El avance inexorable de las Fintech, los activos virtuales y sus consecuencias en el compliance - Ilian Vasco Plus TI - Colombia
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El avance inexorable de las Fintech, los activos virtuales y sus consecuencias en el compliance. Ilian Vasco Plus TI - Colombia
¿Que es una Fintech?
Definición amplia
Financiera
Proveen servicios financieros: pagos,
prestamos, inversión, seguros, trading, e-
commerce, entre otros
Tecnología
Apoyados en plataformas tecnológica: apps,
P2P, web.
México Brasil
Algunos
Guatemala
ejemplos
Perú Chile
Fintech ≠ Startups
Startup
Empresas en etapas
tempranas con alto potencial
de escalabilidad En el ecosistema de
startups de
Latinoamérica y el
Caribe predominan dos
sectores: el comercio
electrónico y la
tecnología financiera
Fintech
Fintech en Latinoamérica y el Caribe
Capital recaudado
(US$ miles de
millones)
Valoración (miles de millones de dólares)
Fuente: Surfing Tsunamis, Tecnolatinas, LAVCA, Crunchbase, Pitchbook, Techcrunch, Research Reports and Media Reports
Cada vez más fácil
Valor en miles de
millones
mil millones de dólares
Años para alcanzar la
valoración de:
Año de constitución
Fuente: Surfing Tsunamis, Tecnolatinas, LAVCA, Crunchbase, Pitchbook, Techcrunch, Research Reports and Media Reports
Y es que son los segmentos pujantes
Fuente: Comisión Económica
para América Latina y el Caribe
(CEPAL), Datos, algoritmos y
políticas: la redefinición del
mundo digital (LC/CMSI.6/4),
Santiago, 2018.
¿Dónde queda el Cumplimiento?
Las normas aplicables al sistema financiero tradicional se han ido modificado para acoger los requisitos en prevención LAFT
propios de las fintech.
Disposiciones De Carácter General A Que
Se Refiere El Artículo 115 De La Ley De
Instituciones De Crédito
Capitulo III
Política De Conocimiento Del Cliente Y Del
Usuario
24ª (…) “Tratándose de aquellas Operaciones
realizadas de forma no presencial, además de los
elementos para determinar el perfil transaccional
del Cliente señalados en el párrafo anterior, se
deberá tomar en cuenta la Geolocalización del
Dispositivo de donde se lleve a cabo dicha
Operación”
En México por ejemplo, se exige el uso de geolocalización para operaciones no presenciales
OFAC exige
geolocalización
Crimea
Crimea
Cuba -$98,830 -$507,375 Cuba
30-dic.20 18-feb-2021 Corea
Irán
Irán
Sudán
$9,127 en $129,000 en
transacciones transacciones Sudán
Siria
permitidas permitidas
Siria
No utilizaron los datos disponibles de ubicación, incluidas
las direcciones de protocolo de internet (IP), de los
clientes que terminaron realizando operaciones desde
jurisdicciones sancionadas.
Sí podían saber desde donde se conectabanPanorama
en los
activos
virtualesÍndice Global de Adopción de Criptomonedas
Ucrania
Rusia
Valor recibido
Venezuela en cripto
China
Uso ratail de
Kenia
cripto
Estados Unidos
Sudáfrica Depósitos
Nigeria
Volumen de
Colombia intercambio
comercial
VietnamAdopción de las Criptomonedas
Intermediación Financiera
Valida que haya el
equivalente en cripto Sin retrasos
Llega el pago al comercio
Cuenta en Cuenta en
cripto Euros
Asumido por el cliente
Posee El riesgo de volatilidad
Posee
Persona
Tarjeta
Criptan
Comercio Transparente
Para el comercio, pues recibe Euros
Compra del bien o servicioCajeros de criptomonedas
12.907
En
28
Latinoamérica
17
12
11
10
Bogotá Ciudad de Medellín Sto. Buenos
Panamá Domingo Aires
1.152
211 149 102 98 79 71 69 65
US CA UK AT ES CH HK PL CZ RO Fuente: Coin ATM RadarCripto y la ilegalidad
En Latinoamérica, el valor por
ilícitos recibido en criptomonedas
es mayor que el enviado.
Monedas incluidas: BAT, BCH, BNB, BTC, ETH, GUSD, LTC, MKR, OMG, PAX, TUSD, USDC, USDT
Fuente: Chainalysis “Latin America: América Latina mitiga la turbulencia económica con criptomonedas”La regulación se concentra en
Empresas que unen el
sistema financiero con
a de el ecosistema de
t em os
sis activ criptoactivos
o
Ec pto
i Sistema Financiero
cr
Exchanges
cripto a
cripto
Bileteras
Envíos peer to peerCaso Estados Unidos 2021
Requisitos de
Nuevos Reportes mantenimiento de
01 similares al reporte de transacción registros 02
en efectivo (CTR en inglés) similares al “Travel rule” que aplica
a las transferencias.
Transacciones con: Cuando:
Moneda virtual convertible Unhosted Wallet (Billetera
("CVC") no alojada)
Bancos o
MSB
Activos Digitales con Estado Jurisdicciones alto riesgo
de Curso Legal ("LTDA") según FINCENYa no es solo cuestión de unos pocos
Vinculación en el desarrollo de CBDC
¿Cómo emitirlas?
Retail Mayoristas
Cada persona con una Para pagos entre
cuenta en el banco bancos privados y el
central banco central
Para uso cotidiano Similar al dinero
primario
Muy disruptivo
Poco disruptivo (de
cierta forma ya existe)
Híbrida
Similar al dinero secundario
Fuente: BISYa no es solo
cuestión de
unos pocos
Fuente: La RepúblicaAvance de las monedas digitales
El dilema del acceso
A quiere transferir $1 desde su billetera
a la billetera de C
Yo soy A. Transferir $1 desde
mi cuenta a la cuenta de C
A usa su Clave Clave Pública de A verifica Ejecutar si la Clave Pública de
Privada para encriptar que la Clave Privada de A A muestra que la firma digital
Ejecutar si la identidad de A orden (lo firma fue usada para encriptar. es correcta.
puede ser verificada (en digitalmente):
persona o vía celular o app)
ID de A
“b6….29sf37d3ns”
“Yo soy, entonces yo tengo” o “Yo sé, entonces yo tengo”
Cuentas en el banco central Tokens
“mi sensación es que un sistema puramente anónimo no funcionará…La idea del anonimato
total es, por tanto, una quimera.” - Agustín Carstens. General Manager BIS
Fuente: BISEl caso de Perú
Cuenta Documento Nacional de Identidad - Cuenta DNI
q Creación automática y obligatoria de una cuenta de
ahorros en el Banco de la nación para todos los
peruanos
q Ligada al DNI
q Utilizada para operaciones entre el estado y el titular.
q Entorno de operación digital.
q Sin contratos de aceptación previos
q Normativas de prevención LAFT y reglamentos en proceso.¡Muchas Gracias! Ilian Vasco Plus TI - Colombia
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