2021 Selección de una Póliza Medigap: La Guía para las Personas con Medicare
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CENTROS DE SERVICIOS DE MEDICARE Y MEDICAID
2021
Selección de una Póliza Medigap:
La Guía para las Personas con Medicare
Esta guía oficial del gobierno tiene
información importante sobre:
• Seguro Suplementario de Medicare
(Medigap)
• Lo que las pólizas Medigap cubren
• Sus derechos a comprar una póliza
Medigap
• Cómo comprar una póliza Medigap
Desarrollada conjuntamente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS en
inglés) y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC en inglés).¿Quién debe leer esta guía? Si usted está pensando en comprar una póliza de Seguro Suplementario de Medicare (Medigap) o ya tiene una, esta guía le puede ayudar a entender cómo el seguro funciona. Información importante sobre esta guía La información en esta guía describe el Programa de Medicare al momento de su impresión. Pueden ocurrir cambios después de su impresión. Visite es.Medicare.gov, o llame al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑ 633‑ 4227) para obtener información más actualizada. Los usuarios de TTY pueden llamar al 1‑877‑486‑2048. La "Selección de una Póliza Medigap: La Guía para las Personas con Medicare" no es un documento legal. Las pautas legales del Programa Oficial se encuentran en los estatutos, las regulaciones y las disposiciones pertinentes. Pagado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos.
Contenido 3
Sección 1: Lo básico de Medicare 5
¿Qué es Medicare? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Las partes de Medicare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Sus opciones de cobertura . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
¿Medicare y el Mercado de Seguros Médicos? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Encuentre más información sobre Medicare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Sección 2: Lo básico de Medigap 9
¿Qué es una póliza Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Lo que cubren las pólizas Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Lo que las pólizas Medigap no cubren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Tipos de cobertura que NO son pólizas Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
¿Qué tipo de pólizas Medigap pueden vender las compañías de seguro? . . . . . . 12
¿Qué debo saber si deseo comprar una póliza Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
¿Cuándo es el mejor momento para comprarla? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
¿Por qué es importante que compre una póliza Medigap cuando
soy elegible por primera vez? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
¿Cómo determinan las compañías de seguro los precios de
las pólizas Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Lo que esta determinación de precios significa para usted . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Compare los precios de Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
¿Qué es Medicare SELECT? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
¿Cómo le ayuda Medigap a pagar las facturas de la Parte B? . . . . . . . . . . . . . . . 20
Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap 21
¿Qué son los derechos garantizados de compra? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
¿Cuándo tengo el derecho de compra garantizado? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
¿Puedo comprar una póliza Medigap si pierdo mi cobertura médica? . . . . . . . 24
Sección 4: Los pasos para comprar una póliza Medigap 25
Una guía paso-a-paso para la compra de una póliza Medigap . . . . . . . . . . . . . . 25
Sección 5: Para los beneficiarios que ya tienen una póliza Medigap 31
Cambio de póliza Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Si pierde su cobertura Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
Las pólizas Medigap y la cobertura Medicare de las recetas médicas . . . . . . . . 364 Contenido
Sección 6: Medigap para las personas incapacitadas o con ESRD 39
Información para las personas menores de 65 años . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
Sección 7: La cobertura de Medigap en Massachusetts, Minnesota y Wisconsin 41
Los beneficios en Massachussets . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
Los beneficios en Minnesota . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
Los beneficios en Wisconsin . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
Sección 8: Dónde obtener más información 45
Dónde puede obtener más información . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Cómo puede obtener ayuda con las preguntas sobre Medicare y Medigap . . . . 46
El Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico y el . . . . . . . . . . . . . . . . .
Departamento Estatal de Seguros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
Sección 9: Definiciones 49
Definición de las palabras en color AZUL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 495
1
SECCIÓN
Lo básico de Medicare
Las palabras
en letra azul se
definen en las
páginas 49–50.6 Sección 1: Lo básico de Medicare
¿Qué es Medicare?
Medicare es un seguro médico para personas de 65 años o más, ciertas personas menores
de 65 años que tienen incapacidades y personas de cualquier edad con Enfermedad Renal
en Etapa Final (ESRD) (insuficiencia renal permanente que requiere diálisis o trasplante
de riñón).
Las diferentes partes de Medicare
Las diferentes partes de Medicare ayudan a cubrir servicios específicos.
Parte A (Seguro de hospital)
Ayuda a cubrir:
• Internación en el hospital
• Centro de enfermería especializada
• Cuidado de hospicio
• Atención domiciliaria (cuidado de la salud en el hogar)
Parte B (Seguro médico)
Ayuda a cubrir:
• Servicios de médicos y otros proveedores de atención médica
• Cuidado ambulatorio
• Cuidado de la salud en el hogar
• Equipo médico duradero (tal como sillas de ruedas,
andadores, camas de hospital y otro equipo)
• Muchos servicios preventivos (tales como controles,
inyecciones o vacunas y visitas anuales de "Bienestar")
Parte D (Cobertura para medicamentos)
Ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados
(incluidas muchas inyecciones o vacunas recomendadas).
Los planes que ofrecen cobertura Medicare para medicamentos
son administrados por compañías privadas de seguros que
siguen las reglas establecidas por Medicare.Sección 1: Lo básico de Medicare 7
Sus opciones de cobertura de Medicare
Cuando se inscribe por primera vez en Medicare, y durante ciertas épocas del año, puede
elegir cómo obtener su cobertura de Medicare. Hay 2 formas principales de obtener
Medicare:
Medicare Original Medicare Advantage
(también conocido como la Parte C)
• Incluye la Parte A (seguro de hospital) y la
Parte B (seguro médico) de Medicare. • Una alternativa a Medicare Original que
incluye todo. Estos planes "combinados"
• Si desea tener cobertura de
incluyen la Parte A, la Parte B y,
medicamentos, puede inscribirse en un
generalmente, la Parte D.
plan Medicare para medicamentos.
• Los planes podrían tener menores gastos
• Para ayudarla a pagar los gastos directos
directos de su bolsillo que en Medicare
de su bolsillo en Medicare Original (tal
Original.
como su coseguro del 20%), también
puede comprar cobertura suplementaria. • En la mayoría de los casos, deberá acudir a
médicos que formen parte de la red del plan.
• Puede utilizar cualquier médico u hospital
que acepten Medicare, en cualquier lugar • La mayoría de los planes ofrecen beneficios
de los EE. UU. adicionales que Medicare Original no cubre,
tales como el cuidado de la vista, de la
Incluye lo siguiente:
audición, dental y otros.
Incluye lo siguiente:
Parte A
Parte B Parte A
Parte B
Puede añadir:
Parte D La mayoría de los
planes incluyen:
También puede añadir: Parte D
Cobertura Beneficios adicionales
suplementaria
Algunos planes
Esto incluye el Seguro Suplementario de también incluyen:
Medicare (Medigap). O bien, puede usar la
cobertura de un sindicato o un empleador
Gastos de bolsillo menores
anterior, o Medicaid.8 Sección 1: Lo básico de Medicare
Medicare y el Mercado de Seguros Médicos®
Si usted tiene cobertura a través de un plan del Mercado (no a través de un
empleador), debe inscribirse en Medicare durante el Período de Inscripción Inicial
para evitar el riesgo de demora en la cobertura de Medicare y la posibilidad de
una multa por inscripción tardía en Medicare. Para la mayoría de las personas, el
Período de Inscripción Inicial es el período de 7 meses que comienza 3 meses antes
del mes en que cumplen los 65 años, incluye el mes en que cumplen los 65 años y
se finaliza 3 meses después del mes en que cumplen los 65 años.
Puede conservar su plan del Mercado sin ninguna penalidad hasta que comience
su cobertura de Medicare. Una vez que se lo considere elegible para la Parte A sin
primas, no cualificará para ayuda para pagar las primas u otros costos de su plan
del Mercado. Si continúa recibiendo ayuda para pagar la prima de su plan del
Mercado después de tener Medicare, es posible que deba devolver una parte o toda
la ayuda que recibió cuando presente su declaración de impuestos.
Visite CuidadoDeSalud.gov para encontrar el Mercado de su estado, para
aprender cómo finalizar su ayuda económica del Mercado o para planificar para
evitar una interrupción en su cobertura. También puede llamar al Centro de
Llamadas del Mercado al 1‑800‑318‑2596. Los usuarios de TTY pueden llamar al
1‑855‑889‑4325.
Nota: Medicare no es parte del Mercado. El Mercado no ofrece pólizas del
Seguro Suplementario de Medicare (Medigap), Planes Medicare Advantage o
cobertura Medicare para medicamentos (Parte D).
Para más información sobre Medicare
Para saber más sobre Medicare:
• Visite es.Medicare.gov
• Revise el manual “Medicare y Usted”.
• Obtenga asesoramiento gratuita y personalizada de su Programa Estatal de
Asistencia con el Seguro Médico (SHIP). (Vea las páginas 47–48).
• Llame al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑633‑4227). Los usuarios de TTY pueden
llamar al 1‑877‑486‑2048.
• Busque y compare los planes de salud y para medicamentos en
es.Medicare.gov/plan‑compare.
1
"Mercado de Seguros Médicos®" es una marca registrada del Departamento de Salud y
Servicios Humanos (HHS) de los EE. UU.9
2
SECCIÓN
Lo básico de Medigap
¿Qué es una póliza Medigap?
Una póliza de seguro suplementario de Medicare (Medigap) es una póliza de
seguro que ayuda a llenar las "brechas" de cobertura en Medicare Original y
es vendida por una compañía privada. Medicare Original paga gran parte del
costo de los servicios y suministros médicos cubiertos, pero no todo. Las pólizas
Medigap pueden ayudar a pagar algunos de los costos que Medicare Original no
paga, tales como los copagos, el coseguro y los deducibles.
Ciertas pólizas de Medigap también cubren ciertos beneficios que Medicare
Original no cubre, tal como lo gatos de emergencia durante viajes en el extranjero.
Las pólizas Medigap no cubren su parte de los costos bajo otros tipos de
cobertura de salud, incluidos los Planes Medicare Advantage, Planes de Medicare
independientes para medicamentos, cobertura de salud grupal del sindicato/
empleador, Medicaid o TRICARE.
Si usted tiene Medicare Original y una póliza de Medigap, Medicare pagará su
parte de las cantidades aprobadas por Medicare para los costos médicos cubiertos.
Luego su póliza de Medigap pagará su parte. Medicare no paga ninguna parte del
costo de la compra de una póliza Medigap.
Una póliza Medigap es diferente de un Plan Medicare Advantage porque esos planes
son otra manera de obtener sus beneficios de la Parte A y la Parte B, mientras que
una póliza Medigap sólo ayuda a pagar por los costos que Medicare Original no
Las palabras cubre. Por lo general, las compañías de seguros no pueden venderle una póliza
Medigap si ya tiene cobertura a través de un Plan Medicare Advantage o Medicaid.
en letra azul se
Todas las pólizas Medigap deberán seguir las leyes federales y estatales diseñadas
definen en las para protegerlo a usted, y las pólizas deberán ser claramente identificadas como
páginas 49–50. "Seguro Suplementario de Medicare." Las pólizas Medigap son estandarizadas y
en la mayoría de los estados son nombrados con letras, Planes A-N. Cada póliza
Medigap estandarizada en la misma letra de plan deberá ofrecer los mismos
beneficios básicos, independientemente de cuál compañía de seguros la vende.
En general, el costo es la única diferencia entre las pólizas Medigap con la
misma letra del plan que son vendidas por distintas compañías de seguro.10 Sección 2: Lo básico de Medigap
Lo que las pólizas Medigap cubren
El cuadro en la página 11 provee un resumen de los planes Medigap estandarizados
disponibles. Para más información para ayudar a encontrar una póliza que funciona
para usted, visite es.Medicare.gov/medigap‑supplemental‑insurance‑plans. Si necesita
ayuda para comparar y escoger una póliza, llame al Programa Estatal de Asistencia con el
Seguro Médico (SHIP). Vea las páginas 47–48 para el número de teléfono de su estado.
• Cada compañía de seguros que vende pólizas Medigap deberá ofrecer el Plan A. Si
quieren ofrecer más pólizas además del Plan A, deberán también ofrecer el Plan C o
el Plan F a las personas que no sean nuevas en Medicare y el Plan D o el Plan G para
las personas que sean nuevas en Medicare. No todos los tipos de políticas de Medigap
pueden estar disponibles en su estado.
• Los Planes D y G con cobertura que empieza el 1 de junio de 2010 o después tienen
beneficios diferentes de los Planes D o G que se compraron antes del 1 de junio de
2010.
• Los Planes E, H, I y J ya no se venden, pero si usted ya tiene uno, en general puede
conservarlo.
• A partir del 1 de enero de 2020, los planes Medigap vendidos a personas que son
nuevas en Medicare no podrán cubrir el deducible de la Parte B. Por eso, los Planes C
y F ya no están disponibles para las personas que eran "nuevas en Medicare" el 1 de
enero de 2020 o después.
–– Si ya tiene cualquiera de estos 2 planes (o la versión con deducible alto del Plan
F) o estaba cubierto por uno de estos planes antes del 1 de enero de 2020, podrá
mantener su plan. Si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020,
pero no se había afiliado, es posible que pueda comprar uno de estos planes.
–– Para esta situación, las personas "nuevas en Medicare" son personas que
cumplieron 65 años el 1 de enero de 2020 o después, y también las personas
que obtuvieron Medicare Parte A (Seguro de hospital) el 1 de enero de 2020 o
después.
En Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, las pólizas Medigap son estandarizadas
de otra manera. (Vea las páginas 42–44). En algunos estados, es posible que pueda
comprar otro tipo de póliza Medigap que se llaman Medicare SELECT. Los planes
Medicare SELECT son planes estandarizados que podrían exigir que usted reciba su
tratamiento con determinados proveedores, y podrían costar menos de otros planes
Medigap. (Vea la página 20).Sección 2: Lo básico de Medigap 11
Este cuadro demuestra la información básica sobre los beneficios diferentes que los
planes Medigap cubren. Si aparece un porcentaje, el plan Medigap cubre ese porcentaje
del beneficio, y usted tendrá que pagar el resto. Si una casilla está en blanco, el plan no
cubre ese beneficio.
Planes del Asegurador suplementario de Medicare (Medigap)
Beneficios A B C D F* G* K L M N
Coseguro y gastos de 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
hospital de Medicare
Parte A (hasta 365 días
adicionales después de usar
los beneficios de Medicare)
El coseguro o copago de la 100% 100% 100% 100% 100% 100% 50% 75% 100% 100%
Parte B de Medicare ***
Sangre (las tres primeras 100% 100% 100% 100% 100% 100% 50% 75% 100% 100%
pintas)
El coseguro o copago de 100% 100% 100% 100% 100% 100% 50% 75% 100% 100%
la Parte A del cuidado de
hospicio
El coseguro por el 100% 100% 100% 100% 50% 75% 100% 100%
cuidado en un Centro de
Enfermería Especializada
Deducible de la Parte A 100% 100% 100% 100% 100% 50% 75% 50% 100%
Deducible de la Parte B 100% 100%
Cargos en exceso por los 100% 100%
servicios de la Parte B
Emergencia en viaje al 80% 80% 80% 80% 80% 80%
extranjero (hasta los límites
del plan)
Límite de gastos
directos de
su bolsillo en
2021**
$6,220 $3,110
* Los Planes F y G también ofrecen planes con deducibles altos en algunos estados (el Plan F no está disponible
para personas nuevas en Medicare al 1 de enero de 2020 o después). Si opta por la opción del deducible alto, deberá
pagar por los costos cubiertos por Medicare (coseguro, copagos y deducibles) hasta la cantidad del deducible de
$2,370 en 2021 antes de que su póliza pague, y también deberá pagar un deducible distinto ($250 por año) por
servicios de emergencia durante viajes en el exterior.
**Los Planes K y L indican cuánto pagarán por los servicios aprobados antes de que usted alcance su límite anual de
gastos de su bolsillo y su deducible de la Parte B ($203 en 2021). Luego de satisfacer estas cantidades, el plan pagará
el 100% de sus costos por los servicios aprobados durante el resto del año de calendario.
*** El Plan N paga el 100 % del coseguro de la Parte B, excepto por un copago de hasta $20 por algunas consultas y
un copago de hasta $50 para visitas a la sala de emergencias que no conlleven a una internación.12 Sección 2: Lo básico de Medigap
Lo que las pólizas Medigap no cubren
Por lo general, las pólizas Medigap no cubren los cuidados a largo plazo (por
ejemplo, la atención no especializada que recibe en un asilo de ancianos), atención
para la vista o cuidados dentales, aparatos de asistencia auditiva, anteojos o
enfermería privada.
Tipos de cobertura NO incluidas en las pólizas Medigap
• Planes Medicare Advantage (también conocidos como la Parte C)
• Plan Medicare para medicamentos (Parte D)
• Medicaid
• Planes de empleadores o sindicatos, incluyendo el Programa de Beneficios de
Salud para Empleados Federales (FEHBP)
• TRICARE
• Beneficios para Veteranos
• Pólizas de seguro de cuidado a largo plazo
• Planes del Servicio de Salud Indígena, Tribales y de Indígenas en Centros Urbanos
• Planes de salud que se venden en el Mercado de Seguros Médicos®
¿Cuáles tipos de pólizas Medigap pueden vender las
compañías de seguros?
En la mayoría de los casos, las compañías de seguros Medigap sólo pueden venderle
una póliza Medigap "estandarizada". Todas las pólizas Medigap deberán tener
beneficios específicos, para que usted las pueda comparar fácilmente. Si vive en
Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, vea las páginas 42–44.
Las compañías de seguros que venden pólizas Medigap no tienen que ofrecer cada
plan Medigap. Cada compañía de seguros decide cuáles planes Medigap quiere
vender, aunque las leyes federales y estatales podrían afectar cuáles pueden ofrecer.
En algunos casos, una compañía de seguros debe venderle una póliza Medigap si
usted la quiere, incluso si padece de problemas de salud. Hay ciertos momentos en
que se le garantiza el derecho de comprar una póliza Medigap. Estos son:
• Cuando está en su Período de Inscripción Abierta en Medigap.
(Vea las páginas 14–15).
• Si tiene un derecho de compra garantizada. (Vea las páginas 21–23).
Podría comprar una póliza Medigap en otros momentos, pero la compañía de
seguros puede negarle una póliza Medigap basado en su salud. Además, en algunos
casos puede ser ilegal que la compañía de seguros le venda una póliza Medigap (por
ejemplo, si ya tiene Medicaid o un plan Medicare Advantage).Sección 2: Lo básico de Medigap 13 ¿Qué debo saber si quiero comprar una póliza Medigap? • Debe tener Medicare Parte A (Seguro de hospital) y Medicare Parte B (Seguro médico). • Si tiene un Plan Medicare Advantage pero piensa volver a Medicare Original, puede solicitar una póliza Medigap antes de que finalice su cobertura. La compañía de seguros Medigap puede vendérsela siempre y cuando usted esté abandonando el Plan Medicare Advantage. Debe pedir que la póliza Medigap nueva comience cuando su afiliación en el Plan Medicare Advantage termine, de manera que tenga cobertura continua. • Usted paga una prima a la compañía de seguros privada por su póliza Medigap, además de la prima mensual de la Parte B que paga a Medicare. • Una póliza Medigap cubre a una sola persona. Si usted y su cónyuge quieren tener cobertura Medigap, los dos tendrán que comprar pólizas de Medigap separadas. • Cuando tiene su Período de Inscripción Abierta en Medigap, puede comprar una póliza Medigap de cualquier compañía de seguros que tiene licencia en su estado. • Cualquier póliza Medigap nueva que se emitió en 1992 o después tiene renovación garantizada, incluso si usted padece de problemas de salud. Esto significa que la compañía de seguros no puede cancelar su póliza Medigap si usted mantiene su afiliación y paga las primas. • Es posible que distintas compañías de seguro cobren primas diferentes por el mismo tipo de plan Medigap. Cuando compra una póliza, asegúrese de comparar pólizas del mismo tipo de plan (por ejemplo, compare el Plan A de una compañía con el Plan A de otra compañía). • Algunos estados podrían tener leyes que le brindan protecciones adicionales. • Aunque algunas pólizas Medigap que se vendían en el pasado cubrían medicamentos recetados, las pólizas Medigap vendidas después del 1 de enero de 2006 no pueden incluir cobertura para medicamentos recetados. Si usted desea tener cobertura para medicamentos, puede afiliarse a un plan Medicare para medicamentos ofrecido por una compañía privada aprobada por Medicare. (Vea las páginas 6–7). Para saber más sobre la cobertura Medicare para medicamentos, visite es.Medicare.gov, o llame al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑633‑4227). Los usuarios de TTY pueden llamar al 1‑877‑486‑2048.
14 Sección 2: Lo básico de Medigap
¿Cuándo es el mejor momento para comprar una
póliza Medigap?
El mejor momento para comprar una póliza de Medigap es durante su Período
de Inscripción Abierta en Medigap. Este período dura por 6 meses y comienza
el primer día del mes en que tiene 65 años o más y está afiliado en Medicare
Parte B. Algunos estados tienen Períodos de Inscripción Abierta adicionales,
incluyendo para personas menores de 65 años. Si tiene menos de 65 años y tiene
Medicare por una incapacidad o la Enfermedad Renal en Etapa Final (ESRD),
es posible que no pueda comprar la póliza Medigap que quiere, o cualquier
póliza Medigap, hasta que cumpla 65 años. (Vea la página 39 para obtener más
información).
Durante el Período de Inscripción Abierta en Medigap, las compañías de seguros
no pueden aplicar la revisión de historial médico para decidir si aceptarán su
solicitud. Esto significa que la compañía de seguros no puede hacer ninguna de
las cosas indicadas abajo debido a los problemas de salud de usted:
• Rehusarse a venderle una póliza Medigap que ofrecen
• Cobrarle por una póliza Medigap más de lo que le cobran a alguien sin
problemas médicos
• Obligarlo a esperar antes de que la cobertura comience (excepto en las
circunstancias que se explican a continuación)
Aunque que la compañía de seguros no puede hacerlo esperar para que comience
su cobertura, puede hacerlo esperar en caso de una condición preexistente. Una
condición preexistente es un problema de salud que usted tiene antes de la fecha
en que comience una nueva póliza de seguro. En algunos casos, la compañía
de seguros Medigap puede negarse a cubrir sus gastos directos de su bolsillo
por estos problemas de salud preexistentes, por hasta 6 meses. Esto se llama el
“período de espera por condición preexistente”. Después de 6 meses, la póliza
Medigap cubrirá la condición preexistente.
La cobertura de una condición preexistente sólo puede excluirse si la condición
fue tratada o diagnosticada dentro de los 6 meses previos al inicio de la cobertura
de su póliza Medigap. Esto se llama el “período retroactivo”. No se olvide, para
los servicios cubiertos por Medicare, Medicare Original aún cubrirá la condición,
incluso si la póliza Medigap no la cubre, pero usted será responsable del coseguro
o copago de Medicare.Sección 2: Lo básico de Medigap 15 ¿Cuándo es el mejor momento para comprar una póliza Medigap? (continuación) Cobertura válida Es posible evitar o reducir el período de espera por una condición preexistente si: • Usted compra una póliza Medigap durante su Período de Inscripción Abierta en Medigap de 6 meses. • Está reemplazando ciertos tipos de cobertura médica que se consideran "cobertura válida". La cobertura válida previa suele ser cualquier cobertura médica que tenía recientemente antes de solicitar una póliza Medigap. Si ha tenido al menos 6 meses continuos de cobertura anterior válida, la compañía de seguros Medigap no puede obligarlo a esperar antes de comenzar a cubrir sus condiciones preexistentes. Existen muchos tipos de cobertura médica que podría considerarse cobertura válida para las pólizas Medigap, pero se tendrán en cuenta solamente si usted no tenía ninguna interrupción en su cobertura por más de 63 días. Su compañía de seguros Medigap puede informarle si su cobertura anterior se considerará como cobertura válida para este propósito. También puede llamar a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico (SHIP). (Vea las páginas 47–48). Si compra una póliza Medigap cuando tiene un derecho de compra garantizada (también denominado "protección Medigap"), la compañía de seguros no puede usar un período de espera por condición preexistente. Vea las páginas 21–23 para más información sobre los derechos de emisión garantizada.
16 Sección 2: Lo básico de Medigap
¿Por qué es importante comprar una póliza Medigap
cuando soy elegible por primera vez?
Durante su Período de Inscripción Abierta en Medigap, usted tiene derecho a
comprar cualquier póliza Medigap que se ofrezca en su estado. Además, generalmente
obtendrá mejores precios y más opciones entre las pólizas. Si solicita cobertura
Medigap después de su Período de Inscripción Abierta, no hay ninguna garantía de
que una compañía de seguros le venda una póliza Medigap si usted no cumple con los
requisitos de revisión de historial médico, a menos que sea elegible por tener derechos
de compra garantizada (protecciones de Medigap) debido a una de las situaciones de
la lista en las páginas 22–23.
También es importante que comprenda que sus derechos de Medigap pueden
depender del momento en que elija inscribirse en Medicare Parte B. Si tiene 65 años
o más, su Período de Inscripción Abierta en Medigap comienza cuando se inscribe
en la Parte B, y no puede ser cambiado ni repetido. Después de que finaliza el
período de inscripción abierta de Medigap, es posible que se le niegue una póliza de
Medigap o se le cobre más por una póliza de Medigap debido a problemas de salud
pasados o presentes.
En la mayoría de los casos, tiene sentido inscribirse en la Parte B y comprar una
póliza Medigap cuando comienza a ser elegible para Medicare porque, de lo contrario,
podría tener que pagar una multa por inscripción tardía en la Parte B y es posible que
pierda su Período de Inscripción Abierta en Medigap de 6 meses. Sin embargo, hay
excepciones si tiene cobertura del empleador.
Cobertura de empleador
Si tiene cobertura por un plan de salud grupal a través de un empleador o un
sindicato porque usted o su cónyuge está trabajando en la actualidad, quizás prefiera
esperar para inscribirse en la Parte B. Los beneficios basados en un empleo actual
frecuentemente ofrecen una cobertura similar a la Parte B, así que no estaría pagando
por la Parte B antes de necesitarla, y su Período de Inscripción Abierta en Medigap
podría terminar antes de que le sería útil una póliza Medigap. Cuando termina la
cobertura del empleador, tendrá la posibilidad de inscribirse en la Parte B sin una
multa por inscripción tardía, lo que significa que su Período de Inscripción en
Medigap comenzará cuando usted esté listo para aprovecharlo. Si su cónyuge todavía
está trabajando y usted tiene cobertura a través de un empleador, póngase en contacto
con su administrador de beneficios del empleador o del sindicato para descubrir cómo
funciona su seguro con Medicare. Vea la página 24 para obtener más información.Sección 2: Lo básico de Medigap 17 ¿Cómo determinan las compañías de seguros los precios de las pólizas Medigap? Cada compañía de seguros decide cómo determinar los precios, o las primas, para sus pólizas Medigap. La manera en que determinan los precios afecta cuánto usted paga ahora y en el futuro. Se puede fijar el precio de cada póliza Medigap, o "calificarlo", de una de 3 maneras: 1. Calificación comunitaria (también conocida como "sin calificación por edad") 2. Calificación por edad al momento de la emisión (también conocida como "calificado de acuerdo a la edad ") 3. Calificación por edad cumplida Se describe cada una de estas maneras de determinar los precios para las pólizas Medigap en el cuadro en la página siguiente. Los ejemplos demuestran cómo su edad afecta sus primas, y por qué es importante examinar cuánto le costará cada póliza Medigap tanto ahora como en el futuro. Las cantidades en los ejemplos no son costos reales. Otros factores, tales como el lugar donde vive, la revisión de historial médico y los descuentos también pueden afectar la cantidad de su prima.
18 Sección 2: Lo básico de Medigap
¿Cómo determinan las compañías de seguro los precios de las pólizas
Medigap? (continuación)
Clasificación Cómo se Qué significa para usted Ejemplos
(Tipo de precio) determina
Clasificación Por lo general, se La prima no está basada en El Sr. Torres tiene 65 años. Compra una
comunitaria cobra la misma su edad y solamente puede póliza y paga una prima mensual de
(también prima mensual a aumentar por la inflación u $165.
llamada “sin todo el que tenga otros factores, pero no por su
la póliza sin que edad. La Sra. Billar tiene 72 años, compra la
clasificación misma póliza que el Sr. Torres y paga una
por edad”) importe la edad.
prima mensual de $165.
Clasificación La prima está Las primas son más bajas para El Sr. Palacios tiene 65 años. Compra
según su basada en su los compradores más jóvenes y una póliza y paga una prima mensual
edad en el edad en el sólo cambiarán para ajustarla de $145.
momento de momento en por la inflación u otros
adquirir la que se compró factores, pero no por su edad. La Sra. Ruiz tiene 72 años, compra
(“emitió”) la la misma póliza que el Sr. Palacios.
póliza
póliza. Dado que ella tiene más edad en el
momento de comprarla, su prima
mensual es de $175.
Clasificación La prima está Las primas son más bajas La Sra. Rodas compra una póliza a los
de acuerdo a basada en su para los compradores más 65 años. Su prima mensual es $120. Su
su edad edad actual (la jóvenes pero, aumentarán prima aumentará cada año.
edad que tiene), cada año y con el tiempo • A los 66 pagará $126.
de modo que la pueden ser las más caras.
prima aumentará También pueden aumentar • A los 67 pagará $132.
cada año. por la inflación u otros
factores.
El Sr. Vargas compra a los 72 años la
misma póliza que la Sra. Rodas. Su
prima es $165 y es más cara que la de
la Sra. Rodas por su edad. La prima
del Sr. Vargas aumentará cada año.
• A los 73 pagará $171.
• A los 74 pagará $177.Sección 2: Lo básico de Medigap 19 Comparación de los costos de Medigap Tal como se ha indicado en las páginas anteriores, el costo de las pólizas Medigap puede variar en gran medida. Puede haber grandes diferencias en las primas que cobran las diferentes compañías de seguros por exactamente la misma cobertura. Cuando va a comprar una póliza Medigap, asegúrese de comparar los tipos de planes Medigap con la misma letra, y considere el tipo de fijación de precios que cada compañía utiliza. (Vea las páginas 17–18). Por ejemplo, debe comparar el Plan G de una compañía con el Plan G de otra compañía. Aunque esta guía no puede proveer los costos reales de las pólizas Medigap, usted puede obtener esa información llamando a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico (SHIP). (Vea las páginas 47–48). También puede averiguar cuáles compañías de seguros venden pólizas Medigap en su área en es.Medicare.gov/medigap‑supplemental‑insurance‑plans. El costo de su póliza de Medigap también puede depender de si la compañía de seguros: • Ofrece descuentos (tales como descuentos para mujeres, no fumadores o personas casadas; descuentos por pago anual; descuentos por pagar sus primas mediante la transferencia electrónica de fondos; o descuentos por pólizas múltiples). • Utiliza la revisión de historial médico, o aplica una prima distinta cuando usted no tiene un derecho de compra garantizada o no está en un Período de Inscripción Abierta en Medigap. • Vende pólizas Medicare SELECT que podrían obligarle a usted a usar ciertos proveedores. Si compra este tipo de póliza de Medigap, su prima puede ser inferior. (Vea la página 20). • Ofrece una "opción de deducible alto" para los Planes F o G. Si usted compra Planes F o G con la opción de deducible alto, deberá pagar los primeros $2,370 de deducibles, copagos y coseguro (en 2021) por los servicios cubiertos no pagados por Medicare antes de que la póliza Medigap empiece a pagar. También deberá pagar un deducible separado ($250 por año) por servicios de emergencia durante viajes en el exterior.
20 Sección 2: Lo básico de Medigap
¿Qué es Medicare SELECT?
Medicare SELECT es un tipo de póliza Medigap vendida en algunos estados
que requiere que usted use los hospitales y, en algunos casos, los médicos
dentro de su red para ser elegible para todos los beneficios del seguro
(excepto en caso de emergencia). Medicare SELECT puede ser ofrecido como
cualquiera de las pólizas Medigap estandarizadas. (Vea la página 11). En
general, estas pólizas cuestan menos que otras pólizas Medigap. Sin embargo,
si no usa un hospital o médico de Medicare SELECT para servicios que no
son de emergencia, deberá pagar parte o todo lo que Medicare no pague.
Medicare pagará su parte de los cargos aprobados, cualquiera sea el hospital o
médico que usted elija.
¿Cómo ayuda Medigap a pagar mis costos de
Medicare Parte B?
En la mayoría de las pólizas Medigap, usted acepta que la compañía de
seguros Medigap obtendrá la información sobre sus reclamos de la
Parte B directamente de Medicare. Entonces, la compañía paga
directamente al médico la cantidad adeudada bajo su póliza. Algunas
compañías del seguro de Medigap también proporcionan este servicio para
reclamaciones bajo la Parte A de Medicare.
Si su compañía de seguros Medigap no provee este servicio, pregunte a
sus médicos si participan en Medicare. Los proveedores participantes han
acordado en aceptar la asignación para todos los servicios cubiertos por
Medicare. Si su médico participa, la compañía de seguros Medigap está
obligada a pagar directamente al médico si usted lo solicita. Si su médico no
participa, pero aún acepta Medicare, se le podría pedir a usted que pague la
cantidad del coseguro al momento del servicio. En estos casos, su compañía
de seguros Medigap deberá pagarle directamente a usted, según los límites
de la póliza. Consulte su póliza Medigap para obtener más detalles.
Si tiene alguna pregunta sobre cómo presentar los reclamos en Medigap,
llame al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑633‑4227). Los usuarios de TTY
pueden llamar al 1‑877‑486‑2048.21
3
SECCIÓN
Su derecho a comprar
una póliza Medigap
¿Qué son los derechos de compra garantizada?
Los derechos garantizados de compra son sus derechos a comprar ciertas
pólizas Medigap en ciertas situaciones fuera de su Período de Inscripción
Abierta en Medigap. En estas situaciones, una compañía de seguros deberá:
• Venderle una póliza Medigap
• Cubrir todas sus condiciones de salud preexistentes
• No cobrarle más por una póliza Medigap debido a problemas de salud
pasados o actuales
Si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, tiene derechos de compra
garantizada para comprar una póliza Medigap, pero las pólizas Medigap son
diferentes. Vea las páginas 42–44 para sus opciones de pólizas Medigap.
¿Cuándo tengo los derechos de compra
garantizada?
En la mayoría casos, tiene un derecho de compra garantizada cuando
tiene otra cobertura médica que cambia de alguna manera, por ejemplo,
cuando pierde la otra cobertura médica. En otros casos, tiene un "derecho
de prueba" para probar un Plan Medicare Advantage y aún comprar una
Las palabras póliza Medigap si cambia de idea. Para información sobre los derechos de
prueba, vea la página 23.
en letra azul se
definen en las
páginas 49–50.22 Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap
Situaciones de derecho garantizado de Medigap.
El cuadro siguiente, según la ley federal, le muestra las situaciones en las que tiene derecho a comprar
una póliza, el tipo de póliza que puede pagar y cuándo puede solicitarla. Los estados pueden proveer
derechos adicionales garantizados.
Tiene el derecho garantizado Puede comprar... Debe solicitar la póliza
de compra si… Medigap…
Su Plan Medicare Advantage Una póliza Medigap A, B, C*, Hasta 60 días antes de la fecha en
(HMO o PPO) está dejando D*, F*, G*, K o L vendida en su que termina su cobertura de salud
Medicare, deja de prestar servicios estado por cualquier compañía y a más tardar 63 días después de
en su zona o usted se muda fuera de seguro. que haya terminado. La póliza
del área de servicio del plan. Medigap no puede entrar en
Usted sólo tiene este derecho vigencia hasta que la cobertura
si regresa al Medicare Original del plan Medicare Advantage haya
en vez de a un Plan Medicare terminado.
Advantage.
Tiene el Medicare Original y Una póliza Medigap A, B, C*, Usted puede solicitarla a más
también en un plan de salud de D*, F*, G*, K o L vendida en su tardar a los 63 días después de una
grupo de empleador (incluida la estado por cualquier compañía de estas tres fechas:
cobertura de jubilado o COBRA) de seguro. 1. Fecha en que termina la
o sindicato que paga después de cobertura.
Medicare, y esa cobertura está por Si tiene la cobertura de COBRA,
terminar. puede comprar una póliza 2. Fecha del aviso donde le indican
Medigap inmediatamente o que la cobertura está terminando
Nota: En esta situación tal vez la ley esperar hasta que la cobertura de (si es que recibe uno), o
estatal le ofrezca más derechos. COBRA termine. 3. Fecha de denegación del
reclamo, si este es el único
modo para enterarse que su
cobertura está terminando.
Usted está en Medicare Original y Una póliza Medigap A, B, C*, Hasta 60 días antes de la fecha
tiene una póliza Medicare SELECT D*, F*, G* K o L vendida por en que termina su cobertura
y se muda fuera del área de servicio cualquier compañía de seguro en Medicare SELECT, y a más tardar
de su póliza Medicare SELECT. su estado o en el estado al que se 63 días después de que haya
está mudando. terminado.
Llame a la compañía de seguro
que vende Medicare SELECT y
pregúntele cuáles son sus opciones.
* Nota: Los planes C y F ya no estarán disponibles para las personas que son nuevas en Medicare a partir del 1
de enero de 2020. Sin embargo, si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020 pero aún no estaba
inscrito, es posible que pueda comprar el Plan C o el Plan F. Las personas elegibles para Medicare a partir del 1
de enero de 2020 tienen derecho a comprar los Planes D y G en lugar de los Planes C y F.Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap 23
Situaciones de derecho garantizado de Medigap (continuación)
Tiene el derecho Puede comprar... Debe solicitar la póliza
garantizado de compra si… Medigap…
(Derechos de Prueba) Usted se Cualquier póliza Medigap Usted puede solicitarla hasta
inscribe en un Plan Medicare vendida en su estado por 60 días antes de la fecha en que
Advantage o en un Programa de cualquier compañía de seguro termina su cobertura de salud y a
Cuidado Total de la Salud para más tardar 63 días después de que
Ancianos (PACE) cuando es elegible haya terminado.
por primera vez para la Parte A de
Nota: En ciertas circunstancias,
Medicare a los 65 años y dentro
sus derechos pueden ser válidos
del año de haberse inscrito, decide
por 12 meses adicionales.
cambiarse al Medicare Original.
(Derechos de Prueba) Usted La póliza Medigap que tenía antes Hasta 60 días antes de la fecha en
cancela su póliza Medigap para de inscribirse en un Plan Medicare que termina su cobertura de salud
inscribirse en un Plan Medicare Advantage o Medicare SELECT, si y a más tardar 63 días después de
Advantage (o para cambiar a una la misma compañía de seguro aún que haya terminado.
póliza Medicare SELECT) por la vende.
Nota: En ciertas circunstancias, sus
primera vez; usted ha permanecido
Si su antigua póliza Medigap no derechos pueden ser válidos por 12
en el plan por menos de un año y
está disponible, puede comprar meses adicionales.
quiere regresar.
una póliza A, B, C*, D*, F*, G*
K, o L vendida en su estado por
cualquier compañía de seguro.
Su compañía de seguro Medigap se Una póliza Medigap A, B, C*, A más tardar a 63 días después de
declaró en quiebra y usted perdió D*, F*, G* K, o L vendida en su que haya terminado su cobertura.
su cobertura médica o, su póliza estado por cualquier compañía
Medigap termina sin que sea su de seguro.
responsabilidad.
Usted cancela su Plan Medicare Una póliza Medigap A, B, C*, A más tardar a 63 días después de
Advantage o su póliza Medigap D*, F*, G* K, o L vendida en su que haya terminado su cobertura.
porque la compañía no ha estado por cualquier compañía
cumplido con las obligaciones de seguro.
contractuales o ha utilizado
argumentos engañosos.
* Nota: Los planes C y F ya no estarán disponibles para las personas que son nuevas en Medicare a partir del 1
de enero de 2020. Sin embargo, si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020 pero aún no estaba
inscrito, es posible que pueda comprar el Plan C o el Plan F. Las personas elegibles para Medicare a partir del 1
de enero de 2020 tienen derecho a comprar los Planes D y G en lugar de los Planes C y F.24 Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap
¿Puedo comprar una póliza Medigap si pierdo mi cobertura
médica?
Usted podría tener un derecho de compra garantizada a comprar una póliza Medigap si
pierde su cobertura médica, así que debe asegurarse de conservar lo siguiente:
• Una copia de toda carta, aviso, correo electrónico y/o denegación de reclamo en que
aparece su nombre, como prueba de que se esté terminando su cobertura.
• El sobre matasellado en que llegan estos documentos, como comprobante de cuándo fue
enviado. Podría tener que enviar una copia de algunos o todos estos documentos con su
solicitud de Medigap para demostrar que tiene un derecho de compra garantizada.
Si tiene un Plan Medicare Advantage pero piensa volver a Medicare Original, puede
solicitar una póliza Medigap antes de que finalice la cobertura de su plan. La compañía
de seguros Medigap puede vendérsela siempre y cuando usted esté abandonando el Plan
Medicare Advantage. Debe pedir que su póliza nueva entre en vigor cuando su afiliación
en el Medicare Advantage termine, de manera que tenga cobertura continua.
Para más información sobre los derechos relativos a Medigap
Si tiene preguntas o quiere saber más sobre los derechos adicionales relativos a Medigap
que haya en su estado, puede:
• Llamar a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico para asegurar que
usted cualifique para estos derechos de compra garantizada. (Vea las páginas 47–48).
• Llamar a su Departamento Estatal de Seguros si se le niega la cobertura Medigap en
cualquiera de estas situaciones. (Vea las páginas 47–48).
Importante: Los derechos de emisión garantizada en esta sección son de la ley federal.
Estos derechos se aplican a las pólizas Medigap y también las pólizas Medicare SELECT.
Muchos estados brindan derechos adicionales relativos a Medigap.
Podría haber momentos en que se aplican más de una de las situaciones en el cuadro en
las páginas 22–23 para usted. Cuando esto ocurre, puede elegir el derecho de compra
garantizada que le dé la mejor opción.
Algunas de las situaciones incluyen la pérdida de cobertura bajo los Programas de
Cuidado Integral para Ancianos (PACE). Los PACE combinan servicios de médicos,
sociales y de largo plazo y la cobertura para medicamentos recetados para personas
frágiles. Para ser elegible para PACE, debe cumplir con ciertas condiciones. PACE podría
estar disponible en estados que lo han elegido como un beneficio opcional de Medicaid.
Si usted tiene Medicaid, una compañía de seguros puede venderle una póliza Medigap
sólo en ciertas situaciones. Para encontrar un plan PACE en su área, visite es.Medicare.
gov/plan‑compare/#/pace. Para obtener más información sobre PACE, visite
es.Medicare.gov o llame al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑633‑4227). Los usuarios de TTY
pueden llamar al 1‑877‑486‑2048.25
4
SECCIÓN
Los pasos para comprar una
póliza Medigap
Guía paso a paso para comprar una póliza
Medigap
La compra de una Póliza Medigap es una decisión importante. Sólo
usted puede decidir si una póliza Medigap es la manera indicada para
suplementar su cobertura de Medicare Original y cuál póliza Medigap
debe escoger. Preste atención al considerar sus opciones. Compare las
pólizas Medigap disponibles para averiguar cuál satisface sus necesidades.
Cuando busca una póliza Medigap, tenga en cuenta que las compañías
de seguros diferentes podrían cobrar cantidades diferentes por la misma
póliza Medigap, y no todas las compañías de seguros ofrecen todos los
planes Medigap.
Siga nuestra guía paso a paso para comprar una póliza Medigap Si vive en
Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, vea las páginas 42–44.
PASO 1: Decida cuál plan quiere.
Cuando decida qué beneficios desea, piense en sus necesidades médicas
Las palabras actuales y futuras, ya que es posible que no pueda cambiar de póliza
en letra azul se Medigap después. Decida cuáles beneficios usted necesita, y seleccione
la póliza Medigap que funcione mejor para usted. El cuadro en la
definen en las
página 11 provee un vistazo de los beneficios de cada plan Medigap.
páginas 49–50.26 Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap
PASO 2: Seleccione su póliza.
Para averiguar cuáles compañías de seguros venden pólizas Medigap en su
estado:
• Llame a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico (SHIP).
(Vea las páginas 47–48). Pregunte si tienen una "guía de compras con
comparación de tarifas de Medigap" para su estado. Esta guía suele
contener una lista con las compañías que venden pólizas Medigap en su
estado, y sus costos.
• Llame a su Departamento de Seguros Estatal. (Vea las páginas 47–48).
• Visite es.Medicare.gov/medigap‑supplemental‑insurance‑plans para más
información sobre sus opciones de cobertura, incluyendo las pólizas
Medigap en su área.
También puede obtener información sobre:
4 Cómo comunicarse con las compañías de seguros que venden pólizas
Medigap en su estado
4 Lo que cada póliza Medigap cubre
4 Cómo las compañías de seguros deciden cuánto le cobrarán para la
prima de la póliza Medigap.
Si no tiene computadora, puede ir a la biblioteca o al centro para adultos
mayores local para que lo ayuden a buscar esta información. También
puede llamar al 1‑800‑MEDICARE (1‑800‑633‑4227). Un representante de
servicio al cliente le ayudará a obtener información sobre todas sus opciones
de cobertura, incluyendo las pólizas Medigap en su área. Los usuarios de
TTY pueden llamar al 1‑877‑486‑2048.
Ya que los costos pueden variar entre compañías, debe llamar a más
de una de las compañías de seguros que venden pólizas Medigap en su
estado. Antes de llamar, puede verificar que las compañías sean honestas y
confiables de las siguientes maneras:
• Llamar a su Departamento de Seguros Estatal. Pregunte si lleva un
registro de las quejas contra las compañías de seguros que se puede
compartir con usted. Cuando decide cuál póliza Medigap es la indicada
para usted, considere estas quejas, si hay quejas.
• Llamar a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico (SHIP).
Estos programas pueden brindarle ayuda para escoger una póliza Medigap
sin ningún costo para usted.Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap 27
PASO 2: (continuación)
• Visite su biblioteca pública local para obtener ayuda con:
− Información sobre la fortaleza financiera de una compañía de seguros
de servicios de calificación independientes, tales como
weissratings.com, A.M. Best y Standard & Poor’s.
− Revisar información sobre la compañía de seguros en internet.
• Hablar con alguien de confianza, como un miembro de la familia, su
agente de seguros o un amigo que tiene una póliza Medigap de la misma
compañía de seguros.
Antes de llamar a cualquier compañía de seguro, averigüe si usted está en
su Período de Inscripción Abierta de Medigap o si tiene un derecho de
compra garantizada. Lea las páginas 14–15 y 22–23 con atención. Si tiene
preguntas, llame a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico
(SHIP). (Vea las páginas 47–48).28 Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap
PASO 3: Comuníquese con la compañía.
Cuando esté listo para comunicarse con las compañías de seguros, utilice este cuadro para llevar
un registro de la información que le brindan.
Pregunte a cada compañía Compañía 1 Compañía 2
"¿Tiene licencia en ___?" (Diga el nombre de su estado).
Nota: Si la respuesta es NO, PARE el proceso aquí y consulte con otra
compañía.
"¿Vende el Plan Medigap ___?" (Diga la letra del Plan Medigap que le
interesa).
Nota: Las compañías de seguros suelen ofrecer algunas pólizas Medigap,
pero no todas. Asegure que la compañía venda el plan que usted quiere.
También, si le interesa una póliza Medicare SELECT o una póliza
Medigap con alto deducible, dígaselo.
"¿Se aplica la revisión de historial médico para esta póliza Medigap?"
Nota: Si la respuesta es NO, proceda al paso 4 en la página 30. Si la
respuesta es SÍ, pero usted sabe que está en su Período de Inscripción
Abierta en Medigap o tiene un derecho de compra garantizada para
comprar la póliza Medigap, proceda al paso 4. Por otra parte, puede
preguntar: "¿Me podría decir si es probable que yo cualifique para la
póliza Medigap?"
"¿Tiene un período de espera para condiciones preexistentes?"
Nota: Si la respuesta es SÍ, pregunte cuán largo es el período de espera y
anote la respuesta en la casilla
"¿Se determina el precio de esta póliza Medigap con la calificación Comunitaria Comunitaria
comunitaria, la calificación por edad al momento de la emisión o la
calificación por edad cumplida?" (Vea la página 18). Nota: Ponga un Según su edad Según su edad
círculo alrededor de la calificación que aplica esa compañía de seguros. al momento de al momento de
comprarla comprarla
Según su edad actual Según su edad actual
"Tengo ___ años. ¿Cuánto sería mi prima en esta póliza Medigap?"
Nota: Si es calificación por edad cumplida, pregunte: "¿Con qué
frecuencia se aumenta la prima debido a mi edad?"
"¿Se ha aumentado la prima para esta póliza Medigap durante los
últimos 3 años por la inflación o por otras razones?"
Nota: Si la respuesta es SÍ, pregunte cuánto se ha aumentado, y anote la
respuesta en la casilla.
"¿Ofrece descuentos o beneficios adicionales?" (Vea la página 19).También puede leer
