Vida, ahorro y pensiones - Y ADEMÁS... acogerá el encuentro los días 19 y 20 de mayo.
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Vida, ahorro y pensiones
El sector reclama aumentar las aportaciones
a los planes de ahorro.
Congreso Mediadores 2022
Tras la pandemia se confirma que Valencia
acogerá el encuentro los días 19 y 20 de mayo.
Y ADEMÁS...
El Consejo autonómico celebra su primer
NOVIEMBRE 2021
encuentro presencial.
Nº109
4 5 6
PUBLICACIÓN BIMESTRAL
NOVIEMBRE 2021
Nº 109 SERVICIOS COLEGIALES EDITORIAL TEMA DE PORTADA
Especial Vida, Ahorro y
Pensiones: pensiones en la
12 18
encrucijada
¿Quieres fomentar el ahorro
en tus clientes? Consejos
básicos
FORMACIÓN ASESORÍA
34
EDITA
Arranca el curso nivel 1 en Cuestiones prácticas
Consejo de Colegios
los tres colegios sobre la abusividad de la
Profesionales de Mediadores contratación de seguros
La cuarta edición del curso
de Seguros de la Comunidad sobre Responsabilidad Civil de vida en relación con los
Valenciana comienza en Valencia préstamos hipotecarios, por ENTIDADES
Sebastián Crespo Baeza.
C/Micer Mascó, 27 46010 Valencia Formación sobre Salud y
Socio de Devesa & Calvo ASEGURADORAS
Neuroventas en Valencia Mutua Levante amplía sus
Tel. 96 360 07 69 Abogados. Área de Litigios
colegio@valenciaseguros.com
WhatsApp Business: aliado canales de comunicación y
comercial de la mediación renueva la certificación SGSI
ARAG y el Colegio
Curso de productos de de Valencia seguirán Entrevista: Nacho Urbez,
CONSEJO DE REDACCIÓN inversión basados en responsable comercial de
colaborando un año más
Presidente seguros y sostenebilidad Salus en Valencia
Pelayo empieza a colaborar
Antonio Fabregat Opinión: La mediación y con el colegio de valencia Entrevista: Florencio
el cuidado del planeta, por González, dir. Dpto. de
“Para Reale la mediación
Jesús Valero Construcción de Asefa
COORDINADOR profesional lo supone todo”
Foro sobre Gestión de
38
Rafael Perales Bellver Caser renueva su acuerdo con
Riesgos y Mediación de
el Colegio de Valencia
Seguros en Valencia
PUBLICIDAD SegurCaixa Adeslas ratifica
su colaboración con Valencia
Franquicia Número Siete
20
Laura Jiménez Selva
Apoyo de Arag a la mediación NOTICIAS DEL SECTOR
profesional de Alicante
Tel. 608 34 42 29
El ahorro gestionado por las
Plus Ultra Seguros y el aseguradoras se mantiene
jimenez@fnsiete.com Colegio de Alicante, una estable en 193.195 millones
alianza segura
ACTIVIDAD COLEGIAL de euros
PRODUCCIÓN GRÁFICA Markel España y el colegio
40
La Generalitat costeará los de Alicante firman un nuevo
Maquetación: seguros de impagos y actos convenio
Franquicia Número Siete vandálicos de las viviendas
del programa de alquiler Protocolo entre Axa y el
social a precio público Colegio de Castellón
IMPRESIÓN Los colegios de mediadores PROFESIONALES, DE
Opinión: por un nuevo
PROCESOS Y SOLUCIONES modelo de acceso y disfrute celebrarán su congreso en CERCA
GRÁFICAS, S.L.U. de la vivienda, por José mayo de 2022 en Valencia Javier Sánchez López-
Polígon Tisneres Vicente Soler Manuel Muñoz asume nuevas Almansa. Valencia
Primer encuentro de jóvenes responsabilidades en el Roberto Eduardo Martínez
Avda. Dret de Manifestació, s/n.
mediadores en Alicante Colegio de Castellón Galiano. Sax (Alicante)
Nave 16. 46600 ALZIRA
El Colegio de Castellón
42
El Colegio de Alicante
presenta el primer manual despide el verano con una
formativo editado desde AFA jornada lúdica
El Colegio de Valencia y El Colegio de Valencia
FIATC renuevan su protocolo colaborará con el Congreso
Previsora General y el Colegio
RDSFin RECOMENDACIONES
Primera reunión presencial
DEPÓSITO LEGAL de Valencia renuevan
del consejo autonómico
DIRECTORIO
V-3728-2003
Segrelles: «mantenemos Vida útil. Inmuebles e
nuestro compromiso con la Vuelve el pádel al Colegio de
instalaciones. Maquinaria.
mediación» Valencia
Mobiliarios y Vehículos
DIFUSIÓN
GRATUITA
SERVICIOS
EDITORIAL /COLEGIALES
SERVICIOS COLEGIALES
ANTONIO FABREGAT
Presidente del Consejo de Colegios Profesionales de Mediadores de Seguros
de la Comunidad Valenciana
SEGUIMOS AVANZANDO EN
EL CAMINO
En las últimas semanas todos tene- camente irrelevante para lo que de
mos la impresión de que estamos verdad importa, que es poder vernos
tocando aquella vieja normalidad cara a cara, departir, intercambiar
que tanto añoramos. Las convoca- impresiones y conocimientos y cele-
torias de actos se multiplican, y no brar el gran esfuerzo común reali-
están siendo pocas las ocasiones en zado por personas, empresas e insti-
las que nos podemos reencontrar des- tuciones.
pués de mucho, demasiado tiempo. Hay dos eventos de los que damos
En las páginas de este número 109 una pincelada en estas páginas y
de Mediadores de Seguros tienen una que son paradigmáticos para todo
buena muestra de ello. Aún combi- el colectivo de mediadores profesio-
nando con los eventos telemáticos, nales de seguros y también para el
empiezan a ser franca mayoría aque- sector en general. Se trata del Foro
llos de tipo presencial, y además con Internacional del Seguro de Forinvest
una aceptación del público asistente y del Congreso Mediadores 2022.
por encima de las previsiones más En el caso de Forinvest, en recientes
optimistas. fechas tuvimos la primera reunión del
El obligatorio y necesario uso de las comité responsable de los contenidos
mascarillas nos hace recordar que aseguradores, en el cual su direc-
todavía nos queda un buen trecho tor, Alejandro Roda, nos confirmó el
que recorrer hasta llegar a la casilla carácter presencial del evento tras el
de febrero de 2020 pero, sin duda, se paréntesis digital de este año. Con
trata de un obstáculo menor, prácti- esta buena noticia arrancamos una
INSTALACIONES INFORMACIÓN SEGUROS COLECTIVOS
Despachos y salas de reuniones con Gerencia, secretaría administrativa, Seguros de protección jurídica, seguro
teléfono, internet, fotocopiadora y consultas, circulares informativas, de salud y seguro de subsidio por
posibilidad de call working para uso legislación, certificados, contratos de enfermedad y accidente. Seguro RC
profesional de usuarios con sus clientes. agencia, cartas de condiciones, contrato Profesional.
colaboradores externos, asesoramiento
en los expedientes de solicitud de
autorización administrativa de
corredores.
BIBLIOTECA ASESORÍAS FORMACIÓN
Biblioteca profesional, informes técnicos Fiscal, Jurídica, Laboral, Informática y Curso de Cualificación para
y revistas del sector. Técnica. distribuidores de Seguros, Nivel 1,
Nivel 2 y Nivel 3 Cursos de Formación,
monográficos, seminarios.
4 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANA
EDITORIAL
reunión en la que también fijamos la siento especialmente orgulloso de
fecha de la presentación a las enti- los equipos que en cada uno de los
dades aseguradoras del Foro. Todo Colegios están haciendo realidad
fluye y todo va, sin prisa pero sin este curso, así como del esfuerzo de
pausa, ocupando las posiciones que unos alumnos que han escogido la
solía. mediación como su opción laboral. ALICANTE
Otra gran alegría ha sido el anuncio Estoy completamente convencido C/ Segura 13-1ª. 03004 Alicante
del Consejo General de las fechas de que no se arrepentirán de la elec- Tel: 965 212 158
del Congreso Mediadores 2022, que ción, y que se incorporarán al mer- alicante@mediaseguros.es
se celebrará en mayo en la ciudad cado laboral como savia nueva que www.mediaseguros.com
de Valencia. Recuerdo que en las insufle energía a nuestro sector-
primeras semanas del pasado año Mientras tanto, no debemos olvidar
se hablaba de la Comunidad Valen- la formación continua de los que ya
ciana como el centro del sector ase- somos mediadores. Cabe destacar el
gurador nacional gracias a eventos buen desarrollo que está teniendo el
como los que he reseñado. Y, si bien Observatorio de Distribuidores de
la pandemia frustró aquellas expec- Seguros y Reaseguros de la Comu-
tativas, es de justicia señalar que nidad Valenciana que se presentó CASTELLÓN
esta segunda oportunidad nos ilu- el pasado mes de mayo, y que está Av. Capuchinos, 14. 12004 Castellón
siona si cabe en mayor medida. generando interesantes conteni- Tel: 964 220 387
El futuro, pues, se escribe con opti- dos como el Curso de productos de csc@mediadorescastellon.com
mismo. Así lo piensan también los inversión basados en seguros y sos- www.mediadorescastellon.com
claustros de profesores de los Cur- tenibilidad del que se informa en
sos Nivel 1 que han dado comienzo estas páginas, A ello cabe sumar el
en Alicante, Castellón y Valencia. incesante flujo de apuestas formati-
Este año las novedades se acumulan vas de cada uno de los Colegios, así
debido a la adaptación de la legis- como de las entidades asegurado-
lación comunitaria en materia de ras y de la administración. Es muy
formación para el sector asegurador. importante que en este aspecto,
Pero, lejos de ser un obstáculo, está como en tantos otros, todos los acto-
VALENCIA
C/ Micer Mascó, 27. 46010 Valencia
suponiendo un argumento de peso res implicados vayamos de la mano, Tel: 96 360 07 69
para aumentar el nivel formativo porque sin duda será beneficios para colegio@valenciaseguros.com
y la excelencia del alumnado que todos. Seguimos, pues, avanzando www.valenciaseguros.com
completará esta nueva etapa. Me en el camino.
RELACIONES PÚBLICAS CONVENIOS DE COLABORACIÓN ATENCIÓN AL CLIENTE
Festividad de la Patrona, premio “Casco”, Convenios de colaboración entre el Departamento o servicio de atención al
premio “Estimat”, premio “Rotllo”, Colegio y diferentes entidades para cliente o del defensor del cliente para
Semana del Seguro, Semana Mundial, conseguir unas condiciones más atender las quejas y reclamaciones
Forinvest, colaboración con ONGs, ventajosas para los colegiados, como formuladas por los clientes de las
relaciones con instituciones y otras riesgos laborales, financieros, puntos Sociedades de Correduría de Seguros
asociaciones profesionales y campañas de registro (firma digital), mensajería, según establece la orden ECO/734/2001.
publicitarias institucionales. informática, protección de datos
bancarios, correos certificados, viajes...
TARJETA DE COLEGIADO PUBLICACIONES CÓDIGO DEONTOLÓGICO
Identificación colegial y ventajas Mediadores de Seguros, Revista del Código Deontológico de la Medición de
significativas en empresas asociadas. Consejo Autonómico (bimestral) y Seguros.
Aseguradores, Revista del Consejo
General (mensual).
MEDIADORES DE SEGUROS • 5
TEMA DE PORTADA
PENSIONES EN LA ENCRUCIJADA
AUMENTA EL DEBATE SOBRE EL MODELO DE
PRESTACIÓN
Casi una cuarta parte, el 22,8%, de Vasco, la comunidad con el porcentaje
los cerca de diez millones de pensio- más bajo de pensiones con comple-
nes que paga la Seguridad Social a día mentos a mínimos, apenas el 10,7%.
de hoy, requieren de un complemento “La razón es simple. Las regiones con
¿Dotará en el futuro sufragado por el Estado para alcanzar salarios más altos, mayores tasas de
el actual sistema de el mínimo legal. En total, suponen más empleo y un historial de carreras de
de 2,2 millones de pensionistas, según cotización más largas generan pensio-
pensiones de recursos los datos del Ministerio de Inclusión, nes más elevadas que no necesitan los
suficientes a sus Seguridad Social y Migraciones, en los complementos a mínimos. Y lo contra-
que se puede observar grandes diferen- rio sucede en las regiones con salarios
beneficiarios? Muchos cias por regiones. más bajos, menores tasas de empleo
expertos consideran En ocho autonomías, el complemento a
mínimos es necesario en más del 25%
y carreras de cotización más cortas”,
explica Eduardo Bandrés, director de
que no, por lo que de las pensiones. La región en la que es Economía Pública de Funcas (la Fun-
señalan la necesidad de más común es en Extremadura, donde
el 42,5% de los pensionistas reciben el
dación de las Cajas de Ahorro).
Castilla-La Mancha (34,9%) y Andalu-
complemementar estas complemento. Esta es precisamente la cía (31.1%) son las otras dos autono-
comunidad con uno de los mercados mías que superan el umbral del 30%
prestaciones para que de trabajo más precarios del país, ya de sus pensiones con complementos
las personas no pierdan que presenta la tasa de temporalidad a mínimos, siendo esta última comu-
más alta de España (35,2%) y el sala- nidad la que más pensionistas de este
poder adquisitivo. rio medio más bajo (unos 19.940 euros tipo tiene, con casi medio millón.
anuales en el año 2019). En contraste
con el caso extremeño está el País Sigue en la página 8
6 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANA
MEDIADORES DE SEGUROS • 7
TEMA DE PORTADA
Eduardo Bandrés: Viene de la página 6 momento y con la voluntad política de
situar los mínimos por encima de ese
“los futuros Madrid y Cataluña, por su parte, se umbral de pobreza. Por eso, países
encuentran en el lado contrario de la con mayor nivel de renta que España
pensionistas tendrán tabla, tras el País Vasco, con el 14,9% y siguen teniendo complementos para
que trabajar más años el 15,1%, respectivamente. las pensiones contributivas”, argu-
“Por sectores, el régimen especial agra- menta Bandrés.
proporcionalmente rio y los empleados del hogar, así como
y/o ahorrar más si los autónomos, son los que en mayor Aumento de la edad de jubilación
proporción perciben estos complemen- El debate sigue en la calle. No es algo
quieren tener la tos”, añade Bandrés, quien remarca que se dé por supuesto, pero sí como
misma relación entre que esta ayuda tiene mayoritariamente
rostro de mujer. “Dos terceras partes
probable: expertos en pensiones no
descartan que se siga aumentando la
pensión y salario que de los pensionistas con complemen- edad de jubilación ante el incremento
sus padres”. tos a mínimo son mujeres, titulares de
pensiones de viudedad o de jubilación
de la esperanza de vida en España y
que se siga elevando el cálculo para
con carreras de cotización más cortas la pensión inicial, desde los 25 años
y bases reguladoras más bajas”, indica. actuales hasta los 35 años o incluso
Por poner un ejemplo, la pensión de toda la vida laboral.
jubilación mínima se sitúa actualmente En el debate ‘“Las pensiones de hoy
en los 654,60 euros mensuales, para y mañana: lo cierto, lo probable y
aquellos jubilados de 65 años con un lo deseable” convocado por Funcas
cónyuge pero sin que este esté a su Eduardo Bandrés señaló que “los futu-
cargo. Del total de pensiones con com- ros pensionistas tendrán que traba-
plementos a mínimos, un 57,8% son jar más años proporcionalmente y/o
jubilaciones, un 28,3% corresponden a ahorrar más si quieren tener la misma
las prestaciones por viudedad, el 6,7% relación entre pensión y salario que sus
a orfandad, el 6,1% a incapacidad per- padres”.
manente y el 1% a favor familiar. Bandrés también advirtió que den-
Si bien el complemento se aplica al tro de 30 años, cuando el número de
22,8% de las pensiones, este extra ape- pensionistas podría subir desde los 10
nas supone un 4,7% del gasto dedicado millones hasta los 15 millones, el défi-
a pensiones. “Cifra que además está en cit de la Seguridad Social puede alcan-
descenso desde valores en torno al 7% zar entre el 4% y el 5% del PIB, frente
hace diez años. Su aplicación está ple- al 1,5% que presenta actualmente.
namente justificada como garantía de “Incluso ante los mejores escenarios
unos ingresos mínimos que eviten a sus demográficos y de empleo, las proyec-
titulares caer por debajo de la línea de ciones son de un déficit del sistema
pobreza”, comenta Bandrés. de pensiones en España mayor y que
En este sentido, los datos muestran que puede alcanzar el 4% o el 5% del PIB.
desde 2017 el peso del complemento Esto es imposible de sostener financie-
sobre el total de las pensiones contri- ramente”, ha alertado.
butivas ha descendido en 2,5 puntos Por ello, considera “urgente” blin-
porcentuales. Y esta tendencia con- dar las pensiones del futuro, porque
tinúa en las pensiones de jubilación. actualmente critica que lo que hacen
Si se dirige la mirada a las altas en el la mayoría de las reformas es blindar
sistema, “solo el 12% de los nuevos la situación de los pensionistas actua-
jubilados requiere del complemento”, les. “Hay que evitar que en 30 años que
resalta Bandrés. “Sin embargo, en las nos veamos abocados a tomar medidas
pensiones de viudedad, el porcentaje quirúrgicas muy graves y serias”, ha
es aún del 21%, lo que indica que se instado. En este sentido, ha remarcado
trata de un tipo de pensiones con un también la necesidad de buscar meca-
marcado componente redistributivo”, nismos de ajustes que perduren en el
añade el experto. tiempo.
Este complemento, indican en Funcas,
es común en países de nuestro entorno. Urge subir las aportaciones
“Casi todos los países europeos tienen El Proyecto de Ley de Presupuestos
pensiones básicas, complementos a Generales del Estado para el año 2022
mínimos (...) el mantenimiento de esta rebaja de 2.000 euros a 1.500 euros
ayuda se relaciona no solo con la cali- los límites anuales de aportación a sis-
dad del empleo y los niveles salariales, temas de previsión social individuales.
sino con la relación de estos con el
umbral de riesgo de pobreza de cada Sigue en la página 10
8 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANA
TEMA DE PORTADA
MEDIADORES DE SEGUROS • 9
TEMA DE PORTADA
Viene de la página 8 bajador una vez alcanzada la edad de
jubilación, el resultado es una cuan-
Esta medida afectará negativamente al tía media mensual que a duras penas
conjunto de los trabajadores y, en espe- servirá para complementar la pensión
cial, a los autónomos. pública del trabajador y garantizarle
Inverco, Unespa y CEM opinan que unos ingresos totales adecuados.
debe mejorarse y no perjudicarse de Adicionalmente, hay que tener pre-
nuevo el tratamiento de los instrumen- sente la irregularidad de los ingresos
tos de ahorro individuales de previsión del trabajo. Las crisis económicas son
social complementaria. fenómenos cíclicos y se materializan
En España hay más de 7,5 millones varias veces a lo largo de la vida labo-
de partícipes en Planes de Pensiones ral de las personas, como demues-
individuales y casi 1 millón de asegu- tra la experiencia de las primeras dos
rados en Planes de Previsión Asegura- décadas del siglo XXI. Por este motivo,
“El ahorro individual dos (PPA) que se van a ver afectados, debe permitirse a los trabajadores,
de nuevo, con carácter directo e inme- especialmente aquellos que trabajan
para la jubilación diato por la medida, recién anunciada. por cuenta propia, recuperar su capa-
es necesario debido Muchos de ellos son empleados por
cuenta propia.
cidad de ahorro para la jubilación en
los años en los que tienen estabilidad
a la estructura del El ahorro individual para la jubilación en sus ingresos. Los limites anuales de
es necesario debido a la estructura del aportaciones a sistemas de previsión
mercado laboral mercado laboral español. El manteni- social deberían suprimirse en lugar de
español” miento de diferentes límites de apor- minorarse y sustituirse por un límite
tación a sistemas de previsión social, global de aportaciones acumuladas a lo
relegando a los sistemas individuales largo de la vida laboral, de tal forma
que de nuevo tendrían un límite noto- que se pueda generar ahorro para la
riamente inferior, es discriminatorio jubilación en función de la situación de
para la gran mayoría de la población cada trabajador durante su trayectoria
ocupada española. Afectaría especial- sociolaboral.
mente a las más de 3,2 millones de per- La experiencia internacional debe ser
sonas adheridas al Régimen Especial una referencia en la que debe mirarse
de Trabajadores Autónomos (RETA) España. En prácticamente todos los
de la Seguridad Social; así como a los países de la Unión Europea (UE) y de
empleados de las pymes, en las que el la Organización para la Cooperación
ahorro colectivo apenas está presente. y el Desarrollo Económicos (OCDE)
Se debe posibilitar a toda esta pobla- existen estímulos fiscales al ahorro y
ción ocupada que queda fuera de la se conceden incentivos fiscales adicio-
previsión social empresarial que pueda nales para la promoción y desarrollo
acceder a sistemas de previsión indi- de sistemas de previsión social, tanto
viduales en las mismas condiciones empresariales como individuales. La
y requisitos que cualquier otro traba- reducción drástica de la fiscalidad de
jador. El sistema individual seguirá los sistemas individuales en España
siendo necesario e imprescindible para contravendría la clara tendencia inter-
todos aquellos que, como los autóno- nacional y europea de estimularlos.
mos, no puedan acceder al sistema de Por último, desde el punto de vista de
empleo por no estar las reformas desa- la hacienda pública, la fiscalidad de
rrolladas. los sistemas de previsión social supone
La reforma que propone el Gobierno un mero diferimiento de la tributa-
va a tener efectos indeseados, como ción. Es decir, su tratamiento fiscal no
ya se está observando con la que fue genera beneficios. La reducción en la
aprobada el pasado año. Con los nue- base imponible del Impuesto sobre la
vos límites, la cuantía de ahorro que Renta de las Personas Físicas (IRPF)
se podría acumular dentro del sistema de las aportaciones se compensa más
individual va a ser claramente insu- adelante con la tributación como rendi-
ficiente. A razón de 1.500 euros por miento de trabajo de las prestaciones.
año, un trabajador podría acumular Por lo tanto, toda medida destinada a
60.000 euros si ahorra sistemática- reducir ahora las deducciones fiscales
mente durante 40 años de trayectoria por aportaciones a instrumentos indivi-
profesional, más la rentabilidad que duales de previsión social complemen-
obtuviera este dinero. Si se prorratea taria derivará en una reducción de los
este importe durante los 20 años de ingresos fiscales del Estado en el medio
esperanza de vida que restan a ese tra- y largo plazo.
10 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANATEMA DE PORTADA
CONSEJOS BÁSICOS PARA FOMENTAR EL AHORRO
EFPA España ha elaborado una guía 14 años: aprende a usar una tarjeta sional es importante familiarizarse con
práctica que analiza cuáles son los de débito o prepago la declaración de la Renta, las distin-
términos y conceptos financieros que En el caso de los adolescentes, la idea tas figuras impositivas, las opciones de
debemos conocer y manejar, en cada es similar, tienen que entender que, desgravaciones, etc.
etapa de nuestra vida, para lograr si quieren comprar unas zapatillas
satisfacer los objetivos vitales que de marca o un videojuego, su valor 30 años: conoce cómo funciona una
nos marquemos en cada momento. está por encima de ser una necesidad hipoteca y otro tipo de préstamos
básica, por ello, tendrán que aprender En España, la franja de edad que más
A los 5 años: aprende el valor del a ahorrar una parte de su paga para hipotecas solicita para una primera
dinero lograr este fin. vivienda es la de los 31 a los 40 años,
Es importante que los niños, desde bien justo el momento en el que queremos
pequeños, sepan cuál es el valor de 18 años: familiarízate con productos contar con nuestro primer hogar. De
todos los bienes que adquieren y apren- de ahorro e inversión ahí que resulte fundamental interesar-
dan a valorar el esfuerzo que conlleva Recién estrenada la mayoría de edad, nos por conocer en qué consiste y cuá-
conseguirlos. Lo ideal es darles una es el momento propicio para conocer les son los términos con los que debe-
pequeña paga semanal o mensual. las diferencias entre todos los produc- mos familiarizarnos.
tos de inversión y ahorro, y a elabo-
A los 9 años: aprende a ahorrar rar presupuestos sencillos, en los que 35 años: ahorra para complementar
A esa edad, puede ser un momento equilibren sus ingresos recurrentes o la tu jubilación
idóneo para que los niños empiecen a asignación de sus padres, con sus gas- A los 35 años debemos plantearnos
administrar su dinero disponible, en tos fijos y propuestas de ocio. seriamente el ahorro para la jubilación
base a sus intereses y necesidades par- lo antes posible. Las circunstancias
ticulares, ya sea para la compra de un 25 años: cómo hacer correctamente actuales, hacen pensar que será necesa-
juguete o para una actividad que les la declaración de la Renta rio ahorrar para complementar la pen-
guste, y sean capaces de ahorrar una Aunque siempre conviene contar con sión y mantener el poder adquisitivo,
cantidad de forma periódica. la ayuda de un asesor financiero profe- una vez finalizada la vida laboral.
MEDIADORES DE SEGUROS • 11FORMACIÓN ARRANCA EL CURSO NIVEL 1 EN LOS TRES COLEGIOS UNA NUEVA ETAPA Año de cambios. La transposición de la normativa europea ha obligado a un cambio en el programa formativo de acceso a la mediación que va más allá de una denominación. Tanto el temario como el periodo lectivo han cambiado, pero los colegios se han adaptado con toda normalidad. El Curso Nivel 1 ha comenzado en los ni una reducción del temario”. Guar- como los mejores profesionales del sec- Colegios Profesionales de Mediadores diola señala que “seguimos apostando tor”. El director del curso en Castellón de Seguros de Alicante, Castellón y por la formación de alta calidad con un también pone en valor que “el pequeño Valencia con la confianza que otorga la curso nivel 1 de nueve meses de dura- grupo de alumnos nos permite impar- trayectoria formativa de las tres instu- ción, dividido en tres trimestres y con tir las clases con un notable carácter ciones. Para comprobarlo hemos con- 215 horas de clases presenciales”. de clases particulares y personalizadas, versado con los responsables de cada En su opinión “desde el Centro de Alta circunstancia ésta que siempre ha sido Colegio, Elena Guardiola en Alicante, Formación Aseguradora (AFA) con- muy valorada por nuestros profesores, Carlos Soria en Castellón, y Esther sideramos que los mediadores nece- que los conocen desde el comienzo del Tolosa en Valencia, con el fin de reco- sitan cada vez una mayor formación curso por sus nombres y que notan la ger sus impresiones. ya que el mercado laboral al que se cercanía con cada alumno a pesar de la EL pasado 13 de octubre se inauguró la enfrentan así lo exige: el trabajo que barrera física que supone la impartición 32ª edición del Curso Superior de Segu- van a desempeñar es cada vez más telemática”. ros en el Colegio de Alicante, este año complejo a nivel normativo y requiere El Colegio Profesional de Mediadores con la nueva denominación de curso una buena preparación y especiali- de Seguros de Valencia presentó el 4 de Nivel 1. La bienvenida de los alumnos zacion para poder ser competitivo”. octubre el Curso, en cuya bienvenida y presentación del curso corrió a cargo El Colegio Profesional de Mediadores participó el presidente, Jorge Benítez, de Elena Guardiola, codirectora del de Seguros de Castellón dio comienzo Alejandro Fuster, José Vicente Grau y curso y Vocal de Formación de la Junta el pasado 28 de septiembre a la convo- Alejandra Somalo, de la comisión de de Gobierno, Enya Serna, gerente del catoria de su Curso Nivel I, organizado Formación del Colegio, y su directora, Colegio y codirectora del curso. Tam- junto con CECAS y con la presencia de Esther Tolosa, que comenta que la pre- bién les dedicaron unas palabras moti- su presidente, Antonio Fabregat, y su sente edición “se afronta como en años vadoras, Florentino Pastor, presidente responsable de Formación, Inma Fabre- anteriores con ilusión, optimismo y el del Colegio, y los profesores del Centro. gat, así como el director del curso, cambio de denominación no tiene más Elena Guardiola subraya que el arran- Carlos Soria, que afronta este nuevo relevancia que adaptarse al mismo y que del curso ha generado una gran curso “con la ilusión de todos los años familiarizarse con la nueva nomencla- ilusión “por la gran acogida que ha de poder proporcionar a nuestros alum- tura”. tenido, gracias a nuestra apuesta por nos la mejor enseñanza en las materias la calidad. Porque el cambio de deno- que lo componen y como consecuencia Novedades del curso minación en nuestro caso no ha conlle- de ello que lleguen a obtener el Certifi- Además de la denominación, la princi- vado una merma en las horas de clase cado final que les va a permitir ejercer pal novedad es, según Esther Tolosa, 12 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANA
“la reducción de horas para obtener el novedad de esta edición es que el Cen- ámbitos del sector, también cabe desta-
Nivel 1, que se plasma en un curso con tro incorpora el sistema de clases dual, car su imparcialidad. Son profesionales
una duración de cinco meses, que faci- es decir, los alumnos podrán decidir que conocen tanto a nivel teórico como
lita el tiempo para disponer del titulo entre asistir a las clases de forma pre- práctico el seguro y la empresa, pero
de Mediador y tener la posibilidad de sencial en la sede del colegio o seguir la no trabajan en ninguna entidad asegu-
comenzar rápidamnete la actividad clase por videoconferencia”. radora, por lo que trasladan al alumno
profesional. una visión más amplia y comparativa
Para Carlos Soria “este Curso que estre- Profesorado de primer nivel de los distintos productos”.
namos es totalmente nuevo en cuanto Cambia el nombre, pero no el nivel
a su expresión formal y a su contenido, de los respectivos claustros. Tal como Un mensaje de confianza
que como consecuencia del carácter indica Carlos Soria, “en el Colegio de Los responsables de los tres cursos
imperativo de los preceptos legales de Castellón contamos con un grupo de envían igualmente un mensaje de
la nueva Ley de Distribución de seguros profesores de un nivel muy alto, al que confianza a todo el alumnado. Desde
privados y de la Resolución de forma- hemos ido preparando y formando en Alicante Elena Guardiola, tal como
ción de la Dirección General de Segu- el sistema docente de la enseñanza comentó en la presentación del curso,
ros y Fondos de Pensiones, ha dado para los Mediadores de seguros pro- enfatiza que los alumnos “se enfren-
lugar al nacimiento del formato actual. fesionales, y buena prueba de ello es tan a un curso muy completo, y por
Además de la duración de las horas el que una parte de ellos participa- tanto exigente, en el que hay que
lectivas, que se ha establecido en un ron como redactores del “Manual del estudiar y trabajar semanalmente
total de 300 horas, para Soria des- Mediador” que actualizamos en los para superarlo. Ponemos a su dis-
taca que “el contenido formativo se ha años 2015-2016. posición material, herramientas y a
incrementado con un módulo de 100 Soria apunta un dato relevante en este unos profesores de calidad, para que,
horas lectivas dedicado al mundo y el sentido “todos ellos han aceptado dar con su esfuerzo, le saquen el máximo
producto Financiero, con la finalidad clase en este nuevo “Curso Nivel 1 y partido y crezca profesionalmente”.
de que el alumno adquiera los conoci- 2”, de las materias de su especialidad y Además, el personal del colegio, la
mientos básicos de esta materia que le comparten la idea de mantener la cali- dirección del curso y todos los profeso-
permitan afrontar su Trabajo de aseso- dad y el rigor de las enseñanzas según res vamos a estar a su lado para ayu-
ramiento e información con la mayor el modelo adoptado por la Comisión de darles y guiarles en ésta nueva etapa”.
transparencia”. Formación del Colegio. “A nuestros alumnos”, dice Carlos
Por todo ello, en su opinión, “el for- Esther Tolosa ensalza un profesorado Soria, “les queremos transmitir desde
mato del Curso ha cambiado de “altamente cualificado y experimen- el inicio del Curso, nuestra total con-
manera muy notable, ya que se basa tado en cada unas de las materias que fianza en que con su esfuerzo por com-
en una plataforma on-line donde el se imparten, comparten el desarrollo paginar las clases con su vida laboral
alumno debe realizar el aprendizaje y de la docencia con su actividad profe- y personal, y con el apoyo de nuestros
el estudio del temario, además de solu- sional de Mediación por lo que apor- profesores llegarán a alcanzar un mag-
cionar los cuestionarios y los ejercicios tan una visión real al alumnado que se nífico aprendizaje de las materias de
prácticos que se le proponen, y lo debe va a sentir completamente arropado en seguros y productos financieros”.
hacer de forma ineludible para poder el desarrollo del curso”. Finalmente, desde Valencia Esther
tener acceso a los exámenes; esta parte En parecidos términos se expresa Elena Tolosa manda este mensaje al alum-
se complementa con unas horas de Guardiola, que subraya que “el AFA nado “están en el mejor centro for-
clase presencial en las que los profeso- cuenta con un amplio cláustro de pro- mativo para aprender esta apasionada
res explican la teoría, los conceptos y fesores compuesto por quince profeso- profesión, la formación es el primer
ayudan en la solución de la parte prác- res especialistas en las diferentes áreas paso para fortalecer la Mediación y el
tica”. del curso. Además de su excelente pre- Colegio cuenta con el mejor equipo
Para Elena Guardiola “la principal paración y experiencia en diferentes docente que se puedan imaginar”.
MEDIADORES DE SEGUROS • 13FORMACIÓN
LA CUARTA EDICIÓN
DEL CURSO SOBRE
RESPONSABILIDAD
CIVIL COMIENZA EN
VALENCIA
FORMACIÓN SOBRE
SALUD Y NEUROVENTAS
EN VALENCIA
El pasado 29 de septiembre, Javier Seguí, de la comi-
FIATC escogió las instala- sión de Agentes del Colegio
ciones del Colegio Profesio- y también agente exclu-
nal de Mediadores de Segu- sivo de FIATC explicó a
ros de Valencia para ofrecer los agentes de la red de la
dos sesiones formativas compañía las ventajas de
sobre el producto Medi- estar colegiado. Para Seguí,
FIATC y sobre neuroventas. «el Colegio os va a ofrecer
Esta iniciativa nace de las muchísima ayuda para que
El Colegio Profesional de Mediadores de Seguros de reuniones de trabajo que seáis mejores y sobre todo
Valencia llevó a cabo de forma presencial el pasado el Colegio mantuvo con la para tener, junto a la enti-
14 de octubre la cuarta edición del curso sobre entidad en el mes de julio, dad a la que representamos,
Responsabilidad Civil, cuyas anteriores convocato- y contó con la organización cada día más fuerza para
rias alcanzaron un gran éxito en lo que respecta al de Francisco Jover, director trabajar y para hacer las
número de personas que lo completaron. de la sucursal Valencia de cosas lo mejor posible».
El director del curso, Ángel Somalo, considera que FIATC, y con las interven-
los profesionales están respondiendo tan bien a la ciones de Juan Sebastián, Técnicas de neuroventas
convocatoria de esta formación porque la RC «es técnico y consultor en For- Durante la mañana del
una garantía con la que trabajamos a diario, afecta mación en FIATC. miércoles tuvo lugar un
a la vida personal, profesional y empresarial de Por parte del Colegio de taller sobre Salud y Kiné-
nuestros asegurados, por lo que debemos conocer Valencia, su vicepresidente, sica y por la tarde otro
tanto desde el punto de vista jurídico como ase- Ángel Gómez, dio la bien- sobre Neuroventas Asegu-
gurador la forma de acomodar la cobertura de RC venida a los asistentes y radoras, ambos a cargo de
a las necesidades reales y cambiantes de nuestros agradeció el esfuerzo de Juan Sebastián Rodríguez,
asegurados». FIATC «por fomentar la técnico y consultor en For-
Tal como se desarrolló en las tres ediciones anterio- colegiación entre sus agen- mación en FIATC. En esta
res el programa se dividió en tres pilares: aspectos tes exclusivos, además de actividad los profesionales
jurídicos, la RC en la Ley de Contrato del Seguro y apuntar que «estamos muy aprendieron cómo se pue-
el análisis de las principales garantías, todo desde felices de poder hacer jor- den aplicar al ámbito de la
una perspectiva muy práctica e introduciendo y nadas como esta». Según venta los conocimientos del
afianzando los conceptos esenciales del seguro de Gómez «nuestro objetivo es funcionamiento del cerebro
Responsabilidad Civil. acompañar a los compañe- obtenido por las neurocien-
Con esta cuarta edición las diferentes convocatorias ros en el desarrollo de su cias y el neuromarketing,
del curso han formado en el ámbito de la Respon- actividad y el crecimiento descubriendo cómo activar
sabilidad Civil a más de un centenar de alumnos. de su negocio, con forma- la mente del cliente para
ción, información, apoyo en ofrecerle una solución ase-
la gestión, etc.». guradora.
14 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANAFORMACIÓN
FORO SOBRE GESTIÓN DE RIESGOS Y
MEDIACIÓN DE SEGUROS EN VALENCIA
El Colegio Profesional de
Mediadores de Seguros
de Valencia acogió el 4
de octubre el Foro sobre
Gestión de Riesgos y
Mediación de Seguros,
organizado por AGERS
con la colaboración de
MAPFRE.
Este foro arrancó con la ponencia “La tenemos que evangelizar en la cultura rol del corredor de seguros, como
importancia de contar con un asesor de la gerencia de riesgos a todas las gerente de riesgos de sus asegura-
de riesgos en las empresas; una reali- empresas”. dos” que “deberá cobrar por su ase-
dad que deben aprovechar los media- soramiento cuando no haya pólizas
dores de seguros” a cargo de Luis Entrega de diplomas que cubran los riesgos, para de esta
Lancha, director de Riesgos en SENER Tras el Foro sobre Gestión de Riesgos manera mitigar las consecuencias de
y miembro de la Junta Directiva de y Mediación de Seguros, el alumnado un posible siniestro”.
AGERS. Para Lancha “la mediación de la segunda y tercera edición del Gonzalo Iturmendi, director del blo-
debe conocer los riesgos, y para eso Curso Superior en Gestión de Riesgos que de Seguros del Curso Superior,
necesita formación” y Seguros, recibió sus diplomas acre- subrayó la importancia de la forma-
Tras la ponencia se llevó a cabo una ditativos. ción para una adecuada gerencia de
mesa de debate en la que participa- El curso impulsado por APROCOSE y riesgos, y subrayó que “debemos estar
ron, además de Luis Lancha, Isabel desarrollado e impartido por AGERS muy atentos a la evolución de la socie-
Hernández, gerente de Riesgos de en la Universidad CEU-Cardenal dad, y eso se consigue con formación,
Mercadona y Alicia Soler, gerente de Herrera con el apoyo del Colegio de porque nos hace mejores”. Por su parte
AGERS, moderados por Andrés Marín, Valencia, unificó en un mismo acto la Javier Álvarez, director del bloque de
director Comercial de Empresas de la entrega de diplomas de las dos pro- Riesgos, se dirigió a los alumnos que
DGT Este de Mapfre. Hernández des- mociones, ya que el pasado año no se “no hay progreso sin riesgo, y vosotros
tacó que “los mediadores aportan una pudo llevar a cabo debido a las restric- representáis el progreso, la vida y las
visión global de mercado y de los ries- ciones sanitarias. oportunidades”.
gos de las empresas”, ya que cualquier Martín Julián Rojo, presidente de El acto lo abrió Laura Fernández, vice-
empresa, por muy grande que sea, APROCOSE, agradeció el esfuerzo de decana de Dirección de Empresas y
necesita conocer en profundidad esos los alumnos durante estos dos años Marketing de la Universidad CEU Car-
riesgos. “especialmente difíciles” y puso en denal Herrera, que destacó el hecho
Alicia Soler, por su parte, enfatizó el valor esta iniciativa formativa seña- de que durante la pandemia “haya
hecho de que “los riesgos han cam- lando que “tenemos suerte de tener aumentado la concienciación sobre la
biado, por lo que debemos preparar- en Valencia un curso como este que, necesidad de protección, por lo que
nos y también preparar a las empresas además es impulsado por mediadores entiendo que el futuro está lleno de
para que sean resilientes, contando de seguros”. Rojo también animó a los oportunidades para nuestros titula-
con personal propio o externo para mediadores profesionales de seguros dos”. Esta ceremonia tuvo lugar a las
gerenciar sus riesgos, como pudiera a matricularse en la nueva edición puertas del arranque de la cuarta edi-
ser un mediador de seguros. Soler del Curso. Además, el presidente de ción del Curso Superior en Gestión de
también declaró que “entre todos APROCOSE insistió en “el cambio de Riesgos y Seguros.
MEDIADORES DE SEGUROS • 15FORMACIÓN
WHATSAPP
BUSINESS: ALIADO
COMERCIAL DE LA
MEDIACIÓN
CURSO DE PRODUCTOS DE
INVERSIÓN BASADOS EN
Adolfo Ventura, CEO de TallerDigital.
com, impartió el curso sobre What-
sApp Business en el Colegio Profe-
SEGUROS Y SOSTENEBILIDAD
sional de Mediadores de Seguros de
Valencia que tuvo lugar el pasado 30
El pasado mes de octubre el Consejo
de Colegios Profesionales de Media-
El objetivo
de septiembre. dores de Seguros de la Comunidad fundamental de
Esta formación contó con una impor- Valencia llevó a cabo de forma semi-
tante asistencia de profesionales que presencial el curso “Productos de este curso fue dar
aprendieron a utilizar WhatsApp no inversión basados en seguros y soste- a conocer a los
sólo como una simple aplicación de nibilidad”, bonificado por la Generali-
mensajería, sino como “una herra- tat Valenciana. corredores y agentes
mienta de marketing digital que se Las sesiones del curso se desarrolla- inscritos los tipos y
puede integrar en nuestro proceso de ron por videoconferencias a través de
atención a clientes y posibles clientes, Microsoft Teams, empleando también características de los
destacando su aportación a la última
parte del embudo de conversión”,
la plataforma virtual Moodle para
que los alumnos pudieran descargar
diferentes productos
según señala Ventura, que también el temario, la cumplimentación de los de inversión basados
destaca “su ventajosa combinación con cuestionarios tipo test y el examen
Facebook y otras plataformas para rea- final.
en seguros
lizar campañas de publicidad”. El objetivo fundamental de este curso
Los mediadores que completaron este fue dar a conocer a los corredores y
curso, que tuvo carácter presencial, lo agentes inscritos los tipos y carac- Por otro lado, también se hizo hinca-
culminaron aprendiendo a aprovechar terísticas de los diferentes produc- pié en la importancia que le otorga
todas sus características para gestionar tos de inversión basados en seguros la nueva normativa de formación
mejor su atención a los clientes, y su que hay actualmente en el mercado, al estudio de este tipo de produc-
respuesta a siniestros y preguntas de como Unit Linked, Seguro de Vida tos, estudiando el Reglamento (UE)
sus asegurados. Financiero Estructurado, Seguro de 2019/2088 del parlamento Europeo
Para Adolfo Ventura esta herramienta Vida Financiero Indexado, P.I.A.S, y del Consejo de 27 de noviembre de
“puede ayudar a pasar de la atención S.I.A.L.P y Rentas. 2019 relativo a la información que se
telefónica uno a uno a repartir las Además se profundizó en las obliga- debe incorporar en la web de la com-
tareas y gestionar más conversaciones, ciones del mediador a la hora de ase- pañía y del mediador sobre nuestra
más fácilmente y con recursos automa- sorar correctamente a los clientes, y política de integración de riesgos de
tizados”. La organización no descarta se trató la relación entre las finanzas sostenibilidad en un proceso de toma
un segundo taller para cubrir toda la y el desarrollo sostenible, así como de decisiones de inversión.
demanda. sobre los riesgos de los principales Los alumnos que completaron el
instrumentos financiero de la norma- curso recibieron un certificado de 10
tiva aplicable a estos productos. horas de formación continua.
16 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANAFORMACIÓN
LA MEDIACIÓN Y EL
CUIDADO DEL PLANETA
Jesús Valero
Jefe de la Unidad de Mediación de Seguros Privados de la
Dirección General de Economía Sostenible.
En este octubre de 2021 la pandemia información en los documentos pre- Jesús Valero participó
ha dejado lugar en los medios para contractuales, los informes anuales y
la erupción en La Palma del volcán los sitios web de todos ellos. como docente en
Cumbre Vieja. Este fenómeno nos
está mostrando la devastadora fuerza
El desarrollo completo de estas obli-
gaciones han sido objeto del curso
el curso “Productos
de la naturaleza. Productos de inversión basados en de inversión
En 2018, los daños causados por
catástrofes naturales acumulados
seguros y sostenibilidad, organizado
por el Consejo de Colegios Profesio-
basados en seguros
en los años 2017 y 2018 fueron de nales de Mediadores de Seguros de la y sostenibilidad”,
219.000 millones de dólares, los Comunidad Valenciana.
mayores en un periodo de dos años. i Esta puede parecer otra obligación organizado por el
“El 25 de septiembre de 2015, la excesiva para los mediadores de la Consejo de Colegios
Asamblea General de las Nacio- Comunitat Valenciana.
nes Unidas adoptó un nuevo marco También nos puede parecer que no Profesionales de
mundial de desarrollo sostenible: la
Agenda 2030 para el Desarrollo Sos-
nos afecta directamente, o no lo sufi-
ciente, pero no es así. “El impacto de
Mediadores de Seguros
tenible, cuyo núcleo lo constituyen la borrasca Filomena y el posterior de la Comunidad
los Objetivos de Desarrollo Sosteni-
ble.”
temporal de bajas temperaturas, ocu-
rrido desde el 6 hasta el 19 de enero
Valenciana. Estas son
Se trata de “alcanzar los objetivos de este año, ha producido daños por sus impresiones.
del Acuerdo de París y reducir sig- importe de 223 millones de euros en
nificativamente los riesgos e impac- los bienes y 88 millones en las planta- NOTAS
tos del cambio climático. El objetivo ciones.” “Si se comparan estas cifras i
Sigma. Nº 2/2019. Swiss Re Institute
global es mantener el aumento de con los principales eventos deriva- ii
Considerandos (1) y (3) del REGLAMENTO
la temperatura media mundial muy dos de riesgos de la naturaleza en los (UE) 2019/2088 DEL PARLAMENTO EUROPEO
por debajo de 2 ºC con respecto a los últimos 10 años (eg. Klaus, Xynthia, Y DEL CONSEJO de 27 de noviembre de 2019
niveles preindustriales.” ii Gong, etc.), se observa cómo este epi- sobre la divulgación de información relativa a la
Para lograr este objetivo se han apro- sodio supera a todos estos eventos.” iv sostenibilidad en el sector de los servicios finan-
bado en 2019 y 2020 dos reglamen- Y en todo caso no podemos mirar cieros.
tos comunitarios: los denominados hacia otro lado: el cambio climático iii
Nos referimos al citado anteriormente y al
Reglamento de Divulgación y Regla- es una de las causas por las que “en REGLAMENTO (UE) 2020/852 DEL PARLA-
mento de Taxonomía, que ya son 2020 nuestro planeta tenía, según MENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 18 de
directamente aplicables.iii datos de la FAO, 768 millones de per- junio de 2020 relativo al establecimiento de un
En esencia la normativa impone a las sonas subnutridas, aproximadamente marco para facilitar las inversiones sostenibles
entidades aseguradoras, a los corre- un 10 % de la población mundial.” v y por el que se modifica el Reglamento (UE)
dores y los agentes asesores, cuando Suscribo totalmente las palabras del 2019/2088
ofrezcan Productos de Inversión Papa Francisco: “El desafío urgente iv
Impacto de la borrasca Filomena y el posterior
Basados en Seguros (PIBS), facilitar de proteger nuestra casa común temporal en el seguro. 12/04/2021. UNESPA.
una información adicional a los clien- incluye la preocupación de unir a v
La gran encrucijada: hambre y cambio climá-
tes sobre si los activos que componen toda la familia humana en la bús- tico.theconversation.com.
los productos han evaluado los ries- queda de un desarrollo sostenible e vi
Parágrafo 13. Carta Encíclica Laudato Si’ del
gos de sostenibilidad que les afecten integral, pues sabemos que las cosas santo Padre Francisco sobre el cuidado de la
y cómo los resuelven, publicando esta pueden cambiar.”vi Casa Común.
MEDIADORES DE SEGUROS • 17ASESORÍA
CUESTIONES PRÁCTICAS SOBRE LA
ABUSIVIDAD DE LA CONTRATACIÓN
DE SEGUROS DE VIDA EN
RELACIÓN CON LOS PRÉSTAMOS
HIPOTECARIOS
Sebastián Crespo Baeza
Socio de Devesa & Calvo Abogados. Área de Litigios
El seguro de vida supone que en caso la entidad aseguradora (normalmente
de fallecimiento del prestatario, sus vinculada al propio banco) y le obliga
herederos quedarán liberados de la a pagar la cuota de ese seguro (habi-
restitución del préstamo respecto a la tualmente más alta que la que pudiera
entidad bancaria. obtener saliendo al mercado).
Es habitual al negociar La práctica bancaria en ocasiones En ocasiones se vulneraba la Orden
suponía la imposición velada y sin EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de
un préstamo hipotecario, posibilidad alguna de negociación transparencia y protección del cliente
que la entidad financiera de la contratación de una póliza de de servicios bancarios, concretamente
seguro de vida con una aseguradora en los arts. 6 y 12, que obligan a que
obligue al cliente a vinculada a la Entidad prestamista, las entidades de crédito faciliten toda
suscribir uno o varios como una condición más, tratada con la información precontractual que sea
la misma ligereza que la domiciliación legalmente exigible para adoptar una
seguros como condición de un recibo, o una tarjeta de crédito, decisión informada sobre un servicio
ineludible para la todo ello dentro del mismo paquete de bancario y comparar ofertas similares, y
concesión del préstamo hipotecario. si comercializan servicios bancarios vin-
concesión del préstamo, El Tribunal Supremo sentó, mediante culados a la contratación de otro servi-
su Sentencia de 30 de noviembre de cio, financiero o no, informar al cliente
a veces incluyendo que 2001, que era válida la imposición de de manera expresa y comprensible,
la contratación de los un seguro vinculado al préstamo. La sobre la posibilidad o no de contratar
doctrina jurisprudencial, debido en cada servicio de manera independiente
seguros supondrá una gran medida a diversas resoluciones y en qué condiciones.
bonificación del tipo de del TJUE, ha cambiado mucho, provo- En Sentencia de fecha 19/02/2004,
cando que no pocos Tribunales, si bien el Tribunal Supremo sentaba que esta
interés, (muchas veces partiendo de la licitud con carácter actuación era una práctica abusiva de
nimia, en relación con general de la imposición del seguro,
hayan declarado nula su contratación
conformidad con el artículo 1.258 CC.
Además de lo anterior, resultaba habi-
el sobrecoste que dichos si la misma no se efectuó cumpliendo tual que las entidades impusieran que
seguros comercializados con los requisitos de introducción de
condiciones generales de la contrata-
el seguro fuese a prima única, es decir
que se pagase de una sola vez y por
por la Entidad, suponen ción, como son los denominados con- adelantado a la firma del préstamo
troles de «incorporación» y «transpa- hipotecario. Principalmente por dos
en relación con su precio rencia». motivos:
de mercado libre). Las prácticas abusivas más fre- • Al no fraccionarse el importe del
cuentes podrían subsumirse en los seguro, los clientes iban a tener
supuestos en el que la entidad finan- que abonar por ejemplo una suma
ciera obliga al cliente a suscribir un de entre 7.000 euros y 10.000
seguro de vida, y además, le imponía euros aproximadamente y según
18 • CONSEJO DE COLEGIOS PROFESIONALES DE MEDIADORES DE SEGUROS DE LA COMUNIDAD VALENCIANATambién puede leer
