Memoria Anual - Bolsa de Valores de Lima
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Memoria
Anual
Firmado Digitalmente por:
VICTOR HUMBERTO LARREA VILELA
Fecha: 27/03/2019 05:13:32 p.m.
Contenidos
4 CARTA A LOS ACCIONISTAS
5 RESEÑA DEL BANCO
• Reseña de la Empresa
• Grupo Económico
• Misión, Visión
• Estructura Accionaria
• Acciones con derecho a voto
• Clasificación de Riesgo
• Directorio
• Reseña Curricular del Directorio
• Órganos especializados del Directorio
• Autoevaluación y desempeño de los
comités del directorio
• Plana Gerencial
• Hechos de importancia 2018
15 ECONOMÍA PERUANA
19 EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
• Experiencia del cliente
• Canales Alternativos y Marketing Digital
• Productos Pasivos
• Productos Consumo
• Crédito Hipotecario
• Medios de Pago
• Productos para Empresas
• Servicios para Empresas
• Negocios Internacionales
• Tesorería
• Recursos Humanos
• Plaft
32 RESPONSABILIDAD SOCIAL
37 GESTIÓN INTEGRAL DEL
RIESGO
43 INFORMACIÓN FINANCIERA
57 BANCOS CORRESPONSALES
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio del Banco Interamericano de Finanzas, durante el año 2018. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido, conforme a los dispositivos legales aplicables. Lima, 26 de marzo de 2019. Juan Carlos García Vizcaíno Vicepresidente del Directorio y Gerente General
>4
Carta a los Accionistas
Estimados señores accionistas:
Me es grato presentar a ustedes la Memoria Gestionamos ahora más de 4,000 millones de
Anual del Banco Interamericano de Finanzas dólares de Activos, se ha mejorado el ratio de
- BANBIF, conteniendo un resumen de las eficiencia pasando de un 44% en el 2017 a 40%
principales actividades y los resultados más en el 2018. Igual ha sucedido con las utilidades
relevantes, ocurridos durante el año pasado. netas que han crecido en el orden del 28% con
respecto al 2017. La morosidad se mantiene
El 2018 se inició con severas perturbaciones en el por debajo de lo presupuestado y de la media
ámbito político, de tal intensidad que produjeron del sistema, así como que las provisiones son
la renuncia del Presidente de la República suficientes y en porcentajes superiores a la
y tras una sucesión constitucionalmente media del sistema.
impecable, asumió el cargo para lo que resta del
período gubernativo 2016 – 2021 el ingeniero Para este año 2019 aspiramos a que todos estos
Martín Vizcarra, en su condición de primer indicadores mantengan la mejora continua que
vicepresidente. Estos hechos marcaron una cierta se viene observando y en concordancia con el
incertidumbre y hasta apatía, si no desconfianza, presupuesto aprobado, expandiendo nuestras
entre los principales agentes económicos, pero actividades, sirviendo a mayor cantidad de
no al punto de menoscabar el crecimiento clientes, pero con la prudencia suficiente como
económico, que continuó a pesar de todo. Las para mantener la calidad de los mismos.
principales variables macroeconómicas, tales
como inflación, tasa de cambio, resultados El Banco ha continuado con su compromiso firme
fiscales, balanza de pagos, balanza en cuenta con la sostenibilidad y el medio ambiente, para lo
corriente, aún con tales embates políticos no cual se han fortalecido los instrumentos de gestión
sufrieron deterioro destacable o que preocupe que garanticen ese compromiso a fin de que
especialmente. Una vez más pues se ha puesto nuestras colocaciones contengan claramente ese
a prueba la fortaleza del modelo económico, de indicador. Igual cosa debe decirse de las actividades
algún modo a salvo de los avatares políticos. No específicas de responsabilidad social, es decir que
obstante, siempre quedará la duda de cuánto más son oportunas, eficaces y pertinentes.
pudo haberse avanzado de no haber ocurrido
esta actividad política. A la par de agradecer a ustedes, señores
accionistas, por confiarnos la dirección y gestión
Sea como fuere, es bueno dar cuenta de que el del Banco, no puedo dejar de extender tal
crecimiento de BANBIF no cesó en el año pasado, gratitud a los funcionarios y trabajadores por su
manteniendo su fortaleza como quinto banco esmerada y vital participación en los logros que
del sistema financiero peruano. Se ha terminado he reseñado. Destaco también el agradecimiento
de definir una estrategia focalizada y revisada a los señores Directores por su valioso y sabio
en función de las variables presentadas en los concurso en el conjunto de decisiones que
últimos años para la industria. En esa línea de consolidan el crecimiento y permiten a BANBIF
ideas, hay un importante esfuerzo para enfocarse avizorar el futuro con optimismo.
en pasivos transaccionales; una decidida apuesta
por hacer más destacable a BANBIF basándose en Atentamente,
la excelencia de su servicio y se va avanzando sin
pausa en ejecutar las inversiones necesarias en Sandro Fuentes Acurio
tecnología, necesaria para lograr todos estos fines. Presidente
>5
Reseña del Banco
El Banco Interamericano de Finanzas se Objeto social:
constituyó como una sociedad anónima de
plazo indefinido mediante escritura pública de El objeto social de BanBif es realizar actividades
fecha 10 de diciembre de 1990, otorgada ante de intermediación financiera, a fin de promover
el doctor Ricardo Ortiz de Zevallos e inscrita en el desarrollo de la economía nacional. Está
la partida No. 11026203 del Libro de Personas facultado, además, para captar y colocar recursos
Jurídicas de los Registros Públicos de Lima. financieros y efectuar todo tipo de servicios
Su funcionamiento fue autorizado mediante bancarios y operaciones permitidas a la banca
Resolución SBS No. 089-91 del 8 de febrero múltiple, de acuerdo a lo establecido por la Ley
de 1991. En 1998, mediante Resolución SBS No. 26702, Ley General del Sistema Financiero y
No. 1032-98, se autorizó la modificación de su del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS.
denominación social de Banco Interamericano
de Finanzas S. A. E. M. A.-BIF a “Banco El código de Clasificación Industrial Internacional
Interamericano de Finanzas S. A.-BIF”. Mediante Uniforme (CIIU) al que pertenece el Banco es
Resolución SBS No. 10842-2011, se autorizó a el 6519, que corresponde a la intermediación
utilizar el nombre abreviado BanBif. financiera, con excepción del financiamiento de
planes de seguro.
>6
Grupo Misión
Económico Brindar las mejores soluciones
BanBif conforma grupo económico con las siguientes financieras a nuestros clientes con
empresas:
excelente Calidad de Servicio que
1. AGROINPER S.A. les permita alcanzar sus sueños
2. CORPORACIÓN INMOBILIARIA DE PROYECTOS S. A.C.
personales y empresariales.
3. QUIMTIA S.A.
4. CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C.
5. CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C.
6. FARMEX S.A.
7. FOSFORERA PERUANA S.A.
8. OLAZABAL INTERNATIONAL INVESTMENT & SERV S.A.C.
9. CORPORACION DE OBRAS INMOBILIARIAS S.A.
Visión
10. IBEROPLAST S.A.C. Ser reconocidos en el mercado por
11. CROPCARE S.A.C.
nuestra Calidad de Servicio, con
12. INNOVA SEEDS S.A.C.
productos y servicios innovadores,
13. BEBIDAS ALCOHOLICAS DEL SUR S.A.C.
que cumplan con todas las
expectativas de nuestros clientes.
>7 Estructura accionaria Nombre Nacionalidad Acciones Valor Nominal Porcentaje suscritas y pagadas S/ % Britton S.A. Suiza 11,282,957 30.00 43.62% Landy S.A. Suiza 11,305,564 30.00 43.71% IFC USA 3,277,066 30.00 12.67% TOTAL 25,865,587 100% Acciones con derecho a voto Tenencia Número de Accionistas Porcentaje de Participación Menor al 1% - - Entre el 1% y el 5% - - Entre el 5% y el 10% - - Mayor al 10% 3 100% TOTAL 3 100%
>8
Clasificación de riesgo
PCR CLASS & ASOCIADOS
Comité al 19/12/2018 Comité al 14/12/2018
Acciones Comunes PE PCN2 1era. Categoría
Depósitos a Corto Plazo PE Categoría I CLA - 1 +
Certificados de Depósitos Negociables (4to Programa) PE 1+ CLA - 1 +
Segundo Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero PE AAA AA+
Bonos Subordinados - 4ta y 5ta Emisión PE AA AA
Primer Programa de Bonos Subordinados - 1ra y 2da Emisión PE AA AA
Segundo Programa de Bonos Surdinados PE AA AA
Tercer Programa de Bonos Surdinados PE AA AA
Fortaleza Financiera PE A+ A+
>9
Directorio
Los directores de nuestra institución son profesionales elegidos por su destacada trayectoria profesional
y su indiscutible solvencia moral. Los miembros del Directorio no mantienen relación de dependencia con
los accionistas; sin embargo, uno de ellos se encuentra vinculado profesionalmente con otras empresas del
grupo al cual pertenece BanBif, otro estuvo vinculado hasta hace cinco años a otras empresas del mismo
grupo y uno de ellos es además el Gerente General de BanBif. Asimismo,, no existe grado de vinculación
por afinidad o por consanguinidad entre las personas que a continuación se nombran y los accionistas
principales de la entidad emisora.
Sandro Juan Carlos
Fuentes Acurio García Vizcaíno
Presidente del Directorio Vicepresidente del Directorio
Carlos Alberto Mónica Inés María Jose Antonio Alfredo Miguel
Neuhaus Tudela Aparicio Smith Talledo Arana Torres Guzmán
Director Director Director Director
Ismael Alberto Benavides Ferreyros
(hasta el 28 de marzo de 2018)
Director
> 10
Reseña Curricular Mónica Inés María Aparicio Smith: Economista
graduada de la Universidad de los Andes (Bogotá), Ha
del Directorio sido Directora y Banquera Profesional con experiencia en
el sector privado y público en América Latina. Ha cursado
Presidente del Directorio diversos programas de capacitación en prestigiosas
Sandro Fuentes Acurio: Abogado, titulado por la Universidades como en la Universidad de Harvard y
Pontificia Universidad Católica del Perú, socio del Estudio en la Universidad George Washington. En el desarrollo
Rodrigo, Elías & Medrano Abogados, Vice Presidente de de su carrera, ha llegado a ocupar cargos como CEO del
la Asociación de Bancos y de la Cámara de Comercio de Banco Santander, Consultora senior independiente de
España en el Perú. Ha sido profesor de las Universidades las entidades multilaterales como Banco Interamericano
Católica, de Lima y del Pacífico Vice Presidente de la de Desarrollo, el Banco Mundial y el Fondo Monetario
Cámara de Comercio de Lima, Ministro de Trabajo y Internacional. Actualmente, es miembro del Directorio
Promoción Social, Director del Banco Central de Reserva del Banco Itau en Colombia, Del Banco GyT Continental
del Perú, Jefe de la Superintendencia Nacional de de Guatemala y del consejo asesor de Intertug Holdings.
Administración Tributaria – SUNAT, Director de la SMV, Es Directora de BanBif desde noviembre 2013.
Asesor de los Ministros de Justicia y de Economía. Ejerce
el cargo desde agosto de 2013. José Antonio Talledo Arana: Ingeniero Industrial de la
Universidad de Lima (Perú), con estudios de postgrado en
Vicepresidente del directorio la Universidad de Piura (PAD) y en Massachussets Institute
of Technology (MIT) y adicionalmente ha llevado cursos
Juan Carlos García Vizcaíno: Economista de la Pontificia en ESAN y en Columbia University. Más de veinte años en
Universidad Católica del Perú, Máster en Gestión el desempeño de Alta Dirección, como Gerente General,
Internacional y Finanzas por la Universidad de Dallas Vicepresidente, Presidente ejecutivo y Presidente y
(EEUU) y MBA por la Universidad Antonio de Nebrija miembro del Directorio de empresas en sectores diversos
(España). Cuenta con amplia experiencia en el sector tales como, Construcción y Desarrollo Inmobiliario,
financiero peruano e internacional. Ha trabajado como Agroquímicos y Agrícola, Industrial y de Consumo Masivo
Gerente General & Country Head de Scotiabank en El en diversos países de Sudamérica. Adicionalmente, se ha
Salvador, Gerente General de CrediScotia en Perú y desempeñado como Director principal del Banco Exterior
como Vicepresidente Senior de Banca Retail & CMF en en Venezuela. Es director de BanBif desde enero 2014.
Scotiabank Perú. Ejerce el cargo desde febrero de 2017.
Alfredo Miguel Torres Guzmán: Licenciado en
Directores Titulares Administración de la Universidad del Pacífico (Perú), con
Carlos Alberto Neuhaus Tudela: Bachiller en Ciencias estudios de postgrado en Stanford University, Universidad
Administrativas de la Universidad de Lima, con de Piura (PAD) y Northwestern University (Kellogg
Maestrías en Administración de Empresas y Negocios School of Management). Se ha desempeñado como asesor
Internacionales en USA, Diploma en Desarrollo con del ministro del Ministerio de Trabajo y Promoción Social,
especialización en Finanzas Públicas en la Universidad como Gerente y Presidente Ejecutivo de Apoyo Opinión
de Cambridge, Inglaterra. Posee sólida experiencia en y Mercado S.A. y profesor de la Universidad del Pacífico.
funciones de director y gerenciales en empresas de Actualmente es presidente Ejecutivo de Ipsos Opinión
diversos sectores. Ha dirigido y desarrollado con éxito y Mercado S.A y columnista del diario El Comercio. Es
organismos financieros del Estado y en el sector privado director de BanBif desde enero 2014.
empresas industriales, inmobiliarias, comerciales y
conglomerados empresariales. Ha sido catedrático De conformidad con la Resolución de SMV N° 00019-2015
universitario y dirigido la escuela de post grado en y el Estatuto del Banco, son directores independientes:
Administración de Empresas de la Universidad de Lima Carlos Neuhaus Tudela, Mónica María Aparicio Smith,
por diez años. Ejerce el cargo desde setiembre de 2010. Alfredo Torres Guzmán y Álvaro Merino Reyna Meneses.> 11
Órganos
especializados
del Directorio
1. Comité Ejecutivo de Directorio
Su función es pronunciarse sobre asuntos diversos por delegación
del Directorio. Está conformado por los siguientes miembros:
Sandro Fuentes Acurio - Presidente
Carlos Neuhaus Tudela
Autoevaluación
Juan Carlos García Vizcaíno
2.Comité de Auditoría
Su función es supervisar la labor de auditoría interna. Está
conformado por los siguientes miembros:
y desempeño de
Alfredo Torres Guzmán - Presidente
los comités del
Mónica Aparicio Smith
José Antonio Talledo Arana directorio
3. Comité de Riesgos Los miembros del Directorio, en cumplimiento de los
Su función es tomar conocimiento, evaluar y aprobar las políticas estándares exigidos por el Código de Buen Gobierno
Corporativo y normas aplicables; y, con el propósito de
y procedimientos de manera integral en la identificación y
potenciar la funcionalidad y eficiencia del Directorio,
administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco,
realizan anualmente una autoevaluación de desempeño.
como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo crediticio
y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes miembros:
Cada Director proporciona a los accionistas y a los demás
miembros del Directorio: i) su opinión; ii) sugerencias;
Carlos Neuhaus Tudela - Presidente
y, iii) autocrítica respecto a sus funciones como director
Mónica Aparicio Smith durante el periodo por el cual fue elegido, al igual que
Juan Carlos García Vizcaíno sus comentarios acerca del desempeño del Directorio en
su conjunto.
4. Comité de Remuneraciones
Su función es establecer un sistema de remuneraciones en el La evaluación realizada por cada Director involucra
Banco. Está conformado por los siguientes miembros: las funciones realizadas como parte de los Comités del
Directorio.
Sandro Fuentes Acurio - Presidente
Carlos Neuhaus Tudela
Juan Carlos García Vizcaíno> 12
Plana Gerencial
Juan Carlos García Vizcaíno
Vicepresidente del Directorio y Gerente General
Milagros Aguilar Portugal
Vicepresidente de Recursos Humanos
(Desde el 19.11.2018)
Javier Carrero Avanto
Vicepresidente de Recursos Humanos
(Hasta el 09.11.2018)
Hernán Berenguel Paredes
Vicepresidente de Estrategia e Innovación
Patty Ninoshka Canales Anchorena
Vicepresidente de Operaciones y Tecnología
Glenn Fort Dasso
Vicepresidente de Banca Mayorista
Ricardo Izaguirre Torres
Auditor General
Víctor Larrea Vilela
Vicepresidente de Asesoría Legal
Kenneth Lucius Marvin Figuerola Duthurburu
Vicepresidente de Control de Riesgos
(Desde el 01.07.2018)
Vicepresidente de Riesgos
(Hasta el 31.06.2018)
John Michael Llanos Chumbe
Vicepresidente de Control de Riesgos
(Hasta el 21.06.2018)
Luis Alberto Mella Baldovino
Vicepresidente de Banca Minorista
Víctor Manuel Orbezo Gayoso
Vicepresidente de Riesgos
(Desde el 01.07.2018)
Juan Carlos Orrego Gonzáles
Vicepresidente de Control Financiero y Administración> 13
• Relación de Hechos de Importancia presentados durante el 2018:
Hechos de importancia 2018
18.01.2018 Informamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2017-4.
18.01.2018 Se comunica que durante el ejercicio 2018 se considere como parte del patrimonio efectivo las
utilidades del ejercicio en un 70%.
19.02.2018 Informamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating, “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgo A+Fortaleza Financiera para BanBif.
27.02.2018 Se informa la delegación en el Presidente del Directorio de la convocatoria a Junta Obligatoria
Anual de Accionistas, la facultad para determinar la fecha y hora exacta de realización de la misma,
tanto en primera como en segunda convocatoria, y el detalle de la agenda a tratar.
12.03.2018 Se comunica la amortización total y el pago de intereses de la Serie A de la Segunda Emisión del
Tercer Programa de Certificados de Depósito Negociables de BanBif.
22.03.2018 Se informa la aprobación de los siguientes documentos:
Código de Buen Gobierno Corporativo
Reglamento de Directorio
Reglamento para la Junta General de Accionistas
Políticas para la contratación de empresas auditoras externas
26.03.2018 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones
de riesgo para BanBif.
27.03.2018 Se comunica que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgo A+Fortaleza Financiera para BanBif.
28.03.2018 Comunicamos los acuerdos adoptados en Junta Obligatoria Anual de Accionistas de BanBif.
28.03.2018 Se informa que la clasificadora multinacional de riesgos “Fitch Ratings” ha modificado la clasificación
de Soporte (Support Rating) de BanBif, pasando de 4 a 3. Asimismo, ha ratificado el piso de
calificación de Soporte (Support Rating Floor) de BanBif en BB-.
23.04.2018 Comunicamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA, en base a los Estados Financieros
auditados de BanBif, ha ratificado las clasificaciones de riesgo.
26.04.2018 Informamos la conformación de los Comités de Directorio del Banco para el periodo 2018/2019.
26.04.2018 Se informa sobre la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2018-1.
11.05.2018 Se comunica que la clasificadora multinacional de riesgos “Fitch Ratings” ha ratificado
la clasificación de riesgos BBB- para BanBif.
30.05.2018 Informamos que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
08.06.2018 Informamos la fecha de inicio de los trabajos de auditoría externa, correspondiente al año 2018.
18.06.2018 Se comunica el cálculo de la tasa para el pago del Tercer Cupón - Serie C, Cuarto Cupón - Serie B y
Sexto Cupón - Serie A, de la Tercera Emisión del Segundo Programa de Bonos Subordinados de
BanBif.
26.06.2018 Se informa que mediante Resolución SBS N° 2431-2018 se sanciona a BanBif con una multa por 21
UIT, por el cobro de una comisión por visación de minutas durante el periodo del 01 de enero del
2014 y 05 de julio 2015.> 14
28.06.2018 Se comunica que se acordó convocar a Junta de Accionistas para aprobar la ampliación del monto
del Tercer Programa de Bonos Subordinados de BanBif y delegó en el Presidente del Directorio la
facultad para determinar la fecha y hora exacta de realización de la misma, tanto en primera
como en segunda convocatoria, y el detalle de la agenda a tratar. El presidente realizará la
convocatoria en la oportunidad que lo considere conveniente.
19.07.2018 Informamos que la Junta General de Accionistas aprobó la ampliación del monto del Tercer
Programa de Bonos Subordinados de BanBif, tanto para emisiones públicas como para privadas,
de un monto de US$70’000,000.00 hasta un monto de US$150’000,000.00.
Asimismo, se aprobó delegar facultades para modificar las condiciones de la ampliación del monto
del Tercer Programa de Bonos Subordinados de BanBif, así como definir las condiciones que no
hayan sido acordadas por la Junta General de Accionistas.
26.07.2018 Se informa sobre la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2018-2.
26.07.2018 Comunicamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2017-2.
26.07.2017 Se informa que el Directorio acordó someter a consideración de la Junta de Accionistas una
operación de pre cancelación de deuda subordinada por USD 26MM, y la concertación de una
nueva deuda sobordinada hasta la suma de USD 25MM. Asimismo acordó convocar a Junta de
Accionistas para aprobar estas operaciones y delegó en el Presidente del Directorio la facultad para
determinar la fecha y hora exacta de realización de la misma, tanto en primera como en segunda
convocatoria, y el detalle de la agenda a tratar. El presidente realizará la convocatoria en la
oportunidad que lo considere conveniente.
03.09.2018 Damos respuesta a la Circular N° 355-2018-SMV/11.1, respecto a los numerales III.11a y III.11.b,
Pilar III: El Directorio y la Alta Gerencia, Principio 20: Operatividad del Directorio del Cuestionario
de Buen Gobierno Corporativo, correspondiente al periodo 2017.
05.09.2017 La Junta de Accionistas aprobó realizar una operación de pre cancelación de deuda subordinada
por USD 26MM, y la concertación de una nueva deuda subordinada hasta por la suma de USD
30MM. Asimismo, aprobó delegar facultades para modificar las condiciones de la operación, así
como definir las condiciones que no hayan sido acordadas por Junta General de Accionistas.
13.09.2018 Damos respuesta a la Circular N° 381-2018-SMV/11.1, respecto al numeral IV.4.b, Pilar IV: Riesgo
y Cumplimiento, Principio 26: Auditoría Interna del Cuestionario de Buen Gobierno Corporativo,
correspondiente al periodo 2017.
13.09.2018 Se informa que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
25.09.2018 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgos para BanBif.
27.09.2018 Comunicamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
12.10.2018 Damos respuesta a la Circular N° 431-2018-SMV/11.1, respecto numeral III.7, Pilar III: El Directorio
y la Alta Gerencia, Principio 19: Directores Independientes del Cuestionario de Buen Gobierno
Corporativo, correspondiente al periodo 2017.
25.10.2018 Se informa sobre la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2018-3.
26.10.2018 Informamos que por Resolución SBS N° 4178-2018, la SBS resolvió opinar favorablemente para
que el Banco Interamericano de Finanzas lleve a cabo un programa de emisiones de instrumentos
representativos de deuda subordinada denominado “Tercer Programa de Bonos Subordinados”
hasta por la suma de US$ 100 000 000.00 (cien millones y 00/100 Dólares Americanos) o su
equivalente en moneda nacional.
27.11.2018 Comunicamos la nueva composición del Comité de Riesgos
14.12.2018 Se informa que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones
de riesgos para BanBif.> 15
Economía
peruana
PRODUCCIÓN
La economía peruana creció 3.99 % en 2018,
superando la tasa de crecimiento de 2017 (+2.5%),
este último año afectado por el Fenómeno del Niño
y los efectos producidos por el llamado “Lava Jato”.
A nivel sectorial, hubo mayor dinamismo en el
sector Pesca (+39.73%), Agropecuario (+7.54%)
y Manufactura (+6.17%). En tanto, el sector de
Minería Metálica mostró desempeño negativo
(-1.51%), producto de menor producción de cobre
(-0.52%) y oro (-6.13%). El sector construcción
aceleró su crecimiento en 2018 (+5.42%), luego
del crecimiento registrado en 2017 (+2.14%) y
acorde con la mejor evolución de las inversiones
pública y privada.> 16
POLÍTICA MONETARIA Y FISCAL INFLACIÓN Y TIPO DE CAMBIO
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) El Índice de Precios al Consumidor de Lima
mantuvo una política expansiva a lo largo del Metropolitana al cierre del 2018 se incrementó
2018. En un contexto con mayor inflación en 2.19%, mayor al 1.36% registrado el 20173.
respecto a 2017, las medidas de tendencia El tipo de cambio contable SBS pasó de 3.241, a
inflacionaria se ubicaron dentro del rango meta finales del 2017, a 3.373, a finales del 2018. Esto
(2 %, +/-1 %). La tasa de interés de referencia significó una depreciación de la moneda nacional
pasó de 3.25 %, al cierre de 2017, a 2.75 %, a de 4.1%, en línea con el comportamiento de la
diciembre del 2018. Al cierre de ese año, la tasa FED de subir las tasas a lo largo del 2018.
promedio de interés activa en moneda nacional
(TAMN) se situó en 14.30 % y la tasa promedio SECTOR EXTERNO
de interés pasiva en moneda nacional (TPMN),
en 2.36 %1. En 2018 el saldo de la balanza comercial
fue positivo en aproximadamente USD 7
Asimismo, al cierre del 2018, el resultado 100 millones. Las exportaciones totalizaron
económico del sector público no financiero fue alrededor de USD 49 000 millones, lo que
negativo en, aproximadamente, 2.5 % del PBI, significó un incremento de 8.10% con relación a
por debajo del déficit del 3.1 % del PBI generado 2017. Las exportaciones se favorecieron por los
en 20172. precios de nuestros principales minerales, así
como por los mayores volúmenes de productos
Los ingresos corrientes del Gobierno central, no tradicionales (2018: +12.95%) en un contexto
medidos en términos nominales, aumentaron en de recuperación de la actividad mundial.
13%, principalmente a mayor recaudación por
impuesto a la renta e IGV. En el mismo periodo, las importaciones totales
sumaron aproximadamente USD 41 900 millones,
mayor en 8.24% al monto registrado el 2017.
Esto gracias a una creciente demanda interna,
que se explica por mayores adquisiciones de
insumos (+ 14.77%).
1. Fuente: Portal web de la SBS
2. Fuente: BCRP. Nota Semanal N° 2, enero del 2019
3. Fuente: Portal web del INEI> 17
SISTEMA FINANCIERO Además, el año 2018 estuvo marcado por factores
macroeconómicos que afectaron directamente
En el 2018 el Ministerio de Economía y Finanzas los precios de los diferentes instrumentos
(MEF) continuó su tarea de desarrollar el financieros vigentes:
mercado de capitales, es así que emitió decretos • Primero, el inicio de las negociaciones para la
que hacen flexible el pago de tributos para salida del Reino Unido de la Unión Europea
instrumentos de inversión inmobiliaria (Fondos (Brexit), ocasionó que el Euro tenga una alta
de Inversión en Renta de Bienes Inmuebles y volatilidad y se deprecie, y las tasas Libor
Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces). aumenten.
Sin embargo, el ratio Deuda Corporativa/PBI • Segundo, el aumento de las tasas de interés
está por debajo de los países de la región; Chile por la Reserva Federal (FED), y su intención
presenta 38% de emisiones de deuda de sus a seguir esta tendencia en el mediano y largo
compañías al interior del país y los mercados plazo, impactó directamente el precio de los
desarrollados se encuentran en niveles del 54% Bonos, en general.
respecto a su PBI. • Tercero, la crisis comercial entre Estados
Unidos y China creó tensión en los mercados,
La respuesta al poco crecimiento del mercado especialmente en la volatilidad de los
de capitales en el mercado peruano tiene varias precios de los metales, activos subyacentes
aristas: primero, la poca participación de las y commodities. Esto afectó al Perú por
empresas; segundo, la facilidad de las empresas tener una alta dependencia al precio de las
y el bajo costo para obtener financiamiento materias primas.
externo después de la crisis del 2008 y, el • Cuarto, la crisis política peruana estuvo
alto nivel de liquidez que ostenta la economía marcada por la confrontación constante entre
peruana en general. el Poder Legislativo y el Poder Ejecutivo,
que ocasionó la salida del expresidente
Pedro Pablo Kuczynski y la toma de mando
del actual presidente Martín Vizcarra; en
adición, los últimos meses del año estuvieron
marcados por crisis de corrupción en el
poder judicial.
Los puntos mencionados anteriormente
repercutieron directamente en el mercado de
capitales peruano, lo cual se vió reflejado en el
Índice General de la Bolsa de Valores de Lima (SP/
BVL Perú General) que registró una variación
anual de -3.12%; así también con los Fondos de
Pensiones (AFPs), que tuvieron rentabilidades
cercanas a cero e incluso ligeramente negativas
en algunos tipos de fondo.> 18
EL SECTOR BANCARIO DEL PERÚ
A diciembre de 2018, el saldo de colocaciones El dinamismo de las colocaciones estuvo
directas se ubicó en S/ 269 800 millones y acompañado de resultados favorables en los
registró una expansión de 10.6 % con respecto indicadores de gestión de la banca. En ese
al cierre del 2017 (S/ 243 800 millones). El sentido, al cierre del 2018 las utilidades netas
segmento con mejor desempeño el año 2018 se incrementaron en 10.4 % (3.0 % el 2017),
fue el de los créditos corporativos (+15.6 %), mientras que la rentabilidad (medida como
seguido por los créditos de consumo (+12.6 %). utilidad neta sobre patrimonio) se ubicó en
niveles atractivos de 18.41 % (18.32 % el 2017).
Asimismo, el ratio de dolarización de los créditos En cuanto a la gestión del riesgo, la morosidad
directos del sistema bancario se redujo de 32.5 se redujo de 3.04 %, al cierre del 2017, a 2.95 %,
%, el 2017, a 31.7 %, el 2018. En el caso del ratio a fines del año pasado. El motivo principal fue
de dolarización de los depósitos del sistema un mayor dinamismo de la economía peruana
bancario, se redujo de 42.6 %, en 2017, a 39.5 relacionado con la demanda interna y el consumo
%, en 2018. de las familias.> 19
Evolución
del negocio
Durante el 2018 en Banca Minorista establecimos
como premisa la excelencia en la atención a
nuestros clientes y usuarios. Seguimos creciendo
en participación de mercado y logramos excelentes
resultados al crecer 10.2 % en colocaciones y el
6.5% en captaciones de personas naturales.
En el caso de comercialización, la fuerza de ventas
registró récord de ventas, con un crecimiento
anual de 26 % de producción y una contribución
al negocio de USD 119 millones.> 20
EXPERIENCIA DEL CLIENTE Red de oficinas, Operaciones, Marketing,
entre otras.
Como parte de la nueva estrategia de BanBif
enfocada en ser el banco con la mejor • Implementación del Modelo de Gestión de
Experiencia del Cliente y lograr los objetivos Experiencia de Servicio NPS (Net Promoter
comerciales trazados, en el año 2018 se crea Score) que se convirtió en el único indicador
la Gerencia de Experiencia De Servicio con de servicio al cliente, que resulta de la
la misión de liderar, coordinar y ejecutar diferencia entre clientes que recomendarían
todas las iniciativas orientadas a mejorar la al banco [Promotores con evaluaciones de 9 y
experiencia de nuestros clientes y elevar el 10] y quienes no recomendarían [Detractores
nivel de productividad en ventas en el banco, con evaluaciones de 0 a 6], esta metodología
en ese sentido se implementaron una serie de no solo mide la intención de recomendar la
estrategias y acciones siendo las más relevantes marca BanBif por parte de sus clientes, si no
las siguientes: que recoge los motivos detallados por qué
nos recomendaría o no, es a partir de éstos
• Implementación del Modelo de Ventas y comentarios que se identifican oportunidades
Servicios denominado SERVIR. En el mes de mejora que se convierten en proyectos
de enero se lanzó el Modelo de Actuación a implementar y que tengan impacto en
Comercial SERVIR, producto de entrevistas los indicadores de NPS o productividad en
con colaboradores, investigación en campo ventas. Esta misma metodología también
de oficinas a nivel nacional, recopilación de nos permite hacer llamadas a clientes
mejores prácticas, benchmark de mercado, detractores para conocer sus puntos de dolor
entre otros; y cuyo nombre es acróstico de y hacer una promesa de servicio, y a los
las rutinas de servicio: Saluda, Escucha, promotores, clientes con una alta intención
Refrasea al cliente, Vende con calidad, de recomendación de BanBif para diseñar
Infórmale siguientes pasos y Reconoce la y ejecutar acciones comerciales hacia ellos,
preferencia del cliente. El modelo que fue cosa de amalgamar la experiencia con la
cocreado y validado con colaboradores productividad anteriormente mencionados;
de la red de oficinas, tiene como objetivo asimismo es importante mencionar que
estandarizar la ejecución de las mejores esta medición se ha implementado para
prácticas comerciales y de servicio en todas la bancas que atienden a los diferentes
toda la red de oficinas, de tal manera que segmentos de clientes.
este modelo se convierte en un manual de
franquicia a ejecutar disciplinadamente Como resultado de este esfuerzo se logró
y que contribuye a través de una serie de mejorar el nivel de servicio de 2017 que llegó a
disciplinas comerciales, rutinas de servicio, 61% y obtener a diciembre 2018 un puntaje de
formatos de seguimiento e indicadores de NPS de 69 (Madison dic 2018), siendo el más
desempeño a elevar la productividad en alto del sistema financiero [Benchmark Interno]
ventas y la mejora de la experiencia del un logro del cual estamos orgullosos y que nos
cliente. Para asegurar la correcta ejecución comprometemos a sostener y mejorar en los años
del Modelo se llevaron a cabo una serie venideros. De la misma manera se definieron las
de actividades de comunicación interna, líneas base de servicio para las demás bancas.
talleres de capacitación, visitas de asesoría
y supervisión en campo con el apoyo de • Servicio al cliente Interno: En el frente interno
diferentes áreas como Recursos Humanos, también se adoptó la metodología NPS para
evaluar el servicio entre áreas internas,
especialmente en aquellas que les brindan
un soporte directo a las áreas comerciales y
de contacto con nuestros clientes, lo cual nos
ha permitido identificar oportunidades de
mejora y activar planes de acción a fin de que
todas las áreas se encuentren esta alineadas
con la estrategia y objetivos de BanBif.> 21
Creación de Departamento de Lealtad CANALES ALTERNATIVOS Y
Formada en octubre de 2018 cuenta con MARKETING DIGITAL
una estrategia vista cliente generando valor
en relación con nuestros clientes. Tiene En canales electrónicos, nuestros clientes
como principal misión crear y proponer tienen a su alcance puntos de atención simples
campañas comerciales para incrementar y prácticos de utilizar. Cuentan con 84 cajeros
nuestros productos, utilizando la información propios y 1973 cajeros de la alianza con Global
segmentada, logrando una mayor permanencia Net, la red de cajeros más grande del Perú.
y recomendación, llegando así posicionarnos
como el programa de Lealtad más efectivo y Nuestra Banca por Internet para personas
estratégicamente eficaz para nuestros clientes. naturales y empresas permite a nuestros clientes
realizar operaciones desde cualquier lugar, de
Oficina Studio forma segura, fácil y rápida. En tanto, nuestra
En octubre 2018 inauguramos nuestra primera Banca Móvil-BanBif App permite realizar
Oficina Studio BanBif ofreciendo un nuevo transacciones mediante un teléfono Smartphone
concepto de servicio y experiencia al cliente Android o IOS.
a través de un diseño innovador que expresa
nuestra identidad y valores, mostrándonos Asimismo, tienen a su disposición más de 6,500
como un banco cercano, moderno y ágil. La agentes corrresponsales a nivel nacional gracias
combinación de colores, texturas, iluminación, a nuestra alianza con Kasnet.
tecnología, infraestructura y la calidez de
nuestros colaboradores, tiene como objetivo
que nuestros clientes vivan una experiencia
de cercanía y comodidad en un espacio de
apertura y confianza para hacer negocios y crear
relaciones sinceras y permanentes.> 22
PRODUCTOS PASIVOS la aprobación de créditos de manera inmediata
y de un proceso alineado al desembolso en el
El 2018 fue un año de crecimiento para la mismo punto de venta.
cartera de pasivos, enfocado en rentabilidad y la
vinculación con otros productos. En el negocio de vehiculares, culminamos el año
con un volumen de negocio de US$ 46.8MM,
En captaciones totales de persona natural se logró llegando a producir US$25.4MM en el año.
una variación anual de USD 34.8 millones, 3.7 % Las alianzas con principales concesionarios
más que el año pasado. siguen siendo nuestra principal estrategia de
comercialización.
En depósitos totales de persona natural somos
el sexto banco, con una participación de 2.90% Créditos por convenio logró producir US$125MM
habiendo conseguido un crecimiento de 6.1% en el 2018, logrando cerrar el año con un volumen
durante el año. La participación de mercado de negocio US$182MM. La estrategia comercial,
de los productos al cierre del 2018 fue el basada en una pronta respuesta a las necesidades
siguiente: ahorros (1.92%), depósitos a plazo de los clientes, se orientó principalmente a
(5.45 %) y CTS (3.16 %). segmentos de la administración pública.
El saldo en cuentas de haberes experimentó Una administración eficiente del portafolio
una variación anual de 6.90%, en línea con la permitió la mejora de los niveles de rentabilidad
estrategia de captación del banco. y la diversificación del portafolio, lo que ha
permitido mantener la cartera atomizada.
PRODUCTOS CONSUMO
CRÉDITO HIPOTECARIO
En lo referente a Productos Consumo se tuvo un
crecimiento de cartera del 17%, con una variación En 2018 BanBif se situó como el banco con la
de US$46.5MM versus el 2017. El mayor crecimiento cartera hipotecaria más saludable del sistema
estuvo en Préstamo libre disponibilidad con un 53% financiero peruano con un ratio de mora de
de variación, seguido por los Créditos vehiculares 1.58%, siendo el promedio del sistema 3.01%.
con un 16% y Créditos por convenios con 6% de Este bajo nivel de mora fue el resultado de una
crecimiento respecto al 2017. adecuada política de calificación crediticia y
correcta segmentación de clientes, habiendo
En cuanto al resultado de producción durante desembolsado 1,697 créditos hipotecarios
el año, el producto de Préstamos libre por más de USD 118.7 millones logrando un
disponibilidad incrementó su producción anual crecimiento neto de cartera de 6.7% respecto al
en 61%, llegando a producir US$75MM, lo que año anterior y manteniendo el quinto lugar en
llevó a cerrar el año con un volumen de negocio el ranking de créditos hipotecarios del sistema
de US$86MM. Este atractivo crecimiento estuvo financiero con un stock de colocaciones de
apoyado en una estrategia de Riesgos enfocada en USD 512 millones.> 23
MEDIOS DE PAGO
SALDO UTILIZADO DE
TARJETAS DE CRÉDITO DE CONSUMO En BanBif contamos con seis alternativas de
tarjeta de crédito para personas naturales de los
*Expresado en millones de soles.
dos operadores más reconocidos a nivel local e
437
internacional: Visa y Mastercard. Durante el 2018,
335 la División de Tarjetas y Medios de Pago concentró
sus esfuerzos en incrementar el rendimiento del
portafolio y participación de mercado, enfocando
221
205 acciones para generar mayor actividad de los
175
136
clientes, con una oferta de valor robusta y una
95 mejor experiencia de servicio.
69
57
Para alcanzar los objetivos de la cartera de
personas, trabajamos en equipo con las áreas
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
involucradas para mejorar la eficiencia y
productividad de nuestros canales: Red de
oficinas, Fuerza de ventas, Televentas y, en
NÚMERO DE paralelo, el desarrollo de canal de venta digital.
TARJETAS DE CRÉDITO TITULARES Esta estrategia nos permitió incrementar la
*Expresado en miles de tarjetas. cartera de tarjetas titulares en más de 14 %
100 respecto al año anterior y crecer 30 % en el
monto utilizado, mientras el Sistema Financiero
88 Bancario lo hizo en 13 % durante el 2018.
Respecto a la oferta valor, nos enfocamos en
69
64 64 fortalecer los beneficios dirigidos al segmento
53 afluente. Somos uno de los cinco únicos emisores
de la tarjeta Visa Infinite en Perú a finales del
29 año. También presentamos la alianza comercial
23 con Copa Airlines, miembro de Star Alliance, que
15
permite a nuestros clientes convertir los puntos
BanBif a millas ConnectMiles de su programa
lealtad de viajero frecuente.
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
En lo referente a la administración del riesgo,
hemos terminado el año con un indicador de
mora contable de 3.62 %, que nos sitúa por
MOROSIDAD DE debajo del nivel promedio del Sistema Financiero
TARJETAS DE CRÉDITO DE CONSUMO Bancario (3.74 %).
*Índice de mora contable.
7.54% Para el 2019, nuestro plan es continuar el
5.75% crecimiento de forma sostenida en el tiempo,
para eso trabajaremos en el desarrollo de
4.16% 3.62% canales 100% digitales de adopción de clientes,
3.54%
3.03%
participaremos activamente en el ecosistema
2.04% de nuevos medios de pago y buscaremos la
1.65%
0.44% mejora continua de nuestros procesos con foco
principal en la satisfacción y recomendación
de los clientes. También fortaleceremos la
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
gestión del portafolio para incrementar los
indicadores de utilización y reducir la deserción,
nos adaptaremos a las nuevas tendencias
de consumo y buscaremos nuevos socios
comerciales para renovar nuestros beneficios.> 24
PRODUCTOS PARA EMPRESAS SERVICIOS PARA EMPRESAS
Durante el 2018 la estrategia se centró en Durante el 2018 en el área de Servicios para
consolidar Productos Estratégicos como Empresas se alcanzó un crecimiento del 33% a
Pagaré, Descuento de letras y Factoring, dando nivel de volúmenes de pago, con un flujo anual
como resultado un mayor crecimiento en las de USD 5,546 millones. Cabe resaltar que el
colocaciones y el incremento de la participación mercado tuvo un crecimiento del 11% con un
de mercado. flujo anual de S/ 758 billones durante el 2018.
Con relación a nuestra cartera de clientes,
En el caso de los Pagarés Comerciales tuvimos un mostró un crecimiento del 2% respecto al cierre
crecimiento del 13.8%, el mayor en los Productos del 2017, manejando 4,731 servicios activos.
para Empresas. Además, se lanzó el Préstamo
Auto Desembolso el cual le permite a los clientes Servicio de Pago de Haberes
desembolsar sus operaciones desde la Banca por • El volumen acumulado anual en haberes
Internet. canalizados por intermedio de BanBif
ascendió a USD 462 millones, con un
En Descuento de letras y Factoring tuvimos un crecimiento del 9% respecto al 2017.
crecimiento del 1.4%. En el 2018 se lanzó la • Al cierre del 2018, el número de personas
Factura Negociable Electrónica desembolsándose que reciben su sueldo por BanBif fue de
un total de USD 10.7 MM durante el año. 57,700.
En cuanto a Leasing se obtuvo una participación Servicio de Pago a Proveedores
de mercado del 6.7% al cierre del 2018 y • El volumen acumulado anual en este servicio
esperamos superar esta participación de pasó de USD 2,696 millones a USD 3,123
mercado para el 2019 potenciando el producto millones en el 2018, logrando un crecimiento
a través de mejoras en los procesos y una mejor del 16% respecto al 2017.
experiencia de los clientes. • Sobre el número de transacciones de pago
a proveedores, se alcanzó los 1.6 millones
Respecto a Cartas Fianzas logramos un crecimiento de transacciones durante el 2018, con un
del 1.5% con una participación del 3.4% del crecimiento del 8% respecto al 2017.
mercado y se lanzó la Carta Fianza Electrónica.
Servicio de Recaudación
Para el 2019 el enfoque se centrará en seguir • El volumen acumulado anual recaudado
creciendo en Descuentos de letras y Factoring durante el 2018 fue de USD 1,960 millones,
a través de desarrollos tecnológicos que nos con un crecimiento del 87% respecto al 2017.
permitan hacer más ágiles los productos y • Durante el 2018, el número de transacciones
mejorar así la rentabilidad de los mismos. de recaudos fue de 6.1 millones de
operaciones, logrando un crecimiento del
57% respecto al 2017.
Para el año 2019, Servicios para Empresas
se enfocará principalmente en potenciar los
negocios de recaudación. Para ello, el banco
ha realizado una importante inversión en la
implementación de una nueva plataforma de
recaudación que brindará múltiples beneficios
para nuestros clientes y que estará disponible
durante el primer semestre del presente año.
Asimismo, estamos trabajando en el desarrollo
de una nueva plataforma de Banca por Internet
Empresarial y un App para Empresas, que contará
con múltiples funcionalidades alineadas a las
últimas tendencias del mercado a nivel tecnológico.> 25
NEGOCIOS INTERNACIONALES multilaterales e importantes bancos internacionales.
Adicionalmente, participó en mayo en el
El Perú registró un resultado positivo en la “34 Congreso Latinoamericano de Comercio
balanza comercial de US$5,598 millones, debido Exterior”, que se llevó a cabo en Panamá, y en
a un incremento de las exportaciones de 8.10% noviembre en la 52 Asamblea Anual de FELABAN
totalizando US$49,000 millones, destacando el en Punta Cana, ambos eventos organizados por la
dinamismo de los productos no tradicionales. De Federación Latinoamérica de Bancos, lográndose
otro lado las importaciones llegaron a US$42,000 valiosos acuerdos de negocios e incremento de
millones, aumentando 8.24% respecto al año líneas de comercio exterior.
previo, sobresaliendo la mayor adquisición de
insumos. Y en junio, BanBif participó en la 50 Reunión Anual
de Factors Chain Internatioal – FCI realizada en
Bajo este panorama, BanBif consolidó su posición Amsterdam – Holanda. Es importante destacar
en el sistema financiero con una participación de este producto, donde BanBif tuvo un crecimiento
mercado de 8% en financiamiento de comercio de 99% respecto al 2017.
exterior, gracias a un creciendo 11% en este
producto respecto al 2017. Es importante Con respecto a las líneas de crédito con
destacar el peso ponderado de 32% dentro del bancos internacionales y multilaterales, estas
portafolio de productos que brinda el banco, alcanzaron USD 908 millones. Estos recursos
que se encuentra muy por encima del promedio permiten en primer lugar, contar con una fuente
del sistema financiero (15%), ratificando de de fondeo adicional para asegurar el crecimiento
esta forma la importancia de las operaciones de las colocaciones del banco tanto de comercio
de comercio exterior para BanBif. Mientras que exterior como de mediano plazo, y, en segundo
Cartas de Crédito de Importación, mantuvo una lugar, calzar el balance del banco disminuyendo
importante participación de 11%. el riesgo de descalce entre activos y pasivos. Es
importante mencionar que USD 83 millones
Con el objetivo de estar cerca de sus clientes, a se tratan de facilidades crediticias de mediano
través de un servicio personalizado y asesoría y largo plazo, dentro de las cuales podemos
especializada, BanBif participó en setiembre en destacar las siguientes: International Finance
la “Feria Expoalimentaria”, organizada por la Corporation – IFC (USD 25 millones), Deutsche
Asociación de Exportadores – ADEX. Investitions- und Entwicklungsgesellschaft - DEG
(USD 25 millones), BID Invest (USD 20 millones).
En el ámbito internacional, BanBif asistió en abril
a la “Reunión Anual del Banco Interamericano de
Desarrollo – BID en Mendoza - Argentina, donde
se tuvo numerosas reuniones con entidades> 26
TESORERÍA Por otro lado, la Banca Institucional
(perteneciente a la División de Tesorería)
A lo largo del 2018, la Tesorería continuó incrementó la captación de fondos de clientes;
dando una atención ágil, personalizada y de esta manera, se logró aumentar la liquidez del
de valor agregado a sus clientes, tanto en el banco, aumentar el apalancamiento para nuevas
mercado de contado (spot) como en el de colocaciones, y diversificar el riesgo ante el retiro
futuros, participando activamente en dichos de fondos de clientes de otras bancas. Así mismo,
mercados. Continuó también incrementando las no sólo ofreció los productos tradicionales de
operaciones en otras monedas (distintas al Dólar Banca Institucional, sino también promovió la
Americano). Concretamente en Euros, Libras venta cruzada de productos. Al igual que la Mesa
Esterlinas, Dólares Canadienses, Francos Suizos, de Dinero, se buscó incrementar el volumen de los
Yuanes Chinos y Yenes Japoneses. Cabe agregar depósitos actuales de los clientes e incrementar
que se buscó incrementar la participación de la cartera con una atención cercana y realizando
los clientes y también aumentar la cartera una efectiva programación de visitas.
promoviendo la atención cercana y realizando
un mayor número de visitas a los clientes. Respecto al fondeo de mediano y largo plazo,
en el 2018 se inició la estrategia de reducir los
Tesorería continuó utilizando activamente los costos de fondeo actuales, por un lado analizando
instrumentos disponibles en el mercado, en los adeudos vigentes y buscando estructurar
su mayoría Certificados de Depósitos (CDs), nuevos; y por otro lado, en el caso de bonos,
Operaciones de Reporte (Repos) y Bonos usando instrumentos de cobertura de tasa de
Soberanos, por brindar liquidez en el corto interés, de forma que BanBif pueda pagar para
y mediano plazo con un bajo riesgo, con la algunas emisiones una tasa fija en lugar de una
finalidad de seguir mejorando en la gestión de su tasa variable; y así pueda reducir la exposición
balance y en la reducción del costo promedio de al riesgo del aumento de tasas de interés a nivel
sus pasivos. mundial en el mediano y largo plazo.
Nuevamente, en el 2018, BanBif obtuvo la Se estructuró, además, un nuevo programa
máxima clasificación de riesgo local por parte de bonos subordinados, con el fin de seguir
de las empresas Pacific Credit Rating (PCR) y fortaleciendo nuestro Patrimonio Efectivo de
Class & Asociados, ostentando la clasificación Nivel 2.
“A+” (Fortaleza Financiera), y otorgando una
perspectiva (outlook) Estable. Asimismo, la
conocida clasificadora internacional de riesgo
Fitch, ratificó la clasificación “BBB-” a BanBif.> 27
RECURSOS HUMANOS Desarrollo: En BanBif tenemos como
prioridad el desarrollo profesional de nuestros
Estrategia + Ejecución + Gente colaboradores, por ello creamos “Crece +”,
un concepto paraguas que abarca todas
El 2018 fue un año de continua evolución para las iniciativas de capacitación y desarrollo
nuestro banco. Todo esto producto del trabajo generadas para acompañar a nuestros
realizado previamente, como la definición de colaboradores en su proceso de crecimiento
las prioridades críticas de la organización entre dentro de la organización, potenciando sus
las cuales destacaban el desarrollo de una nueva capacidades, impartiendo conocimiento y
estrategia y un proceso de transformación generando nuevas habilidades. De esta manera
cultural que nos permitiera alinear la cultura del ellos pueden identificar más fácilmente las
banco a la nueva estrategia. mismas y participar activamente en todos los
programas.
En este contexto, en el 2018 nuestro foco principal
fue la ejecución de dicha estrategia, así como la Para nosotros se trata de una responsabilidad
gestión de la cultura y de las personas, quienes son compartida, pues cada colaborador tiene la
el recurso más importante con el que contamos. responsabilidad de continuar preparándose
y actualizándose a fin de asumir nuevas
A continuación, detallamos algunos de los responsabilidades y seguir creciendo, pero
programas desarrollados: además el banco tiene el compromiso de
brindarles las herramientas y el apoyo para que
Gestión del Talento logren estos objetivos.
Escuelas de RSC´s: Esta escuela es una de nuestras Cabe señalar que durante el 2018 se implementó
principales fuentes de reclutamiento, ya que nos una nueva herramienta para la Gestión de
permite captar, seleccionar y capacitar al nuevo Desempeño, incorporando buenas prácticas
talento humano con el fin de incorporarlos a la durante este proceso, lo cual nos permitirá
Red de Oficinas bajo el cargo de Representantes continuar identificando con mayor claridad
de Servicio al Cliente (RSC). Esta es la posición nuestro enfoque de trabajo.
inicial a partir de la cual siguen una línea de
carrera principalmente en áreas de negocios. También invitamos a los colaboradores a
promover su desarrollo a través de nuestras
El proceso de selección implica la identificación convocatorias internas: “Carrera BanBif”, reto
de jóvenes profesionales (con carreras técnicas que en el 2018 fue asumido por 86 colaboradores.
y/o universitarios), quienes deben demostrar
su alineamiento con nuestro modelo de valores Programa de Inducción: En los últimos dos
y las competencias técnicas que requiere la años realizamos ajustes en este programa
posición. Aquellos que aprueban todas las etapas para hacerlo más eficiente y lograr que esta
de selección, inician un riguroso proceso de experiencia sea muy gratificante y satisfactoria.
capacitación de un mes. Por ejemplo, hemos incorporado un taller de 3
horas para lograr que cada nuevo colaborador
El objetivo de este entrenamiento es brindar a los viva nuestros 4 valores corporativos a través de
participantes los conocimientos teórico - prácticos actividades lúdicas que los lleva a la reflexión de
de los aplicativos de BanBif, normativas internas, los comportamientos esperados.
productos y servicios básicos para desempeñar de
manera correcta las funciones de un RSC. También Asimismo, virtualizamos 14 cursos que formaban
reciben información sobre la historia, cultura, parte de los contenidos presenciales del proceso
valores y beneficios que les ofrece el Banco. de inducción, para ponerlos a disposición de
los nuevos colaboradores, y que puedan ir
La experiencia nos ha demostrado, que aquellas completándolos antes de su incorporación. Estos
personas que ingresan al banco a través de las cursos, han sido agrupados en 3 grandes módulos:
escuelas, tienen una menor rotación y logran “Ciudad BanBif”, “Travesía del Conocimiento” y
hacer una interesante línea de carrera, además “Valores BanBif”. Todos estos cursos se encuentran
de tener una base de formación más sólida. disponibles en nuestro portal e-learning.También puede leer
