REFORMA FINANCIERA - IMCP
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REFORMA FINANCIERA
REFORMAS
ESTRUCTURALES
2013
-‐
2014
1. Reforma Energética
2. Reforma en materia de Telecomunicaciones
3. Reforma en Competencia Económica
4. Reforma Financiera
5. Reforma Hacendaria
6. Reforma Laboral
7. Reforma Educativa
8. Código Nacional de Procedimientos Penales
9. Ley de Amparo
10. Reforma Política - Electoral
11. Reforma en materia de Transparencia
ANTECEDENTES § APROBADA EL 26 DE NOVIEMBRE DE 2013 § PUBLICADA EL 10 DE ENERO DE 2014 § MODIFICA 34 LEYES
REFORMA FINANCIERA ESTA SOPORTADA EN
CUATRO EJES
1. INCREMENTAR EL CRÉDITO – INSTITUCIONES FINANCIERAS
PRIVADAS
2. FOMENTAR CRÉDITO – BANCA DESARROLLO
3. COMPETENCIA SECTOR FINANCIERO
4. SOLIDEZ SECTOR FINANCIERO
EJE 1: INCREMENTO AL CRÉDITO § LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV) LIMITARÁ A LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO, LAS INVERSIONES EN VALORES GUBERNAMENTALES PARA CANALIZAR MAYORES RECURSOS AL FINANCIAMIENTO. § SE PROPONE QUE LA SHCP EVALÚE PERIÓDICAMENTE A LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO, PREMIANDO CON MAYOR ACCESO A FINANCIAMIENTO A AQUELLOS QUE DEMUESTREN TENER UN MAYOR COMPROMISO CON EL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO.
INCREMENTO AL CRÉDITO DE ACUERDO CON CIFRAS DE LA CNBV, LA BANCA COMERCIAL A AGOSTO DE 2014, REPORTA UNA CARTERA DE CRÉDITO TOTAL DE $ 3,157 MILLONES ( 45% DE SU ACTIVO TOTAL). DE ESTA FORMA SE DEBE PREVER QUE CONFORME SE VAYA AVANZANDO EN LA IMPLEMENTACIÓN DE LA REFORMA FINANCIERA, ESTA CARTERA DEBE AUMENTAR DE ACUERDO A LAS EXPECTATIVAS
MAYOR CERTEZA JURÍDICA QUE PERMITA LA RECUPERACIÓN DE LOS CRÉDITOS OTORGADOS E INFLUYA EN LA DISMINUCIÓN DE LA TASA ACTIVA MODIFICACIÓN AL CÓDIGO MERCANTIL PARA QUE SE COBREN LAS GARANTÍAS DE CRÉDITO CON JUICIOS MÁS EXPEDITOS Y CON JUECES ESPECIALIZADOS. EN LOS JUICIOS MERCANTILES SE CREAN LAS FIGURAS JURÍDICAS “RADICACIÓN DE PERSONAS” Y “RETENCIÓN DE BIENES”. § RADICACIÓN DE PERSONAS: SOLAMENTE SE APLICARÁ CUANDO EXISTA TEMOR FUNDADO QUE SE AUSENTE U OCULTE LA PERSONA DEMANDA DEL LUGAR DEL JUICIO, SIN DEJAR A UN REPRESENTANTE LEGÍTIMO.
MAYOR CERTEZA JURÍDICA QUE PERMITA LA RECUPERACIÓN DE LOS CRÉDITOS OTORGADOS E INFLUYA EN LA DISMINUCIÓN DE LA TASA ACTIVA • RETENCIÓN DE BIENES: CUANDO EXISTA TEMOR FUNDADO QUE LOS BIENES EN GARANTÍA O RESPECTO DE LOS CUALES SE VAYA A EJERCITAR UNA ACCIÓN: SE DISPONGAN, OCULTEN, DILAPIDEN O SEAN INSUFICIENTES. EL BENEFICIO DE UNA RÁPIDA RECUPERACIÓN • MENOR CARTERA VENCIDA O MOROSA • MENOR RIESGO DE RECUPERACIÓN • MENORES TASAS DE INTERÉS.
EJE 2. FOMENTAR EL CRÉDITO
BANCA DE DESARROLLO
1. NACIONAL FINANCIERA, S.N.C. (NAFIN)
2. BANCO NACIONAL DE OBRAS Y SERVICIOS PUBLICOS, S.N.C.
(BANOBRAS)
3. BANCO NACIONAL DE COMERCION EXTERIOR, S.N.C. (BANCOMEXT)
4. SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C. (SHF)
5. BANCO DEL AHORRO NACIONAL y SERVICIOS FINANCIEROS, S.N.C.
(BANSEFI)
6. BANCO NACIONAL DEL EJÉRCITO, FUERZA AÉREA Y ARMADA, S.N.C.
(BANJERCITO)BANCA DE DESARROLLO
LA REFORMA FINANCIERA AUTORIZA A LA BANCA DE
DESARROLLO:
§ FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO Y LOS SERVICIOS
FINANCIEROS Y,
§ DISEÑAR E IMPLEMENTAR PROGRAMAS PARA DAR
AT E N C I Ó N A L A S Á R E A S P R I O R I TA R I A S Q U E
PROMUEVAN LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN GENERAL
§ Y ESPECÍFICAMENTE, A LAS MICRO, PEQUEÑAS Y
MEDIANAS EMPRESAS Y PEQUEÑOS PRODUCTORES
DEL CAMPO.BANCA DE DESARROLLO
S O B R E E S TA M O D I F I C A C I Ó N S E R Á C O N V E N I E N T E
CONSIDERAR LOS SIGUIENTES ASPECTOS:
§ LA EXPERIENCIA DE 1994 (EFECTO TEQUILA).
RECORDAR Y TENER PRESENTE NUESTRA CRISIS
FINANCIERA INTERNA.
§ REFORZAR LA ESTRUCTURA DE LA BANCA DE
DESARROLLO. EN LA ACTUALIDAD ESTA DIRIGIDA A LA
ATENCIÓN DE FINANCIAMIENTOS A ORGANISMOS E
INSTITUCIONES PÚBLICOS Y PRIVADOS; ORGANISMOS
DESCENTRALIZADOS; GOBIERNOS FEDERAL, ESTATAL
Y MUNICIPAL, Y NO A LA ATENCIÓN DE NECESIDADES
DEL PÚBLICO EN GENERAL.
§ SUPRIME EL REQUISITO DE OPERACIÓN DE DOS AÑOS
DE LAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
(SOFIPOS), PREVIO A QUE SEAN AUTORIZADAS PARA
CAPTAR RECURSOS DEL PÚBLICO.MODIFICACIÓN AL ESQUEMA DE VIGILANCIA DE LA
BANCA DE DESARROLLO
QUE EL CONTROL Y VIGILANCIA DE LA SECRETARIA DE LA
FUNCION PÚBLICA SE ENFOQUE A LOS ASPECTOS
SIGUIENTES, EVITANDO DUPLICIDAD DE FUNCIONES CON LA
CNBV; BANXICO Y SHCP.
§ PRESUPUESTO Y RESPONSABILIDAD HACENDARIA
§ CONTRATACIONES RELACIONADAS CON LAS LEYES DE
ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS DEL
SECTOR PÚBLICO Y DE OBRAS PÚBLICAS
§ BIENES MUEBLES E INMUEBLES. CONSERVACION, USO,
DESTINO, AFECTACIÓN, ENAJENACIÓN Y BAJA.
§ RESPONSABILIDADES ADMINISTRATIVAS DE SERVIDORES
PÚBLICOS, QUE NO SEA COMPETENCIA DE LA CNBV.
§ TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA.AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
(INCLUSIÓN FINANCIERA)
§ SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRESTAMO
(SOCAPS)
§ SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES (SOFIPOS)
§ SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS (SOFICOS)AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
(INCLUSIÓN FINANCIERA)
1. CONTRATACIÓN CON TERCEROS LOS SERVICIOS
N E C E S A R I O S PA R A L A O P E R A C I Ó N D E E S TA S
SOCIEDADES, ESTABLECIENDO MEDIDAS DE SEGURIDAD
COMO SON:
§ LÍMITES INDIVIDUALES EN LAS OPERACIONES
§ LA CNBV SUPERVISARÁ A LOS PRESTADORES DE
SERVICIOS, PARA GARANTIZAR LA CALIDAD DEL
SERVICIO.
3. LA CNBV DIFUNDIRÁ A TRAVES DE SU SITIO ELECTRÓNICO
LAS SANCIONES A ESTAS ENTIDADES.
4. REGISTRO DE COMISIONES EN LA CONDUSEF POR LOS
SERVICIOS DE PAGO Y CRÉDITOS AL PÚBLICO, QUE
REALICEN LAS SOCIEDADES DE AHORRO Y CREDITOSociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo en Proceso de
Autorización
Septiembre de 2014Fuente: CNBV
Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo, Autorizadas por la CNBV que
participan en el Seguro de Depósitos del
Fondo de Protección
Septiembre 2014
Fuente: CNBV
EJE 3. MAYOR COMPETENCIA ENTRE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
§ BURÓ DE INSTITUCIONES FINANCIERAS. DARÁ MAYOR
EQUIDAD AL SISTEMA FINANCIERO EN LA RELACIÓN
CLIENTE – BANCA. LOS CLIENTES PODRÁN ANALIZAR Y
COMPARAR LOS SERVICIOS Y PRODUCTOS QUE OFRECEN
LOS BANCOS.
§ POSIBILIDAD QUE LOS CLIENTES PUEDAN TRANSFERIR
SUS CRÉDITOS AL CONSUMO (PORTABILIDAD DE BANCO),
CON LA FINALIDAD DE FOMENTAR LA COMPETENCIA
ENTRE LAS INSTITUCIONES.TRANSPARENCIA EN LA IMPOSICIÓN DE
SANCIONES POR LA CNBV
§ LA CNBV PARA DETERMINAR LA SANCIÓN, TOMARÁ EN
CUENTA:
• ANTECEDENTES DEL INFRACTOR
• GRAVEDAD DE LA CONDUCTA
• AFECTACIÓN DE INTERESES DE TERCEROS O DEL
SISTEMA FINANCIERO
• ATENUANTES
§ EN EL MARCO DE REFERENCIA ANTERIOR, SE FACULTA A
LA CNBV A DIFUNDIR EN SU SITIO ELECTRÓNICO, LAS
RESOLUCIONES QUE EMITA, INDICANDO:
• NOMBRE O RAZÓN SOCIAL DEL INFRACTOR
• PRECISAR LOS MEDIOS DE DEFENSA SUSCEPTIBLES
DE INTERPONERPROTECCIÓN DE USUARIOS
CONDUSEF
§ SE FORTALECE A LA COMISIÓN NACIONAL DE DEFENSA DE
LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF),
PARA QUE SUS DETERMINACIONES SEAN OBLIGATORIAS
PARA LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO.
§ DE IGUAL FORMA SE FACULTA A LA CONDUSEF PARA
VIGILAR PRÁCTICAS ABUSIVAS HACIA EL CLIENTE, EVITAR
CLÁUSULAS ENGAÑOSAS O EL PAGO DE CRECIENTES
INTERESES, ASÍ COMO PROHIBIR LAS VENTAS ATADAS.
§ L A S R E C O M E N D A C I O N E S A L A S I N S T I T U C I O N E S
FINANCIERAS, SE PODRÁN HACER DEL CONOCIMIENTO DE
LOS ORGANISMOS Y ASOCIACIONES GREMIALES, ASI
COMO DEL PUBLICO EN GENERAL.PROTECCIÓN DE USUARIOS
CONDUSEF
§ REGULAR LOS CONTRATOS DE ADHESION Y PUBLICIDAD
§ PARTICIPACIÓN MAS ACTIVA DE LOS CONCILIADORES,
BUSCANDO SOLUCIONES ÁGILES Y EN BENEFICIO DE LOS
USUARIOS.
LOS BENEFICIOS DE ESTAS REGULACIONES SE DEBERÁN
PERCIBIR POR LOS USUARIOS DE LA BANCA EN UN TIEMPO
BREVE.FORTALECIMIENTO CONDUSEF
Tema Principales artículos de
referencia
1 Constitución de reservas. 68 (LPDUSF).
2 REGULACIÓN DE CLÁUSULAS ABUSIVAS Y PRÁCTICAS INSANAS – 56 bis y 11 (LPDUSF).
CONTRATOS DE ADHESIÓN-.
3 Modificación a contratos de adhesión (facultad CONDUSEF). 11 (LPDUSF).
4 PUBLICIDAD (FACULTAD CONDUSEF). 11 (LPDUSF).
5 UNIDADES DE ATENCIÓN ESPECIALIZADAS (UNE) 50 bis (LPDUSF).
6 BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS. 8 bis y 22 (LPDUSF).
7 Sistema Arbitral en Materia Financiera. 73, 74, 77, 80, 84 bis y 84
quinquies (LPDUSF).
8 VENTAS ATADAS 23 bis (LPDUSF).
9 Transferencia de operaciones activas y pasivas (incluyendo nómina). 10 bis 1 (LTOSF), 18 (LTOSF) y
48 bis 5 (LIC).
10 Concepto de GAT. 3 y 15 bis (LTOSF).
11 DESPACHOS DE COBRANZA 17 bis 1 – 17 bis 4 (LTOSF).
12 Redes de Medios de Disposición. 3 y 4 bis 3 (LTOSF).
13 Estudio de competencia económica. Quinto transitorio, fracción I.
14 Nuevo régimen de endeudamiento del INFONACOT. 9 (LINFONACOT).
FUENTE: ABM Reforma FinancieraBURÓ DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
CONDUSEFCOMPORTAMIENTO GENERAL DE INSTITUCIONES
DE BANCA MÚLTIPLE
CONSULTAS,
RECLAMACIONES
Y
Prác@cas
Cumplimiento
SANCIONES
INSTITUCIONES
no
sanas
a
los
registros
CONTROVERSIAS
Detalle
en
la
ins@tución
Detalle
en
CONDUSEF
Financiera
TOTAL
DE
RESOLUCIÓN
TIEMPO
DE
ÍNDICE
DE
TOTAL
DE
MONTO
TOTAL
RECLAMACIONES
FAVORABLE
(%)
RESPUESTA
DESEMPEÑO
SANCIONES
DE
SANCIÓN
(DÍAS)
(CALIFICACIÓN
0-‐10)
TOTALES
1,031,372
71.2
8
7.95
397
10,207,985
11
83%
DEL
SECTOR
287,605
78.2
5
6.68
118
2,442,196
2
273,992
66.2
12
6.71
140
3,779,284
2
187,517
73.6
9
7.94
15
374,426
2
94,271
78.4
7
8.06
20
861,870
1
64,552
68.2
6
7.65
75
2,102,628
1
BANCOS
AFORES
SOFOM
SOFOM
ER
ENR
47
11
INSTITUCIONES
INSTITUCIONES
23
3,079
FINANCIERAS
FINANCIERAS
INSTITUCIONES
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
FINANCIERAS
Con
información
de:
Con
información
de:
Con
información
de:
Con
información
de:
-‐Enero
a
diciembre
2013
Enero
a
junio
2014
Enero
a
junio
2014
Enero
a
junio
2014
-‐Enero
a
marzo
2014
Nota:
La
actualización
correspondiente
al
periodo
enero
a
junio
del
2014
será
publicada
el
día
10
de
sep:embre,
derivado
de
la
disponibilidad
del
Reporte
regulatorio
R27
de
la
CNBV
SOFOMES CON INFORMACIÓN RELEVANTE
INSTITUCIONES
ACTIVIDAD
CONSULTAS,
RECLAMACIONES
Y
CONTROVERSIAS
Cláusulas
PREPONDERANTE
SANCIONES
abusivas
Detalle
en
CONDUSEF
par@culares
TOTAL
DE
RESOLUCIÓN
TIEMPO
DE
ÍNDICE
DE
TOTAL
DE
MONTO
TOTAL
RECLAMACIONES
FAVORABLE
RESPUESTA
ATENCIÓN
A
SANCIONES
DE
SANCIÓN
(%)
(DÍAS)
USUARIOS
(CALIFICACIÓN
0-‐10)
TOTALES
DEL
3.515
40.7
10.9
5.13
236
6,344.086
SECTOR
Financiera
742
32.9
6
7.49
5
90,138
S/I
independencia,
Crédito
Simple
S.A.B
de
C.V.
,
SOFOM
E.R.
TerLus.
S.A.P.I.
de
Crédito
372
29.7
23
7.47
6
153,392
S/I
C.V.
SOFOM.
hipotecario
NR
Finance
288
27.1
14
7.93
18
388,833
0
México,
S.A.
de
Crédito
al
auto
C.V.
SOFOM
E.N.R
Patrimonio,
S.A.
Crédito
155
39.9
27
7.47
3
81,029
S/I
de
C.V.
SOFOM
hipotecario
GM
Financial
de
145
55.9
17
7.41
9
230,167
0
México
S.A.
de
Crédito
al
auto
C.V.
SOFOM
E.N.R.
EJE 4. SOLIDEZ DEL SECTOR FINANCIERO
COMITÉ DE ESTABILIDAD BANCARIA
§ SE CAMBIA LA DENOMINACIÓN DEL COMITÉ DE
ESTABILIDAD FINANCIERA; POR COMITÉ DE ESTABILIDAD
BANCARIA (CEB).
§ EL CEB EVALUARÁ SITUACIONES DE RIESGO DE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS:
• CAUSALES DE REVOCACIÓN POR DETERIORO
FINANCIERO Y EN SU CASO,
• DETERMINARÁ APOYOS DEL IPAB PARA EVITAR ALGÚN
DAÑO SISTÉMICO.INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE CON
PROBLEMA DE LIQUIDEZ
SE OTORGAN ATRIBUCIONES A LA CNBV PARA LA APLICACIÓN
DE MEDIDAS PRUDENCIALES ANTE LA REALIZACION DE
OPERACIONES O TRANSFERENCIA DE RECURSOS QUE
PUDIERAN AFECTAR LA ESTABILIDAD, LIQUIDEZ O
SOLVENCIA DE LAS INSTITUCIONES, PUDIENDO ORDENAR:
• REQUERIMIENTOS DE CAPITAL ADICIONALESINSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE CON
PROBLEMA DE LIQUIDEZ
§ SUSPENSIÓN PARCIAL O TOTAL DE OPERACIONES
ACTIVAS CON PERSONAS RELACIONADAS (ACCIONISTAS,
MATRICES EXTRANJERAS, CONSORCIOS), O CON LAS QUE
SE TENGA VINCULO PATRIMONIAL, QUE ESTÉN SUJETAS A
PROCEDIMIENTOS DE LIQUIDACIÓN, SANEAMIENTO,
CONCURSO, QUIEBRA, O CUALQUIERA EQUIVALENTE O
TENGAN PROBLEMAS QUE AFECTEN LA ESTABILIDAD
FINANCIERA, SOLVENCIA O LIQUIDEZ DE ALGUNA
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE.
• TRANSFERENCIAS
• DIVIDENDOS
• CUALQUIER BENEFICIO PATRIMONIAL
• COMPRA DE ACTIVOSBANCOS EN OPERACIÓN
BANCO BICENTENARIO
• 2012 OBTUVO AUTORIZACIÓN (ANTES: UNION DE CRÉDITO NUEVO
LAREDO)
• ABRIL 2013. INICIO OPERACIONES.
• JULIO 2014. REVOCACION AUTORIZACIÓN
• 4 SUCURSALES: 2 NVO LAREDO; 1 VERACRUZ Y 1 D.F.
• ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN BASILEA III : 10.5%
• ÍNDICE CAPITALIZACIÓN 2.98% (INCUMPLIMIENTO PROGRAMA
CAPITALIZACIÓN; CREACIÓN DE ESTIMACIONES PREVENTIVAS PARA
RIESGOS CREDITICIOS; ETC.)
• LIQUIDACIÓN A CARGO DE IPAB
• AL CIERRE DE JUNIO 2014:
Ø ACTIVOS $ 1,020 MDP
Ø PASIVOS 909
Ø CAPITAL 111
• SEGURO DEPÓSITO DEL IPAB: 400 MIL UDIS ($ 2,055 MIL)
• 670 DEPOSITANTES; 267 CLIENTES CON $ 550 MIL RECUPERARON SUS
DEPÓSITOS.
• $ 146 MILLONES DE COMPENSACIÓN A AHORRADORESDIVERSAS DISPOSICIONES ESTABLECIDAS EN LA
REFORMA FINANCIERA
§ BANXICO: REGULARÁ LAS COMISIONES QUE COBRAN LOS
BANCOS Y LAS TASAS DE INTERÉS QUE RIGEN LOS
CRÉDITOS.
§ ANTES YA SUPERVISABA LAS COMISIONES DE CAJEROS
AUTOMÁTICOS Y DE TARJETAS DE CRÉDITO.
§ FONDOS POR SOCIEDADES DE INVERSIÓN
• SE MODIFICAN DIVERSAS DISPOSICIONES LEGALES
PARA SU CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN.
• SE MODIFICA LA DENOMINACIÓN DE SOCIEDADES DE
INVERSIÓN, POR FONDOS DE INVERSIÓN, EXCEPTO EN
EL CASO DE LAS (SIEFORES) SOCIEDADES DE
INVERSIÓN ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL
RETIRO.DIVERSAS DISPOSICIONES ESTABLECIDAS EN LA
REFORMA FINANCIERA
§ SE INCORPORA EN LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
LAS REGLAS DE CAPITALIZACIÓN BAJO BASILEA III.
§ OTORGA AL IPAB LA FUNCIÓN DE LIQUIDADOR JUDICIAL
SIN LIMITAR LA PARTICIPACIÓN DEL JUEZ EN TODAS LAS
ETAPAS DE LA LIQUIDACIÓN BANCARIA
§ RÉGIMEN DE INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN ENTRE
AUTORIDADES FINANCIERAS NACIONALES Y DEL
EXTERIOR, BAJO CIERTOS SUPUESTOS
§ SE EMITE LA LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES
FINANCIERAS (10 ENERO 2014)Prevención
de
Lavado
de
Dinero
Financiamiento
al
Terrorismo
• El Instituto de Basilea en su informe de 2014, incluye en
índice de Basilea . Cuyo objetivo en analizar EL RIESGO de
los países en relación con el lavado de dinero y financiamiento
al terrorismo, y otros factores relacionados con al corrupción y
riesgo político.
• Dentro de los estudios que reporta, se incluyen los siguientes:
a. Riesgo de lavado de dinero, en una muestra de 160 países,
en el cual México se localiza en el lugar 105.Índice
de
lavado
de
dinero
2014
País
Score
País
Score
1
Iran
8.56
93
Guatemala
5.6
2
Afghanistan
8.53
94
Bahrain
5.57
3
Cambodia
8.39
95
Albania
5.54
4
Tajikistan
8.34
96
Switzerland
5.54
5
Guinea-‐Bissau
8.25
97
Germany
5.49
6
Iraq
8.22
98
Djibou@
5.48
7
Mali
8.06
99
Austria
5.47
8
Swaziland
7.92
100
Senegal
5.43
9
Mozambique
7.92
101
Belarus
5.42
10
Myanmar
7.89
102
Malaysia
5.41
11
Uganda
7.84
103
Uzbekistan
5.4
12
Sudan
7.74
104
Italy
5.37
13
Kenya
7.72
105
México
5.35
14
Nepal
7.64
106
Saint
Vincent
and
The
5.33
15
Paraguay
7.59
Grenadines
20
Hai@
7.41
107
Spain
5.3
21
Zambia
7.4
108
Canada
5.29
91
Bosnia
and
5.61
109
South
Korea
5.21
Herzegovina
110
United
States
5.2
92
Morocco
5.61
111Egypt
5.18
BASE:
MAS
DE
160
PAÍSES/
BASEL
INSTITUTE
OF
GOVERNANCE
PUNTUACIONES
ALTAS:
MAYOR
VULNERABILIDAD
Categorías
por
clave
de
riesgo
Lavado
de
dinero
/
y
financiamiento
al
terrorismo
2014
5
5
15
10
65
LAVADO
DE
DINERO
/
FINANCIAMIENTO
AL
TERRORISMO
CORRUPCIÓN
NORMAS
Y
TRANSPARENCIA
FINANCIERA
TRANSPARENCIA
PÚBLICA
Y
RENDICIÓN
DE
CUENTAS
RIESGO
POLÍTICO
Y
LEGAL
CERTIFICACIÓN AUDITORES EXTERNOS
POR CNBV
(DO 2 octubre 2014)
• VERIFICAR
CUMPLIMIENTO
DE
LEYES
FINANCIERAS
EN
MATERIA
DE
PREVENCIÓN
DETECCIÓN
Y
REPORTE
DE
ACTOS,
OMISIONES
U
OPERACIONES
QUE
PUDIESEN
UBICARSE
EN
SUPUESTOS
DE
ARTÍCULOS
139
QUÁTER
O
400
BIS
DEL
CODIGO
PENAL
FEDERAL
CAPÍTULO VI BIS
Del Financiamiento al Terrorismo
Artículo 139 Quáter.- Se impondrá la misma pena señalada en el artículo 139 de este Código, sin
perjuicio de las penas que corresponden por los demás delitos que resulten, al que por cualquier medio
que fuere ya sea directa o indirectamente, aporte o recaude fondos económicos o recursos de cualquier
naturaleza, con conocimiento de que serán destinados para financiar o apoyar actividades de individuos
u organizaciones terroristas, o para ser utilizados, o pretendan ser utilizados, directa o indirectamente,
total o parcialmente, para la comisión, en territorio nacional o en el extranjero, de cualquiera de los
delitos previstos en los ordenamientos legales siguientes:
I. Del Código Penal Federal, los siguientes:
1) Terrorismo, previstos en los artículos 139, 139 Bis y 139 Ter;
2) Sabotaje, previsto en el artículo 140;
3) Terrorismo Internacional, previsto en los artículos 148 Bis, 148 Ter y 148 Quáter;
4) Ataques a las vías de comunicación, previstos en los artículos 167, fracción IX, y 170, párrafos
primero, segundo y tercero, y
5) Robo, previsto en el artículo 368 Quinquies.
II. De la Ley que Declara Reservas Mineras los Yacimientos de Uranio, Torio y las demás
Substancias de las cuales se obtengan Isótopos Hendibles que puedan producir Energía Nuclear, los
previstos en los artículos 10 y 13.
Artículo 368 Quinquies.- Al que cometa el delito de robo de material radiactivo, material nuclear,
combustible nuclear, mineral radiactivo o fuente de radiación, se le impondrán de doce a veinte años de
prisión y de doce mil a veinte mil días multa.
Fuente: CÓDIGO PENAL FEDERAL
CAPITULO II
Operaciones con recursos de procedencia ilícita
Artículo 400 Bis. Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que, por sí o
por interpósita persona realice cualquiera de las siguientes conductas:
I. Adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba por cualquier
motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la
inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que proceden o
representan el producto de una actividad ilícita, o
II. Oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento, propiedad
o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el
producto de una actividad ilícita.
Para efectos de este Capítulo, se entenderá que son producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o
bienes de cualquier naturaleza, cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o
indirectamente, o representan las ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su
legítima procedencia.
En caso de conductas previstas en este Capítulo, en las que se utilicen servicios de instituciones que integran el
sistema financiero, para proceder penalmente se requerirá la denuncia previa de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público.
Cuando la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en ejercicio de sus facultades de fiscalización, encuentre
elementos que permitan presumir la comisión de alguno de los delitos referidos en este Capítulo, deberá ejercer
respecto de los mismos las facultades de comprobación que le confieren las leyes y denunciar los hechos que
probablemente puedan constituir dichos ilícitos.
Fuente: CÓDIGO PENAL FEDERALLEYES QUE SE MODIFICAN EN LA REFORMA FINANCIERA
1. CÓDIGO DE COMERCIO. 1. Ley de concursos mercantiles.
2. Código Fiscal de la Federación. 2. Ley de Instituciones de Crédito.
3. Ley de Ahorro y crédito Popular. 3. Ley de Instituciones de seguros y
fianzas.
4. Ley de Inversión Extranjera.
5. Ley de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.
6. Ley del sistema de Ahorro para el
retiro.
7. Ley de Protección al Ahorro bancario.
8. Ley de Protección al usuario de
Servicios Financieros.
9. Ley de Sociedades de Inversión.
10. Ley de Transparencia y Fomento a la
competencia en el crédito
garantizado.
1. Ley de Uniones de Crédito.
2. Ley del Banco de México.
3. Ley del Instituto Nacional para el
consumo de los Trabajadores.
4. Ley del Mercado de Valores.LEYES QUE SE MODIFICAN EN LA REFORMA FINANCIERA
1. Código Federal de Procedimientos 1. Ley Federal de Instituciones de
Penales. Fianzas.
2. Código Penal Federal 2. Ley General de Instituciones y
3. Ley Federal Contra la delincuencia Sociedades Mutualistas de Seguros.
Organizada. 3. Ley General de Sociedades Auxiliares
4. Ley Federal de Extinción de Dominio. de Crédito.
4. Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito.
1. Ley Orgánica de Financiera Rural. 1. Ley Orgánica del Poder Judicial de la
2. Ley Orgánica de la Sociedad Federación.
Hipotecaria Federal. 2. Ley para la Transparencia de Servicios
3. Ley Orgánica de Nacional Financiera. Financieros.
4. Ley Orgánica del Banco de Ahorro 3. Ley para regular las agrupaciones
Nacional y Servicios Financieros. financieras.
5. Ley Orgánica del Banco Nacional de 4. Ley para regular las sociedades
Comercio Exterior. Cooperativas de Ahorro y préstamo.
6. Ley Orgánica del Banco Nacional de 5. Ley para regular las sociedades de
Obras y Servicios Públicos. información crediticia.
7. Ley Orgánica del Banco Nacional del 6. Ley reglamentara de la fracción XVIII
Ejército y la Fuerza aérea y Armada. del apartado B, del artículo 123 de la
Constitución Federal.RÉGIMEN TRANSITORIO
ALGUNAS DISPOSICIONES CUYA VIGENCIA SERA POSTERIOR AL 10 DE ENERO
DE 2014:
Tema Plazo
Entrada en vigor de obligaciones a cargo de Instituciones Financieras bajo las reformas a la 90 días.
LCONDUSEF y LTOSF.
Banca múltiple – adecuación de estatutos y títulos a la LIC. 60 y 120 días.
Sociedades controladoras – adecuación de estatutos y títulos a la LRAF. 180 días.
CASAS DE BOLSA – ADECUACIÓN ESTATUTOS A LA LMV. 9 MESES.
SOCIEDADES DE INVERSIÓN – TRANSFORMACIÓN EN FONDOS. 18 MESES.
SOCIEDADES OPERADORAS Y DISTRIBUIDORAS DE SOCIEDADES DE INVERSIÓN – 1 AÑO.
CUMPLIR LSI.
SOFOMES – RENOVACIÓN DE REGISTRO ANTE CONDUSEF. 270 DÍAS. (9
MESES)
TRIBUNALES ESPECIALIZADOS MERCANTILES. 12 MESES.
Investigación competencia sistema financiero – COFECO. 180 días.
Funcionamiento – Buró de Entidades Financieras (CONDUSEF). 180 días.
Establecimiento de un programa (CNBV) para la identificación, revisión e inspección de Redes 45 días.
de Medios de Disposición.
FUENTE: ABM Reforma FinancieraDATOS Y CIFRAS DE CRÉDITO
JUNIO 2014
TOTAL ACTIVO
INSTITUCION
CARTERA TOTAL
ES
mmdp mmdp
BANCA MÚLTIPLE (agosto) 45 $ 3,157 $ 6,971
BANCA DE DESARROLLO 6 548 1,274
CASAS DE BOLSA 35 368
SOCS COOPS DE AHORRO Y
141 53 80
PREST (SOCAPS) *
SOCS FINS POPULARES
44 20 27
(SOFIPOS)
UNIONES DE CRÉDITO 103 34 46
SOCIEDADES FINS DE
OBJETO MULTIPLE 28 288 320
REGULADAS (SOFOMES)
* DATOS MARZO 2014. ATIENDEN A 5 MILLONES DE PERSONAS EN ZONAS SEMIURBANAS Y RURALES
• FUENTE: CNBVSOCIEDADES INVERSIÓN Sistema 562 • Renta Variable 275 • Deuda Multiseries 200 • Deuda Personas Físicas 45 • Deuda Personas Morales 42
CREDITO INTERNO AL SECTOR PRIVADO EN MEXICO A
2013
FUENTE: PRESENTACION DEL PRESIDENTE CNBV EN CONVENCION BANCARIA ABRIL 2014.CREDITO INTERNO AL SECTOR PRIVADO EN MEXICO A
2013
FUENTE: PRESENTACION DEL PRESIDENTE CNBV EN CONVENCION BANCARIA ABRIL 2014.LOS
BRICS
fuente:
FMI,
OMC
y
ONU
• 2001
-‐
GOLDMAN
SACHS
• 2006
-‐
1ª
REUNIÓN
(BRASIL,
RUSIA,
INDIA
Y
CHINA)
• 2010
-‐
SUDAFRICA
• POBLACIÓN
MUNDIAL
7,140
MILLONES
• LOS
BRICS:
2,972
MILLONES
(42%)
• PIB
21
%
• COMERCIO
ENTRE
LOS
PAISES
DEL
GRUPO:
230,000
MD
GRUPO
BRICS
FUENTE:
THE
GLOBAL
ECONOMY
MILLONES
PIB
2013
PIB
HABITANTES
2009
-‐
2012
BRASIL
196
2.3
%
3
%
RUSIA
143
1.3
%
1.5
%
INDIA
1,240
4.4
%
7
%
CHINA
1,340
7.7
%
9
%
SUDAFRICA
53
2.5
%
2
%
INGREDIENTE ADICIONAL
LAS REFORMAS COMO TALES LUCEN CON BUENAS
INTENCIONES, SIN EMBARGO, COMO ES BIEN CONOCIDO,
PARA EL SISTEMA FINANCIERO LAS BUENAS INTENCIONES
NO SON SUFICIENTES.
DESDE NUESTRA PERSPECTIVA LOS ASPECTOS QUE ES
NECESARIO RESOLVER PARA QUE REALMENTE SE PUEDA
PERCIBIR EL BENEFICIO DE LAS REFORMAS, SON:
• QUE LA ECONOMÍA A NIVEL MUNDIAL SE REACTIVE
PARA LA GENERACIÓN DE EMPLEO.
• QUE LA PARTE QUE NOS CORRESPONDE COMO PAÍS:
COMO ES EL EJERCICIO DEL GASTO PÚBLICO
OPORTUNO, Y EL APROVECHAMIENTO DEL MERCADO
INTERNO, EVITE SITUACIONES COMO LA DEL AÑO 2013.INGREDIENTE ADICIONAL
2015 2014 2013
PIB* 3.7*** 2.0% - 2.8% 1.1%
TASA 4.9% 4.6%
DESEMPLEO
**
*Fuente: Fuente Banxico: Informe 2º.trimestre 2014
**Fuente INEGI: Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo 2º.trim 2014
***Pronóstico SHCPRESUMEN
RESUMEN
1.-
1.-Nos
Nosafecta
afectaaatodos
todos
2.-
2.-Oportunidades
Oportunidadespara
paralalaContaduría
ContaduríaPública
Pública
A)A)Asesoría
Asesoríapara
paraPymes
Pymespara
paralos
losfinanciamientos
financiamientos
B)B)Certificación
Certificaciónde
deauditores
auditorespor
porCNBV
CNBV(DO 2 octubre
2014)
(DO 2 octubre 2014)
Vigencia
Personas físicas - 1 de enero del 2015
Vigencia morales – 1 de julio del 2015
Personas
Personas físicas 1 de enero del 2015
Personas morales 1 de julio del 2015REFORMA FINANCIERA
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