FROB PRESENTACIÓN CORPORATIVA 2019

Página creada Gil Alexandro
 
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FROB
PRESENTACIÓN CORPORATIVA
                     2019
Visión, misión, objetivos
El FROB aspira a cumplir su misión de garantizar la estabilidad del sistema financiero en una
eventual resolución de acuerdo a los más altos estándares de calidad

                                    El FROB llevará a cabo la resolución de las entidades de crédito y de
                 misión                               inversión que resulten inviables.

                                      El FROB trabajará por la resolución más eficiente para el interés
                                     público, protegiendo la estabilidad del sistema financiero, evitando
                 objetivo           perturbaciones en la economía real y minimizando el uso de recursos
                                                                  públicos.

                                   El FROB aspira a posicionarse en los más altos niveles de calidad entre
                 visión                          las autoridades de resolución mundiales.

                 principios        El FROB actuará con la máxima profesionalidad e integridad ciñéndose
                 rectores                           siempre a sus principios rectores.

1 Excelencia      2 Flexibilidad     3 Integridad y prudencia            4 Cooperación             5 Transparencia
  operativa                                                                 institucional

                                                                                                                     |2
Reestructuración del sector bancario español
        Desde su creación en 2009, el FROB ha jugado un rol fundamental durante la crisis
        financiera en España, coordinando el proceso de reestructuración bancaria.
                         Primera ronda de
                          apoyos: acciones
                             preferentes      RD Ley 2/2011 para              Asistencia financiera de                                              Intervención de
                                              el reforzamiento del            la UE y firma MoU                                                    Banco de Madrid:
                                              sistema financiero.             Creación de SAREB                                                     Concurso, sin apoyo
                                                                                                                     Nuevo marco europeo
                                                                               Ley 9/2012: nuevo marco de                                            financiero público
                                                                                                                      para la resolución:
                                                                                  reestructuración y resolución      institucional (Reglamento
                                                          Intervención              de entidades de crédito y
                                                                                                                                                                          Ley 11/2015:
 Real Decreto-ley        Banco CEISS                                                                                UE¹), procedimental (BRRD²)                          nuevo marco
                                                          Banco CAM               aumento de los poderes                y Fondo Europeo de
9/2009: creación del                                                                                                                                               institucional y funcional
FROB, con cargo a los                                                             de resolución del FROB                  Resolución (IGA³)
                                                                                                                                                                           del FROB
  PGE y a los FGD

                 2009                  2010                  2011                    2012                     2013                  2014                 2015                   2016              2017
                          Fase 1                                         Fase 2                                         Fase 3                                     Fase 4
                 Apoyo financiero a través de                Apoyo financiero a través de                     Apoyo financiero a través de               Nuevo marco Ley 11/2015
                 participaciones preferentes                 inyecciones de capital                           inyecciones de capital y CoCos

Intervención            Intervención             Segunda ronda de                  Tercera ronda de apoyos:               Resolución de            Creación               Entrada en            Resolución
    CCM                    CajaSur              apoyos: inyecciones de               apoyo financiero a través de        Caja Rural Mota          Junta Única de      funcionamiento con       Banco Popular
BdE y Fondo de           BdE y FROB                     capital                    inyecciones de capital y CoCos        del Cuervo: venta          Resolución           competencias
  Garantía de                                                                                                           de entidad, sin apoyo                         completas (normas
   Depósitos                                                                                                             financiero público.                                bail-in)
                                                                                             Banco CEISS                                                                  Mecanismo Único de
                                                                                                                                                                              Resolución

       1.   Reglamento (UE) Nº 806/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo de 15 de julio de 2014
       2.   Directiva 2014/59/UE del Parlamento Europeo y del Consejo de 15 de mayo de 2014
       3.   Acuerdo intergubernamental sobre el Fondo de Resolución Único

                                                                                                                                                                                                     |3
Marco institucional
       En el marco de resolución definido por la Ley 11/2015 y por el Reglamento UE 806/2014,
       el FROB es la autoridad española de resolución en fase ejecutiva1.
                                                                                                                                              Entidad viable                         Entidad inviable

                              • Plano europeo: Mecanismo Único de
        Marco institucional

                                                                                                                                                                  Actuación
                                Resolución. Autoridad de resolución                                                          Business as usual                                        Resolución
                                                                                                                                                                  temprana
                                europea: Junta Única de Resolución
                                (JUR).
                                                                                                                                  Mecanismo Único de supervisión (MUS)
                              • Plano español: tres autoridades:                                                                  - BCE (entidades de crédito significativas)
                                 – FROB como autoridad de resolución                                     Supervisión                                      +                                 -
                                   en fase ejecutiva.
                                                                                                                                   Banco de España (entidades de crédito)
                                 – BdE y CNMV como autoridades de                                                                     CNMV (empresas de inversión)
                                   resolución en fase preventiva.
                                                                                                                              Mecanismo Único de                                  Mecanismo Único de
                                                                                                                               Resolución (JUR)                                    Resolución (JUR)
        Marco funcional

                                                                                                                              (entidades de crédito                               (entidades de crédito
                              • Plano operativo: cuatro instrumentos de               Autoridades                                 significativas)                                     significativas)
                                resolución (venta de negocio, banco                                                                                                                         +
                                                                                                                              BdE Departamento de
                                puente, separación de activos,                                           Resolución          resolución (entidades de
                                                                                                                                                                      -
                                recapitalización interna o bail-in).                                                         crédito no significativas)
                                                                                                                                                                                         FROB
                                                                                                                                CNMV Unidad de
                              • Fondo Único de Resolución.                                                                   resolución (empresas de
                                                                                                                                    inversión)

                                                                                                                             Autoridad de resolución                            Autoridad de resolución
                                                                                                                             en fase preventiva                                 en fase ejecutiva

1.   A partir de lo regulado en la Ley 11/2015 de recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de inversión, el Real Decreto
     1012/2015, por el que se desarrolla la Ley 11/2015 y en el Reglamento (UE) No 806/2014, de recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de
     servicios de inversión.

                                                                                                                                                                                                          |4
El FROB en el Mecanismo Único de Resolución

      Diferentes configuraciones de las reuniones del Consejo de la JUR

                                                              SESIÓN EJECUTIVA                                                  SESIÓN PLENARIA
                                                                           Observadores (ANRs2 relevantes de EEMM3 no
                                     Presidente           Vicepresidente
                                                                                          participantes)                     ANRs de todos los EEMM participantes
                                                             (sin voto)

          Observador

                                                                                                                                                                               ANRs de todos los EEMM participantes
             es
          (BCE, CE,                     Formato                                         Formato                                     PLENARIO
            EBA1)                     RESTRINGIDO                                      AMPLIADO

                              Responsable del correcto                      Responsable de decisiones
                                funcionamiento del                            sobre una determinada                       +Todas las Autoridades
                                Mecanismo Único de                                entidad/grupo.                        Nacionales de Resolución de
                                    Resolución                             + Autoridades Nacionales de                       la Unión Bancaria4
                                                                              Resolución relevantes

                             Miembros permanentes del Consejo de la JUR      ANRs relevantes de EEMM participantes           ANRs de todos los EEMM participantes

1 Cuando    sea relevante, en relación con las tareas de la EBA.                                                         4 FROB es el representante de las ANRs españolas en
2   Autoridades Nacionales de Resolución
3
                                                                                                                         la JUR, y BdE participa como observador.
    Estados Miembros
                                                                                                                                                                                                                  |5
Organización interna
El órgano de gobierno del FROB es la Comisión Rectora y su organigrama se alinea con
las funciones que desempeña.
Diseño organizativo del FROB                                             Gobernanza del FROB
                                                                         Comisión Rectora *
                                                                                                               CNMV             Presidente    Vicepresidente
 Órgano de gobierno                                                                                       (Su Vicepresidente)                 (subgobernador
                                                                                                                                              BDE)

    Comisión Rectora

                                                                                        Bnaco de ESpaña
    Adopta decisiones relativas a las potestades y

                                                                                                                                                                               Ministerio de
                                                                                                                                                                                Hacienda
    funciones atribuidas al FROB.
    Comisión Rectora Composición Reducida
    Adopta decisiones que afecten a los Presupuestos
    Generales del Estado.

                                                                                                                  Ministerio de Economía y Empresa
     Comité de auditoría
                                                                         Comisión Rectora                                Ministerio de       Presidente        Ministerio de
                                                                                                                          Hacienda                              Hacienda
                                                                         Composición Reducida *

 Comité de Dirección
                                    Presidencia

                                                            Dirección
      Dirección de      Dirección          Dirección de                                                                           Ministerio de Economía y Empresa
                                                          Financiera y
     Administración y   Jurídica           Resolución y
                                                          de Entidades
         Control                            Estrategia
                                                          Participadas
                                                                              *Asisten además, con voz pero sin voto, un representante de la Abogacía General
                                                                                                       del Estado y otro de la IGAE.

                                                                                                                                                                                               |6
Marco funcional
  La misión del FROB consiste en preservar la estabilidad del sistema financiero ante una
  eventual resolución. Esta misión se concreta en diferentes objetivos.
                            Fases del proceso de resolución
                                    Preparación para la                                                          Seguimiento de la
Funciones de resolución
                            I       resolución                      II   Resolución                       III    resolución                      IV    Estrategia de salida

Gestión de la              • Prepararse internamente para           • Proceder a la resolución de una     • Garantizar el más adecuado           • Maximizar el valor de las
resolución                   acometer la resolución de la             entidad asegurando los principios     cumplimiento de los esquemas           entidades participadas
                             manera más eficiente.                    y objetivos generales de la           de resolución y, en su caso, la        ejecutando la desinversión
                                                                      resolución y, en particular,          gestión profesional y eficiente de     conforme a los procedimientos y
                           • Colaborar con el resto de                protegiendo la estabilidad del        las entidades en resolución y          plazos legalmente establecidos.
                             autoridades para alcanzar los            sistema financiero y minimizando      sociedades de gestión de
                             fines propios de la fase                 el uso de recursos públicos.          activos.
                             preventiva de la resolución.

Funciones de soporte
Legal

Gestión de recursos corporativos,
Tecnología y control
                                                          •   Dar soporte a la actividad del FROB en todas las fases del proceso de resolución,
Financiera                                                    incluyendo la gestión eficiente de personas, recursos y sistemas de información, el
Comunicación                                                  asesoramiento legal, la prudente gestión financiera y la transparencia en sus
                                                              actuaciones.
Reporting

Estrategia

                                                                                                                                                                                     |7
Entidades participadas

     Grupo BFA - Bankia: fusión en 2010 de Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias,                                                      Contexto: en julio 2012 la C.E. elabora MoU con las condiciones específicas
      Caja Ávila, Caja Segovia, Caja Rioja y Caixa Laietana.                                                                           para el sector financiero donde se establece, entre otros requisitos, la
                                                                                                                                       segregación de activos dañados de bancos que precisan apoyo público para su
     BMN: fusión de Caja Murcia, Caja Granada, Sa Nostra y Caixa Penedés.
                                                                                                                                       recapitalización, y su transferencia a una sociedad de gestión de activos.
     Gobierno corporativo:                                                                                                                   o   Recogida en la Ley 9/2012 y desarrollada en el RD 1559/2012.
                 BFA - FROB consejero de BFA + consejero dominical;
                                                                                                                                      Objetivos:
                 Bankia - consejeros ejecutivos + independientes.                                              DATOS                    o Contribuir al saneamiento del sistema financiero adquiriendo los activos
     Desinversiones de la participación de BFA en Bankia:                                                                                 correspondientes, minimizando los apoyos financieros públicos.
             o    Febrero 2014: 7,5%, por 1.304M€.                                                             BÁSICOS                   o Satisfacer las deudas y obligaciones que contraiga en el curso de sus
             o    Diciembre 2017: 7%, por 818M€                                                                                            operaciones.

     Dividendos cobrados por BFA (2015-2018): 742 M€.                                                                                   o Minimizar las posibles distorsiones en los mercados que se puedan derivar
                                                                                                                                           de su actuación, y enajenar los activos recibidos optimizando su valor,
     Resultado Bankia 2017: resultado atribuido de 505M€ (816M€ de resultado                                                              dentro del plazo de tiempo para el que haya sido constituida.
      recurrente minorado por 312M€ de costes de integración con BMN).
                                                                                                                                      Plazo: periodo máximo de 15 años (noviembre de 2027).
     Plan de reestructuración 2012-2017: los planes de reestructuración del
      Grupo BFA y de BMN acordados con la Comisión Europea finalizaron el
                                                                                                                                      FROB tiene un 45,9% del capital y de la deuda subordinada viva.
      31.12.2017, habiéndose cumplido todos los compromisos asumidos.                                                                 Comisión de Seguimiento: compuesta por el Mº de Economía y Empresa,
     Fecha máxima desinversión: Diciembre de 2021, según acuerdo de Consejo                                                           Mº de Hacienda y Función Pública, Banco de España y CNMV.
      de Ministros de 21 de diciembre de 2018.                                                                                        Supervisión: Banco de España.

        Ayudas públicas 1                                Accionistas significativos - FROB                                  Cartera de origen                  Entidades cedentes                 Reducción de balance
                                                                                                  BANKIA                 Inmuebles            Préstamos          Grupo 1          Grupo 2                      -26.7%
               24.069M€                                        BFA
                                                                               FROB                                                                            el 31/12/12     el 28/02/2013   50.781
                                                                                                                          20%                       80%
                                               FROB                           indirecta                                                                     BFA-Bankia        CEISS                                             37.179
     FROB1            FROB3
                                               directa                                                                                    . M€
                                                                                                                                     50.781                 CX                BMN
                                                               100%                                                                                         NCG               Liberbank
                                                                                                   61,291%
                                                                                                                                                            Banco Gallego     Caja3            Origen                             2017
 5.380M€           18.689M€                                                                                                                                 BdV                                Activos Financieros      Activos Inmobiliarios

1.    Incluye las ayudas públicas concedidas tanto a BFA-Bankia (22.424 M€ - FROB3: 17.959M€; FROB1: 4.465M€-) como a BMN (1.645 M€ - FROB3: 730M€ y FROB1: 915M€-) convertidos en capital.

                                                                                                                                                                                                                                     |8
Financiación
                 Uno de los pilares del nuevo marco de resolución es la creación de los fondos de resolución como instrumentos de financiación de los que las autoridades
                   de resolución pueden hacer uso, en determinadas circunstancias, para acometer eficazmente las distintas medidas de resolución establecidas.

                 Fondo Único de Resolución (FUR)                                                                                                        Al menos 1% depósitos garantizados –alrededor de 55.000M€
                            o   El FUR pertenece a la Junta Única de Resolución, y se podrá utilizar para que ésta aplique
                                sus herramientas y poderes de resolución de manera efectiva.
                            o   Se dota con las contribuciones de entidades y grupos bancarios establecidos en los 19 Estados                                     24.900 M€
                                miembros participantes en la Unión Bancaria.
  FONDO
                            o   Se construirá gradualmente a lo largo de los ocho años de su periodo inicial (2016-2023),
 ÚNICO DE                       y deberá alcanzar el nivel objetivo                                                                                              2016 2017 2018 2019       2020 2021 2022 2023
RESOLUCIÓN                      de al menos el 1 % del importe de los depósitos garantizados de todas las entidades de crédito
                                dentro de la unión bancaria antes del 31 de diciembre de 2023.
                            o   Acumula en torno a 24.900 M€ en 2018. Las 110 entidades españolas incluidas en su ámbito
                                han contribuido con un total acumulado de 2.800 M€.*

                 Fondo Nacional de Resolución (FNR)
                           o    FNR: a través de las contribuciones de las empresas de servicios de inversión
                                no sujetas a la supervisión consolidada de la matriz por el BCE.
                           o    La recaudación acumulada del mismo supera los 3,8 M€.*

                                           TASA A LA INDUSTRIA
                                                                                                                                                                PRÉSTAMO MEDE -
                                                                                                                                                                 TESORO - FROB
  •   El FROB financia sus gastos de explotación sin cargo a los Presupuestos Generales del Estado. La Ley
      11/2015 establece que los costes operativos del FROB se cubrirán mediante la recaudación de una
      tasa del 2.5% sobre las contribuciones de la industria al Fondo de Resolución.                                                •    Las inyecciones de FROB 3 se financiaron mediante un préstamo del
                                                                                                                                         Tesoro, por un total de 41.333M€, el cual permitió canalizar los
  •   Asimismo, podrá captar financiación emitiendo valores de renta fija, recibiendo préstamos, solicitando la
      apertura de créditos y realizando cualesquiera otras operaciones de endeudamiento**.                                               fondos MEDE para la reestructuración del sistema financiero.

  •   Hasta la aprobación de la Ley 11/2015, el FROB se financiaba mediante aportaciones de los PGE o                               •    Tras diversas amortizaciones y conversiones patrimoniales, el saldo a
      emisión de deuda avalada. No quedan emisiones vivas.                                                                               31 de diciembre de 2017 era de 10.456 M€.

  * Datos a julio de 2018.
  ** Los recursos ajenos obtenidos por el FROB, cualquiera que sea la modalidad de su instrumentación, no deberá sobrepasar el límite que al efecto se establezca en las correspondientes leyes anuales de
  Presupuestos Generales del Estado (art. 53.5).
                                                                                                                                                                                                                    |9
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