NUEVO SISTEMA DE GESTIÓN DE SEGUROS AGRARIOS EN ESPAÑA: EL 'SEGURO CRECIENTE' - XII Congreso de ALASA Ciudad de Québec 30 de mayo a 2 de junio de ...

NUEVO SISTEMA DE GESTIÓN DE
         SEGUROS AGRARIOS EN ESPAÑA:
                EL ‘SEGURO CRECIENTE’

XII Congreso de ALASA
Ciudad de Québec
30 de mayo a 2 de junio de 2012
Ignacio Machetti
AGROSEGURO. Presidente

ÍNDICE

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

I. QUÉ ES EL SEGURO CRECIENTE

                           ¿QUÉ ES?
  Es un nuevo sistema de seguro que representa un
  triple avance:
1. Nuevo sistema de venta y contratación de los seguros más
   simple, claro y coherente: reordenación de los numerosos
   grupos de coberturas.
2. Nuevo sistema de comunicación entre Agroseguro y las
   entidades y los asegurados utilizando procedimientos
   telemáticos.
3. Nuevo sistema de gestión que permite:

   -   Una más eficaz administración de la cartera de pólizas.
   -   Un desarrollo más sencillo y ordenado de los seguros,
       tanto en los continuos cambios que se producen en las
       coberturas como en la implantación de otras nuevas en
       el futuro.

I. QUÉ ES EL SEGURO CRECIENTE

                         ¿POR QUÉ NACE?

1. El enorme desarrollo, complejidad y crecimiento del seguro en
   coberturas, opciones y tamaño de la cartera a lo largo de más
   de 30 años estaba provocando:
     -   Una insuficiencia de los sistemas informáticos para
         adaptarse al desarrollo de nuevas opciones, lo que
         obligaba a duplicar productos y procedimientos.
     -   Una proliferación de líneas de seguro que dificultaba la
         comprensión y venta de los productos
2. Las nuevas demandas        del   sector   agropecuario   y   la
   Administración.
3. La necesidad de mejorar y simplificar la contratación,
   excesivamente compleja y de difícil comprensión en sus
   coberturas y opciones.

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

II. OBJETIVOS Y FUNDAMENTOS DE GESTIÓN

     A) Reordenación de las coberturas
1. Concentración en una sóla línea de seguro por sector agropecuario
   de todas las garantías y opciones posibles (de 97 a 27 líneas):
   seguros agrupados por familias de cultivo.

2. Dentro de cada línea de seguro, reordenación de las coberturas
   optativas a través de Módulos con coberturas sucesivamente más
   amplias (‘seguro creciente’), que ofrecen distintos niveles de
   protección. Eventualmente, dentro de cada módulo existen también
   opciones elegibles (niveles de franquicias, mínimos indemnizables,
   nivel de capital asegurado y garantizado).

3. En el Módulo 1 se posibilita la inclusión de coberturas básicas, a
   precios básicos, frente a todo tipo de riesgos. Los niveles de
   protección se pueden ir ampliando a opción del asegurado,
   mediante la elección de módulos sucesivos.

II. OBJETIVOS Y FUNDAMENTOS DE GESTIÓN

      B) Información
   - Cambios TECNOLÓGICOS en los flujos de información:
1. Nuevo lenguaje y nueva estructura de datos.

2. Servicios Web para el apoyo a las entidades en la contratación:
   validación de la póliza y cálculo de la prima.

   - Nueva ESTRUCTURA de información, más ordenada y comprensible
   para entidades, asegurados y Administración:

1. Asegurados: mayor información y mayor claridad en su presentación en
   la póliza, de nuevo diseño, con homogeneización y simplificación de los
   condicionados contractuales. Trato más individualizado en la
   contratación.

2. Entidades: mayor facilidad de contratación,         homogeneizando        y
   simplificando, además, los manuales.

3. Administraciones: Permitir la posibilidad     de   realizar   cálculos   de
   subvenciones diferenciadas por garantías.

1. CAMBIOS TECNOLÓGICOS: FLUJOS DE INFORMACIÓN.

     En el Seguro Creciente, los datos de la contratación se
     reciben y distribuyen por comunicaciones vía telemática
     (incorporación lenguaje XML), suprimiendo el papel y
     conforme a una estructura de campos dinámica.

ENTIDADES

     ENVÍO DE        TRATAMIENTO DE      DISTRIBUCIÓN DE LA
   INFORMACIÓN       LA INFORMACIÓN         INFORMACION

1. CAMBIOS TECNOLÓGICOS: FLUJOS DE INFORMACIÓN.

La principal novedad ha sido la posibilidad para las
entidades de utilizar los Servicios Web desarrollados por
Agroseguro, lo que les permite optimizar recursos y tener
acceso a una información común.

                    PETICIONES

                    Servicios
                      Web

                   RESPUESTAS

ENTIDADES

Ejemplo de Servicios web
APLICACIÓN WEB                       SERVICIOS WEB
 DE LA ENTIDAD                        AGROSEGURO

                      Póliza
Recogida de datos                    Validación Póliza
de la Póliza
                                     Rechazada

                                     Correcta
                       Correcto
Datos Económicos
de la Póliza
                           Póliza
                                     Cálculo Póliza
                         Correcto
                                     Con Errores
Procedimiento de
Pago
                                     Correcto

                       Póliza       Contratación Póliza
Póliza Validada con
Pago Realizado
                                     Rechazada

                                     Aceptada
                       Aceptada

Póliza Confirmada
(FIN DE PROCESO)

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

 La incorporación de tecnología que permite recibir y tratar
 de manera homogénea información variable ha favorecido
 la unificación de diferentes productos (el asegurado ya no
 tiene que hacer varias pólizas), optimizando la gestión de
 éstos.

SEGURO TRADICIONAL       SEGURO CRECIENTE

       97 LINEAS               27 LINEAS
                                           Servicios
                                             Web

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

   El uso de herramientas para la gestión de la información de manera
   dinámica (XML/Servicios Web) ha permitido desarrollar productos
   de estructura más flexible, que pueden adaptarse a las demandas
   del Sector sin grandes inversiones en desarrollo y adaptación de
   Software. La posibilidad de utilizar los campos variables en función
   del producto (Plan/Línea) aporta al sistema infinidad de
   posibilidades para ampliar nuestro mercado potencial.

SEGURO TRADICIONAL          SEGURO CRECIENTE

  77 CAMPOS FIJOS             43 CAMPOS FIJOS
                              50 CAMPOS VARIABLES

  Estructura Estática           Estructura Dinámica

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

                                 DATOS IDENTIFICATIVOS DE LA DECLARACIÓN

                           DATOS DEL TOMADOR DEL SEGURO
ESTRUCTURA DE LA POLIZA

                                DATOS DEL ASEGURADO

                          DATOS DE COBERTURA Y GARANTÍAS

                                 DATOS DE PARCELAS

                                    DATOS DE PAGO

                           DISTRIBUCIÓN COSTE DEL SEGURO

                                 DATOS DE LA ENTIDAD

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

Datos de la Cobertura.
El nuevo sistema permite a los asegurados elegir entre
diferentes Módulos de aseguramiento, partiendo de una
cobertura básica la cual puede ir ampliando: productos
personalizados, lo que fomenta el crecimiento del negocio.

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

Datos de las Parcelas.
El Seguro Creciente permite recibir información mas detallada del
objeto asegurado, lo que favorece tanto la propia gestión del
seguro como la realización de estudios y análisis.

                                        OPCIÓN
                                        (parcial)

                                                    ID. CATASTRAL

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

Distribución del Coste
Mejora de la información de la póliza contratada que se
facilita al Asegurado: se ha aumentado el nivel de detalle de
nuestros datos.

                                      Descuentos

                                      Bonificaciones y Recargos

2. CAMBIOS ESTRUCTURALES: FLEXIBILIDAD

Datos Georeferenciados
La inclusión del sistema de identificación de parcelas SIGPAC (cofinanciado
por UE y España para servir de base a la concesión de ayudas PAC) ha
permitido mayor precisión en la localización del objeto asegurado y su
asignación a las correspondientes Zonas de Riesgo.

II. OBJETIVOS Y FUNDAMENTOS DE GESTIÓN

     C) Otras ventajas y características

1. Posibilita el crecimiento del negocio.

2. Estructura de coberturas acorde con el nuevo marco que
   se prevé en el seno de la UE, permitiendo la posibilidad
   de desarrollar de seguros de rentas en un futuro.

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

III. RIESGOS CUBIERTOS

          COBERTURA DE PRODUCCIONES Y PLANTACIÓN

1. Riesgos nominados: Pedrisco, helada, viento, lluvia….
2. Riesgos Excepcionales: Fauna silvestre, incendio, inundación-
   lluvia torrencial y lluvia persistente, viento huracanado,…
3. RESTO de Adversidades Climáticas: Adversidades climáticas no
   incluidas en los otros riesgos cubiertos, no controlables por el
   agricultor, y que cumplan las condiciones siguientes:
    -   Los daños se deban a un evento climático concreto, con fecha de
        ocurrencia o momento determinado.
    -   Afecten de forma generalizada a las producciones de la zona de
        cultivo.
    -   Efectos y sintomatología específica verificables y evaluables en
        campo (comunicación del siniestro en el plazo de los 10 días desde
        su ocurrencia).

III. RIESGOS CUBIERTOS

                 COBERTURA DE INSTALACIONES

A) Características:
    -   Cobertura opcional, con capitales diferenciados y tarifas
        independientes.
    -   Necesario asegurar la garantía a la producción: ambas
        coberturas van en la misma póliza.
    -   Instalaciones cubiertas: Invernaderos, mallas antigranizo y
        umbráculos, microtúneles, cortavientos artificiales y sistemas
        de conducción (dependiendo del cultivo).
    -   Obligatorio asegurar todas las del mismo tipo (todos los
        invernaderos, todas las mallas antigranizo, todos los
        cortavientos, etc).
B) Coberturas:
    -   Se cubren, según el módulo contratado, los mismos riesgos
        que en la garantía a la producción.

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

                                                    Riesgos nominados elegibles
                                                      y cobertura por parcela.

                                   Cobertura todos los
                                   riesgos por parcela
                                 (excepciones concretas)

               Cobertura de algunos
               riesgos por parcela y                        MÓDULO P
               resto por explotación

 Cobertura global
daños catastróficos
                                       MÓDULO 3
  por explotación

                      MÓDULO 2

    MÓDULO 1

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

                         MÓDULO 1
                    (SEGURO DE CÍTRICOS)

                   PRODUCCIÓN                 PLANTACIÓN
                Pedrisco, Helada, Viento   Pedrisco, Helada, Viento
   RIESGOS       Riesgos Excepcionales      Riesgos Excepcionales
  CUBIERTOS      Resto de Adversidades      Resto de Adversidades

  CAPITAL
                         100%                       100%
 ASEGURADO

INDEMNIZACIÓN   Explotación (comarca)      Explotación (comarca)

   MÍNIMO
                         30%                        30%
INDEMNIZABLE
                Absoluta, variable según
 FRANQUICIA       tipo de explotación
                                                Absoluta 20%

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

                              MÓDULO 2
                         (SEGURO DE CÍTRICOS)

                        PRODUCCIÓN                      PLANTACIÓN
                    Pedrisco, Helada, Viento         Pedrisco, Helada, Viento
   RIESGOS           Riesgos Excepcionales            Riesgos Excepcionales
  CUBIERTOS          Resto de Adversidades            Resto de Adversidades

  CAPITAL
                             100%                             100%
 ASEGURADO
                Pedrisco y R. Excep.: por parcela
INDEMNIZACIÓN                                                Parcela
                 Resto riesgos: por explotación
                     Pedrisco: 10% (30%)
   MÍNIMO
                  Riesgos Excepcionales: 20%                  20%
INDEMNIZABLE
                Resto: var. s/ tipo de explotación

                     Pedrisco: Daños 10%
 FRANQUICIA     R. Excepcionales: Absoluta 20%            Absoluta 20%
                Resto: Var. s/ tipo de explotación

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

                           MÓDULO 3
                       (SEGURO DE CÍTRICOS)

                     PRODUCCIÓN                    PLANTACIÓN
                  Pedrisco, Helada, Viento      Pedrisco, Helada, Viento
   RIESGOS         Riesgos Excepcionales         Riesgos Excepcionales
  CUBIERTOS        Resto de Adversidades         Resto de Adversidades

  CAPITAL
                           100%                          100%
 ASEGURADO

INDEMNIZACIÓN             Parcela                       Parcela

   MÍNIMO          Pedrisco: 10% (30%)
                                                         20%
INDEMNIZABLE    Resto: elegible (10-15-20%)
                   Pedrisco: Daños 10%
 FRANQUICIA     Resto: Absoluta elegible (10-        Absoluta 20%
                         15-20%)

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

                          MÓDULO P
                      (SEGURO DE CÍTRICOS)

                     PRODUCCIÓN                   PLANTACIÓN
                          Pedrisco                     Pedrisco
   RIESGOS         Riesgos Excepcionales        Riesgos Excepcionales
  CUBIERTOS      Elegible: Helada + Viento    Elegible: Helada + Viento

  CAPITAL       100% Pedrisco y R. Excepc.
                                                       100%
 ASEGURADO         80% Helada + Viento

INDEMNIZACIÓN            Parcela                       Parcela

                   Pedrisco: 10% (30%)
   MÍNIMO
                Riesgos Excepcionales: 20%              20%
INDEMNIZABLE
                   Helada + Viento: 10%
                    Pedrisco: Daños 10%
 FRANQUICIA     Riesgos Excep: Absoluta 20%        Absoluta 20%
                Helada + Viento: Daños 10%

IV. MÓDULOS DE CONTRATACIÓN

     GARANTÍA DE INSTALACIONES (Todos los Módulos)
                    (SEGURO DE CÍTRICOS)

                                 INSTALACIONES

                    Los mismos que en la garantía de producción del
RIESGOS CUBIERTOS                Módulo contratado

CAPITAL ASEGURADO                       100%

 INDEMNIZACIÓN                         Parcela

     MÍNIMO           Menor entre 10% y 500€ para cortavientos
  INDEMNIZABLE           600€ para estructuras antigranizo

   FRANQUICIA                       Sin franquicia

I.   Qué es el seguro creciente

II. Objetivos y fundamentos de gestión

III. Riesgos cubiertos

IV. Módulos de contratación

V. Conclusiones

V. CONCLUSIONES

    El SEGURO CRECIENTE es un nuevo sistema                 de
    contratación y gestión de los seguros agrarios que:
•   Reordena     y  reagrupa   el  conjunto   de  coberturas,
    posibilitando la contratación de garantías sucesivamente
    más amplias, con flexibilidad de opciones (rendimientos,
    franquicias).

•   Facilita la contratación al proporcionar mayor y mejor
    información, utilizar modelos de pólizas y manuales de
    contratación más claros y completos y permitir una fácil
    presupuestación.

•   Desarrolla sistemas de comunicación más ágiles, con un
    lenguaje nuevo y una estructura de datos más flexible,
    facilitando, además, a las entidades una serie de servicios
    web con acceso a información común que permite optimizar
    sus recursos.

V. CONCLUSIONES

Por tanto:

1. Permite optimizar la contratación por las entidades, así
   como la gestión de los seguros adaptando los procesos
   técnicos y administrativos al volumen y extensión de la
   cartera actual y a las nuevas tecnologías disponibles.

2. Lo hace mediante al aplicación de nuevas tecnologías
   (sistemas de información y comunicación, entornos
   tecnológicos e informáticos) a los seguros agrarios:
   desarrollo del sistema de gestión de seguro creciente
   acreditado por el CDTI (Centro para el Desarrollo
   Tecnológico Industrial del Ministerio de Economía y
   Competitividad) como proyecto de I+D.

¡Muchas gracias!

    C/ Gobelas, 23
28023 – Madrid (ESPAÑA)
 Tel.:+34 91 837 32 00
consult@agroseguro.es