Presentación Corporativa - Más de 44 años respaldando los sueños de los Colombianos - Banco Finandina
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Presentación Corporativa Más de 44 años respaldando los sueños de los Colombianos
44 años de construcción de una estrategia de sostenibilidad
Líderes enfinanciación de vehículos ypioneros endigitalización y Triple Impacto.
2018 2020
1977 • Lanzamiento de la primera
2012 2015 • Cambio de marca Tarjeta debito Digital al
Inicia la operación 2008 Lanzamiento y (isologo) Instante.
En el desarrollo de • Salida de la primera
al conformarse la emisión de la su estrategia el
IFC se convierte primera Tarjeta de cuenta de ahorro • Lanzamiento de la primera
sociedad en socio de la Banco se traslada a
Crédito 100% Digital Tarjeta de Crédito Digital.
Financiera compañía dando las afueras de
Andina de respaldo al Bogotá a una
moderna sede de • Se obtuvo la certificación
Valores S.A. crecimiento de la ENV para uso de pagos QR
estrategia mas de 20.000 m2
en cualquier red de
datofonos.
2021
1988 2011 2013 2017 2019
Continúa la Primer • Convertidos en
La empresa es La compañía se Crédito Más de 1 billón de pesos Sociedad BIC
adquirida por el expansión del
transforma en portafolio con Digital sin en desembolsos de crédito
Grupo SEISSA, a Banco Finandina papeles, con
para vehículos • Adición al Pacto
partir de entonces créditos de consumo
S.A. y libranzas pagaré Global de la ONU
nace Financiera Se llega a 1 millón de
electrónico solicitudes de productos
Andina S.A.
“FINANDINA” por Internet
Acerca de nosotros
Misión Visión
Ser reconocidos por nuestros clientes y nuestra gente
Brindar soluciones financieras de una
como un Banco sostenible, ágil, cercano, innovador y
forma diferente y sostenible.
transparente.
Propósito
El Banco Finandina BIC contribuye al progreso de las personas, ayudando a sus grupos de interés a mejorar su calidad de vida,
habilitando oportunidades a través de una banca ágil, amigable y ecoeficiente, que promueve una sociedad más inclusiva.
Facilitadores del Propósito:
1. Operar bajo los más altos estándares de gobierno corporativo, ética y transparencia.
2. Maximizar el patrimonio en el largo plazo, a través de la innovación y evolución permanente de sus soluciones
financieras en beneficio de los clientes.
3. Gestionar rigurosamente el impacto ambiental de su actividad empresarial.
4. Acompañar el desarrollo del talento a través de la formación y promoción profesional, generando un impacto
positivo en sus colaboradores, fortaleciendo sus habilidades para ser diligentes, confiables y entusiastas.
5. Ser un facilitador de empleabilidad para la comunidad estructuralmente desempleada, promoviendo una cultura de
RSE a través del voluntariado y promoviendo alianzas para apoyar iniciativas de interés de la región donde opera.
Declaración de Propósito
Facilitar el progreso de las personas, mediante el desarrollo de una banca transparente.
04
Nuestros accionistas
Participación
9,96%
Participación
Participación
75,13% 9,90%
Fundada en 1934
Participación
4,92%
El principal accionista de Banco Finandina, la organización Participación
SEISSA, es uno de los principales grupos empresariales del
país, creado en 1934, con una importante trayectoria en la 0,09%
venta y alquiler de vehículos, maquinaria agrícola, seguros y
servicios financieros
www.bancofinandina.com
04
Dónde
estamos
Presencia en Atendemos más de 154
todo el país municipios con
funcionarios del banco
mediante ubicados en más de 350
oferta de concesionarios.
productos por
internet.
Contamos con nuestra red de oficinas en las 9 principales ciudades del país.
Chía | Bogotá | Bucaramanga | Cali | Villavicencio | Ibagué | Medellín | Barranquilla | Pereira
06
Nuestra Junta Directiva
Principales
Como práctica de buen gobierno el 60% de la
junta es independiente
Armando Vegalara Rojas Manuel Rodríguez Becerra
Miembro independiente
Miembro del grupo empresarial
Economista de la Universidad de los Andes, con Ingeniero Industrial de la Universidad de los Andes, con maestría en
postgrados en Macroeconomía y Desarrollo administración de empresas de Oxford University. Fue Gerente General
Económico en Oxford University. Pertenece a la del Inderena y Ministro del Medio Ambiente. Ha ocupado los cargos de
junta directiva de Casa Toro S.A. Hoy se desempeña Secretario General, Vicerrector, Decano de la Facultad de Artes y Ciencias
como consultor financiero. y Decano de la Facultad de Administración en la Universidad de los Andes
y es actualmente profesor emérito de dicha universidad. Es miembro del
Comité Asesor del Ombudsman del Corporación Financiera Internacional,
Inés Elvira Vegalara Franco
Miembro del grupo empresarial
preside el Foro Nacional Ambiental y es miembro fundador de la
Plataforma Latinoamericana de Cambio Climático.
Administradora de Empresas de la Universidad de los Andes.
Actualmente se desempeña como consultora en asuntos
financieros y de inversiones.
Carlos Lleras de la Fuente José Fernando Calderón Piedrahita
Miembro independiente Miembro independiente
Abogado del Colegio Mayor del Rosario. Se ha desempeñado como Abogado y Economista de la Universidad de los Andes, con
Embajador de Colombia ante el gobierno de los Estados Unidos, Maestría en Administración de Empresas de Harvard
Director y Presidente del diario El Espectador, candidato a la University. Se desempeñó como Asociado de la firma Booz
Presidencia de la República de Colombia, miembro de la Asamblea Allen & Hamilton Do Brasil, Asociado Senior de Booz Allen &
Nacional Constituyente de Colombia 1991, consultor y asesor de Hamilton de Colombia, Director de Socimer de Colombia S.A.
varias organizaciones de los sectores público y privado, entre otros. y actualmente es Socio Consultor de Egon Zehnder SAS.
07
Nuestra Junta Directiva
Suplentes
José Gabriel Liévano V. Eduardo Behrentz Valencia Jorge Hernán Cárdenas Santamaría
Miembro del grupo empresarial Miembro independiente Miembro independiente
Administrador de Empresas del CESA, cuenta con Ingeniero Civil de la Universidad de los Andes, con Maestría
especialización en Finanzas de la Universidad EAFIT y en Ingeniería Civil - Ambiental de la misma universidad y Ingeniero Industria de la
maestría de American University, así como estudios cuenta con un Doctorado en Ciencias e Ingeniería de la Universidad de los Andes,
complementarios en materia de riesgos financieros Universidad de California. Se ha desempeñado como Magister en Economía de la
realizados en Risk Management Association y otras catedrático de la Universidad de los Andes, Director del Universidad de Minnesota y
entidades. Trabajó por más de 20 años en el sector Departamento de Ingeniería Civil y Ambiental de dicha Magister en Administración de
financiero americano en importantes entidades institución educativa, Decano de la Facultad de Ingeniería y MIT. En la actualidad es Director
como Bank of América y Wells Fargo Bank. en la actualidad se desempeña como Vicerrector de de Oportunidad Estratégica,
Actualmente es consultor financiero y miembro de Desarrollo y Egresados. sociedad dedicada a la
juntas directivas. consultoría.
Mauricio Salgar V. Jorge Andrés Palacio Becerra (Independiente)
Miembro independiente
Economista de la Universidad de los Andes, con MBA El Dr. Palacio es Bachelor of Science en Industrial Management
del Instituto Tecnológico de Massachusetts, se de Purdue University, es MBA de Emory University, adelantó
desempeñó como Director de Ventas de Avianca, cursos para presidentes y ejecutivos en Harvad Bussines School,
Gerente de Planeación, Director de Planeación y Kellogg y otras instituciones. Fue Gerente Financiero,
Director de Ventas de Bavaria. Actualmente trabaja Vicepresidente Financiero y Presidente de Avantel. En la
como consultor financiero y miembro de juntas actualidad es consultor independiente en estrategia y desarrollo
directivas. de negocios.
Nuestro Equipo
Directivo
01 Orlando Forero Gómez 02 Javier Navarro Pulecio
Gerente General Gerente de Transformación
Digital, Mercadeo y Productos
Ignacio Herrera Hernán Navas 02 03 04 05 06
03 04
Gerente Comercial canal Gerente Administrativo y
concesionarios y oficinas Financiero
05 Oscar Jiménez 06 Luis F. Salguero
Gerente de Riesgos Gerente de Desarrollo y
Ciencia de datos
07 Beatriz Cano 08 Besfania Vivas
Gerente de Operaciones Gerente de Talento
Humano
01
09 Adriana L. Rueda 10 Ana L. Pacheco
Secretaría General Gerente de Centro de
Contacto Telefónico 11
Alexandra Molina
11 Gerente de Soluciones 10
y Acompañamiento
al cliente
08 09
07
Nuestros aliados
tecnológicos y administrativos
www.bancofinandina.com
Crédito de Vehículos
Nuestro Digital
portafolio
Crédito y Crédito y Crédito y CDT Virtual
Leasing para Leasing para Factoring Leasing para
vehículos camiones y y Plan Mayor maquinaria
particulares transporte amarilla y
público agrícola
Tarjeta de crédito digital
Tarjeta débito digital
Crédito de Tarjeta de Tarjeta debito Tarjeta de
libre inversión crédito Física y digital crédito
Persona natural empresarial
Cuenta de Ahorros
Flexidigital
Cuentas de Ahorro Crédito de libre
Crédito de ahorro para empresarial CDT’s inversión digital
libranzas transar y y oficial
ahorrar
www.bancofinandina.com11 BIC
12 ¿Qué son las Sociedades BIC? Sociedades Comerciales de Beneficio e Interés Colectivo (BIC) que incorporan voluntariamente prácticas específicas para generar un impacto social y medioambiental positivo, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas y los compromisos del país en materia de sostenibilidad (Ley 1901 de 2018 - Decreto 2046 de 2019). www.bancofinandina.com
13
Dimensiones de Influencia
Sociedades BIC
Prácticas ambientales. Modelo de negocio. Gobierno corporativo.
Prácticas con la comunidad. Prácticas laborales.2021
2021
14
Primer Banco en
¿Cómo vamos 6
Colombia y segundo
Latinoaméricano certificado
bajo el estándar internacional
más
Adición a Pacto
2021
Global de la naciones
Unidas
7
en Finandina? 2021
importante en desarrollo
sostenible (sistema B)
Obtención de
Certificación
En Banco Finandina promovemos la sistema B
movilidad limpia creando soluciones
financieras innovadoras. 5
2019 2021
1 Finandina obtuvo 71
El Banco reforma sus
estatutos y se
puntos de la
convierte en
evaluación B impact
Sociedad de
assesment. (minimo
Beneficio e Interés
requerido 80 puntos)
Colectivo BIC.
2020 2020
Finandina modifica su Finandina implementa 4
misión, visión y mejoras practicas y
propósito para diligencia nuevamente la
2 declararse como un evaluación B logrando un
Banco Sostenible. puntaje de 114.
315 Evolución de la cartera y estructura del activo El Banco cuenta con un balance sano donde la La estrategia de profundización en otros productos mayoría de sus activos son de uso productivo; la de consumo, acompañados de aceleración digital, cartera que representa un 87% ha estado permitieron un crecimiento sostenible en saldos, impulsada por la dinámica de los nuevos productos. los cuales representan el 32% de la cartera. Fuente: Finandina, Junio 2021
16
Diversificación
El Banco ha incorporado exitosas estrategias para consolidar su diversificación y crecer en las nuevas líneas de negocio,
especialmente en canales digitales. En efecto, el 32% de la cartera está representada en productos diferentes de vehículo, los
cuales presentan un crecimiento en saldo del 33%.
El saldo de nuevos productos
Cifras en billones
Fuente: Finandina, Junio 202117
Desembolsos antes de pandemia
(millones de pesos)
Finandina logra evidenciar una mayor reactivación que la banca, en Junio realizó desemcolsos equivalentes al
122% de los registrados antes de la pandemia, mientras la banca ha reactivado un 85% de su nivel de
colocación de febrero 2020.
Desembolsos
(Libre inversión + vehículos)
Cifras en millones
Fuente: SFC, Junio 202118
Tarjeta de crédito
El negocio de Tarjetas de Crédito ha presentado un resultado favorable en la reactivación, al crecer 23% en
su saldo y alcanzar un stock de 71 mil plásticos activos, con un incremento del 26%. El nivel de facturación de
$127 mil millones crece al 44% anual.
Cartera total TC Tarjetas vigentes Facturación
Cifras en billones
Fuente: Finandina, Junio 202119
Tarjetas débito El desarrollo del canal digital para apertura de cuentas de ahorros Flexidigitales
en tan sólo unos minutos, ha permitido incrementar en 283% los clientes de
Tarjetas débito en el último año, quienes adicionalmente cuentan con una oferta
digitales integral e innovadora de servicio, sin cuotas de manejo y retiros gratis en los
todos los cajeros del país.
Número de Tarjetas Saldo cuentas de ahorro
débito transaccionales transaccionales
24,573
6,538
3,864
5,123
Cifras en millones
Fuente: Finandina, junio 202120
Posición La página número 1 en Colombia es
Google. El Banco logra durante los
Pagina web
últimos años mejorar su posición en
las búsquedas en internet:
Evolución Posición de la página en internet Evolución Posición de la página en internet Finandina
Finandina en Google* vs Bancos en Google*
2020 2020 #13
#2.280
2021 2021 #12
2018 2019 #14
#934
#3.713
Fuente: *Alexa Rank:
Alexa, Julio 2021 Este se mide a través del numero de visitas de una pagina web.
Es decir, entre mas visitas tenga la pagina menor será su posición en el ranking.21
Redes Las estrategias de mercado digital, incrementaron el nivel de
sociales seguidores en las redes sociales más importantes, logrando crecer en
gran proporción con seguidores orgánicos.
Fuente: Finandina, junio 202122
Calidad de la Cartera Finandina ha logrado mantener indicadores de calidad de cartera
incluso con mejor desempeño a los registrados por los grandes
*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos competidores dentro de la industria bancaria.
Indice de cartera vencida por Calificación BCDE
Indice de cartera vencida por Calificación CDE
6,7% 5,3% 5,7% 7,8% 6,4% 7,6%
Cobertura de cartera Calificación BCDE Cobertura de cartera Calificación CDE
90,4% 117,8% 146,7% 95,1% 127,1% 135,4%
Fuente: Asobancaria, junio 202123
Calidad de la Cartera Finandina logra mantener provisiones de cartera
en mayor proporción que el promedio de la
industria bancaria, en especial, en las categorías
Por Calificación y Cobertura de mayor riesgo, situación que le permite afrontar
con mayor holgura las coyunturas del mercado.
Cobertura por
calificación de riesgo
Finandina no cuenta
con saldos en calificación E.
Fuente: SFC, junio 202124
Indicador cartera Finandina centra su negocio en la colocación de cartera de consumo,
en su mayoría a personas naturales e independientes, mostrando
vencida uno de los mejores indicadores de calidad y cobertura de la industria
bancaria.
Fuente:
Asobancaria,
junio 202125
Indicador cartera El Banco mantiene uno de los mejores
indicadores de cartera neto de provisiones.
neta provisiones Indicador que refleja el saldo sin cobertura.
Fuente: *Fórmula:
Asobancaria, junio 2021 (Saldo de cartera vencida - Provisiones)/Total Cartera26
Calidad La calidad de cartera total incluidos los castigos,
ubica al Banco Finandina entre las mejores
de cartera + castigos entidades en calidad de cartera total.
*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos
Calidad cartera (BCDE) + Castigos
Fuente:
Asobancaria, junio 202127
Garantía El Banco Finandina tiene el 60% de su cartera garantizada
con garantías admisibles (Garantías mobiliarias), siendo el
Banco con mejor porción cubierta de la industria.
real
Fuente:
Cálculos propios finandina; informe de cosechas SFC (Cartera hipotecaria, vehículo y leasing), mayo 202128
Evolución de fondeo
El Banco conserva una adecuada estructura por
instrumentos de fondeo, diversificada y atomizada
en plazos, segmentos, clientes e instrumentos.
4.5%
4.2%
51.1% 24.6%
15.3%
Cifras en billones
Fuente: Finandina, junio 202129
Mercado
(concentración por
Adecuadas estrategias de captación, le permiten tener a Finandina un producto
atomizado, que no se concentra en pocos clientes y que le permite mantener
altos indicadores de renovación; solo el 12% de su captación se concentra en
obligaciones con montos superiores a 6,500 SMMLV.
rangos CDT)
Fuente: SFC, junio 202130
Evolución de fondeo El Banco conserva buena dinámica en captación de
CDT con una adecuada atomización, con un
incremento en sus saldos del 12%, así mismo, logra
un crecimiento anual del 18% en cuentas de
ahorro. En 2021 emitirá bonos verdes.
Cifras en billones
Fuente: Finandina, junio 202131
Patrimonio
0,008
El Banco cuenta con un patrimonio de alta
calidad, en su mayoría compuesto por reservas
legales que no están a disposición de los
accionistas. La Asamblea General de Accionistas
(Marzo de 2021) decidió capitalizar el 50% de las
utilidades del año 2020.
Fuente: Finandina, junio 202132
Solvencia
A partir de 2021, se adoptó la nueva metodología establecida para el
cálculo de la solvencia, generando un impacto positivo al duplicar los
niveles previos hasta el 27%. La amplísima diversificación de la cartera
en personas naturales y PYMEs, así como la cobertura de las garantías
reales, permiten disminuir la exposición de activos por nivel de riesgo,
incrementando este indicador.
Fuente: SFC, junio 202133
ROA - ROE Pese a mantener niveles de provisiones en mayor proporción
que la industria, y no diferir gastos de investigación y
desarrollo, el Banco logra mostrar niveles de rentabilidad
dentro del promedio de la Banca.
Fuente: Asobancaria, junio 2021
*Fórmula:
Utilidad Neta / Saldo promedio doce meses (activo y patrimonio)34
Eficiencia Finandina conserva un buen nivel de eficiencia en la
administración de los gastos respecto a la industria.
Eficiencia administrativa
*Gastos Administrativos
Fuente: SFC, junio 2021 / Margen financiero bruto35
Emisiones de bono Finandina
Banco Finandina es un emisor recurrente de Bonos. Desde el año 1993 ha colocado más de 1.6 billones de pesos en 19 emisiones
diferentes. El cupo aprobado es de 1,6 billones, colocado en nueve emisiones. Durante 2019 y 2020, los bonos fueron sustituidos
por otras fuentes de fondeo de largo plazo, pero en abril de 2021 Finandina realizó exitosa colocación de bonos por 200 mil
millones.
19a-2010 (9a-progama) 200000
Resumen de Emisiones con cargo al Millones de Saldo en
18a-2010 (8a-progama) 200000
programa: Pesos Circulación
17a-2010 (7a-progama) 200000
16a-2010 (6a-progama) 196060 Cupo Aprobado del Programa 1,600,000
14a-2010 (5a-progama) 200000
Primera Emisión del Programa 99,708 -
13a-2010 (4a-progama) 200000
12a-2010 (3a-progama) 100000
Segunda Emisión del Programa 200,000 -
Tercera Emisión del Programa 100,000 -
11a-2010 (2a-progama) 200000
Cuarta Emisión del Programa 200,000 -
10a-2010 (1a-progama) 100000
Quinta Emisión del Programa 200,000 -
9a 100000
Sexta Emisión del Programa 196,060 21,000
8a 50000
Séptima Emisión del Programa 200,000 -
7a 20000
6a 20000
Octava Emisión del Programa 200,000 200,000
5a 20000
Novena Emisión del Programa 200,000 200,000
4a 10000
Monto Emitido con Cargo al Programa 1,595,768 421,000
3a 10000
2a 525 Saldo por Colocar del Programa 4,232
1a 45036
BRC STANDARD & POOR’S
Ratificó en Diciembre de 2020 la calificación de riesgo.
Respaldo y confianza son las palabras que mejor nos definen frente al
mercado, así lo ha confirmado durante 16 años consecutivos la firma BRC
Standard and Poor’s al otorgar BCR1+ la mayor calificación para la deuda de
corto plazo (menos a un año) vigente desde 2007; a su vez, mantuvimos la
nota AA+, la cual es la segunda mejor calificación de riesgo para la deuda de
largo plazo (más de un año) vigente desde 2004.
Certificaciones que nos permiten dar a nuestros clientes total tranquilidad
con sus inversiones.
www.bancofinandina.comwww.bancofinandina.com ¡Gracias!
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