Gestión Informe de Finamiga / UNI2 2020 - Fundacion Ciclos
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Informe de
Gestión
© Finamiga / UNI2 2020
2019
índice
Nuestra Compañía
Introducción 06
2019: Nuestro Primer Quinquenio 07
Finamiga en el Tiempo 15
Financiadores 17
Gestión de Riesgos 19
Visión 2020 21
Nuestra Gente
Estructura Organizacional Actual 29
Nuestros Colaboradores 30
Bienestar Laboral 33
Nuestros Clientes
Información Demográfica 37
Desempeño Social 39
Inclusión Finanicera 39
Protección al Cliente 41
Productos y Servicios
Nuestros Productos 43
Nuestros Aliados 44
Nuestra Cobertura 47
Nuestras Cifras 48
Informe Financiero 51
01 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 02
1. Nuestra
Compañía
03 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 04
tanto el área de análisis y decisión
de crédito como la de talento
Íntroducción humano; se revisaron y ajustaron
las políticas y procedimientos de
otorgamiento, seguimiento y
recuperación de los créditos y se
mejoró el esquema de
Como experta en Microfinanzas, ha capacitación de los equipos de
sido para mí muy gratificante ser trabajo, lo que ha generado como
miembro independiente de la resultado una mayor cartera con
Junta Directiva de FINAMIGA desde mejor calidad.
el mes de septiembre de 2019. Las
entidades que tradicionalmente Con una cartera de $26.254
han participado en el mercado de millones a diciembre 31 de 2019 y
las microfinanzas han venido 9.048 clientes activos --1.400 más
creciendo y demostrado que este que el año anterior--, FINAMIGA
segmento, bien manejado, registró un ICV de 5,6%, incluidos
presenta razonables niveles de los castigos; porcentaje que se
morosidad y puede ser altamente encuentra entre los más bajos de
rentable. las entidades adscritas a
Asomicrofinanzas.
El fortalecimiento de las
capacidades institucionales del El año 2020 será un año de retos
sector toma mayor relevancia para hacer que FINAMIGA UNI2 sea
dado su acelerado crecimiento en una marca visible y reconocida, y
el país. En tal sentido, y gracias al gracias a la construcción de
respaldo de los accionistas de capacidades en los últimos años,
FINAMIGA, la compañía ha sin duda está preparada para
estructurado una operación que hacerlo.
cumple con los estándares de las
mejores prácticas de la industria. Alexandra De Zubiría
En el último año se rediseñaron Miembro Independiente Junta Directiva
05 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 06
infraestructura tecnológica que principales entidades del sector, a internacionales que veníamos
2019 soportara y garantizara la
sostenibilidad de la operación en el
partir del segundo semestre del año
se vinculó a la Junta Alexandra de
trabajando desde 2017. En ese sentido
el resultado no pudo ser mejor, pues
nuestro largo plazo. Ambos frentes fueron
fundamentales para lograr el objetivo
Zubiría Samper como miembro
independiente de ella.
aseguramos recursos de deuda por
US$ 3.2 millones a través de seis
primer
principal propuesto para 2019: crecer fondos de cuatro países: USA (MCE
rentablemente. Con una hoja de vida ejemplar, Social Capital y Global Partnerships),
Alexandra cuenta con más de treinta Bélgica (Alterfin), Holanda (Oiko
quinquenio Todo el plan de trabajo se debió
ejecutar en el atípico ambiente de
años de experiencia en el sector
financiero colombiano y una amplia
Credit y Triple Jump) y Luxemburgo
(ADA). Localmente, Bancóldex se
negocios de nuestro país, cuyos trayectoria en el segmento de las
niveles de polarización política rayan microfinanzas; ha participado en las
a veces con el realismo mágico y juntas directivas de varias entidades
particularmente en este periodo del gremio y ha hecho parte de
El resultado del año que evaluamos en denotaron una oposición radical a las organizaciones de renombre como
este informe se sustenta en la políticas del gobierno de Iván Duque, Acción Internacional, Banco Agrario
consolidación de fuentes de fondeo a tal punto que tumbaron la ley de de Colombia y USAID. La llegada de
institucionales tanto locales como crecimiento económico aprobada a Alexandra enriqueció notoriamente el
extranjeras, las cuales permitieron finales de 2018. En medio de este nivel de análisis y discusión del
sentar una base importante de complejo escenario, FINAMIGA UNI2 máximo órgano administrativo de
recursos que facilitaron la ejecución logró desenvolverse como una FINAMIGA UNI2, profesionalizó el
del plan trazado por la administración entidad ágil y versátil, con un equipo gobierno corporativo y garantizó una
a finales de 2018. gerencial joven y dinámico que, con el opinión técnica e independiente de su
respaldo de su Junta Directiva, mostró gestión.
Con esta premisa, el equipo directivo un excelente desempeño en 2019.
de FINAMIGA UNI2 concentró sus En 2019 debíamos ratificar los logros
esfuerzos en dos puntos estratégicos: Precisamente en lo relacionado con el alcanzados en materia de fondeo,
la consolidación de un portafolio de gobierno corporativo, FINAMIGA UNI2 para lo cual teníamos que consolidar
productos que tuviera impacto en el dio un paso importante en el proceso nuestras relaciones con Bancóldex a
crecimiento de la compañía, y la de formalización de su Junta Directiva. nivel local y buscar materializar la
implementación de una Siguiendo las buenas prácticas de las exhaustiva prospección de fondos
07 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 08
poder aumentar la rentabilidad de
sus negocios.
Así las cosas, diseñamos un producto
muy atractivo, con condiciones de
tasa y plazo ajustadas a las
condiciones del mercado, aplicando
el análisis de riesgo basado en la
metodología microcrediticia
tradicional complementada con
garantía mobiliaria vehicular. Este
nuevo producto inició su prueba piloto
en el mes de mayo, replicando el
mantuvo como el principal quisimos volver a nuestras bases modelo de alianzas desarrollado
protagonista en nuestra estructura de como compañía y decidimos cinco años atrás para la financiación
fondeo, pues apuntaló los avances de fortalecer el concepto de movilidad de motos de trabajo.
nuestra entidad con constantes productiva a través de la financiación
ampliaciones de cupos a tasas de vehículos utilitarios. Para FINAMIGA UNI2 fue enorme la
supremamente competitivas. satisfacción de haber podido
Después de realizar un estudio del financiar a varios de sus clientes que
En FINAMIGA UNI2 teníamos que mercado, pudimos detectar que no en el pasado adquirieron sus motos
responder de manera coherente a la había en el sector una línea de crédito de trabajo a través de nosotros: una
confianza depositada en nosotros por que ofreciera financiación a muestra más del impacto que tiene la
nuestros fondeadores, y en ese empresarios informales que debían movilidad productiva en el
sentido entendimos que debíamos mover carga pequeña y mediana. crecimiento de los negocios
hacer ajustes al portafolio de Con el concepto de la “última milla” pequeños de los colombianos. Vemos
productos en busca de ofrecer identificamos a un grupo importante con muy buenos ojos la respuesta del
soluciones de mayor impacto para de clientes en diversas actividades mercado a esta nueva iniciativa
nuestros clientes y con mayores productivas ligados con la necesidad comercial, la cual ha generado
perspectivas de crecimiento para común de contar con un vehículo de grandes expectativas y se convierte
nuestra cartera. En ese sentido, carga para dejar de pagar fletes y en una oportunidad de crecimiento
09 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 10
de sistemas financieros GyG, garantizaran el adecuado manejo de
reconocida empresa con más de la información de nuestros clientes
treinta años de trayectoria en el con el propósito de profundizar al
sector financiero colombiano. Durante máximo en su conocimiento para
2018 se inició su implementación en el medir su evolución en el tiempo, su
proceso de parametrización y desarrollo y la realidad de sus
migración de las operaciones de necesidades y con ello garantizar su
cartera, que se consolidó en fidelidad en el largo plazo.
septiembre de 2019. Con ello
FINAMIGA UNI2 da un paso En la otra orilla, el sistema se convirtió
fundamental en su imagen en una herramienta clave para llevar
institucional al garantizar una total a cabo una gestión de cartera
confiabilidad, seguridad y eficiente y proactiva al brindar a
transparencia transaccional en la nuestros ejecutivos de crédito
gestión de su cartera. FINAMIGA UNI2 información en tiempo real y
se ha caracterizado por su capacidad finalmente consolidar todos los
de innovación y la agilidad de sus indicadores en un tablero de gestión
procesos, virtudes que le han para facilitar a la gerencia la toma de
en el largo plazo. Con FINAMIGA UNI2 Todo este conjunto de avances en permitido competir con las decisiones.
VEHÍCULOS complementamos el FINAMIGA UNI2 debía ser respaldado principales entidades bancarias del
portafolio de productos que contaba por herramientas tecnológicas que país. En tal sentido, en paralelo con la En nuestra condición de empresa de
con MOTOAMIGA, PRESTAMIGA y pudieran soportar la dinámica que puesta en marcha del Core bancario servicios financieros debíamos
CULTIVA, dando así mayor implicaba su operación. En este se avanzó en el desarrollo del sistema complementar los avances en
protagonismo en nuestra cartera a la sentido, 2019 fue un año en el cual se de CRM (Customer Relationship productos e infraestructura
movilidad productiva. Con ello, los pudieron llevar a buen término varios Management), con el fin de crear una tecnológica fortaleciendo el corazón
productos REACTIVA y CONSTRUYE procesos tecnológicos que venían herramienta a la medida de las de nuestro negocio: nuestro recurso
salieron de nuestro portafolio de desarrollándose desde 2017. Punto de necesidades de nuestra operación. humano.
productos, en busca de incrementar partida de esta dinámica fue la Para esto, en 2019 se conformó el
el monto promedio de desembolso y adquisición del nuevo Core bancario, equipo interno de desarrollo de
tener mayor tracción comercial a inversión que se llevó a cabo a sistemas, en busca de robustecer el
través de nuestros aliados. mediados de 2017 con el proveedor programa con módulos que
11 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 12
En tal sentido, en el primer semestre clientes. Satisfactoriamente, todas las Con todo, las cifras alcanzadas no ubicó en 3,8%, y un nivel de castigos
de 2019 se puso en marcha el regionales mostraron un crecimiento tendrían relevancia si no fueran que bajó del 2,9% en 2018 al 1,9% al
Departamento de Recursos Humanos de dos dígitos a nivel nacional. Entre respaldadas por indicadores de cierre de 2019, lo que coloca a
para buscar, prioritariamente, ellas destacan los resultados de cartera sanos, y en ese sentido FINAMIGA UNI2 como la segunda
disminuir la rotación del personal en Cauca y Nariño, que registraron debemos destacar este aspecto entidad de la industria en calidad de
el área de crédito y construir un crecimientos del 41% y 44%, como el más sobresaliente del año cartera. Después de nuestro primer
modelo de capacitación continua con respectivamente. Especial mención 2019 en FINAMIGA UNI2. quinquenio estamos listos para seguir
miras al mejoramiento de las merecen Antioquia, plaza que terminó trabajando UNI2 por los micro
competencias técnicas, el desarrollo el año con un crecimiento del 21% Gracias a la labor llevada a cabo por empresarios colombianos.
de las habilidades blandas y el después de haber estado en terreno el Departamento de Riesgos de
crecimiento constante del talento negativo al cierre de 2018; y Valle del FINAMIGA UNI2 se centralizaron las
humano de nuestra organización. Cauca, que repuntó aprobaciones de todas las sucursales,
considerablemente al crecer 20% lo cual permite la aplicación de una
Todo lo anteriormente descrito se después de registrar tan solo el 3% el política de riesgo homogénea, elimina
reflejó en el resultado del año 2019, en año anterior. el conflicto de intereses entre los
el cual se logró un crecimiento del coordinadores zonales y mejora los
49% en la cartera total, que cerró con El notable desempeño de Cauca y tiempos de respuesta en los comités
COP $26.254 MM, superando con Nariño, sumado a la apertura del sur de crédito.
creces el resultado del año anterior del Huila, sirvió para ratificar la visión
(26% de crecimiento) y que nos ubica de entidad microcrediticia con Con los sistemas de información
como la entidad de la industria enfoque rural que nos fijamos en 2016: desarrollados, todos los comités de
microcrediticia con mayor en 2019, FINAMIGA UNI2 cerró el año crédito se realizan de manera virtual,
crecimiento en este indicador. con el 44% de sus clientes ubicados garantizando con ello la calidad de la
en zonas rurales, con lo cual la información, el acceso virtual a ella y
En cuanto a sus clientes, FINAMIGA participación rural en la cartera de la un proceso adecuado para la toma
UNI2 tuvo un incremento del 18%, lo entidad llegó al 71%. de decisiones a este respecto.
que a su vez la ubica como la
segunda entidad del sector con Así las cosas, con el respaldo del
mayor crecimiento en número de Departamento de Riesgos logramos
cerrar el año con el mejor indicador
PAR 30 de nuestra historia, que se
13 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 14
FINAMIGA 2019
EN EL TIEMPO 2018
Empleados
130
Clientes
2017
Empleados
102 9.048
2 016 Empleados Clientes Cartera
81 7.648 26.254.039.030
Empleados Clientes Cartera Oficinas 8
2 015 65 5.554 17.566.998.420 Pitalito
Ipiales
Clientes
2014 Empleados Cartera Oficinas 5 Palmira
3.472 13.992.427.623
37
Empleados Cartera Oficinas 5 Fondeadores Fondeadores
Clientes 9.348.055.961 MCE
12 1.747 Stder. de Alterfin
Quilichao Oiko ADA
Clientes Cartera Oficinas 4 Global
155 4.685.352.387 Popayán
Fondeadores Partnerships
Pasto
Cartera Bancoldex
Oficinas 2 Fondeadores
552.772.508 Medellín
Bancolombia
Oficinas 1 Banco de Occidente
Cali
15 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 16
5,3% 4,8%
6,3%
27,8%
7,6%
Friends
7,9% and Family
14,1%
8,5%
Accionistas
8,6% 9,0%
FINANCIADORES
17 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 18GESTIÓN frente al 6,33% de 2018. La mejora real
en la calidad de la cartera se refleja
Par 1 Par 30 Par 30 + Castigo
Comportamiento
de la cartera vencida
DE RIESGOS en el indicador agregado de PAR 30
en 2019
17,7%
16,8%
con castigos incluidos, el cual cerró
16,3%
16,1%
15,0%
14,7%
en 10,1% frente al 10,9% registrado el
13,4%
13,1%
Durante 2019 fortalecimos el área
12,5%
11,8%
año anterior.
11,3%
10,5%
de riesgos tanto en la calidad del
7,9%
7,6%
7,6%
7,4%
talento humano como en su
7,1%
7,1%
6,6%
6,6%
6,5%
6,3%
6,1%
En este contexto, el resultado para
5,6%
5,0%
5,0%
4,8%
4,8%
5,1%
4,5%
4,5%
formación en aspectos técnicos, lo
4,3%
4,0%
4,1%
3,7%
3,8%
FINAMIGA fue satisfactorio: el PAR 30
cual permitió robustecer nuestro
cerró 2019 en 3,8% frente al 4,3% de
1(SARC), el proceso de 2(SARLAFT),
2018, y nuestro nivel de castigos Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
el control metodológico y la 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019 2019
mejoró en 100 puntos básicos en el
protección a clientes, al aplicar
mismo período, pues fue de 1,9% en
acciones que permitieron un mejor
2019 contra 2,9% en 2018. En relación
monitoreo de los límites del rango cartera fueron el fortalecimiento y colaboradores. El cruce de la
con este índice, en el reporte de
de riesgo de la entidad. técnico del equipo humano del área información se realiza para doce
Asomicrofinanzas se destaca que al
de riesgos y del SARC; el haber entidades de seguridad y control en
cierre de 2019 FINAMIGA se ubicó
Riesgo de Crédito como la segunda mejor entidad en
contado con el apoyo de FINAGRO Colombia y veinte entes
Control y gestión de calidad de la cartera PAR 30 más
para afinar el control de los diferentes internacionales, e incluye validación
cartera vencida 2019 castigos entre un grupo de 33
riesgos, y una profundización en la en OFAC y ONU, entre otras. Este
A nivel agregado, el sector en metodología de microcrédito proceso es centralizado y se realiza
instituciones, pues este indicador en
Colombia culminó 2019 con una agropecuario. Ello aunado a los de manera automática “a un click”
FINAMIGA fue del 5,2% frente al 9,7%
positiva tendencia respecto a los programas internos de capacitación y para cada cliente, siendo este el
para el gremio a nivel nacional.
indicadores de calidad de la a la mejora de los procesos primer filtro para los procesos de
cartera. Con base en información operativos y tecnológicos que crédito, evaluación de proveedores y
Estos avances positivos en la calidad
de Asomicrofinanzas, el PAR 30 de aportaron al adecuado desempeño contrataciones. Con respecto a la
de la cartera también se vieron
la industria de microcrédito de este rubro. divulgación y capacitación en
reflejados en el PAR 1, que cerró 2019
presentó una caída de 37 puntos procesos de SARLAFT, todos nuestros
en 10,5% frente al 14,5% del año SARLAFT
básicos, cerrando el año en 5,96% colaboradores nuevos recibieron
anterior. Algunos aspectos relevantes Continuamos con el monitoreo LA/FT
1 SARC: Sistema de Administración de Riesgo Crediticio
entrenamiento y las áreas claves
que coadyuvaron al logro de los a todos nuestros clientes, proveedores
2 SARLAFT: Sistema de Administración del Riesgo de capacitaciones de refuerzo.
Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo positivos resultados en calidad de la
19 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 20Desarrollo de un modelo comercial Consolidación del modelo de riesgo
VISIÓN innovador
Desde nuestros inicios nos hemos
2020 FINAMIGA nació como una
propuesta comercial diferente en
caracterizado por ser una
institución responsable en todo lo
el mercado financiero colombiano: concerniente al otorgamiento de
conjugar la demanda de activos un crédito. En tal propósito, a partir
Desde nuestro inicio de productivos de movilidad en el de 2018 decidimos afinar nuestros
operaciones en junio de 2014 sector informal con la necesidad procesos para optimizar la toma
hemos dedicado estos cinco años de su financiación. En tal propósito de decisiones crediticias y reducir
a construir una microfinanciera establecimos un sistema de el conflicto de interés comercial.
innovadora, ágil, de crecimiento alianzas con los comercializadores
acelerado pero responsable, con la que nos permite trabajar mano a Con este fin creamos un equipo de
convicción de desarrollar un mano al ofrecerles una solución riesgo especializado en la
modelo de negocio sostenible. Este efectiva para dinamizar sus ventas. evaluación y toma de decisiones
camino nos ha llevado a relacionadas con el ciento por
enfocarnos en cinco pilares Este modelo ha sido nuestra clave ciento de las solicitudes de crédito
sustentados en sólidas bases que para lograr un crecimiento que recibimos, con procesos
garanticen nuestra sostenibilidad acelerado al irrumpir en mercados diseñados para conservar la
en el largo plazo: como la venta de motocicletas, de agilidad que nos caracteriza. De la
insumos y maquinaria agrícola y, mano de este equipo, durante el
1. Desarrollo de un modelo desde el último año, de vehículos último año hemos hecho grandes
comercial innovador utilitarios y de transporte de carga. esfuerzos para capacitar y
2. Consolidación del modelo de En 2020 continuaremos profesionalizar a nuestro personal
riesgo consolidando nuestro modelo responsable del área crediticia,
3. Diversificación de fuentes de comercial, buscando para ello ser homogenizando procesos,
financiación más cercanos a nuestros aliados, fortaleciendo sus capacidades de
4. Expansión y penetración rural ser más ágiles en el trámite de los análisis y reforzando sus
5. Desarrollo de sistemas de créditos, reforzar nuestra presencia conocimientos. Estas dos
información y tecnología institucional y ofrecer un más estrategias dieron excelentes
amplio portafolio de servicios.
21 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 22Después de iniciar operaciones en
En el ámbito nacional, al cierre de el Valle del Cauca y abrir Antioquia
2019 FINAMIGA tenía una muy en febrero de 2015, FINAMIGA inició
buena relación con Bancóldex, un proceso de expansión en el
banco de fomento estatal y suroccidente colombiano,
principal financiador del sector incursionando en Cauca y Nariño
microfinanciero en Colombia. A en mayo de 2016 y luego en Huila
más de Bancóldex, FINAMIGA tiene en enero de 2019. Esta estrategia le
magníficas relaciones y líneas de ha permitido a FINAMIGA
crédito activas con Bancolombia y diversificar su exposición
Banco de Occidente, dos de los geográfica y lograr una
principales bancos comerciales del penetración rural que representa
país. A escala internacional, ya el 44% de su cartera. Para
FINAMIGA contaba al final del garantizar una apropiada
periodo 2019 con líneas de crédito cobertura del área de sus
con cinco fondos financieros: operaciones, contamos con ocho
Alterin, de Bélgica; Oiko, de sucursales y equipos profesionales
Holanda; ADA, de Luxemburgo; MCE en Medellín, Palmira, Cali,
Socap y Global Partnerships, de Santander de Quilichao, Popayán,
resultados, pues posicionaron a Diversificación de fuentes de USA. En 2020 FINAMIGA seguirá Pasto, Ipiales y Pitalito.
FINAMIGA en 2019 como la financiación cultivando sus relaciones con tales
segunda entidad microcrediticia
fondos en busca de ampliar cupos, Considerando las diferentes
con mejor calidad de cartera en el A pesar de ser una empresa renovar operaciones y mejorar vocaciones productivas de la zona
país. pequeña y de corta trayectoria, en condiciones. Paralelo a esto, rural, desde 2018 FINAMIGA ha
sus solo cinco años de ejercicio FINAMIGA continuará estado ahondando en su
Para 2020 continuaremos con esta FINAMIGA ha logrado establecer intercambiando información con conocimiento con el apoyo de
vocación de mejoramiento nexos con múltiples financiadores otros jugadores del mercado con expertos agrícolas, para conformar
continuo de nuestros procesos de locales e internacionales que han el objeto de ampliar y diversificar un equipo capacitado en el
formación del personal y garantizado a la institución la sus fuentes de financiación. análisis de cultivos que pueda
desarrollando nuevos mecanismos disponibilidad de recursos asistir con propiedad a nuestros
de mitigación del riesgo. económicos para su crecimiento. Expansión y penetración rural clientes en el mejoramiento de sus
23 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 24En apoyo de este sistema se FINAMIGA puede preciarse de que
contrató también un equipo de su operación es rentable y
desarrollo inhouse, el cual se ha sostenible y de contar con un
dedicado a la creación de una equipo consolidado, procesos
herramienta de CRM y de robustos, un modelo de riesgo
administración del flujo de confiable y un modelo comercial
originación de crédito ajustada a probado y exitoso. Para 2020 la
nuestro modelo de negocio. visión de FINAMIGA es seguir
construyendo sobre su éxito y
Esta herramienta, que entró en buscando rentabilizar cada vez
funcionamiento en mayo de 2019, más su operación, sustentada en
permitirá a FINAMIGA operar su vocación innovadora que le ha
totalmente en web, con procesos permitido crecer por encima del
supervisados, medición de tiempos mercado y liderarlo con la
de respuesta, servicios de consulta impecable calidad de su cartera.
y acceso a información remota, al
sembrados. En 2020 FINAMIGA se cambio del software de cartera, igual que el análisis de datos para
propone continuar aplicando esta acompañado del desarrollo de un la toma de decisiones. Este
política de penetración rural para CRM que nos permitiera una novedoso recurso comenzó a
fortalecer su vínculo con el agro información efectiva del cliente y cambiar la naturaleza de la
colombiano y llenar aquellos un manejo de su crédito ajustado operación de FINAMIGA, y nos
vacíos de financiamiento que no a nuestras necesidades. Para ello proponemos seguir
cubre el sector bancario. se contrató un servicio de Core desarrollándolo y robusteciéndolo
bancario robusto diseñado y en 2020, conservando la esencia
Desarrollo de sistemas de administrado por Sistemas G&G, innovadora de la operación y
información y tecnología una reconocida empresa local buscando sistematizar un sector
desarrolladora de software con que siempre se ha caracterizado
Consistente con la expansión de la una experiencia de más de treinta por sus prácticas conservadoras y
actividad empresarial de FINAMIGA años de servicio en el sector rudimentarias.
y su vocación innovadora, desde bancario colombiano.
2017 empezamos un proceso de Con base en sus resultados,
25 1. Nuestra Compañía 1. Nuestra Compañía 262. NUESTRA GENTE 27 2. Nuestra Gente 2. Nuestra Gente 28
Estructura CANTIDAD DE
COLABORADORES
130
Organizacional ACTUAL
102
81
NUESTROS
Auditoría
Junta Asesoría Jurídica: Advocat
65 COLABORADORES
Directiva
37
12
Gerente General
Gerente de Crédito Gerente Comercial 2014 2015 2016 2017 2018 2019
antiguedad
Director
Director Directornivel
Bachiller 22 educativo PROMOCIÓN
DE PERSONAL
Técnico 39
Cargos
Director Capacitador Administrativos
Tecnólogo 27 de Zona 100% 7%
33% 5 Pers. 3 Pers.
1 Pers.
Profesional 33
Coordinador
Postgrado 8 de Crédito
20% Ejecutivos
50< 2 Pers.
de Crédito
Maestría 1 40/49 0,8% 87%
8,5% 1 Pers.BIENESTAR Celebración Fin de Año
LABORAL
Jean Day Celebración Halloween Día del Padre Concurso Disfraces
Halloween Celebración Día de la Madre Novena Navideña Obsequio Amor y Amistad Celebración Quinquenio
Celebración aniversario gerentes
Celebración aniversario gerentes Celebración Fin de Año Halloween Concurso Disfraces Fin de Año SPA Jornada de Salud
33 2. Nuestra Gente 2. Nuestra Gente 343. NUESTRos clientes 35 3. Nuesttros Clientes 3. Nuestros Clientes 36
GÉNERO
INFORMACIÓN Total
9.058
actividad
DEMOGRÁFICA Servicios
27,6%
Agro
17,2%
56,5% 43,5%
5.120 3.938
Manufactura
21,4%
Comercio
ubicación 33,8%
NIVEL
71%
Urbano
28,7%
62%
6.462
EDUCATIVO DE
2.596
55%
4.800 NUESTROS CLIENTES
3.071
Técnólogo Profesional
4,2% 3,5%
37%
1.217
Semi Técnico Primaria
Rural
43,7% Rural 7,4% 20,2%
27,7%
3.955
2.507
2016 2017 2018 2019
participación DE Secundaria
CLIENTES rurales 64,7%
37 3. Nuestros Clientes 3. Nuestros Clientes 38que nos permite realizar análisis RIESGO DE VIVIR EN Avanzamos también en elementos
comparativos con entidades del CONDICIONES DE POBREZA claves para la inclusión financiera.
sector en diferentes países.
52,2%
• FINAMIGA es la primera
35,2% experiencia de crédito para el
Desempeño social e
inclusión financiera PPI/ Riesgo de Pobreza 14,7% de nuestros clientes.
PPP US$ 5.00 diarios 18,7%
• Actualmente el 59,2% de los
Con el objetivo de medir 2,3% clientes de FINAMIGA no poseen
nuestro impacto social, 1er. Crédito 35,2% créditos con ninguna entidad del
sector bancario.
Cultiva
Prestamiga
Motoamiga
Vehículos
continuamos con la ejecución de
la metodología del PPI (Progress 2do. Crédito 18,7%
out of Poverty Index) diseñada por • Seguimos generando conciencia
la Fundación Grameen. sobre la cultura del
3er. Crédito 10,2%
aseguramiento. En tal sentido, al
De esta manera hemos cierre de 2019 el 45% de nuestros
consolidado una línea base que Al analizar el PPI por producto, se clientes contaba con un seguro
integra a todos nuestros clientes, la Según la herramienta PPI de observó una correlación voluntario de vida para proteger el
cual nos ha permitido evaluar el Grameen Foundation, los clientes directamente proporcional entre futuro de sus familias.
impacto de la oferta del portafolio nuevos de FINAMIGA ingresan con pobreza y ruralidad. Los clientes de
de productos en su bienestar y su un 35.2% de probabilidad de estar Cultiva, nuestro producto de
aporte a la mitigación de la viviendo en condiciones de microcrédito agropecuario,
pobreza, medida la probabilidad pobreza. cuentan con un 52,2% de
de caer en ella desde su primer probabilidad de estar en situación
crédito con FINAMIGA. • Esta probabilidad va de pobreza. De allí nuestros
disminuyendo en la medida en que esfuerzos en apoyar a este sector,
Esta línea base se sustenta en la aumentan las repeticiones de que al cierre de 2019 contó con
implementación de una encuesta crédito, pasando para su segundo una participación del 71% en el total
compuesta por diez preguntas, ciclo al 18,7% y para el tercero al de clientes activos de FINAMIGA, lo
siguiendo la metodología del PPI, 10,2% que fomenta su inclusión
financiera.
39 3. Nuestros Clientes 3. Nuestros Clientes 40Protección al cliente Principios de protección al cliente:
En 2019 dimos un importante salto • Diseño y distribución apropiada
en la aplicación de buenas de productos
prácticas de protección a nuestros • Prevención del
clientes. En este sentido, el hecho sobreendeudamiento
más relevante fue haber recibido • Transparencia
una asesoría para el • Precios responsables
fortalecimiento en los principios de
• Trato justo y respetuoso de los
protección del cliente en
clientes
microfinanzas que promueve “The
• Privacidad de los datos de los
Smart Campaign” por parte de la
clientes
calificadora Microfinanza Rating y
• Mecanismos para resolución de
gracias al apoyo de Oikocredit.
quejas
En el marco del plan de acción
elaborado se avanzó, entre otros
Con ello logramos, de manera aspectos, en la actualización de la
guiada, establecer un plan de política de protección de datos
acción para mejorar la aplicación personales; en la mejora de los
de cada principio de protección documentos legales; divulgación y
evaluado. La revisión incluyó más comunicación de los términos,
de 150 aspectos considerados precios y condiciones de cada
como estándares fundamentales crédito; fortalecimiento al
para la protección del cliente, lo procedimiento de recepción y
que se concretó en acciones para trámite a las peticiones, quejas y
44 de ellos en los cuales se reclamos (PQRs), aspecto en el
identificaron oportunidades de que mejoramos los canales y
mejora. proceso de seguimiento.
41 3. Nuestros Clientes 3. Nuestros Clientes 424. PRODUCTOS nuestros aliados
Y SERVICIOS comerciales
nuestros
productos
Movilidad Vehículos
Agricultura Prestamiga
Aseguramiento Aseguramiento
43 4. Productos y Servicios 4. Productos y Servicios 44nuestros aliados
operativos
nuestros aliados RED DE
OPERATIVOS RECAUDO
45 4. Productos y Servicios 4. Productos y Servicios 46nuestra 5. nuestras
cobertura cifras
cartera
4.685 millones 13.992 millones 26.254 millones
2014 2015 2016 2017 2018 2019
Huila Antioquia
11 Municipios 11 Municipios
553 millones 9.348 millones
17.567 millones
Valle
27 Municipios Nariño
TOTAL 44 Municipios CALIDAD
119
MUNICIPIOS
DE CARTERA
(PAR 30) 5,2%
4,3% 4,3%
4,1% 3,8%
Cauca 0,0%
26 Municipios
2014 2015 2016 2017 2018 2019
47 4. Productos y Servicios 5. Nuestras Cifras 483,8%
2,9%
1,9% 1,9%
0,0% 0,0%
2014 2015 2016 2017 2018 2019
índice de castigos
$3.566.274
$3.383.355
$2.650.798
$2.614.043
$2.475.819
$2.296.940
2014 2015 2016 2017 2018 2019
crédito promedio desembolsado
24.200 mill.
14.849 mill.
12.251 mill.
8.527 mill.
5.156 mill.
591 mill.
2014 2015 2016 2017 2018 2019
desembolso acumulado año
49 5. Nuestras Cifras 5. Nuestras Cifras 50También puede leer
