sistemas financiero, de se-
guros, y privado de pensiones, en noviembre se prepu-
glomerados financieros y mixtos (Resolución SBS
11823-2010 y su norma modificatoria) con el fin de
y las metodologías (método ASA), para el cálculo del requerimiento de
patrimonio efectivo por riesgo operacional, se renovó
blicó una resolución que establece criterios detallados
para la evaluación continua de la idoneidad moral, téc-
ampliar los criterios de acuerdo con la experiencia
en la supervisión en el tema. Destaca que se agre-
la autorización a ocho empresas del sistema financie- nica y solvencia económica de los accionistas, directo- gan los patrimonios autónomos que desarrollan,
de desarrollo de ro y se otorgó, por primera vez, la autorización a una
nueva empresa. El proceso de evaluación asociado a
res y principales funcionarios de las empresas super-
visadas, así como lineamientos y formatos específicos
principalmente, actividades financieras dentro del al-
cance del grupo consolidable del sistema financiero
pruebas de estrés. esta autorización es bastante exigente y requiere que
las empresas demuestren que cuentan con una ges- 24 25
para la gestión y reporte de información. Gracias a es-
tas disposiciones se podrá evaluar y tomar decisiones
como del grupo consolidable del sistema de seguros.
Asimismo, se modifican las definiciones de empre-
tión robusta del riesgo operacional, de la continuidad oportunas con respecto a la idoneidad de las personas sa holding, empresa matriz y obligaciones técnicas
del negocio y de la seguridad de la información. p. p. involucradas en la propiedad, dirección y gestión de las del grupo consolidable del sistema de seguros; y seSistema financiero MEMORIA ANUAL 2018 SBS
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Box 2 incorporan definiciones correspondientes al capital
en trámite, empresa y ente jurídico.
de capitalización de utilidades, gestión de riesgos y
gobierno corporativo. Las principales medidas deter-
minan lo siguiente: i) se establecen las responsabili-
RESOLUCIÓN SBS 1324-2018. Con la finalidad de im- dades del directorio y gerencia respecto de la parti-
plementar las nuevas exigencias que introduce la Ley cipación de la CMAC en el mecanismo de obras por
30607-Ley que modifica y fortalece el funcionamiento impuestos (MOI); ii) se establece que la CMAC debe
Fintech-Regtech de las CMAC), se modificó el Reglamento para la elec- contar con buenas prácticas de gobierno corporativo
ción de los representantes al directorio de las CMAC. y de gestión integral de riesgos para participar en el
Sus principales medidas son: i) el establecimiento de MOI; iii) se establece el requisito de capitalización de
la composición del directorio de acuerdo con la na- utilidades y límite a la participación en el MOI; y iv) se
turaleza y participación del accionariado de la CMAC; establece la información que se debe remitir a la SBS
ii) la modificación de los artículos relacionados con para el seguimiento y control del MOI.
duración del cargo de director, proceso de elección
de directores, vacancia y consecuencias de la vacancia RESOLUCIÓN SBS 2610-2018. Modifica el Reglamen-
de directores, entre otros; y iii) se permite que las en- to de Clasificación y Valorización de las Inversiones de
tidades pueden designar, en cualquier momento, un las Empresas del Sistema Financiero (Resolución SBS
director alterno para sustituir a su representante en 7033-2012). Se establecen lineamientos específicos
el directorio de una CMAC. para la evaluación del deterioro de valor de las inver-
siones y el tratamiento de la diferencia de cambio en
RESOLUCIÓN SBS 1325-2018. Aprueba las normas las empresas del sistema financiero.
especiales para la implementación de la Ley 30607,
con el propósito de adecuar las disposiciones nor-
mativas emitidas por la Superintendencia aplicables
a las CMAC e incorporar las disposiciones necesarias
para implementar las exigencias establecidas en la
Desde el 2017, la SBS cuenta con un grupo de nueva ley. Los principales aspectos que se estable-
trabajo permanente enfocado en el estudio de cen en esas normas especiales son: i) los requisitos y
las fintech. Durante el 2018, este grupo desa- procedimientos para la autorización de las operacio-
rrolló diversas actividades. nes que pueden realizar las CMAC constituidas des-
de la vigencia de la Ley 30607, a partir del segundo
Así, la SBS trabajó, de manera conjunta, con y tercer año de funcionamiento, al igual que para las
la Superintendencia de Mercado de Valores CMAC existentes antes de la vigencia de dicha ley; ii)
(SMV) y el Banco Central de Reserva del Perú los requisitos y el procedimiento de autorización para
(BCRP) un proyecto de ley para normar el fi- la designación de un gerente general como gerencia
nanciamiento participativo (conocido como mancomunada; iii) la composición de la junta general
crowdfunding), en el que se ha definido que el de accionistas en tanto no participen terceros accio-
supervisor del mercado de valores sea la enti- nistas, así como en aquellos casos en los que más de
dad encargada de su regulación y supervisión. un Concejo Municipal sea accionista de una CMAC; y
Este proyecto fue presentado al Congreso de iv) los estándares que deben ser cumplidos por el go-
la República. bierno corporativo y la gestión de riesgos de la CMAC,
para no elevar el porcentaje de capitalización mínima
En el caso de la negociación de moneda ex- a 75%.
tranjera, mediante los nuevos mecanismos
virtuales, se identificó la necesidad de refor- RESOLUCIÓN SBS 1706-2018. Aprueba el Reglamen-
zar los criterios de registro e idoneidad, por lo to de participación de las CMAC en la Ley que impulsa
que la Superintendencia viene desarrollando la inversión pública regional y local con participación
un proyecto de ley para fortalecer la supervi- 26 27 del sector privado, con la finalidad de establecer re-
sión de las casas de cambio, sea que operen a querimientos previos y criterios prudenciales para la
través de medios virtuales o no. p. p. participación de estas entidades, vinculados a temasMEMORIA ANUAL 2018 SBS
2
Al cierre del 2018, el sector asegurador estaba forma- Se lograron importantes avances en la implementa-
Sistema do por 20 empresas, de las cuales cinco se dedicaban
exclusivamente a los ramos de vida, ocho a los ramos
ción de la central de riesgos de seguros, gracias a
la cual se podrá contar con información apropiada
asegurador generales y siete a ambos ramos. En este ejercicio se
concretó la fusión por absorción de Interseguro y Se-
y oportuna para la supervisión de las aseguradoras,
así como para el asegurado y público en general.
guros Sura. A través de esta operación, Interseguro Ello contribuirá a una mejor conducta de mercado
asumió, en bloque y a título universal, el patrimonio y transparencia del sistema. En ese sentido, se coor-
de Seguros Sura, y adquirió así la totalidad de sus dinaron acciones con las empresas para alimentar
bienes, derechos y obligaciones. De esta manera, In- la central de información con respecto al Seguro
terseguro se constituyó en la segunda empresa más Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) y al se-
grande del sistema por volumen de activos, después guro vehicular, con el ánimo de brindar información
de Rímac. al público sobre su siniestralidad, así como sobre
Este año también
Por el lado de las fue clave para que Otro hecho de importancia fue la reestructuración del
la existencia de pólizas de seguro de los vehículos,
dato relevante en el caso de accidentes de tránsito.
la Superintendencia conglomerado mixto Breca en empresas especializa- Se trabajó, además, en el diseño de una central de
inversiones que las consolide el proceso de das, por medio de la cual Breca Seguros y Salud S.A.C.
asumió el 78,6% de las acciones de Rímac Seguros y
información sobre seguros de cauciones y fianzas de
las empresas de seguros que complemente la infor-
transformación digital
aseguradoras destinan en la supervisión de
Reaseguros, paquete que anteriormente fue de pro-
piedad de Breca Banca S.A.C. (antes Inversiones Bre-
mación que posee la central de riesgos del sistema
financiero. Igualmente, se hicieron avances en el
estas inversiones, con
principalmente miras a ganar una mayor
ca S.A.). Asimismo, Fidelidade, compañía de seguros
líder del mercado portugués con presencia a nivel
desarrollo de la central de información del Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR).
eficiencia y capacidad internacional, adquirió el 51% de acciones de La Po-
a respaldar el para adaptarse a los sitiva Seguros; y se autorizó la ampliación de ramos
a Crecer Seguros, compañía que forma parte del Gru-
Por el lado de las inversiones que las aseguradoras
destinan principalmente a respaldar el cumplimien-
cambios y mejoras que
cumplimiento de sus se proyectan en este
po Pichincha, lo cual le permitirá ampliar su oferta de
productos de ramos generales.
to de sus compromisos con los beneficiarios, estas
observaron un crecimiento sostenido y dinámico,
campo, y lograr una
compromisos con mayor transparencia en Con la finalidad de cautelar que el sistema de segu-
logrando superar los S/ 40 000 millones. Este año
también fue clave para que la Superintendencia
la información que se ros gestione prudentemente sus riesgos, se evaluó el consolide el proceso de transformación digital en la
los beneficiarios, brinda a los asegurados y cumplimiento del Reglamento de gobierno corporati-
vo y gestión integral de riesgos, el cual fue emitido en
supervisión de estas inversiones, con miras a ganar
una mayor eficiencia y capacidad para adaptarse
al público en general.
estas observaron un el año 2017 y tuvo como plazo de adecuación hasta
abril del año 2018. También se supervisó, con espe-
a los cambios y mejoras que se proyectan en este
campo, y lograr una mayor transparencia en la infor-
crecimiento sostenido cial énfasis, la gestión actuarial de las empresas de
seguros, y se evaluó el primer informe de la función
mación que se brinda a los asegurados y al público
en general. Así, se implementaron nuevas bases de
actuarial y la función de gestión de riesgos técnicos datos centralizadas, con un mayor alcance y detalle
S/ 40 000
y dinámico, logrando presentados por las aseguradoras, en el marco de la
nueva normativa en esta materia. Como resultado de
de las operaciones de inversión que realizan estas
empresas; y un nuevo sistema informático desarro-
superar los este proceso, se hicieron precisiones a la industria,
principalmente relacionadas con la gestión de conflic-
llado in house. Ambas innovaciones resultan en una
mayor calidad, confiabilidad, seguridad y eficiencia
tos de intereses y el alcance de las actividades realiza- de la gestión de la información de inversiones. Tam-
das por la función actuarial. bién se efectuaron modificaciones significativas en la
regulación de inversiones de seguros, con el objeti-
Se verificó la correcta implementación del nuevo Re- vo de ampliar las alternativas de inversión para que
glamento de reservas de riesgos en curso, que entró las compañías optimicen los perfiles de rentabilidad
millones en vigencia en enero; además, se revisó la correcta y riesgo de sus portafolios, gracias a los diferentes
28 29 constitución de las reservas matemáticas de los pro- productos que se ofrecen en los mercados de ca-
ductos de renta particular, cuyo crecimiento ha sido pitales del Perú y del extranjero. Estos cambios se
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2018. p. p. significativo3. hicieron siguiendo principios de seguridad, liquidez,
3 A noviembre del 2018, la reserva de este producto tuvo un crecimiento anual de 187,35%.Sistema asegurador MEMORIA ANUAL 2018 SBS
2
diversificación, rentabilidad y calce, en beneficio de trabajo de coordinación con las empresas de segu- estas entidades; de igual forma, se viene trabajando
los asegurados. Por su parte, las aseguradoras im-
plementaron estándares más altos en la selección y
ros, a fin de fortalecer su capacidad para enfrentar
dichos riesgos, cuyos resultados se evidenciarán en
Se lograron en el fortalecimiento de la gestión del riesgo técnico,
mediante la propuesta de requerimientos mínimos
contratación de custodios, intermediarios y gestores
de inversiones para un mejor manejo de los riesgos
los próximos años.
importantes en esta materia, teniendo en cuenta el principio de
proporcionalidad.
y control de sus operaciones, en el marco de los nue-
vos requisitos normativos.
En cuanto a la supervisión de intermediarios y auxi-
liares, en línea con los objetivos trazados en el Plan avances en la En el frente interno, se ha impulsado la mejora de las
Estratégico 2018-2021, se ha implementado el nuevo herramientas de supervisión de la Superintendencia
En el proceso de implementación del nuevo Regla-
mento para la contratación y gestión de reaseguros,
esquema de supervisión enfocado en aspectos de
conducta de mercado y en los principales riesgos a
implementación Adjunta de Seguros (SAS). Esto incluye el desarrollo
de una matriz de supervisión que relacione los posi-
ha sido necesaria la adecuación de los sistemas de la
SBS para el correcto reporte y explotación de la infor-
los que están expuestas las actividades de corretaje y
ajuste de siniestros. Así, se llevaron a cabo visitas de
de la central bles escenarios adversos que podrían enfrentar las
aseguradoras y las acciones de supervisión a seguir;
mación requerida a las empresas de seguros, sobre
las diversas modalidades de contratación. Los for-
inspección a los corredores de seguros para verificar
el proceso de intermediación y asesoría a los asegura- de riesgos de y el de una guía integrada que busca recopilar toda la
información necesaria para efectuar una supervisión
matos vigentes requieren, entre otros, mayor infor- dos, desde antes de la contratación de una póliza has- más eficiente.
mación sobre cesiones de primas, siniestros a cargo
de los reaseguradores y colocaciones en reaseguros
ta el fin de su vigencia, con especial atención durante
la ocurrencia de un siniestro. En el caso de los ajusta-
seguros, gracias Se estableció un programa de proyectos orientados a
facultativos para riesgos individuales que deben re-
flejar las condiciones del seguro. Dicha información
dores, las visitas se enfocaron en verificar la transpa-
rencia e imparcialidad de su actividad, para lo cual se
a la cual se implementar mejoras en metodologías, sistemas de
información y herramientas de supervisión, los cuales
posibilita verificar las condiciones de los contratos
suscritos bajo la modalidad fronting y de los contra-
evaluó el cumplimiento de los requisitos normativos,
como los plazos para la elaboración de los informes podrá contar se ejecutarán como parte del Plan Estratégico de la
SBS. Este programa permitirá realizar una supervisión
tos facultativos de los principales riesgos que suscri- de ajuste y su entrega simultánea a la empresa de se- más efectiva y consistente, de manera transversal en-
ben las empresas locales. Por otro lado, permitirá ve-
rificar el cumplimiento de las políticas de retención y
guros y al asegurado. También se ha trabajado una
nueva regulación para los intermediarios y auxiliares
con información tre los sistemas supervisados.
cesión de riesgos establecidas en los planes anuales
de reaseguros.
de seguros, la cual consolidará el proceso iniciado en
el año 2017, que busca una supervisión integral con
apropiada y En cumplimiento de su misión de proteger al jubi-
lado del sistema privado de pensiones (SPP), me-
Se prosiguió con la supervisión y el seguimiento de
especial atención en la conducta de mercado y los es-
tándares de gobierno corporativo. oportuna para la diante Resolución SBS 886-2018, se aprobó el uso
obligatorio de las tablas de mortalidad SPP-2017, a
los siniestros ocasionados por El Niño Costero, que partir del 01 de enero del 2019, para el cálculo de
afectó a varias ciudades del país en el 2017, debido
a que este fenómeno continuó generando siniestros
La SBS tiene el encargo de supervisar a las Afocat,
que se presentan como una alternativa al SOAT para
supervisión de las las reservas matemáticas de las pensiones en las
modalidades de renta vitalicia familiar y renta vitali-
durante el ejercicio 2018. Este evento causó pérdidas
aseguradas por más de USD 660 millones, monto
aquellas empresas que cuentan con una concesión
o autorización para la prestación de los servicios de
aseguradoras. cia diferida. También se aplicará en el cálculo anual
de la modalidad de retiro programado y otros, de
correspondiente a 17 370 expedientes de siniestros. transporte público provincial de personas. Así, en el manera gradual y obligatoria.
Hasta noviembre se había atendido y pagado el 93% 2018 se realizaron visitas de inspección para verificar
del total de siniestros, lo que representó el 75% del el cumplimiento normativo y evaluar la gestión de sus La actualización de las tablas de mortalidad, la cuarta
monto reclamado, quedando en proceso de ajuste y principales procesos, como son la emisión del Certifi- desde la creación del SPP, se realizó con la asistencia
liquidación los siniestros de mayor magnitud y com- cado contra Accidentes de Tránsito (CAT), la atención técnica de la Organización para la Cooperación y el
plejidad. La labor de la SBS se enfocó en verificar la de siniestros y el registro contable. Desarrollo Económico (OCDE), se utilizaron técnicas y
correcta constitución de las reservas técnicas de los metodologías basadas en las mejores prácticas actua-
siniestros, así como la liquidación y pago de las in- Con la finalidad de velar por la adecuada solvencia riales a nivel internacional, y se cumplió así una reco-
demnizaciones. Se siguió con el proceso de revisión de las Afocat, que garantice el cumplimiento de las mendación del FMI y del Banco Mundial en el marco
de la regulación y de los requerimientos técnicos, obligaciones frente a sus asociados, la Superinten- del FSAP. Cabe destacar que, en la elaboración de es-
establecidos por la Superintendencia, respecto de la dencia ha evaluado el correcto cálculo de los com- tas nuevas tablas, se utilizó la más reciente informa-
reserva técnica y protección de reaseguro para en- ponentes del fondo de solvencia, comunicando las ción disponible del SPP peruano.
frentar las pérdidas que pueden ocasionar los riesgos diferencias encontradas y activando las medidas ne-
catastróficos naturales como terremotos, tsunamis y cesarias en situaciones de déficit del fondo. Sumado 30 31 La SBS ha monitoreado el proceso de implementa-
otros. Con ese objetivo, se ha realizado un importan- a ello, se ha establecido el contenido mínimo de in- ción de estas tablas y de la nueva normativa sobre
te esfuerzo de revisión de la normativa vigente y un formación que deben observar las notas técnicas de p. p. reservas matemáticas del SPP, SCTR y calce, que fueTambién puede leer
