MANUAL DE CREDIT SCORING - BANCO NACIONAL DE PANAMÁ, BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y BANCO HIPOTECARIO NACIONAL LICITACION ABREVIADA POR ...
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BANCO NACIONAL DE PANAMÁ, BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y BANCO HIPOTECARIO NACIONAL LICITACION ABREVIADA POR PONDERACIÓN Nº 2010-7-01-0-08-AV-000001 MANUAL DE CREDIT SCORING
TABLA DE CONTENIDOS
PARAMETROS CREDIT SCORING
TABLA DE MODULOS DE CLASIFICACIÓN
ASIGNACIÓN PUNTOS POR MÓDULO
TABLA PUNTUACIÓN / NIVELES DE RIESGO
PORCENTAJE A OTORGAR
PORCENTAJES POR PUNTUACIÓN
FUNCIONES OPERATIVAS DE CREDIT SCORING
DENTRO DE PROPUESTAS DE CREDITO
PREPARACIÓN PROPUESTA
ENDEUDAMIENTO CON OTRAS ENTIDADES
ASIGNACIÓN PUNTAJE CREDITO
MONTOS EVALUACIÓN CREDIT SCORING
RESUMEN REEVALUACIÓN CREDIT SCORING
Datapro Building 1
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
OBJETIVO DEL MODULO CREDIT SCORING El modulo de Credit Scoring del e-IBS® tiene como objetivo principal el obtener una calificación o puntaje del Cliente, en función a ciertos criterios como son: Sexo, Edad, Sueldo, Tipo de Vivienda, Profesión, Formación Académica y Record Criminal entre otros, así como a la evaluación de la deuda externa y de la deuda interna, en ambos casos, al día en que se esta valorando la información. En función a lo anterior, durante el proceso de la Propuesta de Crédito el analista de Crédito cuenta con esa calificación o puntaje, la cual determinará la viabilidad de Rechazar, Aprobar o Negar el otorgamiento del Crédito. Como en todos los Módulos del e-IBS, este cuenta con dos partes fundamentales, una que esta integrada por un grupo de funciones de Parametrización (la cual es prácticamente el corazón del modulo y que agiliza el desempeño del proceso), y otra que cuenta con un grupo de funciones operativas, es decir la captura de todos los criterios y deudas externa/interna hasta llegar a obtener como resultado la calificación o puntaje. PARAMETROS CREDIT SCORING Parámetros Credit Scoring esta compuesto por 5 opciones de menú: Tabla de Módulos de Clasificación, Asignación Puntos por Modulo, Tabla Puntuación y Niveles de Riesgo, Porcentaje a Otorgar y Porcentajes por Puntuación. Datapro Building 2 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
TABLA DE MODULOS DE CLASIFICACIÓN
A través de la opción de menú Tabla de Módulos de Clasificación el usuario
crear las tablas de clasificación. Una clasificación es cada uno de los criterios a
tomar en cuenta para el puntaje. Ejemplos de clasificaciones o criterios son:
Patrimonio, Vivienda, Residencia Ubicación geográfica, Empleador o Tipo de
Empresa, Fuente de ingresos, Profesión, Antigüedad en Ocupación, Género o
Sexo, Teléfonos, Antigüedad en Residencia Actual, Carga Familiar, Edad,
Formación Académica, Nacionalidad, Reciprocidad, Idiomas y Record Criminal
entre muchos otros. Para obtener acceso a esta opción de menú:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Parámetros Credit Scoring.
- En Credit Scoring, seleccione Tabla de Módulos de Clasificación.
Se abrirá la siguiente pantalla de búsqueda:
- Seleccione el Tipo de Cliente, para crear la tabla que utilizará el
cliente: Si Corporación, Persona Natural, o seleccione Todos para
crear una tabla que aplique para ambos.
- Oprima Enviar.
Se abrirá la pantalla Tabla de Módulos de Clasificación con los
resultados solicitados.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEn la pantalla Tabla de Módulos de Clasificación:
Los criterios para la creación y contenido de las tablas son definidos por el
usuario. Cada Banco puede establecer y utilizar diferentes criterios, los que
pueden variar hasta de país en país. La tabla en que se define la cantidad de
personas que dependen económicamente del cliente por ejemplo, puede ser
titulada “Carga Familiar” o “Numero de Dependientes”, etc. La suma de todos
los códigos deberá dar un total de 100%. El sistema automáticamente verificará
que no se sobrepase el 100%.
Para borrar un código ya existente:
- Seleccione el código y oprima Borrar Selección.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comAISGNACION DE PUNTOS POR MODULO DE CLASIFICACIÓN
A través de la opción de menú Asignación de Puntos por Módulo de Clasificación
el usuario puede asignar los diferentes valores y la cantidad en puntos
asignados a cada valor colocado, para cada una de las Tablas de Clasificación.
Por ejemplo, en la Tabla de Clasificación del Patrimonio, asumamos los
siguientes valores y puntos:
a) Mayor a 100,000.00 usd = 22 Puntos. (Código = 1).
b) Entre 50,000.00 y 99,999.99 usd = 13 Puntos. (Código = 3).
c) Entre 25,000.00 y 49,999.99 usd = 8 Puntos. (Código = 4).
d) Menor a 25,000.00 usd usd = 4 Puntos. (Código = 5).
Lo anterior quiere decir que dependiendo del Código seleccionado, estos serán
los puntos asignados para ese criterio.
Para obtener acceso a esta opción de menú:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Parámetros Credit Scoring.
- En el menú de Credit Scoring, seleccione Asignación de Puntos por
Módulos de Clasificación.
Se abrirá la siguiente pantalla de búsqueda:
- Seleccione el Tipo de Cliente, para crear la tabla que utilizará el
cliente: Si Corporación, Persona Natural, o seleccione Todos para
crear una tabla que aplique para ambos.
- Oprima Enviar.
Se abrirá la pantalla Asignación de Puntos por Módulos de
Clasificación con los resultados solicitados.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEn la pantalla Asignación de Puntos por Módulos de Clasificación aparecerán
todas y cada una de las tablas de clasificación existentes en el sistema:
- Seleccione el código con su cursor y oprima Enviar.
Se abrirá la pantalla en la cual el usuario crea y define los diferentes
valores.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEn la siguiente pantalla se muestran los valores creados para el criterio correspondiente al Patrimonio del cliente: Hay que realizar la misma operación para cada uno de los Criterios creados en la opción Tabla de Módulos de Clasificación. Datapro Building 7 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
TABLA DE PUNTUACIÓN Y NIVELES DE RIESGO
Esta opción de menú le permite al usuario ingresar (en base a los puntos
acumulados) los códigos de calificación a ser tomados durante el proceso de la
Propuesta de Crédito. Para cada calificación se asigna una descripción, un
nombre corto, puntaje a partir del cual se dará esa calificación, porcentaje
mínimo y porcentaje máximo al que se tendrá derecho, para otorgar el monto
solicitado del Préstamo. Por ultimo se digita un porcentaje de probabilidad de
cumplimiento.
Esta tabla es fundamental, porque de ella se desprenderá la calificación que
determinara si el Préstamo es Aprobado, Rechazado o Negado, obviamente se
pueden determinar varios niveles por cada una de estas condiciones.
Para obtener acceso a esta opción de menú:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Parámetros Credit Scoring.
- En el menú de Credit Scoring, seleccione Total Puntuación Niveles
de Riesgo.
Se abrirá la siguiente pantalla Tabla de Puntuación y Niveles de
Riesgo.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEjemplo:
Una calificación denominada “AA” (la mejor calificación posible para nuestro
ejemplo), corresponde a una aprobación sin requerimientos adicionales o
restricciones, es decir, el Préstamo ha sido aprobado sin condiciones. Los
puntos mínimos que deberán de acumularse para obtener esta calificación
deberán de ser 150, esto otorga derecho a un porcentaje entre el 90% y el
100%, correspondiendo al 90% los 150 Puntos y en función a otra tabla,
obtendremos el porcentaje entre el 91% y el 100% en un puntaje superior a los
150 Puntos.
Por ultimo se digita un porcentaje de probabilidad de incumplimiento, el cual
dará cierta certeza sobre si se correrá o no riesgo al otorgar el Préstamo
solicitado.
La siguiente pantalla muestra nuestro ejemplo, el cual considera dos niveles de
Aprobación, dos niveles de Revisión, dos niveles de Rechazo y un nivel de
Negación:
Para crear un nuevo registro en un campo vacío:
- Ingrese el código, la descripción, nombre corto, puntos y
porcentajes correspondientes.
- Oprima Enviar para que el sistema registre la información ingresada.
Para borrar un código ya existente:
- Seleccione el código y oprima Borrar Selección.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comPORCENTAJES A OTORGAR
Esta opción de menú le permite al usuario ingresar los porcentajes a otorgar
como mínimo y máximo por omisión / defecto (default) o por políticas del
banco.
Adicionalmente, cuando se ingresan los datos del Crédito solicitado durante el
proceso de la Propuesta de Crédito, dentro de esos datos se encuentra la
condición de si el cliente otorgó o no una garantía real; de esta manera el
sistema sabrá si los porcentajes mencionados corresponden a un Préstamo con
o sin Garantía Real. En nuestro siguiente ejemplo existen dos tablas que
diferencian esta condición.
El porcentaje (mínimo o máximo) se aplica sobre los ingresos del cliente,
ingresos los cuales provienen de la Información del Empleo solicitada durante
la creación del cliente en el sistema.
Para obtener acceso a esta opción de menú:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Parámetros Credit Scoring.
- En el menú de Credit Scoring, seleccione Puntajes a Otorgar.
Se abrirá la siguiente pantalla Tabla de Porcentajes a Otorgar:
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comPORCENTAJES POR PUNTUACIÓN
En la Tabla de Puntuación/Niveles de Riesgo se ingresaron los porcentajes a
otorgar en función del puntaje acumulado, nuestro ejemplo presentó puntos
que correspondían del 91% al 100%, estableciendo que para la calificación “AA”
correspondía un puntaje Inicial de 150 Puntos: El Porcentaje Mínimo
correspondiendo al 90% y el Porcentaje máximo al 100%. En la tabla de la
opción Porcentajes por Puntuación el usuario coloca los puntajes necesarios
para los porcentajes correspondientes al rango comprendido entre el 91% y el
100%. Para obtener acceso a esta opción de menú:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Parámetros Credit Scoring.
- En el menú de Credit Scoring, seleccione Porcentajes por
Puntuación.
Se abrirá la siguiente pantalla Tabla de Porcentajes por Puntuación.
Vista parcial de la pantalla.
En esta pantalla Tabla de Porcentajes por Puntuación proseguimos con el
ejemplo que venimos desarrollando, y se colocan todos los porcentajes desde el
001% hasta el 100% con los puntajes para cada porcentaje.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEn la siguiente pantalla se observan puntajes y porcentajes a partir de los 150
puntos:
Para crear un nuevo registro en un campo vacío:
- Ingrese los puntos y el porcentaje correspondiente.
- Oprima Enviar.
El sistema registrará la información ingresada.
Para eliminar un registro ya existente:
- Seleccione la cajita de cotejo con su cursor.
- Oprima Borrar Selección.
El sistema eliminará el registro automáticamente.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comFUNCIONES OPERATIVAS DE CREDIT SCORING
DENTRO DEL PROCESO DE PROPUESTAS DE CREDITO
A través del modulo Propuestas Crédito el usuario origina, procesa y da
seguimiento a una propuesta de crédito hasta su desembolso o negación.
El modulo Propuestas de Crédito del e-IBS® esta compuesto por once opciones
de menú, pero para nuestros propósitos mostraremos la opción de menú
Preparar Propuesta.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comPREPARAR PROPUESTA
A través de la opción de menú Preparar Propuesta del modulo Propuestas de
Crédito el usuario ingresa las características de la solicitud de crédito las cuales
permitirán al usuario dar seguimiento y tener control sobre cada una de las
actividades de la propuesta, hasta el momento de desembolso. A continuación
se muestran las opciones o funciones de esta opción con la finalidad de obtener
una calificación que le permita al Usuario de antemano contar con una
Aprobación, Rechazo o Negación. Para obtener acceso a la opción Preparar
Propuesta:
- En el menú principal e-IBS®, seleccione Propuestas de Crédito.
- En el menú Propuestas, seleccione Preparar Propuesta.
Se abrirá la pantalla de búsqueda Propuesta de Crédito:
- Ingrese su criterio de búsqueda y oprima Enviar.
Para nuestro ejemplo estamos utilizando la Propuesta de Crédito con el Numero
77 que ya fue creada con anterioridad, y a cual entraremos a darle
Mantenimiento para ilustrar el campo de Garantía Real o no al que hemos hecho
referencia durante la parametrización.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comPara los casos de Aprobación o Rechazo, con cálculos de porcentajes o
restricciones en el otorgamiento del Crédito solicitado; para ilustrar esto,
iniciaremos con el Ejemplo siguiente:
Vista parcial (izquierda) de la pantalla.
Continuación - Vista parcial (derecha) de la pantalla.
- Seleccione la propuesta con su cursor y oprima Próxima Actividad.
Se abrirá la pantalla Propuesta de Crédito correspondiente:
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comVista parcial de la pantalla.
En la sección de Productos,
- Seleccione el producto y oprima Modificar.
Se abrirá la pantalla Detalle del Producto correspondiente.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comEn la pantalla Detalle del Producto:
- En el campo Garantía, se oprime la casilla y si la propuesta lleva
una garantía real, se selecciona la opción Garantía; si la propuesta
no lleva garantía real, se selecciona la opción Sin Garantía.
Este campo Garantía esta directamente relacionado a la opción Porcentajes a
Otorgar dentro del modulo Parametrización de Credit Scoring. La selección
en este campo juega un papel primordial en los resultados de la calificación,
Rechazo o Negación del crédito.
Nota: El resto de la pantalla y sus detalles están debidamente descritos en el
manual de usuarios Propuestas de Crédito e-IBS 4.8. En este manual
solo hacemos referencia a las funciones directamente conectadas al
manejo del Credit Scoring.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comDe regreso en la pantalla Lista de Propuesta:
ó en la pantalla de la Propuesta de Crédito en sí:
Vista parcial de la pantalla.
Coloque su cursor sobre >> OPCIONES para ver las áreas de información
adicionales de la propuesta de crédito relacionadas al Credit Scoring:
• Endeudamiento con Otras Entidades
• Asignación Puntaje Crédito Scoring
• Montos Evaluación Crédito Scoring
• Resumen Credit Scoring
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comColoque su cursor sobre >> OPCIONES y seleccione ENDEUDAMIENTO CON
OTRAS ENTIDADES para abrir la pantalla del mismo nombre. En esta pantalla se
ingresan todas aquellas Responsabilidades o Créditos que el Cliente tiene por
fuera del Banco, con otras Entidades Financieras. La suma de estas Deudas se
convierte en un valor que el sistema requiere para calcular el Endeudamiento del
mismo.
Nuevo: Para crear Deuda que se tiene en otra Entidad
Financiera.
Consulta: Para Consultar la Deuda especifica que se tiene en
otra Entidad Financiera.
Mantenimiento: Para darle Mantenimiento a una Deuda especifica que
se tiene en otra Entidad Financiera.
Borrar: Para Eliminar una Deuda especifica que se tiene en
otra Entidad Financiera.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comPara ingresar un nuevo registro:
- Oprima Nuevo.
Se abrirá la siguiente pantalla Detalle Prestamos con Otras Entidades:
- Ingrese el Código de la Institución o Banco u oprima el icono para
hacer una búsqueda en la pantalla de ayuda. Esta pantalla desplegara
la lista de Banco o Instituciones bancarias para relacionar Deudas o
Créditos, que han sido creados en Parámetros Generales > Códigos de
Referencias > Tabla CC.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com- Ingrese el Código del Producto y la Descripción del mismo, u oprima
el icono para seleccionar un producto en la pantalla de ayuda.
Ejemplo de pantalla de ayuda:
La pantalla de ayuda traerá la Tabla de Productos que maneja el Banco, pero
normalmente los Códigos de Producto de otras entidades Financieras serán
diferentes a los Códigos de Producto internos del Banco. El usuario entonces
puede utilizar la tabla del Banco haciendo una analogía de Productos, o
manualmente ingresar un Código y una Descripción la cual es la alternativa más
conveniente y recomendable.
- En el campo Numero de Referencia ingrese el numero del Crédito en la
otra Entidad Financiera.
- En el campo Monto Otorgado, ingrese el monto original del Crédito.
- En el campo Monto Deuda, ingrese el monto del saldo a la Fecha.
- En el campo Tasa, ingrese la tasa Anual.
- En el campo Plazo, ingrese valor numérico y en Termino seleccione si
se treta de días, meses u años, para determinar la duración del
Crédito.
- En el campo Periodo Pago Capital, ingrese la frecuencia de Pago
correspondiente al Capital.
- En el campo Periodo Pago Intereses, ingrese la frecuencia de Pago
correspondiente a los Intereses.
- En el campo Fecha de Vencimiento, ingrese la fecha en la que vence
la deuda, u seleccione la fecha en el calendario .
- Oprima Enviar para que el sistema grabe el registro.
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770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comColoque su cursor sobre >> OPCIONES y seleccione ASIGNACIÓN PUNTAJE CREDIT SCORING para abrir la pantalla Calificación Puntuación Credit Scoring por Cliente. Esta Función utiliza los parámetros establecidos en las opciones Tabla Módulos de Clasificación, y Asignación Puntos por Modulo, del Modulo de Parametrización Crédito Scoring. Vista parcial de la pantalla. Datapro Building 22 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
Continuación de la pantalla Calificación Puntuación Credit Scoring por Cliente: Datapro Building 23 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
La pantalla Calificación Puntuación Credit Scoring por Cliente despliega cada una de las opciones dentro cada calificación o criterio. Para cada una de las clasificaciones o criterios, se debe marcar una opción numérica bajo la columna SEL. Ejemplo Para el criterio Patrimonio hemos seleccionado el código numérico 3 que corresponde a un Patrimonio entre $50,000.00 y $99,999.99 USD, con un total de 13 puntos, que corresponden a un 15.12% del 14% que seria si hubiéramos seleccionado el código 1 equivalente a 22 Puntos. Para el criterio Vivienda, hemos seleccionado el código numérico 2 que corresponde a una casa/apartamento en alquiler, con un total de 5 puntos, equivalentes a un 5.49% del 9.00% que corresponde a si hubiéramos seleccionado el código 1 que es el mayor puntaje 7 puntos. Después de seleccionar todas y cada una de las clasificaciones o criterios, tenemos un total de 66.50 Puntos, equivalentes a una calificación de 72.84. Datapro Building 24 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
Coloque su cursor sobre >> OPCIONES y seleccione MONTOS EVALUACION
CREDITO SCORING para abrir la pantalla del mismo nombre. Esta Opción es
totalmente informativa, no permite captura de datos, y es el resultado de la
parametrización y captura de Información de las Opciones Endeudamiento con
Otras Entidades y Asignación Puntaje Crédito Scoring.
Vista parcial de la pantalla.
La pantalla Montos Evaluación Credit Scoring muestra los datos del crédito
que se esta solicitando en la Propuesta de Crédito en curso. Para este ejemplo,
estamos hablando de un Crédito por $10,000.00 USD, a un Plazo de 60 Meses,
una Tasa Anual del 4.25%, una Tasa Mensual del 0.347449 y un pago mensual
de capital e intereses por $185.30 USD.
La sección Apalancamiento Actual del Solicitante con la Institución muestra
todos los Créditos que actualmente tiene el Cliente contratados con el Banco.
Entre los datos están: La descripción del Producto, el Monto del Crédito, la
Tasa Anual, la Tasa Mensual, el Plazo en Meses y el Pago de Capital e Interés
por periodo (Mensual, Trimestral, etc.).
Datapro Building 25
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comContinuación de la pantalla Montos Evaluación Credit Scoring:
La sección Apalancamiento Actual del Solicitante con Otras Instituciones
muestra todos los Créditos que actualmente tiene el Cliente contratados otras
instituciones / entidades financieras. Entre los datos están: La descripción del
Producto, el Monto del Crédito, la Tasa Anual, la Tasa Mensual, el Plazo en
Meses y el Pago de Capital e Interés por periodo (Mensual, Trimestral, etc.).
En la sección Capacidad de Endeudamiento se muestran los siguientes campos:
Ingresos Mensuales Son los ingresos mensuales del Cliente los que
son calculados en función de los datos
expresados en la pantalla de datos de Empleo
del Cliente.
Servicio de Deuda Actual Resultado de la suma del Apalancamiento
Actual del Solicitante con la Institución mas el
Apalancamiento Actual del Solicitante con
Otras Instituciones.
Apalancamiento Actual del Solicitante con la Institución: 13,932.12
+
Apalancamiento Actual del Solicitante con Otras Instituciones: 23,268.33
37,200.45
Datapro Building 26
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comLa siguiente pantalla corresponde a la Información de los DATOS DEL EMPLEO
del Cliente y de que forma el sistema efectúa el cálculo del mismo:
Salario Actual (Mensual) 30,000.00
+ +
Ingresos 100,000.00
+ +
Otros Ingresos 2,000.00
= =
Ingresos Mensuales 132,000.00
Datapro Building 27
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comLa siguiente sección de la pantalla muestra las Capacidades de
Endeudamiento Máximas y Mínimas tanto por defecto (default) como por
Políticas. Estos valores son tomados de la Parametrización efectuada a través
del modulo Parámetros Credit Scoring > Porcentajes a Otorgar.
El cálculo del campo del Máximo para Servicios de Deuda o sea los
$39,600.00, equivalen al 30% de los Ingresos Mensuales del Cliente.
El Ingreso Mensual Disponible para Deuda, lo calcula el sistema restando del
Máximo para Servicios de Deuda ($39,600.00) el Servicio de Deuda Actual
($37,200.45) con lo que obtenemos como resultado los $2,399.55.
Máximo para Servicios de Deuda 39,600.00
- -
Servicio de Deuda Actual 37,200.45
= =
Ingreso Mensual Disponible 2,399.55
Datapro Building 28
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comContinuación de la pantalla: Por ultimo el campo del Endeudamiento que puede Solicitar ($129,754.07) lo calcula en base al Ingreso Mensual Disponible. Por ultimo, si observamos los Máximos y Mínimos por defecto (default) y por políticas, corresponden a la sección MONTOS A OTORGAR CON GARANTIA REAL, ya que el Crédito solicitado tiene activada la marca de que existe una Garantía Real para este crédito, de lo contrario, el sistema hubiera tomado los Porcentajes correspondientes a Montos a Otorgar sin Garantía Real. Datapro Building 29 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
Coloque su cursor sobre >> OPCIONES y seleccione RESUMEN CREDIT SCORING
para abrir la pantalla Resumen Reevaluación Credit Scoring. Esta pantalla
muestra el resumen determinado del Modulo de Credit Scoring, en función a la
Parametrización y Valores ingresados durante el proceso de Credit Scoring:
Vista parcial superior de la pantalla.
Aparecerán primeramente los Datos Personales del Cliente, como son el
Nombre Completo, Identificación, Edad, Género o Sexo y la Fecha en la que
inició la relación con el Banco.
Después los Datos correspondientes a la Solicitud como son Numero de
Solicitud o Propuesta de Crédito, Fecha en que se efectuó la solicitud, Oficina
que recibió la Solicitud, Código y Nombre del Ejecutivo de Cuenta que tramito
la Solicitud.
Después aparecerán los Datos de la Operación o Crédito como son Código de
Producto, Monto Solicitado, Plazo del Crédito en Meses, Tasa de Interés Anual
del Crédito y por ultimo el Tipo de Garantía.
Datapro Building 30
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comContinuación de la pantalla Resumen Reevaluación Credit Scoring:
Vista parcial media de la pantalla.
La sección Datos Financieros muestra los Ingresos Mensuales del Cliente, la
Deuda Financiera Mensual, y el total del Endeudamiento Actual.
Adicionalmente se muestran los Máximos y Mínimos por defecto (Default) y
por Políticas a otorgar (ya revisados anteriormente).
La sección Resultados del Credit Scoring es la parte más importante ya que es
la conclusión final de todo el proceso. Siguiendo con nuestro ejemplo, el Total
de la Puntuación del Credit Scoring es 75.04; con una Calificación de Riesgo
igual a BB; con una Probabilidad de Incumplimiento del 20.00%, lo que
significa que se deberá hacer una Provisión Especifica de la cantidad de
720.12, que corresponde a un 15.00% Monto Recomendado por Credit
Scoring ($3,600.60), con una recomendación de Revisión Nivel 01.
Estos cálculos finales el sistema los efectuará apoyándose en la
parametrización de la opción Puntuación / Niveles de Riesgo del Modulo
Parámetros Credit Scoring.
Datapro Building 31
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.comContinuación de la pantalla Resumen Reevaluación Credit Scoring: Vista parcial inferior de la pantalla. La parte final de la pantalla son las secciones con las Observaciones y/o Comentarios, así como los Nombres y Firmas del Analista de Crédito y el Gerente de Crédito. Datapro Building 32 770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor • Coral Gables, FL 33134 • T 305.374.0606 • F 305.377.data • www.datapromiami.com
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