Presentación Corporativa - de los Colombianos sueños - Banco Finandina
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Presentación Corporativa Más de 44 años respaldando los sueños de los Colombianos
44 años de construcción de una estrategia de sostenibilidad
Líderes enfinanciación de vehículos ypioneros endigitalización y Triple Impacto.
2018 2020
1977 2012 2015 • Cambio de marca • Lanzamiento de la primera
(isologo)
Inicia la operación 2008 Lanzamiento y En el desarrollo de • Salida de la primera
Tarjeta debito Digital al
al conformarse la emisión de la su estrategia el Instante.
IFC se convierte primera Tarjeta de cuenta de ahorro
sociedad en socio de la Banco se traslada a 100% Digital
Financiera Crédito las afueras de • Lanzamiento de la primera
compañía dando Tarjeta de Crédito Digital.
Andina de respaldo al Bogotá a una
Valores S.A. crecimiento de la moderna sede de
mas de 20.000 m2 • Se obtuvo la certificación ENV
estrategia para uso de pagos QR en
cualquier red de datofonos.
2021
1988 2011 2013 2017 2019
Primer Certificación B
La empresa es Continua la
La compañía se expansión del Crédito Más de 1 billón de pesos
adquirida por el transforma en Digital sin en desembolsos de crédito Convertidos en
Grupo SEISA, a portafolio con para vehículos
Banco Finandina créditos de consumo papeles, con Sociedad BIC
partir de entonces S.A. pagaré
nace Financiera y libranzas Se llega a 1 millón de
Andina S.A. electrónico solicitudes de productos
por Internet
“FINANDINA”.
03
Nuestro Digital
portafolio
Crédito y Crédito y Crédito y CDT Virtual
Leasing para Leasing para Factoring Leasing para
vehículos camiones y y Plan Mayor maquinaria
particulares transporte amarilla y
público agrícola
Tarjeta de crédito digital
Tarjeta débito digital
Crédito de Tarjeta de Tarjeta debito Tarjeta de
libre inversión crédito Física y digital crédito
Persona natural empresarial
Cuenta de Ahorros
Flexidigital
Cuentas de Ahorro Crédito de libre
Crédito de ahorro para empresarial CDT’s inversión digital
libranzas transar y y oficial
ahorrar
www.bancofinandina.com
04
Dónde
estamos
Presencia en Atendemos más de 154
todo el país municipios con
funcionarios del banco
mediante ubicados en más de 350
oferta de concesionarios.
productos por
internet.
Contamos con nuestra red de oficinas en las 9 principales ciudades del país.
Chía | Bogotá | Bucaramanga | Cali | Villavicencio | Ibagué | Medellín | Barranquilla | Pereira
05
Nuestros accionistas
Participación
9,96%
Fundada en 1934
Participación
Participación
75,13% 9,90%
Fundada en 1934
Fundada en 1934
Participación
4,92%
Fundada en 1934
Participación
0,09%
Fundada en 1934
www.bancofinandina.com
06
Nuestra junta directiva
Principales
Como práctica de buen gobierno el 60% se la
junta es independiente
Armando Vegalara Rojas Manuel Rodríguez Becerra
Miembro independiente
Miembro del grupo empresarial
Economista de la Universidad de los Andes, con Ingeniero Industrial de la Universidad de los Andes, con maestría en
postgrados en Macroeconomía y Desarrollo administración de empresas de Oxford University. Fue Gerente General
Económico en Oxford University. Pertenece a la del Inderena y Ministro del Medio Ambiente. Ha ocupado los cargos de
junta directiva de Casa Toro S.A. Hoy se desempeña Secretario General, Vicerrector, Decano de la Facultad de Artes y Ciencias
como consultor financiero. y Decano de la Facultad de Administración en la Universidad de los Andes
y es actualmente profesor emérito de dicha universidad. Es miembro del
Comité Asesor del Ombudsman del Corporación Financiera Internacional,
Inés Elvira Vegalara Franco
Miembro del grupo empresarial
preside el Foro Nacional Ambiental y es miembro fundador de la
Plataforma Latinoamericana de Cambio Climático.
Administradora de Empresas de la Universidad de los Andes.
Actualmente se desempeña como consultora en asuntos
financieros y de inversiones.
Carlos Lleras de la Fuente José Fernando Calderón Piedrahita
Miembro independiente Miembro independiente
Abogado del Colegio Mayor del Rosario. Se ha desempeñado como Abogado y Economista de la Universidad de los Andes, con
Embajador de Colombia ante el gobierno de los Estados Unidos, Maestría en Administración de Empresas de Harvard
Director y Presidente del diario El Espectador, candidato a la University. Se desempeñó como Asociado de la firma Booz
Presidencia de la República de Colombia, miembro de la Asamblea Allen & Hamilton Do Brasil, Asociado Senior de Booz Allen &
Nacional Constituyente de Colombia 1991, consultor y asesor de Hamilton de Colombia, Director de Socimer de Colombia S.A.
varias organizaciones de los sectores público y privado, entre otros. y actualmente es Socio Consultor de Egon Zehnder SAS.
Nuestra junta directiva
Suplentes
José Gabriel Liévano V. Eduardo Behrentz Valencia Jorge Hernán Cárdenas Santamaría
Miembro del grupo empresarial Miembro independiente Miembro independiente
Administrador de Empresas del CESA, cuenta con Ingeniero Civil de la Universidad de los Andes, con Maestría
especialización en Finanzas de la Universidad EAFIT y en Ingeniería Civil - Ambiental de la misma universidad y Ingeniero Industria de la
maestría de American University, así como estudios cuenta con un Doctorado en Ciencias e Ingeniería de la Universidad de los Andes,
complementarios en materia de riesgos financieros Universidad de California. Se ha desempeñado como Magister en Economía de la
realizados en Risk Management Association y otras catedrático de la Universidad de los Andes, Director del Universidad de Minnesota y
entidades. Trabajó por más de 20 años en el sector Departamento de Ingeniería Civil y Ambiental de dicha Magister en Administración de
financiero americano en importantes entidades institución educativa, Decano de la Facultad de Ingeniería y MIT. En la actualidad es Director
como Bank of América y Wells Fargo Bank. en la actualidad se desempeña como Vicerrector de de Oportunidad Estratégica,
Actualmente es consultor financiero y miembro de Desarrollo y Egresados. sociedad dedicada a la
juntas directivas. consultoría.
Mauricio Salgar V. Jorge Andrés Palacio Becerra (Independiente)
Miembro independiente
Economista de la Universidad de los Andes, con MBA El Dr. Palacio es Bachelor of Science en Industrial Management
del Instituto Tecnológico de Massachusetts, se de Purdue University, es MBA de Emory University, adelantó
desempeñó como Director de Ventas de Avianca, cursos para presidentes y ejecutivos en Harvad Bussines School,
Gerente de Planeación, Director de Planeación y Kellogg y otras instituciones. Fue Gerente Financiero,
Director de Ventas de Bavaria. Actualmente trabaja Vicepresidente Financiero y Presidente de Avantel. En la
como consultor financiero y miembro de juntas actualidad es consultor independiente en estrategia y desarrollo
directivas. de negocios.
Nuestro Equipo
Directivo
Orlando Forero Gómez Ignacio Herrera
01 02 Gerente Comercial canal
Gerente General
concesionarios y oficinas
03 Hernán Navas 04 Oscar Jiménez
Gerente Administrativo y Gerente de Riesgos
Financiero 01 02 03 04 05
05 Luis F. Salguero 06 Beatriz Cano
Gerente de Desarrollo y Gerente de Operaciones
Ciencia de datos
07 Besfania Vivas 08 Adriana L. Rueda
Gerente de Talento Secretaría General
Humano
09 Ana L. Pacheco 10 Alexandra Molina
Gerente de Centro de Gerente de Soluciones
Contacto Telefónico y Acompañamiento
al cliente 10
06 07 08 09
Acerca de nosotros
Un Banco con más de 44 años en constante evolución, que le apuesta a la construcción del país,
ofreciendo a nuestros clientes la oportunidad de alcanzar sus metas y sueños a través del uso de
nuestro portafolio de productos y servicios financieros.
La experiencia y respaldo del Banco nos permite ser líderes en la financiación de vehículos a través de
crédito y leasing, además de ofrecer al público créditos de libre inversión y libranza, tarjetas de crédito
y productos de ahorro e inversión como cuentas para transar y ahorrar y CDT’s, del mismo modo se
cuenta con productos empresariales como crédito y leasing para maquinaria agrícola y amarilla, plan
mayor electrónico y factoring.
El Banco tiene presencia física en 8 ciudades principales y 134 municipios, y a través de la
banca digital y del ecosistema de productos y servicios digitales implementado se tiene cobertura
nacional por medio del portal web y de la APP.
www.bancofinandina.com
Nuestros aliados
tecnológicos y administrativos
www.bancofinandina.comBIC
12 ¿Qué son las Sociedades BIC? Sociedades Comerciales de Beneficio e Interés Colectivo (BIC) que incorporan voluntariamente prácticas específicas para generar un impacto social y medioambiental positivo, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas y los compromisos del país en materia de sostenibilidad (Ley 1901 de 2018 - Decreto 2046 de 2019). www.bancofinandina.com
13
Dimensiones de Influencia
Sociedades BIC
Prácticas ambientales. Modelo de negocio. Gobierno corporativo.
Prácticas con la comunidad. Prácticas laborales.2021
Primer Banco en
¿Cómo vamos 6
Colombia y segundo
Latinoaméricano certificado bajo
el estándar internacional más
importante en desarrollo
2021
en Finandina? 2021
sostenible (sistema B)
Obtención de
Certificación
En Banco Finandina promovemos la sistema B
movilidad limpia creando soluciones
financieras innovadoras. 5
2019 2021
1 Finandina obtuvo 71
El Banco reforma sus
estatutos y se
puntos de la
convierte en
evaluación B impact
Sociedad de
assesment. (minimo
Beneficio e Interés
requerido 80 puntos)
Colectivo BIC.
2020 2020
Finandina modifica su Finandina implementa 4
misión, visión y mejoras practicas y
propósito para diligencia nuevamente la
2 declararse como un evaluación B logrando un
Banco Sostenible. puntaje de 114.
315
Evolución de la cartera y
estructura del activo
El Banco cuenta con un balance sano donde la La estrategia de profundización en otros productos
mayoría de sus activos son de uso productivo; la de consumo, acompañados de aceleración digital,
cartera que representa un 89% fue impulsada permitieron un crecimiento sostenible en saldos los
por la dinámica de los nuevos productos. cuales representan el 28% de la cartera.
Estructura Liquidez y Cartera Distribución cartera
11% 7% 23% 28%
85% 89% 77% 72%
2020 2021 2020 2021
Cartera Liquidez Vehículos Nuevos
productos
Cifras en billones
Fuente: Finandina, Marzo 202116
Diversificación
El Banco consolida su estrategia de diversificación; 28% de la cartera está representada en productos diferentes de vehículo, los
cuales presentan un crecimiento en saldo del 20%. En medio de una contracción general en el sistema financiero, el Banco ha
incorporado exitosas estrategias para crecer en las nuevas líneas de negocio, especialmente en canales digitales.
El saldo de nuevos productos cierra en 609 mil millones de pesos
0,29 11%
0,33
Var: 15% Var: 13% Var: 39%
0,11 0,12 0,11 0,15
Libre Inversión Tarjeta de Crédito Libranzas
2020 2021
Fuente: Finandina, Marzo 2021Desembolsos antes de pandemia
(millones de pesos)
Finandina logra evidenciar una mayor reactivación que la banca. Para Marzo finandina realizó desembolosos
similares a los registrados antes de la pandemia, mientras la banca ha reactivado un 82% respecto a febrero
2020.
Desembolsos Reactivación desembolsos
(Libre inversión + vehículos) (Libre inversion + vehículo)
10.000.000 140.000
vs Pre pandemia
120%
110%
8.000.000 100%
105.000
80% 82%
6.000.000
60%
70.000
4.000.000 40%
35.000 20%
2.000.000
0%
Abri-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21
0 0
Jan-23 Apr-23 Jul-23 Oct-23 Jan-24 Apr-24 Jul-24 Oct-24 Jan-25
Banca Finandina Banca Finandina
Fuente: SFC, Marzo 202117
Tarjeta de crédito
El negocio de Tarjetas de Crédito presentó un resultado favorable en medio de la coyuntura, al crecer 13% en
su saldo, (la industria cae a Febrero 11%) y cerrar con 62 mil plásticos activos, con un incremento del 4%, (la
industria cayó un 10%). Se generó una facturación de $58 mil millones, 2% menos que el año anterior y en
línea con lo observado en el promedio de los bancos.
Cartera total TC Tarjetas vigentes Facturación
Variación Variación Variación
13% 4% -2%
0,11 0,12 59,734 61,834 59,293 58,073
2020 2021
Cifras en billones
Fuente: Finandina, Marzo 2021Tarjetas débito El desarrollo del canal digital para apertura de cuentas de ahorros Flexidigitales
en tan sólo unos minutos, adicional al lograr ser el primer banco Visa certificado
por las dos redes credibanco y redeban, para pagos de QR con tarjetas debito al
digitales instante y tarjetas debito Visa, esto permitió incrementar en 380% los clientes de
Tarjetas débito, quienes adicionalmente cuentan con una oferta integral e
innovadora de servicio, sin cuotas de manejo y retiros gratis en los todos los
cajeros del país.
Número de Tarjetas Saldo cuentas de ahorro
débito transaccionales transaccionales
Var: 69%
24,573
Var: 380%
6,538
3,864
5,123
2020 2021 2020 2021
Fuente: Finandina, Marzo 2021Posición La pagina número 1 en Colombia es
Google. El Banco logra durante los
Pagina web
últimos años mejorar su posición en
las búsquedas en internet:
Evolución Posición de la página en internet Evolución Posición de la página en internet Finandina
Finandina en Google* vs Bancos en Google*
2020 2020 #13
#2.280
2021 2021 #12
2018 2019 #14
#948
#3.713
Fuente: *Alexa Rank:
Alexa, Marzo 2021 Este se mide a través del numero de visitas de una pagina web.
Es decir, entre mas visitas tenga la pagina menor será su posición en el ranking.32
Redes Las estrategias de mercado digital, incrementaron el nivel de
sociales seguidores en las redes sociales más importantes, logrando crecer en
gran proporción con seguidores orgánicos.
26.857 1.818
Variación: 13% Variación: 131%
23.724 786
Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21 Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21
24.531 10.018
Variación: 123% Variación: 33%
10.992 7.521
Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21 Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21
Fuente: Finandina, Marzo 202133
El fortalecimiento de la unidad de Soluciones y Acompañamiento a
Calidad de la Cartera Clientes, la implementación de planes especiales para facilitar el
pago de las obligaciones en medio de la pandemia y las
*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos conservadoras políticas de riesgo del Banco permitieron mantener
indicadores de calidad de cartera con mejor desempeño a los
registrados en el promedio de la industria bancaria.
Indice de cartera vencida por Calificación BCDE Indice de cartera vencida por Calificación CDE
9,1% 8,4% 8,2% 11,9% 10,2% 11,7% 6,7% 5,3% 5,7% 7,8% 6,4% 7,6%
2020 2021 2020 2021
Cobertura de cartera Calificación BCDE Cobertura de cartera Calificación CDE
66,1% 73,9% 102,4% 62,0% 80,0% 87,9% 90,4% 117,8% 146,7% 95,1% 127,1% 135,4%
2020 2021
2020 2021
Mayores a 10 billones Menores a 10 billones Finandina
Fuente: Asobancaria, Marzo 202133
Calidad de la Cartera Finandina logra mantener provisiones de cartera
en mayor proporción que el promedio de la
industria bancaria, en especial en las categorías de
Por Calificación y Cobertura mayor riesgo, situación que le permite afrontar
con mayor holgura, las coyunturas del mercado.
Cobertura
100%
por calificación de riesgos
89%
3% 23%
8% 67%
1%
5%
14%
14% 10% 15% 12% 14% 15% 15% 16%
A
B
E
C
D Finandina no cuenta
con saldos en calificación E.
Finandina Banca
Fuente: SFC, Marzo 202104
Indicador cartera Finandina centra su negocio en la colocación de cartera de consumo,
en su mayoría a personas naturales e independientes, donde
vencida consumo concentra el 87% de la cartera, mostrando uno de los mejores
indicadores de calidad y cobertura de la industria bancaria.
Indicador de cartera
vencida por
calificación Consumo
Indicador de
Cobertura Consumo
Fuente:
Asobancaria,
Marzo 202104
Indicador cartera El Banco mantiene uno de los mejores
indicadores de cartera neto de provisiones.
neta provisiones Indicador que refleja el saldo sin cobertura.
Fuente: *Fórmula:
Asobancaria, Asobancaria, Marzo 2021 (Saldo de cartera vencida - Provisiones)/Total Cartera04
Calidad La calidad de cartera total
incluidos los castigos, ubica al
de cartera
*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos
Banco Finandina entre las
mejores entidad en calidad de
cartera Total.
Calidad cartera (BCDE) + Castigos
Fuente:
Asobancaria, Marzo 202104
Garantía El Banco Finandina tiene el 70% de
su cartera garantizada con
garantías admisibles (Garantías
real mobiliarias), siendo el Banco con
mejor porción cubierta de la
industria.
Fuente:
Cálculos propios finandina; informe de cosechas SFC (Cartera hipotecaria, vehículo y leasing), Marzo 202133
Evolución de fondeo
El Banco conserva una adecuada estructura por
Evolución del Pasivo Composición de fondeo instrumentos de fondeo, diversificada y atomizada
en plazos, segmentos, clientes e instrumentos. En
1,98% 3% 5% 2021, logra crecer en su principal fuente de fondeo
1,74%
0,07 (CDT).
0,08
Var:
0,85 -12% 0,58 43% 33% Concentración de fondeo
4.5%
4.2%
1,07 1,08 54% 62%
51.1% 24.6%
2020 2021 2020 2021 15.3%
Depositos a la vista Depositos a la vista
Bonos + Redescuentos Bonos + Redescuentos
CDTs CDTs
Fuente: Finandina, Marzo 2021Mercado
(concentración por
Adecuadas estrategias de captación, le permiten tener a Finandina un producto
atomizado que no se concentra en pocos clientes que le permiten mantener
altos indicadores de renovación; solo el 15% de su captación se concentra en
obligaciones con montos superiores a 6,500 SMMLV.
rangos total captación)
Distribución Portafolio CDT´s
Mayor a 6500 SMMLV Menor a 6500 SMMLV
Fuente: Finandina, Marzo 202133
Evolución de fondeo El Banco conserva buena dinámica en captación de
CDT con una adecuada atomización, así mismo,
impulsó el fondeo a través de líneas de
Var: 1,4% redescuento de largo plazo y emitirá bonos verdes.
Se resalta el crecimiento anual del 20% en cuentas
de ahorro.
1,07 1,08 Var: -19,3%
Var: 19,7%
0,41 0,33
0,07 0,08
CDTs Creditos Ctas Ahorro
2020 2021
Fuente: Finandina, Marzo 202132
Patrimonio
0,008
Var: 6% El Banco cuenta con un patrimonio de
alta calidad, en su mayoría
0,006 compuesto por reservas legales que
no están a disposición de los
Capital y reservas accionistas. La Asamblea General de
Accionistas (Marzo de 2021) decidió
Utilidades capitalizar el 50% de las utilidades del
año 2020..
0,320 0,337
2020 2021
Cifras en billones
Fuente: Finandina, Marzo 2021Solvencia
A partir de 2021, se adoptó la nueva metodología
establecida para el cálculo de la solvencia, generando un
impacto positivo al duplicar los niveles previos hasta el
27%. La amplísima diversificación de la cartera en personas
naturales y PYMEs, así como la cobertura de las garantías
reales, permiten disminuir la exposición de activos por
nivel de riesgo, incrementando este indicador.
32,00% Var 21-20: 93% FA / 46% Banca
27,49%
27,00%
22,00%
19,55%
17,00%
12,00%
Ene-20 Feb-20 Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21
Banca Finandina
Fuente: SFC, Marzo 2021ROA - ROE Pese a mantener niveles de provisiones en mayor proporción
que la industria, y no diferir gastos de investigación y
desarrollo, el Banco logra optimizar sus niveles de
rentabilidad y mantener mejor desempeño que la banca en
esta etapa de coyuntura.
ROE ROA
9,6% 10,1% 0,7% 0,6%
Finandina Banca Finandina Banca
*Fórmula:
Utilidad Neta / Saldo promedio doce meses (activo y patrimonio)35
Eficiencia Una mayor eficiencia en la administración de los gastos, permitió
incrementar el nivel de provisiones, generando aún así una
mayor rentabilidad superior al promedio de la industria.
Eficiencia administrativa
48% 43% 46% 44%
2019 2020
Banca Finandina Banca Finandina
*Gastos Administrativos
Fuente: SFC, Marzo 2021 / Margen financiero brutoEmisiones de bono Finandina
Banco Finandina es un emisor recurrente de Bonos. Desde el año 1993 ha colocado más de 1.6 billones de pesos en 18 emisiones
diferentes, el cupo aprobado es de 1,6 billones de las cuales ocho emisiones se han hecho por un monto de 1,4 billones. Durante
2019 y 2020, los bonos han sido sustituidos por otras fuentes de fondeo de largo plazo.
19a-2010 (a-progama) 200000
18a-2010 (8a-progama) 200000
Resumen de Emisiones con cargo al Millones de Saldo en
programa: Pesos Circulación
17a-2010 (7a-progama) 200000
16a-2010 (6a-progama) 196060 Cupo Aprobado del Programa 1,600,000
14a-2010 (5a-progama) 200000
13a-2010 (4a-progama) 200000
Primera Emisión del Programa 99,708 -
12a-2010 (3a-progama) 100000
Segunda Emisión del Programa 200,000 -
Tercera Emisión del Programa 100,000 -
11a-2010 (2a-progama) 200000
10a-2010 (1a-progama) 100000
Cuarta Emisión del Programa 200,000 -
Quinta Emisión del Programa 200,000 -
9a 100000
8a 50000
Sexta Emisión del Programa 196,060 21,000
Séptima Emisión del Programa 200,000 25,000
7a 20000
6a 20000
Octava Emisión del Programa 200,000 200,000
5a 20000
Novena Emisión del Programa 200,000 200,000
4a 10000
Monto Emitido con Cargo al Programa 1,595,768 446,000
3a 10000
2a 525
Saldo por Colocar del Programa 4,232
1a 45038
BRC STANDARD & POOR’S
Ratificó en Diciembre de 2020 la calificación de riesgo.
Respaldo y confianza son las palabras que mejor nos definen frente al
mercado, así lo ha confirmado durante 16 años consecutivos la firma BRC
Standard and Poor’s al otorgar BCR1+ la mayor calificación para la deuda de
corto plazo (menos a un año) vigente desde 2007; a su vez, mantuvimos la
nota AA+, la cual es la segunda mejor calificación de riesgo para la deuda de
largo plazo (más de un año) vigente desde 2004.
Certificaciones que nos permiten dar a nuestros clientes total tranquilidad
con sus inversiones.
www.bancofinandina.comwww.bancofinandina.com ¡Gracias!
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