Suplementos de Cuentas para Empresas - Wells Fargo
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Suplementos de Cuentas para Empresas
Suplementos del Programa de Cargos e Información de la Cuenta para Empresas
– Cambios importantes, Vigente a partir del 24 de junio de 2019
– Saldo diario mínimo, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
– Eliminación del Cargo por Notificación por FAX de Partida Devuelta, Vigente a partir del 16 de octubre de 2018
– Eliminación del cargo por servicio de partidas devueltas y detalles de depósitos, Vigente a partir del 11 de julio de 2018
– Servicio de Imagen de Cheque Devuelta con Estado de Cuenta de Papel, Vigente a partir del 11 de julio de 2018
Suplementos del Contrato de la Cuenta de Depósito
– Servicio de transferencia electrónica de fondos - Recepción de pagos RTP, Vigente a partir del 7 de enero de 2019
– Información importante para las cuentas al consumidor y las cuentas para empresas no analizadas con saldo en cero,
Vigente a partir del 1 de diciembre de 2018
– Política de disponibilidad de fondos – transferencias electrónicas de abono, Vigente a partir del 10 de noviembre de 2018
– Saldo diario mínimo y Estados de cuenta, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
– ¿Cuándo puede usted cerrar su cuenta?, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
– Exención del cargo por Sobregiro, Vigente a partir del 2 de agosto de 2018
Este documento incluye la versión autorizada en inglés de cada suplemento enumerado.
This document includes the official English version of each listed addenda
AVISO IMPORTANTE: El idioma que regirá nuestra relación con usted es el inglés. Para su conveniencia, podríamos traducir a otro idioma algunos
formularios, declaraciones informativas y anuncios publicitarios. Si existe una discrepancia entre nuestros materiales en idioma inglés y nuestros
materiales traducidos, la versión en inglés prevalecerá sobre la traducción.
1 of 10Suplementos del Programa de Cargos e Información de la Cuenta para Empresas
Estos Suplementos cambian el Programa de Cargos e Información de la Cuenta para Empresas (“Programa”) fechado el 11
de julio de 2018 de y usan los mismos términos que se encuentran ahí. Si bien estos Suplementos abarcan los detalles
de cuentas específicas y/o servicios relacionados, todos los demás aspectos del Programa siguen siendo los mismos. Si
hubiera un conflicto entre estos Suplementos y el Programa, estos Suplementos prevalecerán.
Cambios importantes, Vigente a partir del 24 de junio de 2019
En la sección del Programa titulada “Cargos mensuales”, se suprime la subsección “¿Dónde puedo encontrar información
sobre mis cargos mensuales?” y se reemplaza con lo siguiente:
¿Dónde puedo encontrar información sobre mis cargos mensuales?
Los cargos mensuales incluyen el cargo mensual por servicio, cargo por transacciones, cargo por partidas depositadas, cargo por
procesamiento de depósito en efectivo, cargo por pedido de monedas, cargo por pedido de billetes, cargo por opción de imágenes
de cheques y cargo por copia de documentos.
El cargo mensual por servicio y las maneras de cómo evitar este cargo en su nueva cuenta se encuentran en la sección sobre cuentas
de cheques o cuentas de ahorros de este programa de cargos e información. Nosotros también suministramos esta información en la
sección de su estado de cuenta llamada “Resumen del cargo mensual por servicio” para cada cuenta.
El cargo por transacciones, cargo por partidas depositadas, y cargo por procesamiento de depósito en efectivo se encuentran en la
sección sobre cuentas de cheques o cuentas de ahorros de este programa de cargos e información. Nosotros también suministramos
esta información en la sección de su estado de cuenta llamada “Resumen de cargos por transacciones de la cuenta” para cada cuenta.
El cargo por pedido de monedas, el cargo por pedido de billetes y el cargo por copia de documentos se encuentran en la sección
de “Cargos por servicio” de este programa de cargos e información. El cargo por opción de imágenes de cheques se encuentra en
la sección sobre cuentas de cheques o cuentas de ahorros de este programa de cargos e información. Usted puede visitar
wellsfargo.com/es/biz/fee-information en cualquier momento para ver la versión vigente de este programa de cargos e información.
En la sección del Programa titulada “Cuentas de cheques para empresas”, bajo las cuentas “Wells Fargo Business
Choice Checking” y “Wells Fargo Platinum Business Checking”, se cambia el nombre del “Cargo por efectivo
depositado” a “Cargo por procesamiento de depósito en efectivo”.
En la sección del Programa titulada “Cuentas de cheques para empresas”, se suprime la subsección titulada
“Beneficios adicionales: Wells Fargo Business Choice Checking y Wells Fargo Platinum Business Checking” y se
reemplaza con lo siguiente:
Beneficios adicionales — Wells Fargo Business Choice Checking y Wells Fargo Platinum Business Checking:
Wells Fargo Business Choice Checking:
Ofertas y descuentos especiales están disponibles para los clientes de Wells Fargo Business Choice Checking. Comuníquese con un
representante bancario para más detalles.
Wells Fargo Platinum Business Checking:
• Evite el cargo mensual por servicio hasta en dos cuentas Wells Fargo Additional Platinum Checking cuando se vinculan a una cuenta
Wells Fargo Platinum Business Checking
• Evite el cargo mensual por servicio en una cuenta Wells Fargo Business Platinum Savings cuando se vincula a una cuenta Wells Fargo
Platinum Business Checking
• Sin cargo por suspensión de pagos
• Sin cargo por cheques de caja
• Sin cargo por giros postales
• Sin cargo por giros electrónicos nacionales e internacionales entrantes
• Sin cargo por dos transacciones nacionales (EE. UU.) en ATM no pertenecientes a Wells Fargo por período correspondiente a los cargos.
Tenga en cuenta: Si su cuenta se transfiere a una cuenta Wells Fargo Platinum Business Checking desde otra cuenta, este beneficio
empezará después de que el período correspondiente a los cargos actual termine. Las fechas de su período correspondiente a los cargos
se encuentran en la sección “Resumen del cargo mensual por servicio” de su estado de cuenta.
• Ofertas y descuentos especiales están disponibles para los clientes de Wells Fargo Platinum Business Checking. Comuníquese con
un representante bancario para más detalles.
En la sección del Programa titulada “Cuentas de cheques para empresas adicionales”, bajo las cuentas “Wells Fargo
Simple Business Checking”, “Wells Fargo Additional Platinum Checking”, “Wells Fargo Federal Agency Checking”,
“Wells Fargo State/Local Government Checking”, y “Wells Fargo US Government Checking”, se cambia el nombre del
“Cargo por efectivo depositado” a “Cargo por procesamiento de depósito en efectivo”.
En la sección del Programa titulada “Cuentas de ahorros para empresas”, bajo las cuentas “Wells Fargo Business Market
Rate Savings”, y “Wells Fargo Business Platinum Savings”, se cambia el nombre del “Cargo por efectivo depositado” a
“Cargo por procesamiento de depósito en efectivo”.
2 of 10En la sección del Programa titulada “Cuentas de ahorros para empresas”, bajo la cuenta “Wells Fargo Business
Platinum Savings”, se suprime la subsección titulada “Opciones para evitar el cargo mensual por servicio” y se
reemplaza con lo siguiente:
Opciones para evitar el cargo mensual por servicio
Evite el cargo cumpliendo uno de los siguientes requisitos en cada período correspondiente a los cargos1
• Vinculándola a la cuenta Platinum Business Checking
• Manteniendo un saldo diario mínimo de $10,000
1
Eximiremos el pago del cargo mensual por servicio durante cada período correspondiente a los cargos que termine en el transcurso de los primeros 64
días siguientes a la apertura de la cuenta para permitirle cumplir con los requisitos para evitar el cargo mensual por servicio.
Saldo diario mínimo, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
En la sección del Programa titulada “Glosario” se agrega lo siguiente:
Saldo diario mínimo
El saldo diario mínimo es el saldo diario final más bajo registrado durante el período correspondiente a los cargos después de que todas
las transacciones hayan pasado por el procesamiento nocturno de transacciones.
Eliminación del Cargo por Notificación por FAX de Partida Devuelta, Vigente a partir del 16 de
octubre de 2018
En la sección del Programa titulada “Cargos por servicio”, en la subsección titulada “Cargos adicionales:”, se suprime
el cargo “Notificación por fax de partida devuelta – Cargo mensual repetitivo … $50 por cuenta”.
Eliminación del cargo por servicio de partidas devueltas y detalles de depósitos, Vigente a partir del 11 de
julio de 2018
En la sección del Programa titulada “Cargos por Servicio”, en la subsección titulada “Copias de documentos2”, se
suprime lo siguiente: “Servicio de partidas devueltas y Detalles de Depósitos…. $3 por mes*” y su asterisco (*)
correspondiente.
Servicio de Imagen de Cheque Devuelta con Estado de Cuenta de Papel, Vigente a partir del 11 de julio de 2018
En el Programa, al final de las secciones de los siguientes productos:
Wells Fargo Analyzed Business Checking
Wells Fargo Analyzed Business Checking Plus
Agregue:
Servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso
Con el servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso, se le devolverán las imágenes de sus
cheques pagados con el estado de cuenta impreso de su cuenta. Se pueden usar estas imágenes como prueba de pago. Se aplicará el
cargo mensual correspondiente por este servicio aun si no se ha pagado ningún cheque desde su cuenta. No se hacen imágenes de los
comprobantes de depósito y por eso no son devueltas. El servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta
impreso no está disponible para todos los tipos de cuentas, ni para cuentas con el servicio de estados de cuentas por Internet a través
de la banca por Internet para empresas Wells Fargo Business Online®.
Si elige el servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso, se aplicarán los siguientes cargos:
• Cargo mensual por mantenimiento de la cuenta .................................................................................................................. $60.00 por mes
• Imágenes devueltas de cheques pagados .............................................................................................................................. $0.35 cada una
Al final de la sección del siguiente producto:
Wells Fargo Analyzed Business Checking Select
Agregue:
Servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso
Con el servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso, se le devolverán las imágenes de sus
cheques pagados con el estado de cuenta impreso de su cuenta. Se pueden usar estas imágenes como prueba de pago. Se aplicará el
cargo mensual correspondiente por este servicio aun si no se ha pagado ningún cheque desde su cuenta. No se hacen imágenes de los
comprobantes de depósito y por eso no son devueltas. El servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta
impreso no está disponible para todos los tipos de cuentas, ni para cuentas con el servicio de estados de cuentas por Internet a través
de la banca por Internet para empresas Wells Fargo Business Online®.
Si elige el servicio por el que se incluyen imágenes de cheques en el estado de cuenta impreso, se aplicarán los siguientes cargos:
• Cargo mensual por mantenimiento de la cuenta ............................................................................................................... $300.00 por mes
• Imágenes devueltas de cheques pagados .............................................................................................................................. $0.35 cada una
3 of 10Business Account Fee And Information Schedule Addenda
These Addenda change the Business Account Fee and Information Schedule (“Schedule”) dated July 11, 2018 and use the same
terms you will find there. While these Addenda address details for specific accounts and/or related services, all other aspects
of the Schedule remain the same. If there is a conflict between these Addenda and the Schedule, these Addenda will control.
Important changes, Effective June 24, 2019
In the section of the Schedule titled “Monthly fees,” the subsection “Where can I find information about monthly fees?”
is deleted and replaced with:
Where can I find information about monthly fees?
Monthly fees include the monthly service fee, transactions fee, deposited items fee, cash deposit processing fee, coin order fee,
currency order fee, check image option fee, and document copy fee.
The monthly service fee and ways to avoid the fee for your new account are provided in the checking accounts or savings accounts
section of this fee and information schedule. We also provide this information in the section on your statement called “Monthly
service fee summary” for each account.
The transactions fee, deposited items fee, and cash deposit processing fee are provided in the checking accounts or savings accounts
section of this fee and information schedule. We also provide this information in the section on your statement called “Account
transaction fees summary” for each account.
The coin order, currency order, and document copy fees are provided in the “Service fees” section of this fee and information
schedule. The check image option fee is provided in the checking accounts or savings accounts section of this fee and information
schedule. You can visit wellsfargo.com/biz/fee-information any time for the current version of this fee and information schedule.
In the section of the Schedule titled “Business checking accounts,” under accounts “Wells Fargo Business Choice
Checking” and “Wells Fargo Platinum Business Checking”, the “Cash deposited fee” is renamed “Cash deposit
processing fee”.
In the section of the Schedule titled “Business checking accounts,” the subsection titled “Additional benefits – Wells Fargo
Business Choice Checking and Wells Fargo Platinum Business Checking” is deleted and replaced with the following:
Additional benefits — Wells Fargo Business Choice Checking and Wells Fargo Platinum Business Checking:
Wells Fargo Business Choice Checking:
Special offers and discounts are available to Wells Fargo Business Choice Checking customers. Contact a banker for details.
Wells Fargo Platinum Business Checking:
• Avoid the monthly service fee on up to two Wells Fargo Additional Platinum Checking accounts when linked to a Wells Fargo
Platinum Business Checking account
• Avoid the monthly service fee on a Wells Fargo Business Platinum Savings account when linked to a Wells Fargo Platinum Business
Checking account
• No fee for stop payments
• No fee for cashier’s checks
• No fee for money orders
• No fee for incoming domestic and international wire transfers
• No fee for two domestic (U.S.) non-Wells Fargo ATM transactions per fee period. Please Note: If your account is transferred into Wells Fargo
Platinum Business Checking from another account, this benefit will start after your current fee period ends. The dates of your fee period
are located in the “Monthly service fee summary” section of your statement.
• Special offers and discounts are available to Wells Fargo Platinum Business Checking customers. Contact a banker for details.
In the section of the Schedule titled “Additional business checking accounts,” under accounts “Wells Fargo Simple
Business Checking”, “Wells Fargo Additional Platinum Checking”, “Wells Fargo Federal Agency Checking”, “Wells Fargo
State/Local Government Checking”, and “Wells Fargo US Government Checking”, the “Cash deposited fee” is renamed
“Cash deposit processing fee”.
In the section of the Schedule titled “Business savings accounts,” under accounts “Wells Fargo Business Market Rate
Savings” and “Wells Fargo Business Platinum Savings”, the “Cash deposited fee” is renamed “Cash deposit processing fee”.
In the section of the Schedule titled “Business savings accounts,” under account “Wells Fargo Business Platinum Savings”,
the subsection titled “Options to avoid the monthly service fee” is deleted and replaced with:
Options to avoid the monthly service fee
Avoid the fee with one of the following each fee period1
• Linked to Platinum Business Checking
• Maintain a $10,000 minimum daily balance
1
We will waive the monthly service fee for each fee period that ends within the first 64 days of opening the account to allow you to meet the requirements
to avoid the monthly service fee.
4 of 10Minimum daily balance, Effective October 31, 2018
In the section of the Schedule titled “Glossary” the following is added:
Minimum daily balance
The minimum daily balance is the lowest ending daily balance recorded during the fee period after all transactions have gone through
nightly transaction processing.
Returned item fax notification fee removal, Effective October 16, 2018
In the section of the Schedule titled “Service fees,” in the sub section titled “Additional charges:,” the fee “Returned
item fax notification – Monthly base... $50 per account” is deleted.
Returned item and Deposit Details service fee removal, Effective July 11, 2018
In the section of the Schedule titled “Service fees,” in the sub-section titled “Document copies2,” the “Returned item
and Deposit Details service . . . $3 per month*” and applicable asterisk (*) are deleted.
Check image returned with paper statement service, Effective July 11, 2018
In the Schedule, at the end of the following product sections:
Wells Fargo Analyzed Business Checking
Wells Fargo Analyzed Business Checking Plus
Add:
Check image returned with paper statement service
With the check image returned with paper statement service, images of your paid checks will be returned to you with the paper
statement for your account. These images can be used as proof of payment. The applicable monthly fee for this service will be assessed
even if no checks are paid against your account. Deposit slips are not imaged and therefore not returned. The check image returned
with paper statement service is not available for all account types or for accounts with the Wells Fargo Business Online® banking online
statement service.
If you select the check image with paper statement service, the following fees will be assessed:
• Account monthly maintenance fee ...................................................................................................................................... $60.00 per month
• Images of paid checks returned ........................................................................................................................................................... $0.35 each
At the end of the following product section:
Wells Fargo Analyzed Business Checking Select
Add:
Check image returned with paper statement service
With the check image returned with paper statement service, images of your paid checks will be returned to you with the paper
statement for your account. These images can be used as proof of payment. The applicable monthly fee for this service will be assessed
even if no checks are paid against your account. Deposit slips are not imaged and therefore not returned. The check image returned
with paper statement service is not available for all account types or for accounts with the Wells Fargo Business Online® banking online
statement service.
If you select the check image with paper statement service, the following fees will be assessed:
• Account monthly maintenance fee .................................................................................................................................... $300.00 per month
• Images of paid checks returned ........................................................................................................................................................... $0.35 each
5 of 10Suplementos del Contrato de la Cuenta de Depósito
Estos Suplementos cambian el Contrato de la Cuenta de Depósito (“Contrato”) fechado el 11 de julio del 2018 y usan los
mismos términos que se encuentran ahí. Si bien estos Suplementos abarcan los detalles de cuentas específicas y/o
servicios relacionados, todos los demás aspectos del Contrato siguen siendo los mismos. Si hubiera un conflicto entre
estos Suplementos y el Contrato, estos Suplementos prevalecerán.
Servicio de transferencia electrónica de fondos - Recepción de pagos RTP, Vigente a partir del 7 de enero de 2019
En la sección del Contrato titulada “Servicio de transferencia electrónica de fondos”, se agrega lo siguiente:
Recepción de pagos RTP®
Los siguientes términos y condiciones adicionales se aplican a todo pago en tiempo real que recibamos para abonar en su cuenta a
través del Sistema RTP. Los términos “remitente”, “destinatario”, “banco emisor” y “solicitud de devolución de fondos” se usan aquí
según se definen en las reglas del sistema que rigen los pagos de RTP (las “Reglas de RTP”). Además de las Reglas de RTP, los pagos
de RTP se regirán por las leyes del estado de New York, lo cual incluye la versión de New York del Artículo 4A del Código Comercial
Uniforme, como correspondan, independientemente de sus principios de conflicto de leyes.
• El Sistema RTP solamente puede usarse para pagos elegibles entre un remitente y un destinatario cuyas cuentas estén ubicadas
en los Estados Unidos. Los pagos RTP que están permitidos en virtud de las Reglas RTP y nuestros requisitos se consideran pagos
elegibles a los fines de este Contrato.
• Los pagos RTP se consideran definitivos y no podrán ser cancelados ni modificados por el remitente. Si usted no desea aceptar un
pago RTP recibido como abono en su cuenta, puede solicitar que le devolvamos dicho pago al remitente. Podremos, a nuestro
exclusivo criterio, intentar atender dicha solicitud, pero no seremos responsables si no podemos hacerlo.
• Los pagos RTP generalmente se completan en un plazo de treinta (30) segundos después de la transmisión del pago RTP por parte
del remitente, a menos que el pago RTP falle o se demore debido a una revisión por parte nuestra o del banco emisor, como por
ejemplo en caso de fraude o para fines regulatorios o de cumplimiento de normas. Es posible además que los límites de transacción
impuestos por el Sistema RTP o por el banco emisor impidan el envío de pagos RTP a su cuenta.
No tenemos ninguna obligación de atender, en su totalidad o en parte, con ninguna orden de pago u otras instrucciones que pudieran
ocasionar nuestro incumplimiento de las leyes aplicables, lo cual incluye, sin limitación, los requisitos de la Oficina de Control de
Bienes Extranjeros (“OFAC”, por sus siglas en inglés) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (“FinCEN”, por sus siglas en inglés) del
Departamento del Tesoro de EE. UU.
Información importante para las cuentas al consumidor y las cuentas para empresas no analizadas con saldo
en cero, Vigente a partir del 1 de diciembre de 2018
En la sección del Contrato titulada “Derechos y responsabilidades”, se agrega lo siguiente:
Información importante para las cuentas al consumidor y las cuentas para empresas no analizadas con saldo en cero:
Una cuenta con saldo en cero podría estar sujeta al cierre automático en la fecha final del período correspondiente a los cargos,
dependiendo de cuándo se haya registrado en su cuenta la última transacción que califica.
• A fin de evitar el cierre automático de su cuenta, en una cuenta con saldo en cero deberá registrarse una transacción no automática
que califique en el transcurso de los últimos dos meses siguientes a la fecha final del período correspondiente a los cargos más
reciente. Las cuentas IOLTA y RETA requieren una transacción que califique en el transcurso de los diez meses siguientes a la fecha
final del período correspondiente a los cargos más reciente.
• Entre los ejemplos de transacciones que califican se incluyen depósitos o retiros realizados en una sucursal bancaria, en un cajero
automático (ATM) o por teléfono, depósitos por banca móvil, transferencias por única vez realizadas en una sucursal bancaria, en un
ATM, por Internet, por banca móvil o por teléfono, o cheques pagados desde la cuenta.
• Los depósitos automáticos o electrónicos, tales como pagos de nómina y pagos automáticos o electrónicos, incluyendo el pago de
cuentas por Internet (Bill Pay), las transferencias recurrentes y toda transacción producida por el banco, como los cargos mensuales
por servicio u otros cargos, no se consideran transacciones que califican a los fines de evitar el cierre de una cuenta con saldo en cero.
Política de disponibilidad de fondos – transferencias electrónicas de abono, Vigente a partir del 10 de
noviembre de 2018
En la sección del Contrato titulada “Política de disponibilidad de fondos”, bajo la subsección “Su capacidad de retirar
fondos”, se suprime el primer párrafo y se reemplaza con lo siguiente:
Nuestra política es poner a su disposición los fondos de sus depósitos de cheques en su cuenta de cheques o de ahorros (en esta
política, cada una de ellas es una cuenta) el primer día laborable siguiente al día en que recibamos sus depósitos. Los giros electrónicos
entrantes, los depósitos directos electrónicos, el efectivo depositado por ventanilla y en un ATM de Wells Fargo, y los primeros $400 de
los depósitos de cheques de un día realizados por ventanilla y en un ATM de Wells Fargo estarán disponibles el día en que recibamos
los depósitos. Determinadas transferencias electrónicas de abono, como aquellas realizadas a través de redes de tarjetas o sistemas de
transferencia de fondos, estarán disponibles el día en que recibamos la transferencia. Una vez que los fondos estén disponibles, usted
podrá retirarlos en efectivo y nosotros usaremos los fondos para pagar cheques y otras partidas presentadas para su pago y los cargos
aplicables en los que usted haya incurrido.
6 of 10Saldo diario mínimo y Estados de cuenta, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
En la sección del Contrato titulada “Introducción”, bajo la subsección titulada “Palabras con significados específicos”,
se agrega lo siguiente:
Saldo diario mínimo
El saldo diario mínimo es el saldo diario final más bajo registrado durante el período correspondiente a los cargos después de que
todas las transacciones hayan pasado por el procesamiento nocturno de transacciones.
En la sección del Contrato titulada “Declaraciones informativas sobre transferencia electrónica de fondos (Solamente
para cuentas al consumidor)”, se suprime la subsección titulada “Estados de cuenta” y se reemplaza con lo siguiente:
Estados de cuenta
Los estados de cuenta están disponibles como estados de cuenta por Internet o como estados de cuenta impresos enviados a través
del correo postal.
Usted deberá tener 13 años de edad o más para recibir estados
de cuenta por Internet.
Las cuentas de cheques reciben un estado de cuenta mensual. Por lo general, las cuentas de ahorros recibirán un estado de cuenta
trimestral, pero recibirán un estado de cuenta mensual cuando usted lleve a cabo una de las siguientes acciones:
• Establezca transferencias automáticas a su cuenta de ahorros,
• Tenga actividad de transferencia electrónica de fondos en la cuenta, o
• Tenga un estado de cuenta combinado para sus cuentas de cheques y de ahorros.
¿Cuándo puede usted cerrar su cuenta?, Vigente a partir del 31 de octubre de 2018
En la sección del Contrato titulada “Derechos y responsabilidades”, se suprime la subsección titulada “¿Cuándo puede
usted cerrar su cuenta?”, y se reemplaza lo con siguiente:
¿Cuándo puede usted cerrar su cuenta?
Usted puede solicitar el cierre de su cuenta en cualquier momento si la cuenta está al día con todas las obligaciones de la misma
(por ejemplo, si no tiene un saldo negativo o no existen restricciones en lo que respecta a la cuenta, como retenciones de fondos,
retenciones por orden judicial o bloqueos sobre la cuenta dictados por un tribunal). En el momento de su solicitud, le ayudaremos a
retirar o transferir todos los fondos restantes, para dejar en cero el saldo de su cuenta.
• Todas las partidas pendientes tendrán que ser procesadas y registradas en su cuenta y todos los depósitos tendrán que ser cobrados
y registrados en su cuenta antes de que solicite el cierre de la cuenta. Una vez que la cuenta se haya cerrado, las partidas se
devolverán sin pagar.
• Todos los pagos o retiros recurrentes desde su cuenta tendrá que ser cancelado antes de su solicitud de cierre (entre los ejemplos se
incluyen pagos de cuentas y pagos con tarjeta de débito); de lo contrario, podrían devolverse sin pagar.
• No seremos responsables de ninguna pérdida o daño que pudiera producirse por no haber pagado partidas, o pagos o retiros
recurrentes que se presenten o que se reciban después del cierre de su cuenta.
• Durante el proceso del cierre de su cuenta:
– Las cuentas que devengan intereses dejarán de devengar intereses.
– La Protección contra Sobregiros se eliminará.
– Todas las tarjetas y las cuentas vinculadas serán desvinculadas.
– Se seguirá aplicando el Contrato.
Exención del cargo por Sobregiro, Vigente a partir del 2 de agosto de 2018
En la sección del Contrato titulada “Saldo disponible, orden de registro, y sobregiros”, bajo la subsección “¿Cómo
procesamos (registramos) transacciones en su cuenta?”, se suprime la sección titulada “En primer lugar, determinamos
el saldo disponible en su cuenta (como se describe anteriormente) que puede usarse para pagar sus transacciones” y
se reemplaza con lo siguiente:
En primer lugar, determinamos el saldo disponible en su cuenta (como se describe anteriormente) que puede usarse para pagar
sus transacciones.
NOTA: Determinadas transacciones pendientes pueden afectar su saldo disponible:
• Los depósitos en efectivo o las transferencias provenientes de otra cuenta de Wells Fargo que se realicen DESPUÉS de la hora de corte
exhibida (donde se haya realizado el depósito) se agregarán a su saldo disponible si se realizan antes de que comencemos nuestro
proceso nocturno.
• Su saldo disponible se reducirá en función de los retiros pendientes, como por ejemplo transacciones con tarjeta de débito que
hayamos autorizado y que debamos pagar cuando se nos envíen para su pago. Si su cuenta tiene fondos insuficientes según se
refleja en su saldo disponible, el Banco podrá cobrar cargos por sobregiro y/o por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés)
sobre las transacciones que paguemos o devolvamos durante el procesamiento nocturno. Una transacción pendiente por lo general
continuará pendiente hasta que la recibamos para el pago desde su cuenta, pero debemos liberar la retención de la transacción
pendiente después de tres días laborables para la mayoría de las transacciones. Es posible que estas transacciones pendientes se nos
envíen para el pago después de que hayan dejado de aparecer en su cuenta, pero debamos pagarlas cuando las recibamos para el
pago. En algunas circunstancias, las transacciones previamente autorizadas podrían ser pagadas en concepto de sobregiro si otras
7 of 10transacciones o cargos han reducido su saldo antes de que se nos envíen las transacciones pendientes para el pago. Para minimizar la
cantidad de cargos por sobregiro en estas circunstancias, llevamos un registro de las transacciones que redujeron su saldo disponible
mientras estaban pendientes y que provocaron cargos por sobregiro sobre otras transacciones. Si dichas transacciones se presentan
para el pago dentro de un plazo de 10 días laborables después de la fecha en que aparecieron por primera vez como pendientes, le
eximiremos de todo cargo por sobregiro sobre dichas transacciones. En circunstancias poco frecuentes, el establecimiento comercial
presenta transacciones para el pago con un código de identificación diferente del que se utilizó cuando la transacción se envió para su
autorización, y no podemos lograr una coincidencia entre ellos. En esos casos, es posible que se le cobre un cargo por sobregiro si la
transacción se paga con sobregiro.
En la sección del Contrato titulada “Saldo disponible, orden de registro, y sobregiros”, bajo la subsección “¿Cómo
procesamos (registramos) transacciones en su cuenta?”, bajo “INFORMACIÓN IMPORTANTE SOBRE LOS CARGOS” se
agrega lo siguiente:
Llevaremos un registro de las transacciones que redujeron su saldo disponible mientras estaban pendientes y que provocaron cargos por
sobregiro sobre otras transacciones. Si dichas transacciones se presentan para el pago dentro de un plazo de 10 días laborables después
de la fecha en que aparecieron por primera vez como pendientes, le eximiremos de todo cargo por sobregiro sobre dichas transacciones.
En circunstancias poco frecuentes, el establecimiento comercial presenta transacciones para el pago con un código de identificación
diferente del que se utilizó cuando la transacción se envió para su autorización, y no podemos lograr una coincidencia entre ellos.
8 of 10Deposit Account Agreement Addenda
These Addenda change the Deposit Account Agreement (“Agreement”) dated July 11, 2018 and use the same terms you
will find there. While these Addenda address details for specific accounts and/or related services, all other aspects of the
Agreement remain the same. If there is a conflict between these Addenda and the Agreement, these Addenda will control.
Funds transfer services – Receiving RTP Payments, Effective January 7, 2019
In the section of the Agreement titled “Funds transfer services,” the following is added:
Receiving RTP® Payments
The following additional terms apply to any real-time payments we receive for credit to your account through the RTP System. The
terms “sender,” “receiver,” “sending bank,” and “request for return of funds” are used here as defined in the system rules governing
RTP payments (“RTP Rules”). In addition to the RTP Rules, RTP payments will be governed by the laws of the state of New York,
including New York’s version of Article 4A of the Uniform Commercial Code, as applicable, without regard to its conflict of laws
principles.
• The RTP System may be used only for eligible payments between a sender and receiver whose accounts are located in the United
States. RTP payments that are permitted under the RTP Rules and our requirements are considered eligible payments for purposes
of this Agreement.
• RTP payments are final and cannot be cancelled or amended by the sender. If you do not wish to accept an RTP payment received
for credit to your account, you may request that we return such payment to the sender. We may, at our sole discretion, attempt to
honor such request but will have no liability for our failure to do so.
• RTP payments are typically completed within thirty (30) seconds of transmission of the RTP payment by the sender, unless the
RTP payment fails or is delayed due to a review by us or the sending bank, such as for fraud, regulatory, or compliance purposes.
Transaction limits imposed by the RTP System or sending bank may also prevent RTP payments from being sent to your account.
We are under no obligation to honor, in whole or in part, any payment order or other instruction that could result in our contravention
of applicable law, including, without limitation, requirements of the U.S. Department of the Treasury’s Office of Foreign Assets Control
(“OFAC”) and the Financial Crimes Enforcement Network (“FinCEN”).
Important information for Consumer and non-analyzed Business accounts with a zero balance, Effective
December 1, 2018
In the section of the Agreement titled “Rights and responsibilities,” the following is added:
Important information for Consumer and non-analyzed Business accounts with a zero balance:
An account with a zero-balance may be subject to automatic closure on the fee period ending date, depending on when the last
qualifying transaction posted to your account.
• In order to prevent automatic closure, an account with a zero-balance must have a qualifying, non-automatic transaction posted
within the last two months of the most recent fee period ending date. IOLTA and RETA accounts require a qualifying transaction
within ten months of the most recent fee period ending date.
• Examples of qualifying transactions are deposits or withdrawals made at a banking location, ATM, or via telephone, mobile deposits,
one-time transfers made at a banking location, ATM, online, mobile, or via telephone, or checks paid from the account.
• Automatic or electronic deposits, such as payroll, and automatic or electronic payments, including bill pay, recurring transfers, and
any bank-originated transactions, like monthly service or other fees, are not considered qualifying transactions for the purpose of
preventing closure of an account with a zero-balance.
Funds availability policy – Electronic credit transfers, Effective November 10, 2018
In the section of the Agreement titled “Funds availability policy,” under subsection “Your ability to withdraw funds,”
the first paragraph is deleted and replaced with the following:
Our policy is to make funds from your check deposits to your checking or savings account (in this policy, each an account) available to
you on the first business day after the day we receive your deposits. Incoming wire transfers, electronic direct deposits, cash deposited
at a teller window and at a Wells Fargo ATM, and the first $400 of a day’s check deposits at a teller window and at a Wells Fargo ATM
will be available on the day we receive the deposits. Certain electronic credit transfers, such as those through card networks or funds
transfer systems, will be available on the day we receive the transfer. Once they are available, you can withdraw the funds in cash and
we will use the funds to pay checks and other items presented for payment and applicable fees that you have incurred.
Minimum Daily Balance and Statements, Effective October 31, 2018
In the section of the Agreement titled “Introduction,” under subsection titled “Words with specific meanings,” the
following is added:
Minimum daily balance
The minimum daily balance is the lowest ending daily balance recorded during the fee period after all transactions have gone through
nightly transaction processing.
9 of 10In the section of the Agreement titled “Electronic fund transfer disclosures (Consumer accounts only),” the subsection
titled “Statements” is deleted and replaced with the following:
Account statements
Account statements are available as online statements or as paper statements sent by postal mail.
You must be 13 years old or older to receive online statements.
Checking accounts will get a monthly account statement. Savings accounts will generally get a quarterly account statement, but will
get a monthly account statement if you do one of the following:
• Set up automatic transfers into your savings account,
• Have electronic fund transfer activity in the account, or
• Have a combined statement for your checking and savings accounts.
When can you close your account, Effective October 31, 2018
In the section of the Agreement titled “Rights and responsibilities,” the subsection titled “When can you close your
account?,” is deleted and replaced with the following:
When can you close your account?
You can request to close your account at any time if the account is in good standing (e.g., does not have a negative balance or
restrictions such as holds on funds, legal order holds, or court blocks on the account). At the time of your request, we will assist you in
withdrawing or transferring any remaining funds, bringing your account balance to zero.
• All outstanding items need to be processed and posted to your account and all deposits need to be collected and posted to your
account before your request to close. Once the account is closed items will be returned unpaid.
• Any recurring payments or withdrawals from your account need to be cancelled before your request to close (examples include bill
payments and debit card payments) otherwise, they may be returned unpaid.
• We will not be liable for any loss or damage that may result from not honoring items or recurring payments or withdrawals that are
presented or received after your account is closed.
• During the process of closing your account:
– Interest-earning accounts will stop earning interest.
– Overdraft Protection will be removed.
– All cards and linked accounts will be delinked.
– The Agreement continues to apply.
Overdraft Fee Waiver, Effective August 2, 2018
In the section of the Agreement titled “Available balance, posting order, and overdrafts,” under subsection “How do
we process (post) transactions to your account?,” the section titled “First, we determine the available balance in your
account (as described above) that can be used to pay your transactions” is deleted and replaced with the following:
First, we determine the available balance in your account (as described above) that can be used to pay your transactions.
NOTE: Certain pending transactions can impact your available balance:
• Cash deposits or transfers from another Wells Fargo account that are made AFTER the displayed cutoff time (where the deposit was
made) will be added to your available balance if they are made before we start our nightly process.
• Your available balance will be reduced by pending withdrawals, such as debit card transactions we have authorized and must pay
when they are sent to us for payment. If your account has insufficient funds as reflected by your available balance, the Bank may assess
overdraft and/or non-sufficient funds (NSF) fees on transactions we pay or return during nightly processing. A pending transaction will
typically remain pending until we receive it for payment from your account, but we must release the pending transaction hold after
three business days for most transactions. These pending transactions may be sent to us for payment after they have dropped from
your account, but we must pay them when we receive them for payment. In some circumstances, previously-authorized transactions
may be paid into overdraft if other transactions or fees have reduced your balance before the pending transactions are sent to us for
payment. To minimize the number of overdraft fees in these circumstances, we track transactions that reduced your available balance
while pending and caused overdraft fees on other transactions. If these transactions are presented for payment within 10 business
days after they first appeared as pending, we will waive any overdraft fees on those transactions. In rare circumstances, the merchant
presents transactions for payment with a different identification code than was used when the transaction was sent for authorization
and we are unable to match them. In those cases, you may be charged an overdraft fee if the transaction is paid into overdraft.
In the section of the Agreement titled “Available balance, posting order, and overdrafts,” under subsection “How do we
process (post) transactions to your account?,” the following is added under “IMPORTANT INFORMATION ABOUT FEES:”
We will track transactions that reduced your available balance while pending and caused overdraft fees on other transactions. If these
transactions are presented for payment within 10 business days after they first appeared as pending, we will waive any overdraft fees on
those transactions. In rare circumstances, the merchant presents transactions for payment with a different identification code than was
used when the transaction was sent for authorization and we are unable to match them.
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