Soporte financiero, para impulsar tus pasos - anual 2017 - SMV
←
→
Transcripción del contenido de la página
Si su navegador no muestra la página correctamente, lea el contenido de la página a continuación
Soporte financiero,
para impulsar tus pasos
memoria
anual 2017
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 1
índice
6 Carta del Presidente 48 Gestión Integral de Riesgos
10 Principios Corporativos 62 Clasificación de Riesgo
12 Directorio 62 Gestión de Personas
16 Gerencia 63 Información General
20 Grupo Financiero Pichincha 72 Estados Financieros Auditados
32 Economía Peruana 134 Principios del
Buen Gobierno Corporativo
38 Gestión Financiera
164 Sostenibilidad Corporativa
44 Negocios y Servicios Estratégicos
170 Red de Oficinas
46 Imagen y Posicionamiento
173 Países con
47 Certificación de Sistema de Operaciones de Corresponsalía
Gestión Ambiental
Memoria Anual 2017
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
“El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio del Banco
Financiero del Perú durante el año 2017. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se
hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables”.
Jorge C. Gruenberg Esteban Hurtado Larrea
Presidente del Directorio Gerente General
Marzo 2018
La presente declaración se emite en cumplimiento de lo dispuesto por el Reglamento de Preparación de Memorias
Anuales y Reportes Trimestrales aprobado por Resolución de Gerencia General No. 040-99-EF/94.11
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 3
Somos personas como tú, con una visión empresarial, comprometidas a acompañarte en el desarrollo de tu negocio, brindándote nuestro conocimiento financiero a través de un servicio ágil, oportuno y cercano. La propuesta de valor del Banco Financiero para el año 2017 se enfoca en comprender, impulsar y resolver las necesidades de crecimiento de nuestros clientes de Banca Empresa. Comprender: porque los conocemos a ellos y a su negocio Impulsar su crecimiento: brindándoles las herramientas financieras que necesitan Resolver: con soluciones simples y oportunas.
cultura corporativa
visión
Ser el Banco líder en ofrecer soluciones financieras a nuestro
mercado objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia
y oportunidad.
misión
Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes,
colaboradores, accionistas y del país.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 5
capítulo
1
CARTA DEL
PRESIDENTE
Ofrecemos servicios
diferenciados
para acompañar a nuestros
clientes en su crecimiento
capítulo S/ MILLONES S/ MILLONES S/ MILLONES
resultados
1 en cifras 8,596 5,724 20,5
ACTIVOS DEPÓSITOS UTILIDAD NETA
Carta del Presidente
Señores Accionistas:
En el año 2017, la economía peruana registró un crecimiento del PBI de 2.4% menor al esperado, debido a una menor
inversión tanto pública como privada por efectos políticos y climatológicos como el fenómeno de El Niño. Además, se
registró un índice de inflación del 1.36%, por debajo del rango meta del Banco Central de Reserva, siendo la más baja de
los últimos ocho años y una apreciación del sol respecto al dólar norteamericano de 3.4%.
En 2018, se prevé que la expansión generalizada de la demanda interna impulse el crecimiento alrededor de 4%. En el
ámbito de las políticas, las autoridades continuarán centrándose en la implementación de una política fiscal y monetaria
anticíclica y en las reformas estructurales. El impulso fiscal previsto para 2018 será crítico para la reactivación del
crecimiento.
En este contexto, el sistema financiero se vio afectado por el incumplimiento de pagos con el consiguiente incremento
en la morosidad que llegó a 3.04%, producto del incumplimiento por el menor empleo en el caso de las personas o las
menores ventas en las empresas.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 7
Nuestro Banco inició en el año 2017 el enfoque en los segmentos definidos en el plan estratégico, privilegiando los
segmentos donde el conocimiento de nuestros clientes es mayor y podemos ofrecerles servicios diferenciados para
acompañarlos en su crecimiento. Ser ágil, simple y cercano,
Al concluir el año 2017, hemos registrado activos por S/ 8,596 millones, con una disminución del 5% con respecto al año
2016. La cartera crediticia se incrementó en 4%, llegando a S/ 6,462 millones, que representan el 72% de los activos.
acompañado del desarrollo
Esto en concordancia con la estrategia de largo plazo trazada con foco en los segmentos de clientes donde las fortalezas humano de nuestros
del Banco son relevantes, permitirá tener una cartera estable alineada a la mejora de los indicadores del Banco.
colaboradores, son los pilares
Por su parte, los pasivos llegaron a S/ 7,831 millones, menor en 6% con respecto al año anterior. Los depósitos del público
mostraron un crecimiento anual del 12%, llegando a S/ 5,724 millones, que responde a la política de recomposición de
para un eficiente gobierno
los pasivos. corporativo.
Debido a la desaceleración económica en el 2017, fortalecimos nuestros ratios de cobertura vencida de 108% el 2016 a
124% el 2017, lo que representó un mayor gasto en provisiones del 28%, en relación al año 2016.
En este año de estabilización por los cambios introducidos en el plan estratégico, logramos el 105% de cumplimiento
presupuestal en la utilidad.
En el año 2018, con el crecimiento esperado de la economía el Banco continuará con su estrategia de atender a los
segmentos definidos en el plan estratégico con crecimiento estable y el manejo adecuado del riesgo, a fin de lograr la
fidelidad de nuestros clientes.
Teniendo como pilares ser ágil, simple y cercano, acompañado del desarrollo humano de nuestros colaboradores, un buen
gobierno corporativo y una eficiencia operativa, esperamos lograr la rentabilidad esperada.
Al terminar, quisiera agradecer a todos los colaboradores del Banco Financiero, quienes cada día con esfuerzo y dedicación
trabajan comprometidos con los objetivos institucionales, con un gran espíritu de equipo y una actitud propositiva frente
a los desafíos que enfrenta nuestra Institución.
También quisiera expresar un agradecimiento especial a nuestros clientes, quienes depositan su confianza en el Banco y
han compartido con nosotros su deseo de crecer y alcanzar sus sueños y objetivos.
Finalmente, agradezco a nuestros Directores por su valioso consejo, a nuestros accionistas por su permanente apoyo y al
Grupo Pichincha en general por su constante colaboración y el mutuo intercambio de ideas.
Atentamente,
Jorge C. Grüenberg
Presidente del Directorio
Miraflores, febrero de 2018
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 9
capítulo
2
PRINCIPIOS
CORPORATIVOS
Valores corporativos
que demuestran el compromiso
con nuestros clientesORIENTACIÓN ORIENTACIÓN ORIENTACIÓN
AL CLIENTE A LAS PERSONAS AL LOGRO
valores
Confianza Visión global
capítulo Conocer y satisfacer
sus necesidades
2 Simplicidad y transparencia
Equidad
Reconocimiento
Integridad
Proactividad
Disponibilidad y cercanía y desarrollo
Responsabilidad
Amabilidad Trabajo en equipo y compromiso
Principios Corporativos
SOLIDARIDAD Creemos que somos parte de una sociedad en AUSTERIDAD Aspiramos a ser más que a tener. Trabajamos CAPACITACIÓN Creemos que todo integrante de la organización
desarrollo con grandes niveles de desigualdad, para vivir y no vivimos para producir. podrá superarse en la medida en que actúe, se
por lo que debemos encaminar nuestra acción Rechazamos lo superfluo y lo innecesario. capacite y se esfuerce.
tomando en cuenta las necesidades de los más
pobres.
VOLUNTAD La satisfacción de nuestros clientes, más COMPROMISO Aceptamos el riesgo de equivocarnos y
DE SERVICIO que una aspiración, es una necesidad. tenemos la disposición de rectificarnos.
En el servicio a los demás encontramos la razón Ante casos de fracaso el equipo está
LABORIOSIDAD Todo resultado deseable debe ser el producto
de nuestro desarrollo. comprometido con el apoyo.
de un esfuerzo consciente en beneficio del
progreso individual, institucional y colectivo.
Creemos primero en la justicia y después en
la caridad.
OPTIMISMO Promovemos el progreso y rechazamos AUTENTICIDAD Aspiramos a que los demás nos conozcan y nos
el conformismo. Los cambios significan juzguen como lo que somos. Rechazamos la
oportunidades que permiten nuestro liderazgo. banalidad y la falsa modestia.
Creemos que el futuro será mejor que el pasado
COMPETENCIA Buscamos hacer nuestro trabajo lo mejor posible, y que podemos ser los mejores en lo que nos
reduciendo costos, aumentando la productividad, proponemos.
obteniendo el máximo rendimiento de los
recursos con que contamos, atendiendo los
ORDEN Respetamos la organización y buscamos
detalles y buscando siempre la excelencia. el consenso en la toma de decisiones.
Reconocemos el mérito de las especializaciones.
HONESTIDAD Nos autoanalizamos permanentemente y
sabemos que cada día encontraremos la PERMANENCIA Trabajamos para construir una relación
oportunidad para ser mejores. Respetamos la permanente con nuestros clientes.
Ley, la moral y nuestros compromisos como
individuos y como institución.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 11capítulo
3
DIRECTORIO
Expertos
a la cabeza de decisiones estratégicascapítulo
3
Directorio
1. PRESIDENCIA Y VICEPRESIDENCIA
Jorge C. Gruenberg Fidel Egas Grijalva
Presidente del Directorio. Vicepresidente del Directorio.
Ingeniero Mecánico. Director desde el 12 de marzo de 1996. Doctor en Jurisprudencia y Abogado.
Director titular elegido en Directorio del 29 de diciembre de 1998.
Presidente del Directorio: Sindicato Energético S.A., - SINERSA,
Presidente del Directorio: Agrocurumuy S.A. Empresario del sistema financiero ecuatoriano. Presidente honorífico
del Directorio del Banco Pichincha del Ecuador.
Vicepresidente del Directorio: Grupall de Seguros S.A., Vicepresidente
del Directorio: Inversiones Alternas S.A. Director vinculado.
Director: La Positiva Compañía de Seguros y Reaseguros S.A.,
Corporación Financiera de Inversiones S.A.A., Thunderbird Resorts;
Química Suiza S.A., entre otros.
Actividades no comerciales:
Presidente ORT-PERU, Presidente en el Perú de la Fundación
Educación, Miembro del Patronato de la Sociedad Filarmónica,
Miembro del Patronato del Museo de Arte de Lima, Presidente del
Instituto de Arte Contemporáneo (IAC), Vicepresidente del Directorio
de Corriente Alterna y de la Comisión de Control y Auditoría de World
Ort (Londres – Inglaterra).
Director Independiente.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 132. DIRECTORES TITULARES
Juan Pablo Egas Sosa Roberto Nesta Brero Renato Vázquez Costa
Director titular elegido en JGO del 31 de marzo de 2009. Ingeniero Mecánico. Abogado.
Ejecutivo del Grupo Financiero Banco Pichincha del Ecuador. Director titular elegido en Directorio del 21 de julio de 1998. Director titular elegido en Directorio del 30 de junio de 1999.
Profesional con más de 40 años de experiencia en el ambiente
Estudios realizados en Boston College, Estados Unidos y Máster en el Egresado de la Universidad Nacional de Ingeniería (UNI). Empresario
empresarial y financiero. Actualmente se desempeña como
programa IMBA del Instituto de Empresa, Madrid, España. Industrial. Presidente Ejecutivo de Fima S.A., Director de la Sociedad
Vicepresidente de Diners Club Perú S.A., y miembro del Directorio de
Nacional de Minería, Petróleo y Energía, ex Presidente de la Sociedad
Director vinculado. Fima S.A. y Crecer Seguros.
Nacional de Industrias (SNI).
Director Independiente
Director Independiente.
Jan Mulder Panas
B.S. Journalism. Mauricio Pinto Mancheno
Director titular elegido en JGO del 18 de marzo de 2008. Ingeniero Textil.
Director titular elegido en JGO del 22 de marzo de 2011.
El Sr. Mulder es empresario con estudios en Boston University, Boston,
Massachusetts, EE.UU. Actualmente es director de Química Suiza S.A., Graduado en la Universidad del Rhin Bajo Fachhochschule
Cifarma S.A., empresas del Grupo Quicorp; Productos Sancela del Nierderrhein en Alemania.
Perú S.A. (empresa asociada al Grupo Familia de Medellín, Colombia)
Gerente General de Empresas Pinto Ecuador, Gerente General de
y Supemsa S.A. Fundador y Presidente del Directorio del Centro de
Empresas Pinto Perú. Fundador de varias empresas, entre las más
la Fotografía S.A. en Lima, Perú, Presidente de la Junta Directiva de la
importantes, Printotex; Club Vuelos Internos Privados VIP.
Alianza Francesa de Lima y miembro del Directorio del International
Center of Photography (ICP) en New York, EE.UU. Es también director Presidente Ejecutivo de La Cámara de Industriales de Pichincha,
de Empresarios por la Educación y de la Asociación Educación. Presidente de la Asociación de Textileros del Área Andina, Presidente
de la Asociación de Industriales Textiles del Ecuador, Presidente de
Ha sido Fundador, Director y Gerente General de Quifatex S.A., en Humana, Miembro del Directorio de Conclina, Miembro del Directorio
Quito, Ecuador, así como Director en Laboratorios Alfa S.A., Peruplast de Metropolitan Touring.
S.A. y Distribuidora DINO – Cementos Pacasmayo S.A.
Ministro de Industrias, Comercio Integración y Pesca, Ministro de
Ha ocupado cargos de Presidente, Vicepresidente y Director en Finanzas y Crédito Público; Presidente del Consejo Nacional de
diversas instituciones, tales como: ComexPerú, CEAL (Consejo Modernización del Estado, Miembro de la Junta Monetaria, Miembro
Empresario de América Latina), Instituto Peruano de Economía, del Frente Económico.
CONFIEP, Consejo Nacional de la Competitividad de la Presidencia
Miembro de la JUNAC, Miembro del Directorio de la CAF. Concejal del
del Consejo de Ministros, Cámara de Comercio de Lima, entre otras.
Distrito Metropolitano de Quito.
Es ABAC alterno.
Director Independiente
Director Independiente.3. DIRECTORES SUPLENTES
Santiago Bamse Antúnez de Mayolo Morelli Claudio Herzka Buchdahl Esteban Hurtado Larrea
Economista. Economista. Director suplente elegido en Directorio Extraordinario del 01 de
Director suplente elegido en JGO del 24 de marzo de 2015. Director suplente elegido en JGO del 18 de marzo de 2008. febrero de 2007.
También Gerente General.
Graduado en la Universidad Nacional Agraria La Molina, Máster en
El Sr. Herzka es economista, con maestría en Economía en The
Ciencias Economía MSc - University of Stirling Escocia Reino Unido Forma parte del Banco Financiero desde febrero de 2007. Ha cursado
Pennsylvania State University. Ha sido Gerente de Estudios
y Estudios de Maestría en Ciencias Políticas - Pontificia Universidad estudios en la Universidad George Washington, EEUU obteniendo el
Económicos del Banco Central de Reserva, miembro del grupo técnico
Católica del Perú. título en Ingeniería Electrónica y Sistemas de Información (BSc), y
de Apoyo S.A. Fundador y Presidente Ejecutivo del Grupo para Análisis
luego una maestría en Administración de Empresas de Alta Tecnología
Ha sido entre otros cargos, Vicepresidente Ejecutivo de Finanzas, del Desarrollo (GRADE) y socio fundador de Macroconsult.
(MSc). En la Universidad de Exeter, Inglaterra, obtuvo otra maestría en
Gerente General Adjunto de Telefónica del Perú y Presidente
También ha sido funcionario internacional de la Junta del Acuerdo Finanzas e Inversiones (MA) y finalmente en la Escuela de Negocios
Ejecutivo de Telefónica Servicios Digitales, Director del Banco
de Cartagena y desde 1983 ha desempeñado actividades de Kellogg de la Universidad de Northwestern, EEUU, obtuvo el título de
Financiero (1999-2007), Gerente General del Banco Central de
Consultor Internacional en diversas entidades internacionales tales Executive Scholar en Mercadeo y Ventas.
Reserva del Perú, Presidente de la Comisión de Tarifas Eléctricas
como: Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Mundial,
- CTE, Miembro del Directorio y Gerente de Fondos Fidecomiso de También se desempeña como Director Principal de la Compañía de
Centro de Comercio Internacional, Agencia Canadiense para el
la Corporación Financiera de Desarrollo –COFIDE, Presidente de la Venta de Electrodomésticos CARSA, Perú; Director Principal de Diners
Desarrollo Internacional, Centro Internacional para la Investigación
Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores-CONASEV y Club Perú; y Director de UNIBANCA Perú.
del Desarrollo del Canadá, Corporación Andina de Fomento, Sistema
Sub Gerente de Créditos de Interbank.
Económico Latinoamericano. Desde 1989 a 2002 radicó en Ottawa, Director vinculado.
Consultor Independiente. Canadá.
Ha sido Gerente General del Instituto Peruano de Administración
Pablo Salazar Egas
de Empresas desde el año 2002 a mayo del 2009 y Presidente del
Directorio en los últimos tres años. Es Asesor y Miembro del Comité Ingeniero Comercial. Director Suplente desde marzo de 2011.
Editorial de Sistema de Información Económica de Macroconsult. Es
Presidente Ejecutivo de Diners Club Ecuador, miembro del Directorio
también director de varias empresas privadas.
Mundial de Diners Club Internacional, Discover, así como miembro
Director Independiente. del Consejo de la Niñez y la Adolescencia.
Director vinculado.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 15capítulo
4
GERENCIA
Líderes comprometidos
con el desarrollo de nuestros clientescapítulo
4
Gerencia
1. GERENCIA
Alexander Spangenberg Rouse
Esteban Hurtado Larrea Julio Malo Vásconez
Director suplente elegido en Directorio Extraordinario del 01 de Gerente General Adjunto de Negocios.
Gerente General Adjunto de Contraloría y Tesorería, desde el 01 de
febrero de 2007. Enero de 2017. Administrador de Empresas. Forma parte del Banco Financiero
También Gerente General.
desde enero 2013. Profesional de la Universidad de Lima, MBA de
Ocupó el cargo de Director Suplente del Banco Financiero, desde
Forma parte del Banco Financiero desde febrero de 2007. Ha cursado la Universidad del Pacífico, con más de 27 años de experiencia en
el 22 de marzo hasta el 31 de diciembre de 2017. Ejecutivo Senior
estudios en la Universidad George Washington, EEUU obteniendo el Banca.
con amplia trayectoria internacional en instituciones financieras
título en Ingeniería Electrónica y Sistemas de Información (BSc), y
de alto nivel y mercados globales. Estudió Ingeniería Eléctrica en Se ha desempeñado como Ejecutivo en el área de Banca Internacional
luego una maestría en Administración de Empresas de Alta Tecnología
University of Hartford, EEUU y posteriormente realizó una maestría del Dresdner Bank AG - Alemania, Ejecutivo de Banca Corporativa,
(MSc). En la Universidad de Exeter, Inglaterra, obtuvo otra maestría en
en Economía en University of Oxford, Reino Unido. Inició su carrera en Gerente de Banca Empresa y Gerente Regional del Banco de Crédito
Finanzas e Inversiones (MA) y finalmente en la Escuela de Negocios
el Banco del Pacífico en Ecuador, desempeñando el cargo de Gerente del Perú.
Kellogg de la Universidad de Northwestern, EEUU, obtuvo el título de
de Corresponsalía y posteriormente el de Gerente de División de
Executive Scholar en Mercadeo y Ventas.
Finanzas. Se consolidó profesionalmente en Standard Chartered Vicepresidente Adjunto de Banca Comercial del HSBC Perú S.A. y en
También se desempeña como Director Principal de la Compañía de Bank, ocupando el cargo de Gerente Regional para América Latina el Banco Financiero se ha desempeñado como Gerente de Central de
Venta de Electrodomésticos CARSA, Perú; Director Principal de Diners con base en Lima, siendo responsable de la cartera de servicios Banca Empresa, Gerente Central de Banca Mayorista y actualmente
Club Perú; y Director de UNIBANCA Perú. financieros internacionales para la banca de la región. desempeña también el cargo de Director de Unibanca.
Director vinculado. Sin ninguna vinculación con el accionista. Sin ninguna vinculación con el accionista.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 17Rafael del Águila Gabancho Arturo Casado Nelson Bértoli Bryce
Gerente Central de Gestión de Personas. Gerente Central de Marketing. Gerente Central de Cumplimiento y Asesoría Legal.
Psicólogo Social de la Pontificia Universidad Católica del Perú, forma Egresado en Administración Comercial en la Universidad Santa Abogado, forma parte del Banco Financiero desde febrero de 1997.
parte del Banco Financiero desde octubre de 2014. Cursó el International María (Venezuela) con estudios de Post Grado en el Instituto de Profesional egresado de la Universidad de Lima con Magister en
MBA y la especialización Senior Management Program, ambos en el IE Estudios Superiores en Administración (IESA) y en Nortwestern Derecho de Empresa por la Universidad de Navarra, España; Magister
Business School. Cuenta con el diplomado de negociación en Harvard University (Chicago, Illinois). Ha ejercido funciones de primer nivel en Administración Estratégica de Negocios por la Escuela de Negocios
Executive Education y actualmente es docente en la Universidad del en diferentes instituciones entre las cuales destacan la Gerencia Centrum de la Universidad Católica, Magister en Dirección Financiera
Pacífico en la rama de Recursos Humanos. Ha trabajado en prestigiosas General de American Express, la Vicepresidencia Ejecutiva del ESEAD - Centro Universitario Villanueva, adscrito a la Universidad
empresas multinacionales y tiene una amplia experiencia en Gestión del Banco Mercantil Venezuela, la Presidencia Ejecutiva de Credimático, Complutense de Madrid. Postgrados en Finanzas y Derecho
Talento y Gestión del Cambio. (La más grande emisora de tarjetas de Crédito en Venezuela, Empresarial en ESAN, Especialista en Contratos por el Colegio de
manejando simultáneamente las franquicias de Visa, Master Card y Abogados de Lima. Presidente del Comité de Derecho Bancario de
Sin ninguna vinculación con el accionista. Diners Club). Ha sido Trainee en Leo Burnett Worlwide con sede en la Asociación de Bancos del Perú en el 2010 y Miembro Titular del
Toronto, Canadá, y posteriormente Chairman y Presidente Ejecutivo mismo, desde enero de 2000. Docente de programas de maestrías y
de Leo Burnett Venezuela, habiendo ejercido también la posición de posgrado en la Universidad Católica, Universidad ESAN, Universidad
Presidente/Director de Nuevos Negocios para América Latina, con de Lima, Universidad del Pacífico, Universidad de Piura, y Universidad
Ricardo Vera sede en Miami. Entre otras actividades ejerció como Director Principal de San Martín de Porres.
en la Sociedad Financiera Mercantil, Arrendadora Mercantil, Seguros
Gerente Central de Riesgos, Recuperaciones y Cobranzas. Mercantil y Fondo de Activos Líquidos Mercantil. Director de Conexus Sin ninguna vinculación con el accionista.
(red de ATM´S conformada por los cuatro principales Bancos en
Ingeniero Industrial, forma parte del Banco Financiero desde agosto Venezuela). Fue Director Principal del Board Regional de Master Card
de 2015. Profesional de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Latinoamérica, y primer latinoamericano Miembro del Board Mundial
MBA en el Tecnológico de Monterrey. Se ha desempeñado como de Cirrus. Presidente de la Federación Venezolana de Agencias de Pedro Navarro Saavedra
Vicepresidente de Créditos de Banco GNB Perú y como Vicepresidente Publicidad (FEVAP) y distinguido en diferentes oportunidades como
de Riesgos de HSBC Bank Perú, entidad en la que previamente tuvo Hombre de Mercadeo del año y Hombre de Publicidad del año. Tiene Auditor General.
a su cargo la Gerencia de Riesgos de Banca Empresarial y la Gerencia tres años en el grupo, los dos últimos en la Gerencia Central de
de Riesgos de Banca Personal. Cuenta con experiencia previa en las Contador Público Colegiado, forma parte del Banco Financiero
Mercadeo.
áreas de Negocios y Riesgos en el Banco de Crédito. desde noviembre de 2001, con más de 30 años de experiencia en
Sin ninguna vinculación con el accionista. Banca, en áreas de Auditoría Interna y Oficialía de Cumplimiento. Ha
Sin ninguna vinculación con el accionista. desempeñado cargos de auditor en Interbank, NBK Bank y actualmente
en el Banco Financiero. Realizó estudios de Especialización para
Rafael Sevilla Almeida
Ejecutivos en ESAN e INCAE y cuenta con la certificación Anti Money
Gerente Central de Tesorería y Mercado de Capitales. Laundering, otorgada por la Florida International University de EE.UU.
Fue miembro y presidente del Comité de Oficiales de Cumplimiento
Bachiller en Administración de Empresas de la Universidad de de la Asociación de Bancos del Perú, y actualmente integra el Comité
Lima. MBA en Global Management por Thunderbird School of de Auditores Internos.
Global Management, Arizona y por el Instituto Tecnológico y de
Estudios Superiores de Monterrey. Miembro del American Academy Sin ninguna vinculación con el accionista.
of Financial Management (AAFM)-Registered Financial Specialist.
Amplia experiencia en Gestión y Control de Activos y Pasivos (ALM),
Tesorería, Planificación Financiera, Finanzas Corporativas, Gestión de
Riesgos Financieros y Mercado de Capitales. Destacada trayectoria
desempeñándose como Vicepresidente de Tesorería y Mercado
Globales en HSBC Bank Perú, Vicepresidente de Tesorería y Mercados
Financiero de Banco GNB Peru, así como cargos de importancia en
BBVA Banco Continental, Bank Boston y Banco Santander.
Sin ninguna vinculación con el accionista.Alberto Rhor Vasquez
Gerente Corporativo de Finanzas.
Economista, forma parte de Banco Financiero desde 2009 y del Grupo
Pichincha desde el año 2000. Realizó estudios de economía en la
Pontificia Universidad Católica del Ecuador y posteriormente obtuvo
la Maestría en Administración (MBA) con especialización en Finanzas
en el Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey
(Tec Monterrey – Sede Toluca). Postgrados de riesgos financieros
en Tec de Monterrey, gestión financiera y administración de riesgos
en ESAN y dirección financiera en el PAD de Piura. Además, tiene
una certificación CRM del IIPER. Profesional con amplia experiencia
en finanzas, gestión integral de riesgos, planeamiento estratégico,
mercados de capitales y fusiones y adquisiciones. En Banco
Financiero ha sido Gerente de Riesgo Estructural y Mercado, Gerente
de Riesgo de Balance y Capital, Gerente Corporativo de Finanzas y en
la actualidad es Gerente Central de Administración y Finanzas.
Sin ninguna vinculación con el accionista.
Profesionales
que lideran
nuestro camino
a la excelencia.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 19capítulo
5
GRUPO FINANCIERO
PICHINCHA
Respaldados
por el mayor grupo financiero de Ecuadorcapítulo
5
cartera Grupo Pichincha
fuente: Balances Grupo Pichincha
4.3
10000 5.0
8,976
9000 8,450 4.5
8,022
8000
7,202 7,635 4.0
4.1
Grupo Financiero Pichincha
7000 3.5
R
3.6 3.7
A
6000 3.2 3.0
Z
5000 2.5
ALI 4000
3000
2.0
1.5
U
2000 1.0
T
1000 0.5
C
0 0.0
A 017
El 2016 empezó con una dinámica similar al año anterior: bajos precios de petróleo, mayores tasas de
interés internacionales, apreciación del dólar. En el primer trimestre del año, el crecimiento mundial se 2012 2013 2014 2015 2016
E
T 2
debilitó ligeramente debido a una menor actividad en las economías avanzadas, mientras que las economías
Cartera por vencer Índice de Cartera Vencida
N
emergentes presentaron un crecimiento moderado. Asimismo, la inflación aumentó tenuemente en las
E
economías avanzadas, mientras que en la mayoría de economías en desarrollo mantuvo los mismos niveles.
DI FO
Dada la coyuntura económica y política mundial, el Grupo Pichincha ha enfrentado un año lleno de retos y
IN
cobertura
N
arduo trabajo para brindar a sus clientes la estabilidad necesaria frente a las condiciones del 2016.
PE
fuente: Balances Grupo Pichincha
Grupo Pichincha cuenta con subsidiarias internacionales como Banco Pichicha España y Banco Pichincha
Colombia, también tiene presencia en Estados Unidos con Agencia Miami. En el Ecuador, está constituido 9.5 9.25 300.00
por Banco Pichincha C.A, Almesa, Pague Ya, Vaserum, Credi Fe y BPAC. 8.99
9.0 279.72 8.79 280.00
En enero del 2016 se concretó la venta del 7.31% de las acciones de Banco Financiero del Perú (BF), lo 237.49 227.71 260.00
8.5
cual originó que el porcentaje de participación de las acciones comunes sea actualmente del 49.07%. Con
240.00
ese motivo, BF ya no forma parte del consolidado de Grupo Pichincha como subsidiaria, pero se mantiene 8.0 217.08 214.40
8.43 220.00
como una filial de Banco Pichincha. Este cambio genera diferencias en la comparación anual de estados 7.5 8.35
financieros, ya que BF representaba a diciembre de 2015, el 19% de los activos del Grupo. De otra parte, 200.00
es importante también señalar que en Banco Pichincha España se presentaron cambios en la normativa de 7.0
180.00
provisiones de activos de riesgo, lo que ocasionó un resultado del ejercicio negativo. 6.5
160.00
Con estas premisas, los activos totales de Grupo decrecieron en 11% respecto al 2015. La cartera por 6.0 140.00
vencer del Grupo tuvo una disminución de 7%. El ratio de vencida cerró en 4.3%. La cobertura del Grupo
5.5 120.00
mantiene niveles conservadores con tendencia creciente respecto al año precedente. A diciembre 2016
las provisiones sobre la cartera improductiva alcanzan el 214.4% y la provisión sobre la cartera total 5.0 100.00
representa el 9.25% respecto al 8.79% del año 2015. 2012 2013 2014 2015 2016
Provisiones / Cartera Total Provisiones / Cartera Improductiva
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 21capítulo
6
ECONOMÍA
PERUANA
Se mantiene la proyección
del crecimiento del PBI en 4,2%capítulo
6
Entorno macroeconómico
y sistema financiero
La actividad económica ha venido recuperándose desde el segundo trimestre del año tras la reversión de La variación del índice de precios al consumidor de Lima Metropolitana en diciembre fue 0,16%, con lo cual la
los choques que afectaron la economía a inicios de este año. En el tercer trimestre, la demanda interna variación de los últimos doce meses fue 1,36%, retornando al rango meta del Banco Central de Reserva del Perú
registró un crecimiento de 2,4%, impulsada por la recuperación de la inversión privada, en un contexto de de entre 1% y 3%. La inflación 2017 fue la más baja de los últimos ocho años.
mayores términos de intercambio, y de un mayor gasto público. A nivel sectorial, destacó el crecimiento
del sector construcción, que se había contraído por cuatro trimestres consecutivos, acorde con la mejor
evolución de la inversión pública y privada.
Para los próximos dos años, se ha mantenido la proyección del crecimiento del PBI en 4,2%, en un contexto inflación anual (variación porcentual real)
de aceleración de la inversión privada y mayor gasto público asociado al Plan de Reconstrucción y los fuente INEI
Juegos Panamericanos, según el último Reporte de Inflación de diciembre 2017 del Banco Central de
Reserva del Perú.
5.0%
4.5% 4.4%
producto bruto interno (variación porcentual real)
fuente BCRP 4.0%
3.2%
6.5%
3.5% 3.2%
2.9%
5.5% 5.0% 3.0%
4.0% 2.5%
4.5%
3.3% 2.7% 2.0%
3.5% 1.4%
2.4% 1.5%
2.5%
1.0%
1.5% 2013 2014 2015 2016 2017
2013 2014 2015 2016 2017
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 23En relación a la Balanza Comercial este aumento del superávit se explica principalmente por las mayores exportaciones de productos tradicionales (como
consecuencia de los altos precios de nuestros metales y la mayor producción minera y petrolera). Esta evolución sumada a las mejores perspectivas de
crecimiento de nuestros socios comerciales y los mayores términos de intercambio, ha implicado una revisión al alza de la proyección de superávit comercial
para el horizonte de proyección. Para 2017, el superávit de balanza comercial ascendería a US$ 5,6 mil millones.
balanza comercial (millones US$)
fuente BCRP
Exportaciones Importaciones Balanza Comercial
50,000
42,177 42,217 39,533 40,809 44,435 38,827
40,000 37,331 37,020 35,132
34,414
30,000
20,000
10,000 5,608
1,888
0
-40 -1,276
-2,916
-10,000
2013 2014 2015 2016 2017pEn cuanto a las tasas de interés bancarias, la tasa de interés activa promedio en moneda nacional (TAMN) Al cierre de diciembre 2017 el tipo de cambio contable SBS cerró en S/3.241 por dólar. En diciembre 2017
finalizó el año en 15.8%, inferior al índice alcanzado en el ejercicio 2016 el cual cerró en 17.9%. Con la moneda nacional se apreció en 3.4% en relación al mismo periodo del año anterior.
relación a las tasas pasivas en moneda nacional (TIPMN) se registró un nivel de 2.5% anual, inferior a la tasa
registrada en el 2016, el cual cerró en 2.7%.
La tasa activa en moneda extranjera (TAMEX) finalizó el año en 6.7%, tasa inferior a la registrada en el
ejercicio 2016, el cual cerró en 7.5%. En el caso de las tasas de interés pasivas en moneda extranjera
(TIPMEX), se registró un 0.6%.
TC nominal - bancario venta mensual
fuente SBS 3.411 3.356
3.241
tasas de interés promedio de la banca múltiple
fuente SBS 2.986
2.795
TAMN TAMEX TIPMN TIPMEX
25.0
20.0
17.9
16.0 16.3 15.8
15.7
15.0
may-13
may-14
may-15
may-16
may-17
mar-13
mar-14
mar-15
mar-16
mar-17
ene-13
ene-14
ene-15
ene-16
ene-17
nov-13
nov-14
nov-15
nov-16
nov-17
ago-13
ago-14
ago-15
ago-16
ago-17
sep-13
sep-14
sep-15
sep-16
sep-17
feb-13
feb-14
feb-15
feb-16
feb-17
abr-13
abr-14
abr-15
abr-16
abr-17
jun-13
jun-14
jun-15
jun-16
jun-17
oct-13
oct-14
oct-15
oct-16
oct-17
dic-13
dic-14
dic-15
dic-16
dic-17
jul-13
jul-14
jul-15
jul-16
jul-17
10.0
8.0 7.5 7.9 7.5
6.7
5.0 2.7
2.3 2.4 2.5
2.2 0.6
0.4 0.4 0.3 0.3
0.0
2013 2014 2015 2016 2017
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 25Las colocaciones crecieron en US$4,894 millones con relación al 2016, cifra que se encuentra en línea con el crecimiento de la economía. Los créditos hipotecarios y créditos de
consumo son los que presentaron mayor crecimiento anual. Al mismo tiempo, la banca mostró un ligero deterioro en la calidad de cartera, cerrando con 3.12%, cifra mayor en 16 puntos
básicos en relación al cierre de diciembre 2016 (2.96%).
Los depósitos en el Sistema Bancario se incrementaron en 11% (US$ 6,747 millones) con relación al 2016. El comportamiento de los depósitos se encuentra también en línea con el
crecimiento de la economía.
principales cuentas de la banca múltiple (exp. en US$MM)
fuente SBS
Activos Colocaciones Depósitos
120,000
112,671
105,870
105,250
100,000 96,682
93,156
80,000 74,861
69,967 70,910
64,600 66,272
60,586 60,937 64,118 64,163
60,000 59,604
40,000
20,000
Dic 13 Dic 14 Dic 15 Dic 16 Dic 17El patrimonio de la banca múltiple tuvo un moderado crecimiento de 14%, alcanzando los US$ La demanda interna registró
13,285 millones al cierre del 2017. El nivel de utilidades netas del sistema bancario generó en total
US$ 2,071 millones. Esto le permitió alcanzar un retorno sobre activos y patrimonio del 2.07% y un crecimiento de 2,4 %,
18.41%, respectivamente.
impulsada por la recuperación
de la inversión privada y un
mayor gasto público.
patrimonio de la banca múltiple (exp. en US$MM)
fuente SBS
13,285
12,000
11,697
10,174
10,000 9,087 9,820
8,000
6,000
4,000
2,000
0
Dic 13 Dic 14 Dic 15 Dic 16 Dic 17
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 27capítulo
7
GESTIÓN
FINANCIERA
El segmento de personas
tuvo un buen desempeño
respecto al periodo anteriorcapítulo
7
Gestión financiera PRINCIPALES INDICADORES
Ratios Dic 14 Dic 15 Dic 16 Dic 17
Liquidez
Disponible / (Vista + Ahorros) 117.9% 149.7% 188.7% 118.5%
Al cierre de diciembre 2017, los ratios promedio de liquidez decrecieron con Liquidez MN 19.7% 17.6% 21.8% 20.7%
respecto al ejercicio 2016, los cuales fueron 20.7% y 31.4%, en moneda En Memoria
nacional y extranjera, respectivamente. Con estricto cumplimiento de lo Liquidez ME 39.7% 27.5% 34.2% 31.4% 2016 figura:
requerido por ley. 27.4%
Rentabilidad
El ratio de palanca global fue 13.1%, el cual decreció en 0.1%, con respecto al
Margen Financiero 62.4% 64.8% 59.9% 61.3%
periodo 2016 (13.2%).
Otros Ingresos / Total Ingresos 13.8% 14.0% 10.9% 9.0%
En relación a la Calidad de la Cartera en el ejercicio 2017, la cartera atrasada fue
de 3.7%, disminuyendo los niveles de morosidad con respecto al 2016 (4%). R.O.A 0.9% 0.9% 0.4% 0.2%
Asimismo, el ratio de cobertura de la provisión para cartera atrasada fue de
124.4%. Dicho indicador mejoró en 15.2% en relación al 2016. R.O.E 11.9% 11.5% 4.8% 2.8%
Calidad de Cartera
Cartera Atrasada / Colocaciones Brutas 3.3% 3.9% 4.0% 3.7%
Cartera Pesada / Colocaciones Brutas 4.4% 5.0% 6.4% 7.0%
Provisión / Cartera Atrasada 116.7% 104.4% 108.0% 124.4%
En
Provisión / Cartera Pesada 88.2% 80.6% 65.4% 66.0%
Memoria
Solvencia 2016
figura:
Pasivo Total/Patrimonio 11.1 12.3 11.9 10.2 67.6%
Apalancamiento Global y de Mercado 11.9 11.6 13.2 13.1
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 29COMPOSICIÓN DE ACTIVOS Activos Líquidos
La principales variaciones se explican por el decrecimiento de S/815 millones (-35%) en Fondos
A diciembre de 2017, el Banco alcanzó un total de S/8,596 millones en activos, con un incremento de Disponibles con respecto al periodo anterior.
S/444 millones (-5%), con respecto al cierre del ejercicio anterior.
Al cierre del ejercicio 2017, el Banco muestra como indicadores de liquidez 20.7% y 31.4% para moneda
nacional y extranjera, respectivamente. Estos niveles son superiores a los requeridos por la SBS (8% para
composición de activos MN y 20% para ME).
COMPOSICIÓN DE ACTIVOS Variación Año
(en miles de S/) Dic 17/Dic 16
Dic 16 Dic 17 Absoluta %
Fondos Disponibles 2,340,699 1,525,902 -814,797 -35% COMPOSICIÓN DE ACTIVOS LÍQUIDOS Variación Año
(en miles de S/) Dic 17/Dic 16
Interbancarios Otorgados 0 107,029 107,029 0%
Dic 16 Dic 17 Absoluta %
Inversiones Financieras 239,110 341,917 102,807 43% Fondos disponibles 2,340,699 1,525,902 -814,797 -35%
Colocaciones Netas 6,058,904 6,217,589 158,685 3% Fondos Interbancarios 0 107,029 107,029 0%
Bs. Realizables 21,507 20,529 -978 -5% Inversiones negociables, neto 239,110 341,917 102,807 43%
Activo Fijo 141,025 133,743 -7,282 -5% Total 2,579,809 1,974,847 -604,962 -23%
Otros Activos 239,290 249,436 10,146 4%
Total 9,040,536 8,596,145 -444,391 -5%COLOCACIONES
Al cierre del ejercicio 2017, los créditos de los segmentos Chamba y Ahorrador tuvieron un La cartera total del Banco (créditos directos más indirectos) al 31 de diciembre del 2017, registró la cifra
crecimiento de S/ 51 millones (33%) y S/ 96 millones (29%), respectivamente. En el caso de los de S/ 7,899 millones. El 82% de la cartera estuvo compuesta por créditos directos, los cuales tuvieron un
segmentos Empresa, Corporativo y Micros otros se registró una caída de S/ 76, S/ 171 y S/ 85 crecimiento de 3% respecto del periodo anterior.
millones respectivamente en relación al ejercicio 2016. El segmento de Personas por otro lado tuvo
un buen desempeño con un crecimiento de 231 millones (14%), con respecto al periodo anterior.
COLOCACIONES Variación Año
(en miles de S/) Dic 17/Dic 16
Dic 16 Dic 17 Absoluta %
COLOCACIONES BRUTAS Variación Año
Créditos directos 6,271,422 6,459,230 187,808 3%
(en miles de S/) Dic 17/Dic 16
Dic 16 Dic 17 Absoluta % Créditos indirectos 1,474,269 1,440,328 -33,941 -2%
Empresa 1,733,586 1,657,981 -75,605 -4%
Total 7,745,691 7,899,558 153,867 2%
Chamba 152,909 203,807 50,899 33%
Ahorrador 329,029 425,119 96,090 29%
Corporativo 1,362,427 1,191,857 -170,570 -13%
Micros otros 544,428 459,194 -85,234 -16%
Personas otros 1,653,356 1,884,757 231,401 14%
Diners 239,975 451,824 211,849 88%
Los sectores que registraron
Otros 255,712 184,690 -71,022 -28%
mayor crecimiento fueron los
Total 6,271,422 6,459,230 187,808 3%
créditos consumo (27%), los
créditos hipotecarios (7%).
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 31Créditos directos por Sectores Económicos Calidad de Activos
Los créditos directos al cierre del 2017 reflejaron concentraciones similares a las del año anterior en Al cierre del ejercicio 2017, el índice de morosidad fue de 3.7%.
cuanto a destino por sector económico. Los sectores que evidencian el mayor peso del total de la cartera
son Consumo, Comercio y Créditos Hipotecarios para vivienda e industria manufacturera, registrando una La provisión por colocaciones a diciembre 2017 ascendió a S/299 millones, con lo cual la cobertura
participación del 30%, 18%, 16% y 9%, respectivamente, del total de colocaciones del Banco. Por otro ascendió a 124%, mostrando una mejora con respecto al 2016 (108%).
lado, los sectores que registraron mayor crecimiento fueron los créditos de consumo (27%), los créditos
hipotecarios (7%).
CAPTACIONES Y OTRAS OBLIGACIONES
CRÉDITOS DIRECTOS POR SECTORES ECONÓMICOS Composición (%) Pasivos y Depósitos
(en miles de S/) Dic 16 -Dic 17
A diciembre 2017, los pasivos totales del Banco cayeron a S/ 7,831 millones, disminuyendo en S/ 506
Dic 16 Dic 17 % % millones al obtenido en el cierre de diciembre 2016. Dado que los depósitos tuvieron un incremento del
Créditos de consumo 1,525,517 1,933,689 24% 30% 12%, la caída en el total de pasivos responde principalmente a la disminución de S/ 849 millones (36%)
en adeudados y obligaciones financieras.
Comercio 1,187,366 1,139,390 19% 18%
Créditos Hipotecarios para vivienda 943,206 1,005,361 15% 16%
Industria Manufacturera 725,652 587,692 12% 9%
DEPÓSITOS Y OBLIGACIONES POR MODALIDADES Variación Año
Transporte, Almacen y Comunic. 390,692 365,488 6% 6% (en miles de S/) Dic 17/Dic 16
Agricultura, Ganadería y Anim. Domest. 343,475 313,873 5% 5%
2016 2017 Absoluta %
Actividades Inmobiliarias, empresariales 443,687 428,866 7% 7% Obligaciones a la vista 371,265 464,482 93,217 25%
Intermediación Financiera 45,272 20,124 1% 0% Depósitos ahorro 868,913 822,931 -45,982 -5%
Construcción 245,490 140,783 4% 2% Depósitos a plazo (Incluye CTS) 3,467,708 4,083,638 615,930 18%
Pesca 39,196 27,032 1% 0% Otras Obligaciones 399,326 353,184 -46,142 -12%
Minería 95,352 45,339 2% 1% Total Depósitos 5,107,212 5,724,236 617,024 12%
Diversos 286,517 451,594 5% 7%
Fondos Interbancarios - - 0 0%
Total 6,271,422 6,459,230 100% 100%
Fuente: SBS
Adeudados y obligaciones financieras 2,374,647 1,525,218 -849,429 -36%
Valores, Títulos y Otros 692,823 423,588 -269,235 -39%
Provisiones y otros pasivos 162,648 158,106 -4,542 -3%
TOTAL PASIVO 8,337,330 7,831,149 -506,181 -6%Patrimonio RESULTADOS
Al cierre del ejercicio 2017, el patrimonio del Banco ascendió a S/ 765 millones, habiéndose
Al cierre del ejercicio 2017, se registró una Utilidad Neta de S/ 20,568 millones.
incrementado en S/ 62 millones (+8%), con respecto al cierre del ejercicio 2016.
ESTADO DE RESULTADOS Variación Año
(en miles de S/) Dic 17/Dic 16
patrimonio contable (exp. en miles de millones de S/)
2016 2017 Absoluta %
fuente SBS
Ingresos Financieros 752,348 761,346 8,998 1%
765 Gastos Financieros 301,362 294,875 -6,487 -2%
800 703
667
700
591
600 Margen Financiero Bruto 450,986 466,471 15,485 3%
471
500 432 Otros Ingresos Neto 62,389 74,894 12,505 20%
400
380
Gastos Operativos 327,289 326,197 -1,092 0%
300
200
100 Margen Operacional 186,087 215,168 29,081 16%
0 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Provisiones de Cartera 174,443 186,402 11,959 7%
Otras provisiones y depreciación 21,136 36,320 15,184 72%
Resultado de la Operación 9,492 7,554 -1,938 -20%
Otros Ingresos y Gastos 59,347 40,343 -19,004 -32%
Utilidad antes de impuestos 49,855 32,791 -17,064 -34%
Impuesto a la Renta 16,756 12,224 -4,532 -27%
Utilidad y/o pérdida Neta 33,099 20,568 -12,531 -38%
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 33capítulo
8
SEGMENTO
ESTRATÉGICO
Brindamos soluciones
financieras a través de productos
de fácil entendimiento
para satisfacer las necesidades de nuestros clientescapítulo
8
Segmento Estratégico
En el año 2017, el Banco culminó el proceso de Planeamiento Estratégico, que establece los
lineamientos que nuestra Institución debe seguir para el nuevo abordaje de mercado. Bajo este
NEGOCIO PERSONAS NATURALES
nuevo enfoque se procedió a Segmentar los Negocios de Banca Mayorista, Personas y Microfinanzas. En el negocio de Personas Naturales, el Banco priorizó mejorar la experiencia del cliente en todos sus
En cada uno de ellos se definieron los segmentos core, que son aquellos en donde el Banco va a canales, buscando siempre que dicha experiencia sea el centro de todas las decisiones que tome la
desarrollar relaciones a largo plazo con sus clientes y se destinarán los esfuerzos para lograr un organización. Para ello hemos fortalecido nuestra red de agencias y todos los puntos de contacto con el
crecimiento sostenido. También se definieron los segmentos complementarios, aquellos en donde cliente. Además, se propuso seguir impulsando la captación de personas con capacidad de ahorro, pues el
el Banco mantendrá sus volúmenes de negocio sin descuidar la relación que tiene con los clientes objetivo de nuestra institución es construir relaciones de largo plazo con nuestros clientes.
de dichos segmentos.
En línea con lo anterior, el Banco definió como estrategia brindar soluciones financieras a través de
productos simples, de fácil entendimiento y que a su vez puedan satisfacer las necesidades de nuestros
clientes.
NEGOCIO MICROFINANZAS
Con el fin de consolidar la relación con los clientes con capacidad de ahorro realizamos mejoras
El primer semestre del 2017 se caracterizó por una desaceleración del negocio principalmente
en nuestra oferta, ofreciendo un portafolio de productos diseñados para brindarles la mayor
debido a los desastres naturales que azotaron al país, siendo los clientes del negocio microfinanzas
rentabilidad, tranquilidad y con la seguridad de que sus ahorros están debidamente custodiados.
los más afectados por efectos del Fenómeno El Niño. A pesar de ello, el saldo de la cartera de nuestro
Dentro de nuestro portafolio de productos podemos mencionar Depósito a Plazo, CTS y Ahorros.
segmento objetivo ha tenido un crecimiento del 32%, con respecto al 2016 y un crecimiento en
Estos productos nos permitieron obtener un crecimiento de 8% en el volumen de la cartera.
clientes del 14% (3,600 clientes en el segmento core).
Nuestra cartera ha experimentado una mejora considerable en sus ratios de mora, pasando de
6.42% a 4.98%, gracias a un trabajo constante por mejorar e innovar en nuestras políticas de
Riesgo Crediticio, así como en nuestros mecanismos de evaluación.
Los resultados positivos del 2017 han sido posibles gracias al entendimiento de nuestro cliente
objetivo y a la implementación de una estrategia de abordaje de mercado basado en los atributos
diferenciadores que este cliente valora, ofreciendo productos de fácil entendimiento que cubran
las exigencias de nuestros clientes y alcanzando el posicionamiento de un Banco de trato cálido
y cercano.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 35De igual forma, para poder satisfacer las necesidades de nuestros clientes brindamos los siguientes
productos:
NEGOCIO BANCA MAYORISTA
Este enfoque también impactó en la estrategia de Banca Mayorista, la cual se reorganizó y doblegó
esfuerzos para gestionar el negocio de Personas Jurídicas enfocando sus recursos al segmento “Empresas”,
es decir, a empresas cuya facturación anual comprende de S/ 1 a S/ 60 MM, sin dejar de atender, de manera
Créditos por Convenios
reactiva, al segmento corporativo.
Logró tener un crecimiento del 6% en el stock de clientes, incrementando nuestra cartera en 21%, ello
Con este objetivo, fue necesaria la creación de un equipo encargado de la atracción de nuevos clientes y la
debido a la cercanía y simplicidad como atributos de valor de nuestra Institución. En el 2017 también se
realización de una propuesta de valor al segmento empresa a través de atributos diferenciadores.
firmaron los convenios con todas las FF.AA., lo cual nos ha servido para seguir afianzando nuestro negocio y
potencializar nuestra cartera de clientes.
Estos atributos se basaron en una atención cercana y cálida, con un alto nivel de asesoría financiera,
poniendo al cliente como el centro de nuestro negocio y buscando siempre la satisfacción de sus
necesidades y el desarrollo de una relación confiable y mutuamente beneficiosa.
Negocio Hipotecario
Se logró un crecimiento del 4% en el stock de clientes lo cual permitió un crecimiento en nuestra cartera
de 6% con respecto a diciembre 2016 siendo los créditos ofrecidos a través del Fondo Mivivienda los de
mayor crecimiento, gracias a la fortaleza de contar con una Política Crediticia que nos permitió acercarnos
a nuestros clientes.
Préstamos de Libre Disponibilidad
Fue el de mejor desempeño en el 2017 dentro del portafolio de productos orientados a Personas Naturales.
Logramos un crecimiento en el número de clientes del 188% y en saldos del 110%, comparado con el año
anterior, y ello fundamentalmente impulsado por una mejora constante en los procesos de evaluación y
atención a nuestros clientes brindando un producto ágil, simple y cercano.
Además, hemos realizado acciones de vinculación a lo largo del año con canales de venta mejor capacitados
para lograr asesorar de forma eficiente y sencilla a todos los clientes.Resultados positivos gracias al
entendimiento de nuestro cliente
objetivo y atributos diferenciadores
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 37capítulo
9
IMAGEN Y
POSICIONAMIENTO
Nos transformamos
para mejorar la propuesta de valor para
nuestros clientescapítulo
9
Imagen y posicionamiento
En el año 2017, el Banco Financiero inició un proceso integral de transformación mediante un planeamiento Como parte del proceso, se realizó una investigación para identificar la percepción que tienen nuestros
estratégico que consistió en distintas etapas, tales como abordaje de mercado, cambio estructural, clientes acerca de nosotros como banco, en qué segmentos del mercado queremos estar y con qué modelo
segmentación y redefinición de segmentos para así lograr obtener una adecuada propuesta de valor para de gestión queremos lograrlo. Definiendo de esta manera segmentos core para las áreas de Banca Mayorista,
nuestros clientes. Banca Microfinanzas y Banca Personas.
Esta planeación estratégica tuvo como objetivo principal la definición de un foco claro, sustentado en cinco En el mes de octubre se realizó el lanzamiento de nuestra primera campaña masiva para el segmento
grandes pilares: microfinanzas en la historia del Banco Financiero, en conjunto con la adopción de una nueva línea gráfica
de la marca.
• Misión y Visión a largo plazo para lograr un crecimiento sostenible.
• Foco en relaciones relevantes con los clientes mediante una adecuado propuesta de valor. Desde enero del 2017, hemos fortalecido la estrategia digital, con el relanzamiento de la nueva página web
con un incremento de visitas del 23% y una reducción de la tasa de rebote en 18 puntos porcentuales.
• Crecimiento armonioso entre los pasivos y activos.
Asimismo, se lanzó la primera fanpage oficial del Banco Financiero en la red social Facebook. Desde entonces,
• Búsqueda permanente de la productividad. la marca ha ido generando un mayor sentimiento positivo llegando a niveles de 53% de satisfacción con
• Toma de decisiones siempre basadas en información. sus publicaciones.
SISTEMA DE GESTIÓN AMBIENTAL SEGÚN LA NORMA ISO 14001:2004
El Banco Financiero cuenta con un Sistema de Gestión Ambiental que le permite preservar su compromiso con el cuidado del medio ambiente dentro de un
marco de desarrollo sostenible. El sistema se sustenta en las bases de la norma internacional ISO 14001:2004, cuyo alcance se extiende a todas las oficinas
CERTIFICACIÓN administrativas y tradicionales del Banco a nivel Lima Metropolitana y Callao. Asimismo, el Banco ha desarrollado una Política medioambiental que contempla
DE SISTEMA DE la prevención de la contaminación, el cumplimiento de la legislación ambiental y el control de sus aspectos ambientales a lo largo de sus operaciones.
La Certificación del Sistema de Gestión Medioambiental fue otorgada por la casa auditora AENOR en junio del 2012, después de inspeccionar nuestras sedes en
GESTIÓN AMBIENTAL Lima y provincias y comprobar el cumplimiento de los requisitos de la norma ISO 14001:2004.
En junio del 2015, el Banco Financiero renovó la certificación ISO 14001 y en julio del 2017, fue realizada la segunda auditoría de seguimiento tras la visita de
la casa certificadora. Como resultado de esta revisión, se consiguió mantener y ratificar la vigencia del certificado ambiental, cuyo vencimiento es el 24 de julio
del 2018.
BANCO FINANCIERO MEMORIA ANUAL 2017 39También puede leer
