2018 2021 INSTITUCIONAL - PLAN ESTRATÉGICO - CFN
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INSTITUCIONAL
2018 - 2021
PLAN ESTRATÉGICO
1
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018-2021
Corporación Financiera Nacional B.P.
Gerencia de División de Gestión Estratégica
©Subgerencia Nacional de Planificación y Control de Gestión, 2018
Guayaquil - Ecuador
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CONTENIDO
1. Acrónimos 4
2. Marco Legal 5
3. Metodología de Construcción del Plan 7
4. Descripción de la Institución 9
5. Diagnóstico Institucional 11
5.1 Planificación 12
5.2. Estructura Organizacional 12
5.3. Talento Humano 13
5.3.1 Distributivo del personal 13
5.3.2 Capacitación al personal 14
5.3.3 Clima Laboral 14
5.4. Tecnologías de la Información y Comunicaciones 15
5.4.1. Sistemas de Información 16
5.5. Gestión de Colocaciones 16
5.6. Gestión de Riesgos 19
5.6.1 Riesgos de liquidez y mercado 19
5.6.2 Riesgos de Crédito 20
5.6.3 Riesgos Operacionales 20
5.7. Gestión de Fondeo y Liquidez 20
6. Análisis Situacional 23
6.1.Análisis PESTEL 24
6.1.1 Factor Político 24
6.1.2 Factor Económico 24
6.1.2.1 Escenarios económicos actuales y futuros 24
6.1.2.2 Acceso a Fuentes de Financiamiento 29
6.1.3 Factor Social 32
6.1.4 Factor Tecnológico 34
6.1.5 Factor Ecológico 34
6.1.6 Factor Legal 35
6.2. Análisis de las Fuerzas de Porter 38
6.3. Análisis FODA 41
6.4. Mapeo de Actores 41
7. Elementos Orientadores de la Institución 42
7.1. Visión 43
7.2. Misión 43
7.3. Valores Institucionales 43
7.4. Ejes Metodológicos 43
7.4.1. Ejes de Acción 43
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7.4.2. Ejes Transversales 44
8. Objetivos Estratégicos Institucionales 46
9. Articulación a Instrumentos de Planificación Superiores 48
10.Definición de Estrategias 50
10.1. Implementación de estrategias 51
11. Riesgos de OEI 52
12. Diseño de indicadores 55
12.1. Programación Plurianual 61
13. Mapa Estratégico 62
14. Modelo de Gestión del Plan 64
15. Estrategia de Seguimiento y Evaluación 66
15.1. Seguimiento al plan 67
15.2. Evaluación al plan 67 3
16. Anexos 68
17. Bibliografía 81
1. ACRÓNIMOS
CFN B.P Corporación Financiera Nacional B.P.
FODA Fortalezas, Oportunidades, Debilidades, Amenazas
GPR Gobierno por Resultados
IED Inversión Extranjera Directa
IGE Índice de Gestión Estratégica
LOSEP Ley Orgánica de Servicio Público
OEI Objetivos Estratégicos Institucionales
PEI Plan Estratégico Institucional
PESTEL Análisis Político, Económico, Socio-cultural, Tecnológico, Ecológico, Legal
SERCOP Servicio Nacional de Contratación Pública
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
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2. MARCO LEGAL
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PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
La planificación se ha centrado como política potestades públicas debe enmarcarse en la
de Estado, en el nuevo paradigma de Estado, planificación del desarrollo que incorporará
siendo prioridad en el quehacer político y los enfoques de equidad, plurinacionalidad e
social de los diferentes niveles de Gobierno. interculturalidad.
La base legal que rige la formulación de la
planificación estratégica institucional es la - Art. 14. Enfoques de igualdad.- En el ejercicio
siguiente: de la planificación y la política pública se
establecerán espacios de coordinación,
Constitución de la República del Ecuador: con el fin de incorporar los enfoques de
- Art. 3. Es deber primordial del Estado género, étnico-culturales, generacionales,
planificar el desarrollo nacional, erradicar la de discapacidades y movilidad. Asimismo,
pobreza, promover el desarrollo sustentable y en la definición de las acciones públicas se
la redistribución equitativa de los recursos y la incorporarán dichos enfoques para conseguir
riqueza para acceder al Buen Vivir. la reducción de brechas socio-económicas y la
garantía de derechos.
- Art. 280. EI Plan Nacional de Desarrollo
es el instrumento al que se sujetarán las - Art. 17. La Secretaría Nacional de Planificación
políticas, programas y proyectos públicos; la y Desarrollo elaborará los instrumentos
programación y ejecución del presupuesto metodológicos para la formulación, monitoreo
del Estado; y la inversión y la asignación y evaluación de las políticas públicas
de los recursos públicos; y coordinar las nacionales y sectoriales.
competencias exclusivas entre el Estado central
y los gobiernos autónomos descentralizados. - Art. 54. Las instituciones sujetas al ámbito del
Su observancia será de carácter obligatorio Código Orgánico de Planificación y Finanzas
para el sector público e indicativo para los Públicas,excluyendo los Gobiernos Autónomos
demás sectores. Descentralizados, reportarán a la Secretaría
Nacional de Planificación y Desarrollo sus
Código Orgánico de Planificación y Finanzas instrumentos de planificación institucionales,
Públicas: para verificar que las propuestas de acciones,
- Art. 5.1. La programación, formulación, programas y proyectos correspondan a las
aprobación, asignación, ejecución, competencias institucionales y los objetivos
seguimiento y evaluación del Presupuesto del Plan Nacional de Desarrollo.
General del Estado, los demás presupuestos
de las entidades públicas y todos los recursos Código Orgánico Monetario y Financiero:
públicos, se sujetarán a los lineamientos de la - Art. 14, dentro de las funciones de La
planificación del desarrollo de todos los niveles Junta de Política y Regulación Monetaria y
de gobierno en observancia a lo dispuesto en Financiera, deberá coadyuvar a “Precautelar
los artículos 280 y 293 de la Constitución de la la sostenibilidad de la balanza de pagos, la
República. planificación económica para el Buen Vivir y la
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defensa de la industria naciente”.
- Art. 5.3. Las entidades rectoras de la
planificación del desarrollo y de las finanzas Norma de Implementación y Operación de
públicas, y todas las entidades que forman Gobierno por Resultados:
parte de los sistemas de planificación y Esta normativa rige la metodología GPR
finanzas públicas, tienen el deber de coordinar sobre la cual se construye el documento y se
acciones para el efectivo cumplimiento de sus debe tener en observancia los parámetros
fines. establecidos en las guías.
- Art. 9. La planificación del desarrollo se
orienta hacia el cumplimiento de los derechos
6
constitucionales, el régimen de desarrollo
y el régimen del Buen Vivir, y garantiza el
ordenamiento territorial. El ejercicio de las
3. METODOLOGÍA DE
CONSTRUCCIÓN DEL PLAN
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PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
Para la construcción del presente documento, se ha considerado como guía el documento “Guía
Metodológica para Formulación y Aprobación del Plan Estratégico Institucional”, elaborada en
2017, el cual delimita los componentes del plan.
Para dar un enfoque participativo al proceso de formulación, se realizaron talleres con todas las
áreas estratégicas y operativas, de manera que se pueda recabar información multidisciplinaria,
que sirva de insumo para la construcción del plan (Ver Figura 1).
Figura 1. Proceso de Construcción del Plan
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8
4. DESCRIPCIÓN
DE LA INSTITUCIÓN
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PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
La búsqueda de la industrialización del país, matriz a la ciudad de Guayaquil con el objetivo
bajo la nueva política económica del año de promover la descentralización y mejorar la
1963, hizo posible que el 21 de agosto de atención a sus clientes en todo el territorio
1964, mediante Decreto Oficial de la Junta ecuatoriano.
Militar, que gobernaba en aquel entonces, se
creara la institución que hoy conocemos como En el año 2015 se inauguraron las nuevas
Corporación Financiera Nacional B.P.- CFN B.P. instalaciones de la oficina principal Quito,
hecho que permitió mejorar la atención
El mismo año que nació la CFN, el Ecuador ciudadana, puesto que esta dependencia se
aprobaba la primera Ley de Reforma Agraria trasladó al nuevo centro financiero de la capital
y Colonización del Ecuador, hitos de la historia ecuatoriana. A partir de diciembre de 2015
de la economía ecuatoriana y un logro social y vía decreto ejecutivo No. 868 CFN cambió
anhelado desde inicios del siglo XX. su denominación a Corporación Financiera
Nacional CFN B.P., con el objeto de financiar
La Corporación Financiera Nacional fue creada al sector productivo, de bienes y servicios, así
con objetivos claros: estimular y acelerar el como proyectos de desarrollo en el ámbito
desarrollo del país, principalmente, brindando nacional e internacional.
asistencia técnica y financiera al sector
productivo. Con la nueva institución, el país apuntó a
promover la inserción de la economía local
La CFN administró en agosto de 1972, el Fondo en los procesos de industrialización, que se
de Promoción de Exportaciones FOPEX, que vivían en aquellas épocas. Desde la década
atendería la financiación de la exportación de los sesenta, el Ecuador empezó a acusar
de los bienes no tradicionales, contribución la necesidad de sostener un proceso de
efectiva en la obtención de mayores divisas desarrollo planificado desde la esfera pública,
para el Ecuador. cumpliendo con el rol estatal de apoyo a los
sectores productivos.
Desde sus orígenes atendió al financiamiento
de la pequeña industria, programa que Respecto a la evolución de la CFN B.P., como
fue conocido en 1981 como Fondo de grupo financiero, en el período 2014-2017 los
Financiamiento a la Pequeña Industria y activos han crecido en un 3.65%, los pasivos
Artesanía FOPINAR, aprovechando la línea de se redujeron en un 6.64%, para el mismo
crédito otorgada por el Banco Mundial. período, lo que generó una sinergia y una
variación positiva del patrimonio de la CFN
En 1984 inauguró su edificio matriz situado B.P., así como de las empresas subsidiarias, del
frente al Parque El Ejido. Esta nueva 24.06%.
infraestructura constituyó un aporte al
progreso urbanístico de Quito. Las inversiones de la CFN B.P. han crecido en
un 8% en los últimos cuatro años, los fondos
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A partir de septiembre de 1997 la CFN inició disponibles aumentaron en un 19% del 2014 al
su gestión fiduciaria prestando servicios 2017, mostrando así el crecimiento sostenido
civiles y/o mercantiles tanto a instituciones de de la institución, fortaleciéndose como banca
derecho público como a entidades de derecho de desarrollo en el sistema financiero nacional.
privado, llegando a ser una de las fiduciarias
más grandes del Ecuador. La CFN B.P. ha mostrado un importante
desempeño financiero en los últimos cuatro
En octubre de 2006 se crea, mediante años, creciendo en un 14.4% en margen
Registro Oficial No. 387, la Ley Orgánica de la operacional y en un 18.2% en ganancia neta,
Corporación Financiera Nacional, la cual busca dando solvencia financiera a la Institución.
fortalecer la gestión realizada por la Institución
10
dentro de la economía del país.
Desde el 2011 la CFN trasladó su oficinaINSTITUCIONAL
5. DIAGNÓSTICO
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115.1 Planificación Para aquello es necesario revisar los resultados
obtenidos para dicho período (Ver anexo 1).
La planificación para el desarrollo toma un
rol preponderante en el quehacer público, CFN B.P. cierra el año 2016 con un IGE de 78.87,
siendo enmarcada dentro de la Constitución el cual se puede catalogar como “bueno”, en
de 2008 como política pública, resaltando la el ranking de administración pública. El año
importancia que tiene para guiar el horizonte 2017 culmina con un IGE de 70.75.
de los diferentes niveles de Gobierno.
La Institución cuenta actualmente con Planes
La articulación de la planificación de la CFN Operativos Anuales 2017 (82 planes ), los
1
B.P. con el Plan Nacional de Desarrollo 2017- mismos que han sido aprobados mediante
2021, representa un desafío para la Institución, Resolución de Directorio DIR-051-2017 y a
el cual debe de afrontar para contribuir al través de los cuales se ejecutan las actividades
desarrollo del país. anuales en toda la institución para lograr los
objetivos planteados.
La planificación institucional en la CFN B.P.
es liderada por la Gerencia de División de Así también, se cuenta con informes de
Gestión Estratégica y ejecutada a través de ejecución presupuestaria, informes de
la Subgerencia Nacional de Planificación y evaluación a la planificación (operativa y
Control de Gestión, que de manera conjunta, estratégica) periódicos, los cuáles se ejecutan
buscan que la gestión institucional se realice conforme a los procedimientos establecidos
de manera sinérgica, estructurada y articulada y que aportan a la toma de decisiones de las
en pro de los objetivos nacionales, sectoriales autoridades.
e institucionales. La Figura 2 muestra las áreas
que conforman la Gerencia de División de 5.2. Estructura
Gestión Estratégica: Organizacional
Figura 2: Estructura Orgánica Gerencia de División
de Gestión Estratégica La Corporación Financiera Nacional B.P.
mediante Registro Oficial Edición Especial
No. 283 de 11 de marzo de 2015, reforma el
Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional
por Procesos de la Corporación Financiera
Nacional.
La CFN B.P., para el cumplimiento de sus
Fuente y Elaboración: Corporación Financiera Nacional B.P.
competencias, atribuciones, misión y visión,
contempla los siguientes procesos internos:
La planificación institucional es un proceso
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transversal a todas las áreas, y se encuentra • Los procesos gobernantes son aquellos
enmarcado, dentro del estatuto orgánico, que proporcionan directrices, políticas,
como proceso adjetivo de asesoría, y tiene planes estratégicos para la dirección y
como propósito soportar la estrategia de la control de la institución.
Institución, de manera que se proporcione un • Los procesos sustantivos son aquellos que
enfoque de gestión por resultados a la misma. realizan las actividades esenciales para
proveer los servicios y productos que ofrece
La CFN B.P. formuló en el 2013 su PEI para el a sus clientes la Corporación Financiera
periodo 2014-2017, el cual se articulaba con Nacional B.P., y que se enfocan en cumplir
el Plan Nacional para el Buen Vivir 2013-2017, la misión y objetivos estratégicos de la
teniendo, entre otros elementos, 7 OEI, 30 Institución.
12
indicadores y 29 estrategias (GPR, 2017). • Los procesos adjetivos son aquellos
procesos que proporcionan productos
El PEI 2014-2017 sirve como referencia inicial
para contextualizar la planificación posterior.
1. Total de planes del archivo Excel del POA 2017.o servicios a los procesos gobernantes y de Trabajo, enmarcado dentro de las políticas
sustantivos. públicas y el Plan Nacional de Desarrollo.
• Los procesos desconcentrados son los
procesos que permiten gestionar a la A continuación se analiza la capacidad
institución a nivel territorial, participan operativa de cada unidad administrativa de la
en el diseño de políticas, metodologías y Institución, conjuntamente con los subsistemas
herramientas; en el área de su jurisdicción de Recursos Humanos.
en los procesos de información,
planificación, inversión pública, reforma del 5.3.1 Distributivo
Estado e innovación de la gestión pública, del personal
participación ciudadana y; seguimiento y
evaluación. En cuanto a personal de la Institución, a
diciembre de del 2017, constan un total de 876
La interrelación existente entre los procesos servidores, de los cuales el 9.93% pertenecen
gobernantes, sustantivos y adjetivos, permiten a la modalidad de contrato de servicios
idealizar la cadena de valor de la institución, ocasionales, el 19.75% de nombramiento
la cual muestra el valor que se agrega al permanente, el 48.86% de nombramiento
ciudadano. En la Figura 3 se muestra la relación provisional, 8.22% de Libre remoción y un
de los procesos institucionales. 13.24% mantienen su relación laboral a través
de contratos por código del trabajo.
Figura 3: Cadena de Valor CFN B.P.
En la Tabla 1 se detalla, en términos absolutos,
los funcionarios por modalidad de contrato,
con corte a diciembre 2017:
Tabla 1: Funcionarios CFN por modalidad de contrato
Fuente y Elaboración: Estatuto Orgánico por Procesos CFN B.P.
Mediante Registro Oficial Nro. 764 de 15 de
noviembre de 2016, se publica el rediseño
de la estructura institucional del nivel
desconcentrado y del proyecto de reforma al
Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional
por Procesos de la Corporación Financiera
Nacional B.P., rediseñando de la estructura
institucional del nivel desconcentrado. Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
Elaboración: CFN B.P.
Con la nueva estructura institucional,
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los procesos institucionales quedaron Respecto a la distribución del personal, en
estructurados de la siguiente manera: función del criterio de género, se puede
observar que, del total de funcionarios, el
• 2 gobernantes 50.23% del personal es masculino y un 49.77%
• 9 sustantivos de personal es femenino.
• 6 adjetivos de apoyo
• 6 adjetivos de asesoría A continuación la Tabla 2 detalla la relación
• 4 procesos desconcentrados de género del personal institucional, para los
años 2016-2017:
5.3. Talento Humano
13
El talento humano de la CFN B.P. se encuentra
regido por las leyes vigentes: LOSEP y CódigoTabla 2: Distribución personal por género formación y capacitación continua de las
servidoras y servidores públicos a través de las
escuelas, institutos, academias y programas de
formación o capacitación, del sector público; y
la coordinación con instituciones nacionales e
Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
internacionales que operen bajo acuerdos con
Elaboración: CFN B.P. el Estado”.
Respecto a la temática de inclusión social2, Parte del proceso de generar eficiencia
la Institución presenta que el 4.57% del total institucional, es capacitar a los servidores y
de funcionarios se encuentran dentro de funcionarios que forman parte de la institución,
la cuota de personal que presenta alguna ante esto se gestiona la aprobación del
discapacidad. En la Tabla 3, se presentan los Plan Anual de Capacitación por parte de
datos de inclusión social, con corte a diciembre la Autoridad Nominadora de acuerdo a la
2017. normativa vigente.
Tabla 3: Inclusión social CFN B.P.
Con corte a diciembre/2017, se han ejecutado
424 eventos de capacitación de los cuales 350
responden a cursos ejecutados en la Región
1 y 74 ejecutados en la Región 2. En la Figura
4 se detallan las actividades previstas para el
Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017 2017, del Plan de Capacitaciones.
Elaboración: CFN B.P.
Figura 4: Ejecución Plan Anual
Así también, analizando las características de Capacitaciones 2017- CFN
de nacionales y grupos étnicos del personal
de CFN B.P., se puede observar, con corte
a diciembre 2017, que el 90.2% de los
funcionarios, se autoidentifican como
mestizos, el 6.5% como blanco, el 1.3% como
afroecuatorianos, el 1.8% como montubio y el
0.2% como indígena. En la Tabla 4 se observa
la distribución por etnia. Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
Elaboración: CFN B.P.
Tabla 4: Inclusión social CFN B.P.
5.3.3 Clima Laboral
En diciembre de 2017 la institución levanta
una encuesta de clima laboral, la cual fue
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asesorada por la Secretaria Nacional de la
Administración Pública.
Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
Elaboración: CFN B.P.
El modelo de evaluación estuvo compuesto
por tres componentes: Liderazgo, compromiso
5.3.2 Capacitación
y entorno de trabajo. Se evalúa la percepción
al personal que tienen los(as) servidores(as) públicos(as)
sobre los componentes anteriormente
La Constitución de la República del Ecuador, señalados en el modelo. La estructura de la
en su Artículo 234 del Título IV, Capítulo 7 De encuesta es la misma para toda la institución,
la Administración Pública, Sección Tercera esto permitió realizar un análisis transversal a la
14 De las Servidoras y Servidores Públicos,
CFN B.P. y de forma particular a cada Dirección
establece que: “El Estado garantizará la y Coordinación.
2. Conforme lo establece el Art. 64 de la Ley Orgánica del Servidor
Público (LOSEP)De las encuestas realizadas al 81,8% de los Estos hechos han tenido varias consecuencias
servidores de la institución, se desprende la a nivel institucional, especialmente en los
siguiente valoración del clima laboral tal como aspectos relacionados con el nombramiento
lo muestra la Tabla 5: de nuevos ejecutivos o el traslado de los
existentes a otros cargos, con la redefinición
Tabla 5: Evaluación clima laboral
de presupuestos, con la repriorización de los
proyectos y con la regularización del personal
de la institución.
Además, nuevas normas y reglamentos para la
contratación pública emitidos por el Gobierno,
han incrementado el tiempo para culminar
con los procesos de contratación; como por
Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
Elaboración: CFN B.P. ejemplo, aprobaciones de la Secretaria de
Gobierno Electrónico, la obligatoriedad de
Mediante Oficio Nro. CFN-GDTH-2018- elaborar estudios de mercado, de considerar
0057-O de 19 de abril 2018, la Corporación la vigencia tecnológica, de realizar una
Financiera Nacional B.P., realiza la entrega de publicación preliminar con el SERCOP para
la Matriz de Plan de Mejora al Ministerio de que empresas que proporcionan apoyo
Trabajo, con el objeto de fortalecer el clima tecnológico a soluciones de TI basadas en
laboral de la Institución y así llegar a la nueva software libre, determinen si pueden o no
meta establecida para el año 2018 siendo ésta ofertar los productos y/o servicios que la
del 77% (Ver Tabla 6). institución requiere.
Tabla 6: Plan de mejora clima laboral Otro aspecto que impacta la oportunidad en
la entrega de soluciones de TI a la institución,
es la entrada en vigor del denominado Código
Ingenios3, que obliga a las instituciones
públicas a dar prioridad a la contratación de
soluciones basadas en software libre, siempre
y cuando satisfagan las necesidades de la
institución.
Fuente: Base de datos Distributivo de personal 2017
Elaboración: CFN B.P.
Además, otro aspecto a considerar como
parte del mencionado Código, tiene que
ver con la falta de claridad en cuanto al
5.4. Tecnologías alojamiento de información fuera del país, lo
de la Información y cual limita la elección de soluciones tipo nube,
Comunicaciones que representan la tendencia en el mercado
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mundial de TI dada la disminución de costes y
A principios del año 2016 entró en vigor la el tiempo de entrega de las soluciones, siempre
reestructura organizacional de la institución y cuando sean correctamente implementadas.
y además ocurrieron cambios en el entorno
externo que obligaron al Gobierno Nacional Actualmente, la CFN B.P. no cuenta con un
a emitir directrices sobre la austeridad en el sistema bancario integrado que facilite las
gasto público. operaciones en cada uno de los procesos, y
se encuentra tecnológicamente estancada
Adicionalmente, como consecuencia del en marcos de referencia de desarrollo que
terremoto del 16 de abril de ese mismo año,
fueron emitidas directrices de austeridad 3. Código de Ingenios: tiene por objeto normar el Sistema Nacional
adicionales y otras medidas fiscales, entre de Ciencia, Tecnología, Innovación y Saberes Ancestrales previsto
en la Constitución de la República del Ecuador y su articulación
15
las cuales mencionamos principalmente el principalmente con el Sistema Nacional de Educación, el Sistema de
incremento del porcentaje del IVA desde el Educación Superior y el Sistema Nacional de Cultura, con la finalidad
de establecer un marco legal en el que se estructure la economía social
12% hasta el 14%. de los conocimientos, la creatividad y la innovación.no cuentan ya con soporte por parte del De la misma forma, la implantación del
fabricante tanto en lo que respecta al sistema modelo de desarrollo en base a las disciplinas
bancario como en lo referente a los múltiples relacionadas con la gestión de procesos
sistemas desarrollados in-house, lo que hace de negocios, facilitará enormemente
que se acrecienten los riesgos debido a la la integración entre las aplicaciones
escasez de personas especializadas que institucionales, sean las existentes
puedan dar soporte y con ello encarecen los desarrolladas con el modelo tradicional
costos de mantenimiento de estos. Además, (cliente-servidor) o las nuevas que serán
no cuenta con el equipamiento tecnológico desarrolladas en base al modelo multicapas.
de usuarios finales que facilite la eficiencia de
los procesos. Las herramientas para inteligencia de negocios
también han sido fortalecidas y en base a
Entre los retos tecnológicos que tiene CFN B.P. ellas han sido desarrollados nuevos informes
están: de tipo ejecutivo que sirven para la toma de
decisiones.
• La implementación convergente de
tecnologías sociales, móviles, analíticas 5.5. Gestión de
y en la nube.
• La omnicanalidad de productos y
Colocaciones
servicios.
• La eliminación del uso del papel en los La CFN B.P. en los últimos 4 años (2014-2017)
procesos internos y externos. ha desembolsado más de USD $ 2,105 millones
para apoyo a los sectores productivos del país.
5.4.1. Sistemas de
Considerando la coyuntura económica de
Información
los últimos períodos, los desembolsos se han
ubicado cerca a las metas propuestas. En la
En el año 2015, la Institución optó por el
Figura 5 se aprecia el cumplimiento de las
servicio de programación denominado “bolsa
colocaciones para el periodo 2014-2017.
de horas técnicas”, para manejar de forma
externalizada los requisitos de automatización
que ingresan las áreas operativas. Por medio de
Así también, como parte del financiamiento
este mecanismo son atendidos los requisitos
y apoyo al sector productivo, la CFN B.P.
de automatización para el core bancario y
para las aplicaciones de apoyo denominadas Figura 5: Desembolsos CFN 2014-2017
“PCIE”. Esta estrategia estuvo vigente hasta
Julio de 2017, actualmente la CFN B.P. optará
por fortalecer su capacidad instalada a través
de la contratación de personal de planta.
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
Una constante es el cambio en el mapa de
procesos institucional lo cual incrementa el
reto en cuanto a mantener sincronizadas las Fuente y elaboración: CFN B.P.
aplicaciones con el mapa de procesos.
realiza inversiones en el mercado de valores
con el fin de inyectar recursos a las empresas
Con la implementación de los componentes
que requieren financiamiento, y dinamizar el
de la arquitectura SOA y de las herramientas
mercado.
necesarias para apoyar a la implementación
de las disciplinas de gestión de procesos En la tabla 7, se aprecia los montos negociados
de negocios, gestión de reglas de negocios en bolsa por CFN B.P., para el período 2014-
16
y gestión documental institucional, están 2017:
sentadas las bases para lograr de manera
incremental que las aplicaciones estén
sincronizadas con los procesos institucionales.Tabla 7: Montos negociados en Bolsas de Valores a) Administrador de fondos administrados
(todos los mercados y Participación de CFN)
y colectivos, según el reglamento que
apruebe el Directorio para el efecto;
b) Agente financiero y de inversión de
entidades del sector público;
c) Servicios fiduciarios civiles y/o mercantiles,
a entidades de derecho público y de
Fuente y elaboración: CFN B.P.
derecho privado; y,
d) Agente de manejo en procesos de
La CFN B.P. paga las tasas más bajas del titularización.
mercado en sus títulos (ver Tabla 8), no
obstante de aquello los Certificados de La implementación de los fondos
Inversión que coloca tienen mucha aceptación mencionados está limitada por los mínimos
ya que pueden ser empleados por entidades de participación de la entidad administradora
financieras para constituir sus Reservas de acuerdo a su patrimonio técnico (para los
Mínimas de Liquidez. Del total de montos dos primeros). En consecuencia, es necesaria
captados por CFN B.P., esto es USD 2.157mm, la adecuación de la normativa a la realidad de
estos títulos representan el 28% (sin contar los las instituciones financieras públicas, como un
vendidos a entidades públicas). caso excepcional, para que CFN B.P. emita y
administre fondos con el respaldo financiero
Tabla 8: Tasas Pasivas pagadas en Depósitos a Plazo
sólido que su patrimonio técnico actual le
soporta. Con esta implementación, CFN B.P.
cubriría todos los ámbitos de prestación
de servicios en el mercado de valores,
convirtiéndose en una entidad de servicios
financieros y no financieros integral.
Dado que otras instituciones financieras
públicas no poseen las facultades antes
mencionadas, CFN B.P. se convierte en
Fuente y elaboración: CFN B.P. referente del mercado de valores por
atribuciones que le permiten adquirir y
Adicionalmente a lo indicado, la Ley de emitir títulos de renta fija, renta variable,
Mercado de Valores establece que la CFN titularizaciones y emisiones de obligaciones.
B.P. puede participar como un “Market Maker” Cabe indicar que la administración de fondos
(hacedor de mercado), no obstante no se ha es una línea de negocios contundente
realizado esta función hasta la fecha. (alrededor de $1,000 millones), lo que ha
implicado una concentración de los negocios
El hecho de que las “tasas pasivas” que paga productivos que nacen del sector público
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CFN B.P. sean bajas es congruente con el hecho (Ver Tabla 9). Sin embargo, la Corporación de
de que las “tasas activas” que cobra deberían Finanzas Populares y Solidarias también está
ser también las más bajas ya que es una banca calificándose como administradora fiduciaria,
de desarrollo. Esto es clave para mantener un lo que permitiría que en los siguientes cinco
costo de fondeo bajo que le permita operar años se equilibre el mercado de prestación de
con un fin social. este servicio para las entidades públicas.
Si bien la Ley Orgánica de creación de la CFN
B.P., vigente hasta el 2016, ya permitía que
la entidad maneje fideicomisos mercantiles
y fondos de inversión, una ampliación
regulatoria de 2016 le añade la atribución de 17
la ejecución de las siguientes operaciones:Tabla 9: Patrimonio administrado por CFN B.P. El volumen de crédito otorgado a nivel
nacional refleja una notable recuperación
de las colocaciones en el periodo de enero
a diciembre del 2017 con respecto al año
anterior. La banca privada refleja un crecimiento
de 3% frente al 2016 y las instituciones
financieras públicas 29%. Entre 2015 y 2017 se
ha aprobado mayormente créditos al sector
comercial, en especial al segmento comercial
prioritario corporativo (65%).
Figura 6: Volumen de Crédito por Subsistema y Segmento
(2014-2017)- (Millones de dólares)
Fuente y elaboración: CFN B.P.
Con respecto a la administración de fondos de
capital de riesgo, el decreto ejecutivo 868 ya
mencionado también determina en el Art. 11
que la CFN B.P. podrá gestionar dichos fondos,
a través de fondos colectivos de inversión o
fideicomisos mercantiles, estando facultada
a incrementar de este modo su participación Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: CFN
como ente promotor de proyectos productivos
de la naturaleza que se determinare o como
un brazo ejecutor de sus planes de estímulo
a la innovación y tecnología de empresas Con respecto al volumen de crédito otorgado
incipientes, que no han generado aún solidez por CFN B.P. entre 2014 y 2017 (Ver Figura 7)
en el mercado. Es importante mencionar se observa una disminución del 7.90% mientras
además, que salvo el Fondo de Capital de que en la banca privada el descenso es del
Riesgo del Ministerio de la Producción, no 17.64%. Para el período enero-diciembre de
existen en el mercado público y privado otros 2017 el volumen de crédito fue de USD 27 mil
fondos destinados exclusivamente a invertir en millones, de los cuales CFN B.P. participó con
capital accionario, con desinversión a plazos, lo el 2.64% (USD 715 millones) y se ubicó en el
que nos convertiría nuevamente en referentes puesto 9 de 36.
para esta actividad en el país. La existencia
de otro fondo de capital de riesgo permitiría Figura 7: Volumen de Crédito de CFN B.P. frente a los Bancos
diversificar la oferta del mercado público y Privados Grandes (Miles de Millones de dólares)
podría captar otros adherentes que deseen
colaborar en nuestra línea de inversión.
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Desde una perspectiva generalizada, el Sistema
Financiero Nacional dispone actualmente de
suficiente liquidez y recursos para atender la
demanda de créditos. Sin embargo, solo una
estimulación de la demanda a través de la Fuente: Superintendencia de Bancos
mejora en las condiciones financieras de los Elaborado por: CFN
productos de crédito hará que esta liquidez se
traduzca en inversión, empleo y producción. La CFN B.P. lidera el sistema financiero público
El hecho que la tasa activa efectiva haya al considerar indicadores financieros como:
pasado de 7.8% en enero de 2015 a 7.83% en participación de los activos totales de 50%
18 diciembre de 2017, mientras que la tasa pasiva frente al 25% del Banco de Desarrollo y 25%
referencial pasó de 5.2% a 5% da indicios de de BanEcuador. De la misma manera, en el
la necesidad prioritaria de colocar antes que índice de Cartera Bruta, la CFN B.P. registra
captar.la mayor participación (60%) frente a las otras la exposición al riesgo, del Capítulo III “De la
entidades mencionadas, las mismas que administración del riesgo de mercado”, título
registran una participación de 20% cada una. X, Libro I de la Codificación de Resoluciones
Finalmente, la participación en el patrimonio de la Superintendencia de Bancos y Junta
de CFN B.P. alcanza el 60% seguido por el Bancaria, considerada en la nota técnica
Banco de Desarrollo con 25% y BanEcuador de riesgos de mercado establecida por el
con 15%. Organismo de Control.
La gran acogida de la CFN B.P. se debe Para efectos del riesgo de mercado en la cartera
a la diversificación y dinamismo de los de inversiones, éstas se categorizan de acuerdo
productos financieros, acorde al entorno al numeral 2, Artículo 1, Sección II, Capítulo
macroeconómico del país. El crédito otorgado I, Subtítulo II, Título VII de la Codificación
por CFN B.P. está dirigido a actividades de Resoluciones de la Superintendencia de
alineadas al cambio de la matriz productiva Bancos y Seguros y de la Junta Bancaria.
y sectores priorizados específicos como por
ejemplo: CFN Construye para financiar la La determinación del riesgo de liquidez en la
construcción de proyectos inmobiliarios de institución se realiza aplicando el concepto de
interés social (viviendas de hasta US$ 70,000.00 brecha de liquidez establecido en la Sección
máximo), Factoring Electrónico e Internacional III.- Metodología para determinar la exposición
para financiar actividades de exportación al riesgo de liquidez, del Capítulo IV “De la
con proveedores locales y extranjeros, líneas administración del riesgo de liquidez”, título X,
especiales para proyectos forestales, entre otros. Libro I de la Codificación de Resoluciones de la
Superintendencia de Bancos y Junta Bancaria,
Todos los productos de CFN B.P. se caracterizan la cual será igual a la diferencia entre los flujos
por tener tasas de interés atractivas, mayor del total de las operaciones activas más el
nivel de apalancamiento y plazos más extensos movimiento neto de las cuentas patrimoniales
frente a la banca privada. De esta manera, menos el flujo con respecto al total de las
la capacidad de la CFN B.P. para irrumpir el operaciones pasivas, acorde a la metodología
mercado es alta, dado que asume mayores constante considerada en la Nota técnica de
riesgos de liquidez y mercado establecida por
riesgos y financia sectores que el mercado
el organismo de control.
privado muchas veces es adverso a promover,
gracias al enfoque de banca de desarrollo
Respecto a la CFN B.P. aplicando la metodología
multifuncional sin fines de lucro.
de evaluación de riesgo de mercado y liquidez,
con corte a diciembre de 2017, se determina
5.6. Gestión de Riesgos que existe un riesgo inherente alto en las
etapas de identificación, medición y monitoreo
La gestión de los riesgos inherentes a la del riesgo puesto que la definición de riesgo
institución es otro proceso crítico de la banca alto establece la imposibilidad de la institución
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de desarrollo. Dentro de los principales de detectar anomalías en variables como
riesgos que se presentan en la Institución, liquidez de primera líneas, concentración de
tenemos: Riesgos de liquidez y mercado, depositantes y diversos factores que permitan
riesgos crediticios y riesgos operacionales; de caer en algún incumplimiento normativo u
los cuales a continuación se realiza el análisis óptimo de la Corporación Financiera . En la
respectivo en el que se evidencia el estado etapa de control de riesgos se determina un
institucional respecto de cada tipo de riesgo. riesgo inherente medio, el cual establece que
los diversos indicadores que permiten verificar
5.6.1 Riesgos de liquidez y los niveles adecuados de liquidez establecidos
mercado por los diferentes Organismos de Control
no recogen una sensibilización en base al
La determinación del riesgo de mercado en comportamiento histórico de la Institución
4
19
la institución se realiza aplicando el concepto 4. Para ampliar la información, Ver Informe de Revisión de la Gestión
de sensibilidad acorde a lo establecido en la Integral de Riesgos “Revisión de gestión de riesgos de liquidez y
mercado, riesgo crediticio y riesgo operacional” de septiembre de
Sección III.- Método estándar de medición de 2017.por ello no se tiene una visualización del valor identificación de eventos es transversal a los
del indicador de control de liquidez al corto procesos de la Institución y los cuales no se
y mediano plazo causando incumplimientos encuentran actualizados en su totalidad o no
en la normativa que se pueden ver reflejadas están debidamente documentados, siendo
en sanciones pecuniarias y la afectación de la insumos fundamentales para la gestión del
certificación de funcionamiento. riesgo operativo.
5.6.2 Riesgos de Crédito Por lo tanto, en la fase de identificación se
considera nivel de riesgo inherente medio
El análisis de riesgos de la institución, se realiza en base a los diferentes factores (procesos,
teniendo en observancia lo estipulado en la personas, tecnología de la información y
normativa de la Superintendencia de Bancos. servicios provistos por terceros), puesto que,
Al respecto, la CFN B.P. cuenta con políticas los eventos de riesgo se visualizan a través
y procedimientos para el tratamiento de de un inventario de procesos genérico, el
los riesgos de crédito, según lo verificado mismo que se encuentra desactualizado, lo
en el manual de políticas de administración que ocasiona que se pierda la visibilidad de
de riesgos de crédito. Así también se pudo los eventos de riesgos que pueda incurrir la
evidenciar que las políticas definidas en los Institución.
documentos habilitantes de la Institución no
cubren los niveles de exposición de riesgos en En consecuencia, la Institución puede incurrir
base a los productos que oferta, es decir, no se en fallas o insuficiencias graves por un evento
establece la exposición de cada producto que de riesgo que cause pérdidas monetarias
se oferta hacia su mercado objetivo, tampoco significativas afectando a los estados de
cubren el establecimiento de provisiones. resultados de la Institución.
En la actualidad, la Corporación Financiera 5.7. Gestión de Fondeo y
Nacional B.P., evalúa los riesgos inherentes Liquidez
en base a la normativa legal vigente donde
define la cobertura para grupos económicos, La gestión de los mecanismos de fondeos
garantías para créditos, no obstante no se y liquidez son de vital importancia para la
presentan políticas alineadas a límites de administración de una banca de desarrollo, al
exposición de riesgos. respecto se plantea presentar un análisis del
manejo de la liquidez institucional de los años
La identificación de riesgos de crédito se define 2016 y 2017.
como mejorable, debido a que no existe una
definición para diversos temas como límites El inicio del año 2016 evidenciaba el crítico
de exposición, análisis del riesgo inherente momento de liquidez que se vivía desde el
por productos y un análisis del componente año anterior, arrancando con un saldo de
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de provisiones de la cartera. En consecuencia USD 27MM, por lo que en el mes de enero
el índice de morosidad puede llegar a niveles se recurrió nuevamente a un financiamiento
en los cuales la Institución no pueda cubrir el con Cargill (organismo internacional). Luego
total de provisiones que se requieren para la del terremoto acaecido en el mes de abril
cartera de crédito vigente. de ese mismo año, va a darse un punto de
inflexión en la situación de liquidez en la
5.6.3 Riesgos Operacionales
economía, ya que ante el desastre natural
ocurrido ingresaron importantes montos de
Al igual que en los riesgos anteriores, divisas por nuevos financiamientos, y por otro
la base normativa es la indicada por la lado ante el inminente inicio de una intensa
Superintendencia de Bancos. campaña electoral los agentes económicos
20 pospusieron sus decisiones de inversión
En el análisis de los riesgos operacionales disminuyendo ostensible la demanda de
durante el periodo 2017 de la Corporación crédito; por otro lado al tener los bancos
Financiera Nacional B.P., se evidencia que la mayores niveles de liquidez aumentaronla demanda de certificados de inversión lo Del financiamiento externo de la CFN B.P., el
cual provocó el ingreso de recursos líquidos 53.10% del total del año 2017, corresponde
a la CFN B.P. en niveles mucho mayores a a la Banco de Desarrollo de América Latina,
los del año precedente. Como resultado los es el principal proveedor de recursos para la
saldos de caja de la institución empezaron a Institución. El segundo proveedor de recursos
incrementarse llegando a un nivel de USD es Cargill Financial Services International, con
232MM a diciembre 2016. Algo importante de un 39.58% respecto al total. En el 2017 la CFN,
destacar es que se obtuvo un financiamiento trabajó con seis diferentes proveedores de
por parte del Banco de Desarrollo de América recursos, a nivel internacional (Ver Tabla 10).
Latina - CAF, de manera directa, para fondear
Tabla 10: Fuentes de Financiamiento Externo 2017
el producto factoring electrónico. Esto implicó
que CFN B.P. pueda re insertar su imagen
ante un multilateral sin requerir de garantía
soberana pues fue sujeto de crédito por riesgo
propio.
En la Figura 8 se aprecia la evolución de la
liquidez de CFN B.P., para el año 2016.
A inicios del 2017, la intensificación de
Figura 8: Evolución liquidez 2016 la campaña electoral conspiró contra las
expectativas de los agentes económicos
por lo cual el movimiento de crédito en el
sistema financiero fue de tal manera que los
saldos de caja se mantuvieron prácticamente
inalterables, al punto que a partir del segundo
trimestre la institución se vio obligada a invertir
sus excedentes de liquidez en operaciones de
tesorería “temporales” con otras entidades
financieras y del Estado (Ver Figura 10) debido
a la reducción de la demanda de créditos del
sector empresarial y por ende los desembolsos
Fuente: Reportes de Liquidez CFN BP
Elaboración: CFN B.P. de operaciones conforme la planificación
financiera no se cumplió.
Las fuentes de fondeo que posee la CFN B.P.,
Figura 10: Evolución liquidez 2017
con corte a 2017, se muestran en la Figura 9.
Figura 9: Fuentes de Financiamiento CFN
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
Fuente: Reportes de Liquidez CFN BP
Elaboración: CFN B.P.
Fuente: Reportes de Liquidez CFN BP
Elaboración: CFN B.P. Ante mejores expectativas para el último
trimestre del año 2017 y preparándonos
En el 2017 la emisión de certificados ante un nuevo año 2018 y el ambicioso
de inversión fue la principal fuente plan de colocación de créditos, la CFN
de financiamiento de la Institución, B.P. gestionó nuevos acercamientos y
representando el 78% del total, mientras que concretó financiamientos del exterior: con la 21
el financiamiento externo sólo ocupa un 22%. Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) para
financiamiento del producto Apoyo Solidarioy CFN Construye y con el Banco de Desarrollo
de América Latina (CAF) por el programa
Progresar fase 2. En este sentido, a fines de
diciembre se recibió USD 15,3 MM de la AFD y
USD 2,5 MM de la CAF, éste último para cerrar
el programa Progresar fase 1 (Ver Figura 10).
Se estima que en el 2018 lleguen montos,
incluso mayores, por estas operaciones de
financiamiento en función de las expectativas
del plan de colocaciones de crédito e
inversiones del programa de financiamiento
bursátil.
La situación macroeconómica que el país
afronta y siendo la CFN B.P. un brazo ejecutor
de la política pública, conlleva a que toda
operación de financiamiento sea evaluada
y ajustada a un costo financiero que esté
alineado a las tasas activas que la institución
brinda a sus segmentos de crédito, mismas
que en al año 2017 se redujeron con la
finalidad de mostrar el apoyo a distintos
sectores de la economía y procurar la re
inserción de los sectores empresariales y
Pymes con mejores condiciones financieras y a
todos los subsegmentos de crédito en general
se les brinda condiciones de plazo y gracia en
función del flujo de caja de sus requerimientos.
La CFN B.P. tiene restricciones al acceso de
financiamiento de organismos multilaterales y
de bancas comerciales internacionales ya que
si bien existe la apertura, estamos sometidos
a la disponibilidad del cupo país o región, a
la fluctuación de una tasa libor que mantiene
su tendencia al alza, a créditos dirigidos no de
libre disponibilidad y en el caso de la banca
comercial internacional, estamos sometidos
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
a costo financiero conforme la colocación de
la deuda ecuatoriana, actualmente, mayor a la
tasa que ofrece la Corporación a sus clientes
así como también a plazos que no acompañan
el adecuado gap institucional.
Ante estos escenarios, la institución cuenta
con indicadores de liquidez normativa para
afrontar el plan de colocaciones 2018.
226. ANÁLISIS SITUACIONAL
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
23Para contextualizar el análisis de la situación económica y productiva.
externa de la CFN B.P., se plantea utilizar la
herramienta PESTEL (político, económico, En este marco la economía y en particular los
social, tecnológico, ecológico y legal). servicios financieros constituyen elementos
determinantes que contribuyen a la inserción
A continuación se detalla cada componente productiva de los diferentes actores, en
del análisis en mención. especial si se consideran políticas incluyentes
de sectores menos favorecidos en el ámbito
6.1.Análisis PESTEL rural y urbano marginal.
El accionar de la banca se ha caracterizado
6.1.1 Factor Político por un enfoque centralizado, sin cumplir
el papel de impulsadores del desarrollo,
El país cuenta hoy con un Estado ubicándose mayormente en otorgar créditos
institucionalizado, con entidades y roles de mayor tamaño y no precisamente llegando
claramente definidos. Un Estado que comparte a personas que requieren involucrarse en
con la sociedad y el sector privado tareas procesos de desarrollo, sin considerar un
estratégicas y asume con total responsabilidad enfoque integral que aporte a la asociatividad y
la garantía de los derechos de la ciudadanía. al encadenamiento productivo, que se articule
con los diferentes actores público – privado.
Es importante considerar que el Presidente de
la República, Lenin Moreno suscribió el Decreto
6.1.2 Factor Económico
Ejecutivo No. 34, el 15 de junio de 2017, para
la organización y funcionamiento de siete (7)
Consejos Sectoriales de la Función Ejecutiva; 6.1.2.1 Escenarios
mismos que deberán coordinar y concertar económicos actuales y futuros
las políticas y programas de los ministerios y
estructurar las políticas intersectoriales y de Desde finales del año 2014, Ecuador tuvo que
inversión pública. enfrentar varias dificultades que impactaron
en el desempeño económico del país: la
Siendo así que la Corporación Financiera caída del precio del petróleo, la apreciación
Nacional B.P., es Miembro Asociado para del dólar, el desastre natural de 2016, entre
el Consejo Sectorial de lo Económico y otros factores que repercutieron directamente
Productivo, atribución que es una gran en los ingresos por parte del Gobierno y su
oportunidad para incidir de forma directa gestión de la economía.
en las políticas públicas propuestas por el
Gobierno. Para el 2018 existen diversas perspectivas
sobre crecimiento del PIB. Debido a la
La Constitución Ecuatoriana reconoce estabilización del precio del petróleo de
PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL 2018 - 2021
los derechos de todos los ciudadanos, 1/3 de su valor máximo de los últimos 5
colectividades y de la naturaleza, a la par de años (lo cual influencia la posición fiscal del
una institucionalidad que garantiza los mismos, gobierno además de la actividad económica
en una marco de acceso a oportunidades y de de corto plazo), para el 2018 CEPAL y FMI
inclusión. pronostican una variación del PIB de 1% y
2.5% respectivamente (Ver Figura 11).
La agenda de desarrollo del país y su
concreción por medio de las políticas públicas
de cada una de las instituciones del Estado,
se orienta a lograr en los ciudadanos el
“Buen Vivir”, entendiendo como una apuesta
24 de cambio que se construye en un proceso
orientado a promover en el país un modelo
de desarrollo incluyente de las poblaciones
históricamente excluidas de la dinámicaTambién puede leer
