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¡Bienvenidos! Comenzaremos en unos minutos…
Moderadora Caja del chat
Mariana Martínez Daniel Contreras
Portal FinDev Portal FinDev
mmartinez8@worldbank.org dcontreras1@worldbank.org
© CGAP 2021
LOGISTICA DEL EVENTO
Haga sus preguntas en el
Transmisión de audio.
chat. Envíela a “todos los
Micrófonos en silencio.
participantes”.
1 hora de duración Grabación y materiales
por correo electrónico.
© CGAP 2021
AGENDA
11:00 Bienvenida y requerimientos técnicos.
Presentación del seminario en línea, panelistas y dinámica con
11:05
participantes.
Presentación Banca de las Oportunidades: Perspectivas de
11:10
la corresponsalía bancaria en Colombia.
Presentación Fundación Capital: Lecciones aprendidas para
11:25
el crecimiento y fortalecimiento de las redes de corresponsalía.
Preguntas & Respuestas
11:40
© CGAP 2021
PANELISTAS
Freddy H. Castro Miguel Jordana
Director de Banca de las Líder de Innovación e Inclusión
Oportunidades, programa de Financiera en Fundación Capital
inclusión financiera del
Gobierno de Colombia
© CGAP 2021
QUEREMOS SABER DE USTED…
Abra cualquier navegador en su computadora o su teléfono
y escriba:
www.slido.com
Ingrese event code / código de evento:
© CGAP 2021
Perspectivas de la corresponsalía bancaria en Colombia Freddy Castro Director Banca de las Oportunidades Portal FinDev / CGAP Mayo 6 de 2021
Un paréntesis…
Mitú, Vaupés Mitú, Vaupés
Colombia Colombia
Cuando se creó el
Banco de Londres,
México y Sudamérica
(1865) se estableció
que la entidad tendría
sucursales en los
nueve estados
soberanos del país.
Agenda
Lo que hemos 1
construido
Lo que estamos haciendo
2
El porvenir 3Agenda
Lo que hemos 1
construido
Lo que estamos haciendo
2
El porvenir 3Retos ¿Para qué se
necesitaba?
30% La inclusión permite a los
de los municipios sin cobertura. colombianos:
50% - Cumplir sus metas.
- Invertir en activos y negocios.
de la población estaba excluida.
¿Qué se - Enfrentar imprevistos.
necesitaba? MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA
Entidades más cercanas.
Servicios ajustados a
necesidades de la población.
Personas informadas
financieramente.Se dinamizó el indicador de acceso financiero
90%
Porcentaje de adultos con al
menos un producto 87.1%
85%
financiero 82.5%
81.4%
80% 80.1%
77.3%
76.3%
75%
73.9%
71.5%
70%
67.2%
65% 64.9%
62.0%
60%
55.2% 57.3%
55% 55.5%
50% 51.1%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020*
* Información con corte a septiembreBanca ha logrado cuatro importantes hitos 01 02 03 04
Aumentar Dinamizar el
01 cobertura y 02
microcrédito
canales
2008
Cobertura # de transacciones
Monto:
2006 2011
$4,3 M
70% 2.658 Número: 5,089
de los municipios millones 2018
2019 2019 Monto:
100% 8.273 $8,4 M
de los municipios millones Número: 6.957
Por cada mil adultosCrear Desarrollar
03 04 metodologías de
productos
digitales Educación
Financiera
2006
INEXISTENCIA
de productos
2020, sep 2006
4,1 Millones POCA IMPLEMENTACIÓN
de metodologías y programas
cuentas de ahorro electrónicas
2018
12,4 +1,8 Millones
Millones de personas beneficiadas
depósitos electrónicosDesde 2015, todos los municipios tienen presencia financiera
Corresponsales:
228.474 Oficinas: 7.475
204.611
puntos de acceso*
Cajeros automáticos:
*Cifras a junio de 2020 16.388 Datáfonos: 628.149
Incluye oficinas, corresponsales y datáfonos
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.¿Cómo lo hemos hecho?
01 Ampliación de cobertura y
canales
16 437 209
No. de programas Nuevos puntos Corresponsales
de acceso
228 347 $ 2,7 Cofinanciación de
Millones corresponsales,
Oficinas, asesores oficinas, asesores
microfinancieros, cajas No. de municipios Inversión móviles.
extendidas y agencia móvilCambios regulatorios
Corresponsales bancarios
Servicios prestados por medio de • Se incluyen a las SEPDE como una de las entidades que podrán prestar los
corresponsales servicios de corresponsalía bancaria.
Manejo de liquidez de los • Incorpora la figura de pago anticipado de los cupos otorgados a los
corresponsales corresponsales bancarios (modelo prepago)
• Eliminar la requisito de atención al público de las personas naturales y jurídicas
que presten servicios de corresponsalía.
Corresponsalía móvil • Eliminar la obligación de contar con infraestructura física en los
corresponsales.Entidades financieras
Agenda
Lo que hemos 1
construido
Lo que estamos
haciendo
2
El porvenir 3Lo que estamos haciendo
Fortalecer el canal en las cooperativas con actividad
Cooperamos contigo financiera, mediante asistencia técnica y
cofinanciación de cien puntos en zonas rurales.
Contribuir al impulso de los corresponsales bancarios
Vivo mi corresponsal mediante un fortalecimiento operativo comercial y
financiero con énfasis en territorio.
Brindar acompañamiento técnico y financiero para el
Corresponsalía móvil y diseño e implementación de pilotos de corresponsalía
digital
móvil y digitalLas metas del Plan Nacional de Desarrollo
AVANCE: 2020
CATEGORÍA META: 2022
(sept)
Indicador de acceso 87,10% 85%
1
# adultos con algún producto 31,6 millones 31,1 millones
Indicador de acceso rural 64,20% 68%
2 # adultos con algún producto en
3,8 millones 4,1 millones
municipios rurales
Indicador de uso 73% 77%
3
# adultos con algún producto
26,5 millones 28,1 millones
activo o vigenteAgenda
Lo que hemos 1
construido
Lo que estamos haciendo
2
El porvenir 3Los departamentos más rezagados son periféricos y con vocación
rural
Antioquia Vichada
Indicador de inclusión Financiera: Indicador de inclusión
96,8% Financiera: 31,9%
68,4%
Rural
Valle del Cauca Guainía
Indicador de inclusión
Indicador de inclusión Financiera:
Financiera: 93%
40,4%
Indicador de Huila Vaupés
inclusión financiera Indicador de inclusión Indicador de inclusión
(quintiles) Financiera: 93,5% Financiera: 28%
83,20% - 100%
78,10% - 83,20%
73,50% - 78,10%
62,40% - 73,50%
0% - 62,40% Fuente: TrasUnión, Superintendencia Financiera de Colombia. Superintendencia de la
Economía Solidaria, ONG microcrediticias. Elaboración Banca de las Oportunidades. Mayo
2021A medida que aumenta la ruralidad cae la inclusión
financiera
Indicador de inclusión financiera por nivel de ruralidad
95,5%
Ciudades y
aglomeraciones
100% 74,9%
Intermedio 68,4%
Rural
80% 57,8%
Rural disperso
60%
40%
20%
0%¿Qué pueden aprender las organizaciones sin ánimo de lucro de Coca-Cola? TED Talk
1. Información
Transaccionalidad
Georreferenciación de los corresponsales
Brindar acompañamiento técnico y financiero para el
diseño e implementación de pilotos de corresponsalía
móvil y digitalMicronegocios
Muestra de tamaño 87.000
Determinantes del acceso al
crédito de las microempresas
colombianas
RUES
Muestra de tamaño 1.635.641
¿Qué explica el acceso al
crédito de las empresas
formales de Colombia?Miremos grafos Fuente León, C. (2021)
2. Aliarse con emprendedores locales
3. Marketing aspiracional ¿?
Para concluir…
Código QR de la
presentación
Freddy Castro - Director de Banca de las
Oportunidades
@Boportunidades @freddykastro
www.bancadelasoportunidades.gov.coDesafíos y
Oportunidades
para la
corresponsalía
bancaria:
Lecciones de
Colombia
6 de mayo, 2021
www.fundacioncapital.org
www.fundacioncapital.orgProyecto de Acompañamiento a CB Investigación Diseño Implementación
1. ¿Es fácil armar red?
PROPUESTA SELECCION / 1. CRECIMIENTO DE LA RED
PROSPECCION
DE VALOR VINCULACIÓN
2. USO DE LA RED CUPOS PROMOCION
CAPACITACIÓN
OPERATIVOS
3. MANTENIMIENTO DE
LA RED SEGMENTACIÓN
MONITOREO
Y ATENCIÓN
4. INTELIGENCIA DE NEGOCIOSAnalítica de datos -
Inteligencia de negocios
Permite Gestión Proactiva
- Crecimiento Redes
- Medición desempeño
- Campañas transaccionales
- Manejo cupos – Efectivo
- Atención
- Casos atípicos y malas
prácticas2. ¿Es compatible CB y digitalización?
2. ¿Es compatible CB y digitalización?
Operación en
Onboarding Capacitación Comunica-
KYC digital Dispositivo Admón digital
digital digital ción digital
digital3. ¿Cómo lograr que funcione para
todos?
Corresponsal3. ¿Cómo lograr que funcione para todos? Perspectiva del Usuario ¿CB canal preferente? Cabeceras vs. CB móvil Perspectiva del CB Propuesta de Valor al CB Fidelización
4. ¿Cómo lograr que funcione para
todos?
Perspectiva de la Institución Financiera
Promotores locales
MODELO DE NEGOCIO y
COSTO-EFICIENCIA Piezas gráficas
Referidos
INCREMENTO TRANSACCIONAL y
EQUILIBRIO DE EFECTIVO Incentivos transaccionales
Videos cortosAlgunos resultados
▪ 217 CB participaron en pilotos
▪ 27 municipios, en su mayoría rurales
▪ Promedios transaccionales CBs que participaron 40% superiores a
promedio nacional
▪ Incrementos transaccionales interanuales (por CB)*:
Totales Tx 20%
Depósitos y Retiros 40% (>100% pre-Covid)
*Referencia: variación promedio TX/CB (nacional) 2019-2020: -10%¡Gracias!
info@fundacioncapital.org
@fundacapital Fundación Capital Fundación Capital Fundación CapitalPREGUNTAS Y RESPUESTAS
Freddy H. Castro Miguel Jordana
Director de Banca de las Líder de Innovación e Inclusión
Oportunidades, programa de Financiera en Fundación Capital
inclusión financiera del
Gobierno de Colombia
© CGAP 2021PRÓXIMOS PASOS…
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1 seminario en línea y los materiales estén disponibles en la página
del Portal FinDev.
2 Para explorar más recursos sobre este tema y mucho más, visite:
www.portalfindev.org o escribe a: contacto@portalfindev.org
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