AGENTE DE CAMBIO INFORME ANUAL 2020 ADA - www.ada-microfinance.org/es - ADA Microfinance
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ES
AGENTE
DE CAMBIO
INFORME ANUAL
2020
ADA
www.ada-microfinance.org/es
esta movilización, hemos podido aportar una respuesta rápida a
esta situación de emergencia a beneficio de los colectivos más
INFORME vulnerables.
ANUAL El año 2020 ha sido también el tercer año de nuestro Plan de
Desarrollo Operativo (2018-2021), cuyos hitos se inscriben en
2020
un esfuerzo por incidir sobre y alinearnos con los Objetivos
de Desarrollo Sostenible. Los cambios positivos perseguidos
(concretamente, la mejora de las condiciones de vida de las
poblaciones pobres) no deben quedarse en meras palabras,
sino hacerse realidad. Para ello, la evaluación del impacto ha
de incorporarse desde la fase de concepción de todo proyecto.
Dicho de otra forma, es necesario contemplar desde el inicio las
necesidades reales de las instituciones microfinancieras y de
sus clientes. El principal activo de un actor como ADA, además
de su flexibilidad y reactividad, sigue siendo su capacidad para
EDITORIAL
escuchar a sus socios con objeto de adaptar de la mejor manera
posible las iniciativas a su forma de operar y a las necesida-
des reales de sus clientes. Para poder cambiar una situación a
mejor, conviene partir de las necesidades y la realidad sobre el
terreno y definir a continuación estrategias de cooperación dura-
deras con los socios para que el cambio no se acote al presente
Agente de cambio: siempre a la escucha, sino que, etapa tras etapa, se consolide en el tiempo.
flexible y reactivo
Si bien este año ha traído consigo multitud de dificultades, so-
El año 2020 ha sido, sin duda, diferente a otros años. bre todo para celebrar reuniones presenciales con nuestros
Se trata de un año marcado por el trágico fallecimiento de la Pre- socios, también nos ha permitido descubrir recursos cuya exis-
sidenta de nuestra junta directiva, Corinne Feypel-Molitor, que tencia desconocíamos, capacidades para crear otra forma de
nos dejó tristemente el pasado 9 de agosto de 2020. Miembro relacionarnos al multiplicar las interacciones alternativas. Nos
de la junta directiva de ADA desde 2011, Corinne fue designada ha recordado a su vez la necesidad de convivir a diario con el
Presidenta en 2018, una muestra de su compromiso con unas cambio, adaptarse a situaciones imprevistas y encontrar solu-
finanzas que quiso hacer más inclusivas. Siempre comprometi- ciones y modalidades nuevas e inexploradas. Esta crisis nos ha
da, Corinne remaba incansablemente a favor de ADA, ya fuera demostrado, en definitiva, que es posible adaptarse a lo impre-
sobre el terreno durante una visita a Burkina Faso en el marco visto, algo a menudo necesario si deseamos estar lo más cerca
de la Semana Africana de las Microfinanzas (SAM) en 2019 o posible de las necesidades cambiantes de las poblaciones des-
en Luxemburgo, donde aprovechó la velada de celebración del favorecidas. La flexibilidad es uno de los principales factores de
25 aniversario de ADA para defender y preconizar apasionada- nuestro éxito, tanto presente como futuro.
mente, como de costumbre, las finanzas inclusivas como he- Por sí sola, ADA no podrá ayudar a los colectivos más vulnera-
rramienta de lucha contra la pobreza y también para evocar el bles excluidos de los circuitos bancarios tradicionales a acce-
futuro de un sector que se transforma gracias a las innovaciones der a los servicios financieros y salir de la pobreza. Solo juntos,
y nuevas tecnologías. Queremos trasladar desde aquí nuestro gracias a la puesta en común de nuestra diversidad y nuestra
apoyo y cariño a sus familiares y amigos, así como nuestro re- fuerza, encontraremos el camino hacia una inclusión financiera
conocimiento por el preciado legado que nos deja. aún mayor.
Este año se ha visto también trastocado por la propagación de la
pandemia de COVID-19 a escala mundial, una situación que ha
puesto de manifiesto la flexibilidad y reactividad de nuestros Laura Foschi
equipos, movilizados desde el mes de abril para definir y poner Directora Ejecutiva de ADA
en marcha un programa de respuesta a la crisis. Este programa Nicole Dochen, Philippe Onimus y Patrick Losch
de apoyo, presentado tras dicho informe, se ha basado en las Vicepresidentes del Consejo de Administración
constataciones y análisis de nuestros responsables de proyecto
en Luxemburgo y nuestros asesores técnicos sobre el terreno,
así como en los intercambios con nuestros socios. Gracias a
02 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020
RESUMEN
04 06 08 11
PAÍSES DE PROGRAMA
INTERVENCIÓN ACTIVIDADES DE RESPUESTA REFORZAR
Y TEMAS Y RESULTADOS AL COVID-19 EL SECTOR
14 17 20 24
APOYO
FINANZAS A LOS JÓVENES FINANCIAMIENTO SEGUROS
DIGITALES EMPRESARIOS AGRÍCOLA INCLUSIVOS
26 28 29 30
MICROFINANZAS HUELLA CORINNE MOLITOR
VERDES INVERSIÓN DE CARBONO (1967-2020)
18
Créditos de las fotos:
31 Portada: © Shutterstock Páginas 24, 25: © OKO
Páginas 8, 9, 10: © Philippe Lissac/Godong, Páginas 26, 27: © Enda Tamweel y Pascal Deloche/
Shutterstock y ADA Godong
Páginas 11, 12, 13: © ADA, MAIN, Félix Sorger y LMFA Página 28: © Finamiga
Páginas 14, 15, 16: © COOPEC-SIFA y EBO SACCO Página 29: © Fundeverde, Cropmark e IMS Luxembourg
Páginas 17, 18, 19: © Shutterstock, Cropmark, Página 30: © Nader Ghavami/Paperjam,
ADA y Jokkolabs ADA, Jean-Claude Frisque, © Charles Caratini
SOCIOS DE Páginas 20, 21, 22, 23: © arrowsmith2/Shutterstock, Página 31: © ADA
LUXEMBURGO Renaca, MVCP, ADA y Prisma
2020
Las cifras presentadas en esta publicación reflejan los resultados obtenidos al 31 de diciembre de 2020.
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 03
EN 2020, ADA TRABAJABA EN 42 PAÍSES
EN 8 ÁREAS
COOPERACIÓN O CABILDEO 370 IMF
con los reguladores de las microfinanzas en 4 países capacitadas (de las cuales 65 en un tema
(Camboya, Laos, Myanmar y Cabo Verde) relacionado con el Covid-19)
14 REDES Y ASOCIACIONES 126 IMF, 6 INCUBADORAS
PROFESIONALES Y 4 FINTECH
apoyadas en 3 continentes que representan un total de 684 IMF apoyadas con asistencia técnica (incluyendo
a 56 IMF para hacer frente al Covid-19)
Áreas
PROGRAMA DE RESPUESTA AL COVID-19 - Página 8
REFORZAMIENTO DEL SECTOR - Página 11
FINANZAS DIGITALES - Página 14
APOYO A JÓVENES EMPRESARIOS - Página 17
FINANZAS AGRÍCOLAS - Página 20
SEGUROS INCLUSIVOS - Página 24
MICROFINANZAS VERDES - Página 26
INVERSIÓN - Página 28
4 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020
137.177 3.297
clientes se beneficiaron de un nuevo producto personas se beneficiaron de servicios
o servicio financiero gracias a la acción de ADA: no financieros gracias al apoyo de ADA:
• 65.245 con un producto de seguro • 1.706 con educación financiera (52%)
• 45.005 con un servicio digital (cuenta móvil, red de agentes móviles) • 1.094 con cursos de capacitación en tecnología
• 13.915 con un producto de ahorro agrícola (33%)
• 13.012 con un crédito • 328 con capacitación empresarial (10%)
Asistencia Inversión Asistencia
técnica técnica
+ inversión
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 5
ACTIVIDAD Y RESULTADOS DE ADA
Actividad de ADA a 31 de diciembre de 2020
Meta 1.4
Acceso a servicios básicos, incluyendo
los microfinancieros
Meta 1.5
Reforzar la resiliencia de las personas vulnerables
• 137.177 personas tuvieron acceso a servicios
financieros gracias a la acción de ADA (cuenta
móvil y/o en una institución financiera, crédito,
ahorros, seguros), de las cuales:
• 65.245 se beneficiaron de un producto de seguro,
de las cuales 13.178 por medios digitales;
• 13.915 de un producto de ahorro;
• 1.706 de educación financiera.
Meta 7.1
Acceso a la energía limpia
• 106 beneficiarios de un crédito
para adquirir equipos solares.
Meta 8.4 Meta 9.3
Acceso a los servicios básicos, incluida las microfinanzas Acceso de las pequeñas empresas a los
Meta 8.10 servicios financieros e integración en las
Desarrollo de capacidades de las instituciones financieras cadenas de valor
Meta 8.3 Meta 9.c
Apoyo al empleo Acceso a las TIC (Tecnologías de la Información
y la Comunicación)
• 137.177 personas tuvieron acceso a servicios financieros gracias
a la acción de ADA (cuenta móvil y/o en una institución financiera, • 331 jóvenes empresarios recibieron créditos;
crédito, ahorros, seguros); • 35 IMF y 4 FinTech apoyadas en la
• 11.443 puestos de trabajo apoyados mediante el acceso al crédito; transformación y/o desarrollo de soluciones
digitales;
• 100 % de los jóvenes empresarios que recibieron un crédito
contrataron entre 1 y 3 empleados temporales o permanentes • 58.183 beneficiarios de un servicio
desde que obtuvieron el crédito; financiero digital: 45.005 de una cuenta
móvil y/o red de agentes móviles y 13.178
• 1,3 emploi puestos de trabajo adicionales creados en promedio
de microseguros vía digital.
por cada joven empresario;
• El 87% de los jóvenes empresarios que recibieron un préstamo
declara haber mejorado los ingresos de su actividad.
6 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020
Meta 2.3
Mejora de la productividad agrícola y de los ingresos de los pequeños
productores, y también el acceso a servicios financieros
Meta 2.4
Adopción de prácticas agrícolas productivas, sostenibles y resilientes
• 11.112 beneficiarios de créditos agrícolas;
• El 94 % de los beneficiarios de créditos agrícolas declara que los
ingresos de su actividad han aumentado un poco (40%) o mucho (54%);
• 1.094 beneficiarios de capacitación técnica agrícola.
Meta 4.4
Desarrollar capacidades para el empleo
y el espíritu empresarial
• 328 jóvenes empresarios se benefician
de capacitación empresarial.
Meta 6.2
Acceso a servicios de saneamiento
• 91 beneficiarios de créditos para mejorar el sistema
de saneamiento de su vivienda.
Meta 10.b
Inversión extranjera directa
• 51 IMF de 24 países se benefician de un préstamo
de LMDF (fondo asesorado por ADA);
• 9 préstamos desembolsados por un total de 5,2 millones de euros;
• Cartera de créditos por valor de 26,5 millones de euros.
Meta 11.1
Mejora de la vivienda
• 546 beneficiarios de créditos para la mejora de la vivienda.
Meta 17.16 y 17.17
Facilitación de las alianzas
• +35 proyectos en 42 países
con una variedad de socios como reguladores, redes,
asociaciones profesionales, IMF, incubadoras, FinTechs,
centros de formación, expertos técnicos, ONGs,
universidades, inversores, etc.
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 7
PROGRAMA DE RESPUESTA AL COVID-19
EL PROGRAMA
DE RESPUESTA AL
COVID-19: ADA SE
MOVILIZA PARA AYUDAR
A SUS SOCIOS
Desde el principio de la pandemia, ADA
diseñó y puso en marcha un programa para
ayudar a sus socios a sobrellevar la crisis y a
tomar medidas para garantizar la continuidad
de su negocio y la protección de sus clientes.
CONTRIBUCIÓN A LOS ODS CIFRAS CLAVE DE 2020
Meta 8.10 80 organizaciones se han beneficiado
Desarrollo de del programa de respuesta a la crisis
capacidades de de Covid-19:
46% 30% 24%
las instituciones • 72 instituciones microfinancieras Asia
América África
financieras (IMF), de las cuales 25 están Latina
financiadas por el LMDF, entre ellas:
• 5 incubadoras;
• 3 redes.
gestión de riesgos que garantizara a la
ASISTENCIA TÉCNICA vez la protección de los clientes, se con-
Subvenciones y asistencia virtió en prioritaria. Es por ello que ADA,
técnica para satisfacer las con el apoyo del Ministerio de Asuntos
necesidades urgentes de los Exteriores y Europeos de Luxembur-
go, creó un programa de respuesta al
socios
Covid-19 para ayudar a sus socios a
De repente, las IMF se encontraron con superar la crisis. Este programa, dotado
que se habían interrumpido o perturbado de un presupuesto de aproximadamente
sus operaciones. El desarrollo de estra- un millón de euros, incluía:
Debido a la pandemia, ADA tuvo que tra- tegias para la continuidad operativa y la
bajar en un ambiente de emergencia y
reaccionó con rapidez al proponer a sus
socios (IMF, incubadoras y redes) benefi- “El apoyo de ADA nos permitió lograr la continuidad operativa
ciarse de un programa de respuesta al
72 horas después de que un primer huracán azotara nuestro
Covid-19 centrado en dos componentes:
país durante la crisis, y 24 horas luego de un segundo huracán
uno de asistencia técnica y otro de es-
tudio y producción de conocimientos
unos días más tarde.”
sobre los efectos de la crisis. Institución microfinancieras Pana-Pana en Nicaragua
8 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020
PROGRAMA DE RESPUESTA AL COVID-19
• subvenciones para la compra de equi-
pos sanitarios e informáticos para ga-
rantizar la continuidad operativa;
• asistencia técnica a las IMF que, en
función de sus necesidades, podía
abarcar un amplio espectro de temas
como la aplicación de planes de con-
tinuidad, la gestión de cartera y de la
liquidez, la planificación estratégica y el
reposicionamiento, y la implantación de
soluciones digitales;
• herramientas para facilitar los análisis
necesarios para gerenciar las opera-
ciones en un contexto de crisis, lo que
digitales o productos de ahorro. En total,
incluye: una nota de orientación que ESTUDIO Y PRODUCCIÓN se realizaron 5 rondas de encuestas3 en
detalla las medidas a ser adoptadas DE CONOCIMIENTOS 2020 y se recogió información de entre
para organizar un manejo adecuado de
Comprender el impacto de 70 y 110 IMF, según la encuesta. Está
la crisis y garantizar la continuidad ope-
previsto realizar otras encuestas en 2021.
rativa; un conjunto de herramientas la crisis en los socios y sus
para poner en práctica esta nota; una clientes ADA también contribuyó a la iniciati-
guía de Microvision1 para elaborar
ADA también se esforzó por entender el va lanzada por el Grupo de Trabajo de
pruebas de estrés y escenarios para
impacto de la crisis a lo largo del tiempo Desempeño Social4 (SPTF) para com-
anticipar los efectos de la crisis; y, por
en sus IMF asociadas de todo el mundo. prender mejor el impacto de la crisis
último, una guía para la reprograma-
Para ello, se asoció con la Fundación en los clientes de las IMF mediante un
ción de los vencimientos de créditos
Grameen Crédit Agricole e Inpulse para cuestionario único creado por el SPTF en
en los bancos e IMF de la Unión Mone-
realizar rondas de encuestas cada 45 colaboración con FINCA y 60 Decibels.
taria del África Occidental (UMOA).
días con el fin de hacer seguimiento y Es por ello que ADA apoyó a algunas IMF
Un total de 80 instituciones de América analizar los efectos de la crisis desde asociadas para que encuestaran a sus
Latina, África y Asia han recibido apoyo el punto de vista de sus IMF asociadas. clientes, bien sea a través de una enti-
técnico y/o financiero. Las encuestas pusieron de manifiesto una dad externa o de los agentes de crédito
cierta capacidad de adaptación por parte directamente. Se realizaron las siguientes
Mientras que las redes y las incubadoras
de las IMF, algunas de las cuales tienen encuestas
se beneficiaron únicamente de subven-
previsto desarrollar nuevos productos o
ciones, entre las 72 IMF que se benefi-
servicios para satisfacer las necesidades • 3 rondas de encuestas para 3 IMF aso-
ciaron del programa de respuesta, 68 IMF
de sus clientes, tales como préstamos ciadas en Senegal, Togo y Ruanda:
pudieron recibir subvenciones y 42 IMF
dedicados a la agricultura, servicios fueron entrevistados 1.891 clientes;
recibieron asistencia técnica (algunas de
ellas se beneficiaron de ambas ayudas).
De estas 42 IMF, el 76% (32 IMF) recibie-
ron apoyo en gestión de riesgos, lo que
“Si bien las encuestas a los clientes mostraron que sus actividades
les permitió controlar y mejorar su situa-
ción (reducción de la cartera en riesgo2 y
y fuentes de ingresos se habían visto muy afectadas por la crisis,
aumento de la cartera de préstamos). Pa- lo que provocó un deterioro de su situación financiera, también
ralelamente, el 62% (26 IMF) recibió apo- revelaron una cierta resiliencia por parte de estos clientes, siendo
yo para planificación estratégica y el 33% la principal estrategia de adaptación el uso de los ahorros.”
(14 IMF) para la implementación de estra- Mathilde Bauwin
tegias digitales en respuesta a la crisis. Gerente de proyectos de I+D en ADA
1
Microvision es una herramienta que permite a las IMF hacer proyecciones simplificadas de sus estados financieros a cinco años.
2
Cartera en riesgo (PAR, por sus siglas en inglés): es la relación entre los préstamos pendientes de pago y la cartera total de préstamos.
3
Rondas de encuestas: se trata de la misma encuesta (con algunas modificaciones) enviada varias veces a los mismos socios para hacer seguimiento y analizar
la evolución de lo que se siente sobre la crisis.
4
Social Performance Task Force
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 9
PROGRAMA DE RESPUESTA AL COVID-19
• 2 rondas de encuestas para 8 IMF También apoyó el estudio sobre el im- clusivas, entre los que se encuentra ADA,
miembros de la red ASOMI en El Salva- pacto de la crisis en la cadena de valor firmaron un documento en el que se re-
dor: 399 clientes entrevistados; de las finanzas inclusivas, lanzado en cogen un conjunto de principios con la fi-
el marco del grupo de trabajo «De la in- nalidad apoyar mejor al sector en la crisis
• 1 ronda de encuestas para 5 IMF miem-
vestigación a la práctica» de la red euro- sanitaria y económica provocada por el
bros de la red en Cabo Verde (938 clien-
pea de microfinanzas e-MFP. Covid-19. Estos principios, agrupados en
tes encuestados), 13 IMF miembros de
un Compromiso Conjunto (Pledge en
la red en Guatemala (1.063 clientes), Coordinar el apodo inglés), tenían como objetivo garantizar el
1 IMF en Myanmar (1.028 clientes) y de los inversionistas acceso continuo al financiamiento en las
1 IMF en Bután (1.151 clientes).
Desde el inicio de Covid-19, han surgido mejores condiciones posibles y asegurar
La realización de estas encuestas ha iniciativas conjuntas de actores del finan- el bienestar de los clientes y del personal.
permitido a las IMF comprender mejor ciamiento inclusivo para dar una respues- ADA creó y facilitó un grupo de coordi-
los problemas y las necesidades de sus ta coordinada a las IMF. nación de los aportantes y de los progra-
clientes y, en ocasiones, adaptarse a
mas de asistencia técnica de los inver-
ellos (por ejemplo, flexibilizando las con-
“”
sionistas para el apoyo a las IMF. Esta
diciones de acceso al crédito).
iniciativa se ajustaba a uno de los princi-
Contribuir a través pios del Pledge y se orientaba a compartir
de la investigación
Un compromiso información sobre el apoyo prestado a las
compartido para IMF para evitar las duplicaciones y aunar
ADA contribuyó a la gestión del conoci-
esfuerzos. Al utilizar una herramienta de
miento sobre las consecuencias de la proteger a las colaboración, fueron identificadas 96 IMF
crisis apoyando el trabajo de investiga- instituciones que recibían apoyo.
ción de un estudiante de la Universidad
Libre de Bruselas sobre el tema «Cómo microfinancieras Por último, ADA suscribió junto con otros
representa la crisis de Covid-19 una opor- y a sus clientes. 6 signatarios una publicación en la que
tunidad para el desarrollo de las finan- se presentan las lecciones aprendidas
zas digitales en África Occidental (zona de la aplicación de los principios del
WAMU)». Por iniciativa de la Fundación Grameen Pledge 6 meses luego de su lanzamien-
Crédit Agricole, un grupo de 26 inversio- to, y se formulan recomendaciones para
nistas y actores clave de las finanzas in- el futuro.
REINVENTARSE EN LÍNEA: EL MIDI DE LA MICROFINANCE
tendencias del sector de las finanzas inclusivas. Debido a la
crisis, ADA desarrolló un nuevo formato en línea y amplió su
alcance para incluir a los socios en los países beneficiarios
(asociaciones, IMF, etc.) para comunicar sus acciones en
un contexto de emergencia. Un primer Midi en línea en junio
abrió un diálogo con los profesionales de las microfinanzas
que trabajan sobre el terreno en África, para comprender
mejor su situación tras la crisis.
1er Midi en línea: Las IMF pudieron plantear sus preguntas en directo a
la dirección de ADA: Laura Foschi, directora ejecutiva, y Christian Baron,
director de operaciones.
“Con este nuevo formato del Midi, hemos
Desde 2006, el Midi de la microfinance es un evento convertido una limitación en una oportunidad.”
presencial organizado cada 3 meses en Luxemburgo. Laura Foschi
El objetivo es dar a conocer al público luxemburgués las Directora ejecutiva de ADA
10 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020REFORZAMIENTO DEL SECTOR
SENTAR LAS BASES
PARA EL DESARROLLO
DEL SECTOR
Las redes y las asociaciones profesionales
desempeñan un papel fundamental en el
desarrollo y la profesionalización del sector
de las microfinanzas gracias a su capacidad
para movilizar a las IMF y dialogar con las
autoridades.
CONTRIBUCIÓN A LOS ODS CIFRAS CLAVE DE 2020
Meta 8.10 • ATLAS: datos de 3.544 proveedores de servicios financieros de 138 países;
Desarrollo de • Cooperación o cabildeo con los reguladores de las microfinanzas
capacidades de en 4 países: Camboya, Laos, Myanmar y Cabo Verde;
las instituciones
• 14 redes y asociaciones profesionales apoyadas en 3 continentes,
financieras
que representan un total de 684 IMF.
cieros o por algunos socios que trabajan
NIVEL MACRO con varios proveedores (agencias de ca-
ATLAS: la plataforma de datos lificación, inversionistas, redes, actores
financieros y sociales de las de apoyo al sector, etc.), ya sea a través
IMF del formulario estándar de ATLAS o de
las herramientas existentes compatibles
Desde 2017, ADA financia el desarrollo con la plataforma (por ejemplo, las cali-
de ATLAS, una plataforma en línea ma- ficaciones sociales y financieras de MFR,
nejada por Microfinanza Rating (MFR) la auditoría de gestión del desempeño so-
que centraliza los datos sobre los des- cial SPI4 de Cerise, la MFI Factsheet de
empeños financieros y sociales de los Microfact, etc.). ATLAS también incorpora
proveedores de servicios financieros. todos los datos históricos de Mix Market.
El objetivo de ATLAS es promover la Los proveedores de servicios financieros
transparencia en el sector de las finan- pueden optar por compartir sus datos de
zas inclusivas, en especial para orientar
forma nominal (lo que aumenta la visibili-
a los inversionistas sociales en sus de-
dad de las IMF) o anónima. Estos datos
cisiones de inversión. La plataforma fue
sólo son accesibles para los suscripto-
lanzada al público a principios de 2020.
res de ATLAS, que son inversionistas,
Los datos disponibles en la plataforma reguladores, aportantes internaciona-
pueden ser proporcionados directamente les, redes y organizaciones que apo-
por los proveedores de servicios finan- yan al sector. A finales de 2020, ATLAS
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 11REFORZAMIENTO DEL SECTOR
reunía los datos de 3.544 proveedores MACRO
de servicios financieros de 138 países, Autoridades Gubernamentales
y cubría más de la mitad de sus costos y de regulación
mediante suscripciones y proyectos de
gestión de datos. La plataforma tiene pre- MEDIO
visto ser financieramente autosuficiente Organismos representativos
en 2022. Además de proporcionar apoyo del sector
financiero para el desarrollo de la plata-
MICRO
forma, ADA contribuye a la plataforma
animando a sus socios a compartir sus Instituciones microfinancieras
datos en ATLAS (www.atlasdata.org). Diferentes niveles trabajan juntos para avanzar en
el financiamiento inclusivo de forma coherente y Banco comunal (Village Credit Scheme).
Despliegue y concertada.
profesionalización de
las finanzas inclusivas zas inclusivas en el archipiélago y estruc- NIVEL MEDIO
en Cabo Verde turaron a sus actores —el Banco Central
de Cabo Verde (BCV) y la Unidad de Pro- ADA refuerza la capacidad de las asocia-
Cabo Verde es uno de los 7 países priori- ciones profesionales nacionales de mi-
moción y Desarrollo de las Microfinanzas
tarios para la cooperación de Luxembur- crofinanzas para que se conviertan en ac-
(UPDM) del Ministerio de Finanzas— el
go que se benefician de los Programas tores clave, representantes legítimos de
PADFI-Extensión II finalizó en diciembre
Indicativos de Cooperación (PIC). El PIC las IMF y socios eficaces en la ejecución
de 2020. Permitió al BCV aplicar un nue-
firmado con Cabo Verde abarca una am- de proyectos de finanzas inclusivas res-
vo marco normativo para el seguimiento
plia gama de actividades de desarrollo en ponsables. Ejemplos en Laos y Myanmar.
del sector, y apoyar a la UPDM en la defi-
diferentes sectores. ADA está implemen-
nición de una nueva estrategia nacional
tando el componente dedicado al fortale- Estructuración del sector
de las microfinanzas 2020-2025.
cimiento y despliegue de las finanzas en laos
inclusivas del 4º PIC (2016-2020). Las siete IMF de Cabo Verde que reci-
bieron la aprobación del BCV a finales Desde 2010, ADA apoya a la Asociación
Los gobiernos y los reguladores son res- de Microfinanzas de Laos (LMFA, por sus
de 2018, recibieron apoyo técnico para
ponsables de promover un entorno ade- siglas en inglés) en su profesionalización
cumplir con la nueva ley y profesionalizar
cuado para el desarrollo de las IMF. y en el desarrollo de servicios para sus
sus operaciones. Por ejemplo, recibieron
Tras dos Proyectos de Apoyo al Desarro- capacitación para aprender a completar miembros. Una primera asociación de 7
llo de las Finanzas Inclusivas (PADFI) en- correctamente la nueva herramienta de años permitió a la LMFA mejorar su co-
tre 2012 y 2018, que sentaron las bases información financiera que ahora deben municación con sus IMF miembros y
para el desarrollo del sector de las finan- presentar al BCV cada trimestre. promover la transparencia en el sector.
Tras estos buenos resultados, se esta-
bleció una segunda asociación entre ADA
y LMFA para el periodo 2018-2021. La
LMFA, como representante del sector,
mantuvo un contacto permanente con
sus IMF miembros en 2020 e intensificó
sus actividades de cabildeo ante las
autoridades para defender sus intereses
durante la crisis. En particular, participó
en varias reuniones organizadas por el
banco central del país (BoL - Bank of Lao)
para debatir las medidas que deben ser
puestas en marcha para luchar contra el
Covid-19 y se encargó de la traducción al
lao y de la difusión de varios documentos
de buenas prácticas que deben adoptar-
se en tiempos de crisis. También se puso
en marcha un estudio sobre el sobreen-
12 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020REFORZAMIENTO DEL SECTOR
deudamiento de los clientes de las mi- • Abogar por un entorno de mercado só-
crofinanzas en coordinación con el Grupo lido, dentro de un marco legal y regla-
NIVEL MICRO
de Trabajo sobre Finanzas Rurales diri- mentario adecuado. Promover la transparencia
gido por el BoL. Los resultados estarán de las IMF en África
En este sentido, la asociación envió una
disponibles en 2021.
solicitud en nombre de todos sus miem- La transparencia de las IMF sigue siendo
ADA y LMFA colaboran con LuxDev en la bros al Departamento de Regulación Fi- un reto importante para el financiamien-
puesta en marcha de un proyecto de es- nanciera (FRD, por sus siglas en inglés) to inclusivo en África. Las IMF deben
tructuración de las cajas rurales (Village para abogar por la aclaratoria de las ser capaces de proporcionar a sus clien-
Credit Schemes) existentes en 4 de las medidas adoptadas para combatir la cri- tes una información clara y brindarles la
provincias más pobres del país y crear sis de Covid-19, la flexibilización de los educación financiera que necesitan para
115 nuevas de aquí a 2021, con el fin de requisitos reglamentarios y la facilita- entender y poder comparar los productos
que la gente pobre de las zonas rurales ción de las aprobaciones para nuevas que se les ofrecen y así hacer una mejor
pueda acceder a los servicios financieros inversiones de capital y préstamos para elección. Desde 2018, ADA apoya a la red
básicos (ahorro y préstamo) lo más cerca las IMF. La MMFA también continuó con africana de IMF MAIN (Microfinance Afri-
posible de su hogar. El objetivo del pro- sus actividades de desarrollo de capaci- can Institutions Network) en la implemen-
yecto es contribuir al desarrollo de las ac- dades para sus IMF miembros, al adap- tación de un proyecto para desarrollar la
tividades económicas de las poblaciones tar parte de su capacitación a un formato transparencia financiera y social de las
rurales mediante el acceso a los servicios virtual. Por último, siguió manejando la IMF en África. MAIN cuenta actualmente
financieros locales. ADA presta asistencia Plataforma de Intercambio de Datos de con 114 IMF miembros en 29 países. En
técnica a través de su asesor técnico in Microfinanzas de Myanmar (MCIX) lan- dos años, el proyecto ya ha capacitado y
situ. zada en 2018, que facilita el intercambio entrenado a 60 IMF de 15 países africa-
de datos entre las IMF para supervisar y nos en un tema relacionado con la trans-
Fortalecimiento de la controlar el sobreendeudamiento de sus parencia. El año 2020 ha sido testigo del
asociación profesional clientes. A finales de 2020, 57 IMF forman inicio de la implementación de acciones
de myanmar parte de esta iniciativa e intercambian da- de transparencia en las IMF africanas.
tos financieros de más de 2 millones de Para ello 45 miembros de IMF de 18 paí-
En 2017, ADA apoyó por primera vez a clientes. Esto proporciona a la MMFA da- ses, dispuestos a comprometerse a una
la Asociación de Microfinanzas de Myan- tos confiables sobre el estado del sector mayor transparencia en sus prácticas, fir-
mar (MMFA, por sus siglas en inglés). para apoyar sus esfuerzos de cabildeo maron un Pacto de Transparencia para
El proyecto tenía como objetivo propor- ante el regulador de la FRD. recopilar, analizar y publicar sus datos
cionar asistencia técnica a la asociación financieros y sociales en la plataforma
“”
para ayudar a estructurarla mediante la ATLAS, con el fin de ganarse la confianza
presencia de un asesor de ADA a tiem- de posibles inversionistas dispuestos a
po completo en sus oficinas. Como re- financiar el desarrollo de sus actividades.
sultado, la MMFA consiguió mejorar su Abogar por la
gobernanza, establecer una secretaría, aclaratoria de las
contratar personal permanente y formular
su plan estratégico trienal. Para apoyar
medidas adoptadas
la aplicación de este plan trienal, ADA ha para hacer frente a
seguido apoyando a la MMFA mediante
la crisis de Covid-19,
una nueva asociación durante el periodo
2018-2020 apuntando a tres objetivos: la flexibilización
• Reforzar la autonomía institucional y fi-
de los requisitos
nanciera de la MMFA; reglamentarios y
• Desarrollar servicios de calidad orienta-
facilitar la aprobación
Capacitación sobre transparencia con
dos a la demanda para apoyar el creci- de nuevas inversiones. miembros del MAIN.
miento del sector microfinanciero, y fa-
cilitar una colaboración coherente entre
los profesionales de las microfinanzas y
las partes interesadas;
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 13FINANZAS DIGITALES
APOYO A LAS IMF
EN SU PROCESO
DE DIGITALIZACIÓN
Llegar a poblaciones en zonas de difícil
acceso, ofrecer servicios rápidos y seguros
a los clientes, o reducir los costos, son
oportunidades que ofrece el digital.
CONTRIBUCIÓN A LOS ODS CIFRAS CLAVE DE 2020
Meta 8.10 En el total de proyectos digitales
Desarrollo de de ADA (Digital Finance Initiative,
capacidades de REDCAMIF, Programa de Respuesta
las instituciones al Covid-19 y proyectos de seguros),
financieras hubo:
• 35 instituciones de microfinanzas
Meta 9.c (IMF) que recibieron apoyo en la
Acceso a las TIC definición de su estrategia digital y
(Tecnologías de en la implementación de soluciones
la Información y digitales:
la Comunicación)
- 16 en África; Emiratos Árabes Unidos
- 16 en América Latina y el Caribe; y 1 en Mali;
- 3 en Asia; • 58.183 usuarios de un servicio
• 4 FinTech que recibieron apoyo financiero digital (cuenta móvil,
para el desarrollo de una solución red de agentes móviles, seguros
de seguros vía digital: 3 en a través de una solución digital).
digital para mejorar su desempeño finan- de la IMF: asociación con operadores de
LA INICIATIVA FINANCIERA ciero y social y, por lo tanto, fomentar la telecomunicaciones para que los clientes
DIGITAL (DFI)1 inclusión financiera en el país. puedan realizar operaciones a través del
Desarrollo de soluciones celular, creación de redes de agentes mó-
Estas soluciones digitales incluyen la di- viles para promover la proximidad, SMS
digitales para las IMF en África
gitalización de los procesos de la IMF Banking, nuevos productos digitales, etc.
DFI es un proyecto implementado por —autenticación de clientes, evaluación
ADA entre 2017 y 2021 que apoya a las de créditos, captación y aprobación de DFI asiste a las IMF en la implementación
IMF de varios países africanos en la defi- préstamos a distancia— y la digitalización de todas estas soluciones ofreciéndoles
nición e implementación de su estrategia de las interacciones con los clientes apoyo estratégico, metodológico, técnico
1
Digital Financial Initiative.
14 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020FINANZAS DIGITALES
“El desarrollo de soluciones
digitales es una oportunidad
para que las IMF aumenten
su alcance, especialmente en
las zonas rurales, y mejoren
la inclusión financiera.”
Catherine Liziard
Gerente del proyecto DFI en ADA
Taller con EBO SACCO en Uganda.
y financiero, lo que se traduce en una po- ALIDé (Benín), WASASA (Etiopía) y EBO propicio a la implantación de soluciones
sible participación financiera y apoyo en SACCO (Uganda). Actualmente se están digitales. Más de 110.000 clientes pue-
la gestión del proyecto. Este apoyo se desarrollando otros proyectos. den realizar sus transacciones en todas
realiza en tres etapas: (1) taller inicial las sucursales interconectadas.
para definir la estrategia digital e identi- Por último, 3 IMF finalizaron la implemen-
ficar las prioridades; (2) definición del tación de su proyecto digital (paso 3): F2.0 (Fermier 2.0): una
proyecto digital prioritario; (3) imple- plataforma para poner en
• COOPEC-SIFA (Togo) equipó a sus 35 contacto a las organizaciones
mentación del proyecto digital (piloto).
agentes con una solución móvil, dispo-
Es en esta última etapa cuando finaliza el de agricultores con las IMF
ne de una base de datos centralizada y
apoyo de ADA. En 2020, la DFI continuó desarrollando
ofrece a sus clientes (más de 40.000) la
5 talleres y 3 proyectos posibilidad de realizar sus operaciones un proyecto iniciado en 2019, denomi-
en toda la red; nado F2.0 (Fermier 2.0). Se trata de una
digitales realizados en 2020
plataforma web que pone en contacto a
En 2020, 5 IMF participaron en talleres • Millenium Microfinance (Togo) implantó los actores de la cadena de valor agrícola
(paso 1): Assilassimé (Togo), EBO SA- una solución W2B B2W (Wallet to Bank (especialmente a las organizaciones de
CCO (Uganda) y YIKRI (Burkina Faso) - Bank to Wallet) para sus clientes (más agricultores) con las IMF, con el objetivo
asistieron a talleres en sus respectivos de 30.000). Así, los clientes pueden ha- de facilitar la transmisión de información
países, mientras que WASASA (Etiopía) y cer transferencias de dinero electrónico entre cada uno de los actores y promover
La Fructueuse (Togo) asistieron a talleres desde un operador de telefonía celular así la inclusión financiera de los peque-
en línea. Al final de estos talleres, estas en Togo a su cuenta en la IMF y vice- ños productores.
IMF validaron su estrategia digital y la in- versa. Un mes después de la activación
de este canal, la IMF contaba con 1.825 Inicialmente, el F2.0 se desarrolló con el
tegraron en su plan de negocio.
abonados a la solución W2B B2W; objetivo de promover la distribución de
5 IMF definieron sus proyectos digi- créditos prendarios2 y créditos de insu-
tales (fase 2), que fueron validados por • RENACA (Benín) ha seguido imple- mos. Por lo tanto, el enfoque estaba muy
el comité de selección de DFI: Millenium mentando la interconexión dentro de su orientado a las necesidades de crédito de
Microfinance (Togo), Assilassimé (Togo), red para disponer de un entorno técnico los agricultores, de ahí la fuerte participa-
2
El crédito prendario, también conocido como crédito
“Una buena estrategia digital permite a las IMF sobre certificado de depósito o crédito con garantía
prendaria, es un sistema de crédito agrícola que
trabajar de forma más eficiente y ofrecer a sus consiste, para una organización de agricultores
(OA) y/o sus miembros productores, en obtener un
clientes mejores servicios.” préstamo mediante la pignoración de su producción
(de mijo, sorgo, arroz, maíz, cacahuetes, etc.)
Arnaud de Lavalette susceptible de aumentar su valor. (Fuente: portal
Gerente del proyecto DFI en ADA FinDev)
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 15FINANZAS DIGITALES
• En la fase posterior, facilita el segui- Covid-19: CDD (República Dominicana) y
miento de la recogida de las cosechas ADRA (Honduras). Este apoyo se prestó
de los beneficiarios y, a continuación, en un contexto de emergencia que puso
el seguimiento de los inventarios y la de manifiesto la gran necesidad de que
venta por parte de la organización de las IMF respondan a la crisis con solu-
agricultores o del comerciante. ciones digitales, que es precisamente
una de las prioridades de la colaboración
Un primer proyecto piloto llevado a cabo
ADA-REDCAMIF.
en 2020 en Senegal permitió a dos IMF
utilizar la plataforma F2.0 para el segui- Por último, se apoyó a 9 IMF en la pues-
miento de los créditos a los insumos y del ta en marcha de una iniciativa digital
manejo de inventarios: U-IMCEC y MEC (algunas ya recibieron apoyo en 2019
FADEC. A finales de 2020, 750 producto- para definir su estrategia digital, otras
res habían recibido créditos a través de la recibieron apoyo en 2020 como parte del
plataforma. programa de respuesta Covid-19):
• Banco Delta (Panamá): servicio de
LA TRANSFORMACIÓN pago de facturas de servicios básicos
DIGITAL DE LAS IMF en línea:
Los 41.000 socios de COOPEC-SIFA ya pueden
EN AMÉRICA LATINA • INTEGRAL BAG (El Salvador): chatbot
realizar sus transacciones en todas las sucursales para que los clientes puedan comuni-
REDCAMIF (Red Centroamericana y del
de la red de la IMF. carse directamente con la IMF;
Caribe de Microfinanzas) es la red regio-
nal de microfinanzas de Centroamérica y • FAFIDESS (Guatemala): una aplica-
ción de las organizaciones de agriculto- el Caribe, que incluye 7 redes nacionales ción para que los agentes de crédito
res. En realidad, F2.0 promueve mucho de microfinanzas (Nicaragua, El Salva- concedan préstamos en campo;
más que el acceso a los servicios de cré- dor, Guatemala, Honduras, República
• CREDICAMPO (El Salvador): servicios
dito. Ofrece a los agricultores la oportu- Dominicana, Costa Rica y Panamá).
de pago de la red AKIpagos para refor-
nidad de:
La asociación ADA-REDCAMIF se orien- zar la confianza de los clientes;
• abrir una cuenta bancaria; ta a fomentar el uso de la tecnología por
• FUSAI (El Salvador): aplicación de tran-
parte de las IMF para facilitar el acceso
• pedir (a crédito o no) y recibir sus in- sacciones financieras para sus clientes;
de sus clientes a los servicios que ofre-
sumos agrícolas (recursos que utiliza cen. Este apoyo digital a las IMF es uno • Banco Popular (Honduras): autentica-
el agricultor para poner a producir sus de los pilares de la colaboración entre ción de sus clientes mediante tokens al
tierras, como abono, semillas, etc.); ambas partes. utilizar productos digitales;
• pagar sus insumos vendiendo las cose- Desde el principio, la asociación ADA-RE- • FINSOL (Honduras): aplicación de ges-
chas a precios de «comercio justo»; DCAMIF ha hecho de la transformación tión de créditos para sus agentes;
digital una de sus prioridades ante el ape-
• beneficiarse del alza de los precios • Hermandad (Honduras) implantó un
tito del sector por las nuevas tecnologías,
agrícolas a través del crédito prendario. sistema de gestión de contactos entre
y la crisis sanitaria no ha hecho más que
los clientes y la IMF, desarrolló una apli-
Más concretamente, la plataforma ayuda reforzar este impulso digital. Como parte
cación para sus clientes y un centro de
a manejar varios eslabones del ciclo agrí- de su programa de respuesta al Covid-19,
llamadas, y mejoró el módulo de cobros
cola: ADA, en colaboración con REDCAMIF,
en la aplicación utilizada por los agen-
apoyó a 5 IMF en la definición de una
• En la fase previa, permite definir catálo- tes, así como la aplicación de transac-
estrategia digital para ayudarles a en-
gos de insumos, hacer pedidos, que la ciones financieras para sus clientes;
frentar la crisis: FUSAI y CREDICAMPO
IMF los financie y hacer seguimiento a (El Salvador); FUDEMI (Nicaragua); Vi- • ODEF OPDF (Honduras) se equipó con
su entrega por parte de la organización sion Fund (Guatemala); y FINSOL (Hon- WhatsApp para comunicarse con sus
de agricultores; duras). Paralelamente, otras dos IMF re- clientes y mejoró la aplicación utilizada
cibieron apoyo para elegir la solución por sus agentes para segmentar y aten-
digital más adecuada en respuesta al der mejor a sus clientes.
16 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020APOYO A JÓVENES EMPRESARIOS
APOYO A LOS JÓVENES
EMPRESARIOS DE
ÁFRICA Y AMÉRICA
LATINA
ADA apoya a los jóvenes empresarios para que
accedan al financiamiento y desarrollen sus
capacidades. En función de sus necesidades
de financiamiento, ADA les ofrece apoyo
a través de las IMF o de la Iniciativa de
Financiamiento YES, un mecanismo de
financiamiento innovador.
CONTRIBUCIÓN A LOS ODS CIFRAS CLAVE DE 2020
Meta 8.10 • 3 IMF en África
Desarrollo (Senegal, Ruanda,
capacidades de Togo) apoyadas
las instituciones en el desarrollo de
financieras productos financieros
y servicios no
Meta 4.4 financieros dedicados
Reforzar las a los jóvenes;
competencias para el • 6 incubadoras:
empleo y el espíritu 3 en África: Senegal,
empresarial Malí, Burkina Faso,
3 en América Latina:
Meta 9.3
Nicaragua, El Salvador,
Acceso de las
Guatemala, basadas en
pequeñas empresas
el desarrollo de una oferta de apoyo a los jóvenes empresarios;
a los servicios
financieros e • 331 jóvenes empresarios que recibieron créditos;
integración en las • 328 jóvenes que se beneficiaron de la capacitación o del apoyo al espíritu
cadenas de valor empresarial.
En Ruanda con UFC sultoría empresarial, seguimiento y coa-
APOYO A LOS JÓVENES ching). Ruanda es uno de los pocos paí-
(Umutanguha Finance Company)
EMPRENDEDORES ses africanos que, debido a la pandemia,
A TRAVÉS DE Desde 2016, ADA, con el apoyo de Rotary aplicó un confinamiento estricto en 2020.
Luxembourg, ha apoyado a la IMF UFC en El impacto a nivel de la UFC fue fuerte,
INSTITUCIONES
Ruanda para proporcionar a los jóvenes ya que la cartera en riesgo se duplicó.
MICROFINANCIERAS empresarios servicios financieros (crédito Para responder a esta emergencia, la IMF
(necesidades de financiamiento y ahorro) junto con servicios no financieros se dirigió a los jóvenes empresarios (de
de hasta 10.000 euros) (capacitación, educación financiera, con- 18 a 35 años) para identificar mejor sus
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 17“Agradezco que UFC nos haya impulsado a utilizar servicios
financieros digitales como la banca móvil para enviar o recibir
dinero, sin perder tiempo en buscar a su agente de crédito.”
Un cliente de la UFC testifica sobre lo que le dio esperanza durante la pandemia
las sucursales de la IMF, que a veces es- ADA ha desarrollado sinergias con otros
tán situadas a varios kilómetros de distan- agentes sobre el terreno, especializados
cia de su casa. Esto ahorra tiempo a los en el apoyo no financiero a los jóvenes —
clientes y a las IMF, que pueden concen- capacitación profesional, apoyo a la ela-
trarse en captar nuevos clientes y vender boración de planes de negocios— como
Jóvenes emprendedores, clientes de UFC,
que recibieron un crédito «Joven Artesano»
productos de ahorro y crédito. Gracias a Jokkolabs, una incubadora senegalesa
para lanzar su actividad. esta oferta de servicios digitales, más de que ha puesto en marcha un programa
13.900 jóvenes abrieron una cuenta en de apoyo a los jóvenes en el sector de la
la IMF en 2020, lo que permitió recaudar agroecología. En este ámbito, U-IMCEC
necesidades y anticipar los riesgos de im- 0,7 millones de euros, lo que refuerza su apoya a los jóvenes acompañados por
pago. Para ello, UFC colaboró con ADA (y capacidad de financiación. Por último, el Jokkolabs con productos financieros es-
el Grupo de Trabajo de Desempeño So- confinamiento en Ruanda ha impulsado pecíficamente diseñados para satisfacer
cial (SPTF)) para realizar un estudio que el comercio en línea: una oportunidad sus necesidades. Gracias a estas colabo-
permitiera identificar las necesidades para los jóvenes, algunos de los cuales raciones y a los estudios de mercado apo-
financieras de los clientes jóvenes de la han creado su propio negocio de entrega yados por ADA, U-IMCEC enriqueció su
institución. Las conclusiones del estudio de productos comprados por Internet. oferta en 2020 con productos de ahorro
permitieron adaptar los servicios financie- y crédito adaptados a los jóvenes que
ros ofrecidos por la IMF a las necesidades En 2020, 235 clientes del UFC se benefi- emprenden por primera vez. También
reales de los jóvenes tras la crisis. Entre ciaron de un préstamo «Joven Artesano», se lanzó un producto de seguro agríco-
las soluciones propuestas: reestructurar destinado a financiar un oficio artesanal la que fue distribuido por U-IMCEC.
los préstamos existentes y/u obtener como peluquería, costura, mecánica, car-
un préstamo de adicional de financia- pintería y soldadura, y 215 recibieron una Por último, Senegal se benefició del pro-
ción de capital de trabajo para la compra ayuda. grama de respuesta al Covid-19 lanzado
de materias primas, por ejemplo, que son por ADA en abril de 2020 (página 8) para
necesarias para reanudar las actividades. En Senegal con U-IMCEC, limitar sus riesgos operativos tras la crisis
en el marco de un proyecto sanitaria.
La crisis también aceleró la aplicación en colaboración con LuxDev
de la estrategia digital adoptada por
UFC. La conexión entre las cuentas de ADA, en colaboración con LuxDev, apoya
la institución y las cuentas móviles de las actividades de U-IMCEC (Union des
los clientes ha aumentado significativa- Institutions Mutualistes Communautaires
mente, en parte debido a las medidas d’Epargne et de Crédit1) en Senegal para
del gobierno para apoyar el uso de las la integración financiera de los jóvenes,
herramientas digitales durante el confina- principalmente de los noveles emprende-
miento, como la exención de las tasas de dores de 18 a 25 años. El apoyo de ADA
transacción entre las cuentas bancarias y comenzó en 2020, y se centró en el desa-
móviles de los clientes. UFC también ha rrollo de productos de ahorro y crédito
desarrollado una red de agentes, la ma- adaptados a los distintos oficios de alto
yoría de los cuales son pequeñas empre- potencial de la región en cuestión a los
sas locales. Estos agentes permiten a los que los jóvenes pueden acceder tras la
clientes de la IMF retirar dinero o pagar capacitación, con el fin de iniciar su pro-
las cuotas del préstamo sin tener que ir a pio negocio.
Noviembre de 2020: primera cohorte apoyada
por Jokkolabs en el marco del respaldo a jóvenes
1
Unión de Instituciones Comunitarias Mutualistas de Ahorro y Préstamo emprendedores en Senegal.
18 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020APOYO A JÓVENES EMPRESARIOS
El YES FI es un mecanismo para finan- En 2020 se pusieron en marcha varios
APOYO A LOS JÓVENES ciar proyectos que aún no han sido cu- proyectos piloto:
EMPRENDEDORES biertos por inversionistas privados o “bu-
• en África Occidental:
A TRAVÉS DEL siness angels”, que están acostumbrados
a financiar a jóvenes emprendedores en - en Burkina Faso, con la incubadora
FINANCIAMIENTO
crecimiento. El YES FI trabaja con socios La Fabrique y la institución financiera
INNOVADOR especializados en el apoyo al espíritu Cofina Burkina;
(para necesidades de financiamiento empresarial (incubadoras/aceleradoras,
- en Malí, con la incubadora Donilab y
de entre 5.000 y 50.000 euros) catalizadores de mercado e instituciones
la institución financiera Cofina Mali;
Entre los numerosos jóvenes cuya inte- financieras) que proporcionan apoyo téc-
nico y financiero a los jóvenes. Gracias - en Senegal, con la incubadora Jokko-
gración socioprofesional dependerá de
a este doble apoyo, tanto financiero (ga- labs y la institución financiera Cofina
la creación y el desarrollo de su propia
rantías otorgadas por el YES FI para el fi- Sénégal.
actividad, algunos tienen la capacidad
y quieren desarrollar proyectos empre- nanciamiento concedido por la institución
• en América Latina:
sariales que requieren una financiación financiera) como técnico (de la incubado-
mayor (hasta 50.000 euros) que la que ra), el inversionista que desea financiar al - en Nicaragua, con la incubadora
ofrecen las IMF. joven asume menos riesgos. El reembol- Impact Hub Managua;
so de la financiación concedida por YES
- en Guatemala, con la incubadora
FI se calcula sobre el volumen de negocio
Alterna;
que el joven obtiene de su actividad. El
importe reembolsado también se utiliza - en El Salvador, con la incubadora
para financiar el apoyo prestado por la INSERT/Yawal y Alterna.
incubadora.
En total, 62 jóvenes empresarios han re-
cibido apoyo a través de estas estructuras.
YES Funding Initiative : Investir dans la nouvelle génération
Mientras que las instituciones de microfi- INCUBADORA
nanzas (IMF) financian a las microempre- CATALIZADOR DEL MERCADO
sas y los bancos financian a las empre-
sas establecidas que requieren grandes
cantidades de financiación, las PYMEs
en su fase de crecimiento luchan por
encontrar soluciones adaptadas a sus ne- Jóvenes Modelo Inversión Prueba Preparación Diligencia Seguimiento Mercado
cesidades. emprende- de negocio
dores Estudio
inicial
10.000€
En 2018, ADA introdujo un nuevo me- años)
canismo de financiamiento denominado
“Iniciativa de Financiamiento Soste-
nible para Jóvenes Emprendedores
YES FUNDING INITIATIVE
(YES)” con el fin de solucionar este pro- INVERSIONISTAS
blema.
Poco a poco, el financiamiento proporcionado por el YES FI da paso al financiamiento de los inversionistas.
A la vez, el joven recibe el apoyo de la incubadora necesario necesario para el crecimiento de la empresa.
AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020 19FINANZAS AGRÍCOLAS
FORTALECIMIENTO DE
LOS PRODUCTORES
PARA UNA
AGRICULTURA
SOSTENIBLE
El proyecto de financiamiento agrícola se
puso en marcha para hacer frente a la falta de
productos financieros adaptados en el sector
agrícola. Además, ADA ofrece apoyo a las
IMF para optimizar la apropiación de estos
productos por parte de sus clientes.
CONTRIBUCIÓN A LOS ODS CIFRAS CLAVE DE 2020
Meta 2.3 • 14 IMF apoyadas para
Mejorar la el desarrollo de créditos
productividad agrícolas a través de
agrícola y los diversos proyectos (F2.0,
ingresos de financiamiento agrícola,
los pequeños Níger, Túnez y REDCAMIF);
productores, incluyendo el acceso • Países que recibieron apoyo:
a servicios financieros
- África: Benín, Burkina Faso,
Meta 2.4 Costa de Marfil, Níger, Togo
Adopción de prácticas agrícolas y Túnez;
productivas, sostenibles y resilientes
- América Latina: Honduras,
Meta 8.10 Nicaragua y Perú; • 1.094 beneficiarios de capacitación en
Desarrollo de • 11.112 beneficiarios de créditos técnicas agrícolas para la adopción de
capacidades de agrícolas; prácticas más sostenibles.
las instituciones
financieras
PERMITIR A LOS AGENTES trabajó en servicios no financieros es- de almacenamiento y control de calidad
pecíficos (cursos) para que los agen- para facilitar su acceso al mercado.
AGRÍCOLAS APROVECHAR
tes de las cadenas de valor agrícolas
LAS OPORTUNIDADES pudieran optimizar el uso del crédito,
En Benín, la IMF Renaca, en colabora-
ción con el centro agropastoril y agroeco-
DEL MERCADO especialmente los agricultores y gana- lógico de Songhaï, brindó capacitación a
En 2020, ADA siguió colaborando con las deros. Estas capacitaciones les dieron sus clientes en 4 áreas: avicultura, pisci-
IMF para ofrecer productos específicos las claves para la adopción de mejores cultura, cría de caracoles y horticultura.
a los agricultores y a las organizaciones prácticas para aumentar el rendimiento Esta capacitación tenía como objetivo op-
de productores de Benín, Burkina Faso y la calidad del producto. Los grupos de timizar los procesos de producción y, por
y Togo. En colaboración con las IMF, productores recibieron apoyo en técnicas consiguiente, aumentar los ingresos de
20 AGENTE DE CAMBIO - Informe anual 2020También puede leer
