VOLVIENDO A INVENTAR LA JUBILACIÓN
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VOLVIENDO A INVENTAR
LA JUBILACIÓN Hoja Informativa para
Sus Planes de Jubilación
Tercer Trimestre de 2021
MANTENIMIENTO ANUAL
Haga esta inspección de cinco puntos para ayudar a que el motor de su plan de jubilación funcione
correctamente
Al igual que con un automóvil, es una del valor de su cartera. Por eso es que
buena idea darle un mantenimiento anual es importante periódicamente revisar
a su plan de jubilación. He aquí una guía de su asignación de activos para ver si está
inspección de cinco puntos para ayudarle a alineada con su estrategia corriente.
continuar obteniendo un buen kilometraje Tenga en mente que también podría
de su plan y cerciorarse de que sigue querer ajustarla hacia una asignación
siendo fiable en su viaje a la jubilación. más agresiva o más conservadora si su
tolerancia al riesgo cambia.
1. Revise Sus Metas de Ahorros
de Jubilación logrado. Enfóquese primero en cerciorarse 4. Consolide Sus Cuentas
Es difícil predecir las necesidades que que esté aportando lo suficiente para Usted podría tener una cuenta 401(k)
tendrá en su jubilación, particularmente recibir toda la aportación equivalente de un empleo pasado a la cual ya no
si usted tiene entre 20 y 40 años de edad. de su empleador si su plan ofrece una aporta. Reinvertir los fondos de una o más
Pero los asesores financieros por lo general — de lo contrario, se está perdiendo de otras cuentas a una cuenta de jubilación
recomiendan remplazar cerca del 75% de dinero gratis. Luego, intente aumentar su podría hacer que su vida financiera fuera
sus ingresos antes de jubilarse. Aunque aportación por lo menos entre el 1% y el 2% más controlable, mantener sus ahorros
falten décadas para su jubilación, debería cada año, hasta llegar a ahorrar entre el 10% organizados y potencialmente reducir las
usar una calculadora de jubilación por lo y el 15% de sus ingresos antes de que les cuotas de administración de su cuenta.
menos una vez al año para calcular si está deduzcan impuestos cada año. Finalmente, Solo cerciórese de seguir las reglas de
en buen camino para lograr sus metas. Su cerciórese de revisar los límites actuales transferencia o de reinversión para que no
administrador de registros probablemente de aportaciones para su plan de jubilación le cobren multas o impuestos inesperados.
tendrá calculadoras de jubilación y ($19,500 en 2021, más $6,500 adicionales
otras herramientas de planificación en como una aportación para ponerse al día 5. Revise o Nombre a Sus
su sitio web. También puede revisar la si tiene 50 años de edad o mayor). Aunque Beneficiarios
calculadora de jubilación interactiva en no haya podido aportar la cantidad máxima Cuando primero se inscribió en su plan de
www.aceyourretirement.org, la cual incluye en el pasado, podría tener más dinero que jubilación, podría haberse saltado este paso.
a un “entrenador de jubilación” digital que pueda ahorrar ahora. O, podría querer hacer ajustes si el estatus
lo puede ayudar a recorrer algunos pasos de su familia ha cambiado. Cerciórese
de acción personalizados sobre su plan de
3. Ajuste Su Cartera de Inversión que sus beneficiarios designados estén
Con el paso del tiempo, los cambios en alineados con su testamento, si tiene uno.
jubilación que podrían ayudarle a lograr
el mercado podrían causar cambios en la Además, por favor note que cuando se trata
sus metas de jubilación.
asignación de activos de su cartera. Por de planes de jubilación patrocinados por el
2. Aumente Su Aportación a Su Plan ejemplo, usted podría haber empezado empleador, la ley requiere consentimiento
de Jubilación con una división del 75/25 entre fondos por escrito de su cónyuge si usted decide
Aunque la meta fundamental es de de acciones y fondos de bonos, pero los nombrar a otra persona que no sean ellos
maximizar sus aportaciones a su cuenta cambios en el mercado causaron que como el beneficiario.
de jubilación, no se estrese si aún no lo ha las acciones ahora representen el 85%
Miembro FINRA/SIPC
2 VOLVIENDO A INVENTAR LA JUBILACIÓN | TERCER TRIMESTRE DE 2021
CÓMO PESCAR A UN ESTAFADOR
Tips to help you identify common phishing scams and take steps to avoid trouble
Si usted pasa cualquier cantidad de tiempo de Netflix o de PayPal “que necesita su ¿Está esto solicitando demasiada
en línea, probablemente ha sido el objetivo atención”. Luego es dirigido a un sitio información? Esté alerta si cualquiera
de un ataque de suplantación de identidad falso donde se le instruye que obtenga parece estar solicitando información
(phishing). Esto es cuando un estafador acceso y ellos se puedan robar su nombre confidencial, tal como su número del
pretende ser de una compañía respetable de usuario y contraseña para el sitio Seguro Social o de su cuenta bancaria, aún
para que usted les dé información personal verdadero. si usted está hablando con una compañía o
que pueden usar para su propio beneficio. Estafas Telefónicas Comunes banco con quien hace negocios.
Ellos hacen esto a través de un número Las estafas telefónicas vienen en muchas ¿Lo conozco? Pregúntese esta pregunta
de medios de comunicación, incluyendo formas. Algunas son muy amistosas, sencilla antes de responder a un mensaje.
correos electrónicos, ventanas emergentes mientras que otras tratan de usar la Primero revise y vea si reconoce el nombre
en sitios web, mensajes de texto y aún intimidación. La meta es de obtener su y el correo electrónico de la persona que
por aplicaciones móviles. He aquí algunos información personal y su dinero. He aquí lo envió. Si usted no hace negocios ni ha
consejos para ayudarle a identificar las algunas estafas telefónicas comunes: solicitado información de una compañía en
estafas de suplantación de identidad más particular, no haga clic en ningún vínculo ni
comunes y tomar los pasos necesarios Arregle su crédito. Deles un poco de
dinero y ellos prometen “arreglar” o tome ninguna encuesta.
para evitar problemas.
“remover” sus deudas. ¿Me conoce? Evite comunicaciones que no
Estafas de Suplantación de Identidad están personalizadas. “Apreciado cliente
Comunes en los Correos Electrónicos Por favor dé hoy mismo. Usted debe dar
dinero hoy mismo para ayudar a estas valorado” es su clave para ignorar el
Las estafas de suplantación de identidad mensaje.
en los correos electrónicos toman la personas necesitadas.
apariencia de un correo electrónico Extienda las garantías de su automóvil. ¿Es este un vínculo legítimo? Antes de
legítimo. Hasta podrían parecer que son Casi todos con un teléfono celular han hacer clic en un vínculo, pase el ratón por
de una compañía con la cual usted está recibido una de estas llamadas a través de encima para ver si la dirección URL parece
familiarizado (tal como Amazon, Costco una llamada automática. Los estafadores ser legítima.
o Netflix), para tomarse ventaja de su obtienen acceso a registros de compras ¿Estoy en la página web en que pienso
confianza y obtener información personal públicos y le tratan de vender garantías que estoy? Antes de obtener acceso a
o financiera. He aquí algunas de las estafas para automóviles sobrevaloradas o sin valor. una cuenta en línea, cerciórese de que
de suplantación de identidad comunes en la dirección web sea la correcta. Los
Usted Ha Sido Estafado. ¿Ahora
los correos electrónicos: suplantadores de identidad a menudo
Qué Hace?
Lotería Extranjera. ¡Felicidades! ¡Se Si piensa que ha recibido una comunicación falsifican sitios web legítimos, esperando
acaba de ganar un premio grande! sospechosa, he aquí algunas preguntas poder engañarlo para que entre sus
Desgraciadamente, a menudo está en un que debe hacerse para derrotar la estafa detalles de acceso.
país extranjero, y usted debe pagar una incluso antes de que empiece: ¿Es demasiado bueno para ser verdadero?
pequeña cantidad por adelantado para Evite las ofertas o los tratos “gratis” que
¿Pasa la prueba de los ojos? Los correos
recibir la recompensa más grande. parezcan demasiado buenas para ser
electrónicos de suplantación de identidad
La Encuesta Dice. Usted recibe una a menudo contienen un número de errores verdaderas.
solicitud para tomar una encuesta sobre un de ortografía, de puntuación y gramáticos. ¿Está activo mi software de seguridad?
tema social que le preocupa. Cuando usted Además, el correo electrónico podría Siempre use software de seguridad
hace clic el vínculo, su aparato es infectado contener un logotipo empotrado de una integral para proteger sus aparatos y
con malware. compañía bien conocida que se ve un poco su información de malware y de otras
Puede Contar Con Ello. Usted recibe borroso o difuso. Si usted lo lee y nota amenazas que podrían resultar de una
un correo electrónico que dice que hay cualquiera de estas cosas, es casi seguro estafa de suplantación de identidad.
un problema con su cuenta bancaria, que es un correo electrónico fraudulento.
Fuentes: PC Magazine; National Cybersecurity Alliance (www.staysafeonline.org); Investigación de Kmotion.
VOLVIENDO A INVENTAR LA JUBILACIÓN | TERCER TRIMESTRE DE 2021 3
DINERO BIEN GASTADO
Un nuevo enfoque sobre sus gastos le podría ayudar a poner un poco de chispa en sus ahorros
de jubilación
A pesar de todas las aplicaciones de gastar no más de dichos porcentajes de
presupuesto y de generación de fondos sus ingresos. El 20% es un mínimo; usted
disponibles, muchas personas aún batallan debe poner por lo menos el 20% de sus
para manejar sus hábitos de gasto de día a ingresos hacia metas de ahorros — y aún
día. ¿Qué si existiera un plan sencillo que más si puede. Las siguientes son algunas
lo ayudara a manejar la manera en que maneras adicionales para establecer
gasta su dinero y rinde sus cuentas? mejores hábitos de gasto.
La regla general del 70/20/10 ayuda
a proporcionar un marco para la Registre Su Progreso
administración de sus finanzas, limitando De la misma manera en que mantener
sus gastos, y evaluando cualquier deuda un diario de alimentos podría ayudarle a
que usted tenga planes de obtener. Según determinar si está consumiendo alimentos y
la regla del 70/20/10, usted debe gastar: meriendas sanos, la misma estrategia puede
ayudarle a ser una persona que gasta de
§ El 70% de sus ingresos después de que una manera más consciente y mejor. Por eso
les deduzcan impuestos en gastos de es que es tan importante seguir sus gastos gastos, tal como $250, sobre el cual usted
manutención, tales como alimentos, actuales y ver cómo se comparan con el debe discutir una potencial compra con su
cuidado para los niños, seguro, gastos presupuesto ideal para su hogar. cónyuge, pareja, o amigo.
discrecionales y su alquiler o hipoteca. Hay muchas aplicaciones para
presupuestos disponibles a través de la Manténgase Lejos de Sus Tiendas
§ El 20% en ahorros, tales como su cuenta
Apple Store y Google Play, y muchas son Favoritas
de jubilación, fondo de emergencia,
gratuitas. Usar un programa formal de Si hay una tienda en línea o una avenida
fondo universitario, u otras metas de
hojas de cálculo, tal como Microsoft Excel local de compras donde usted no puede
ahorros.
o Google Sheets, podría tener más sentido resistir la tentación de comprar algo,
§ El 10% en deudas para el consumidor, para las personas que prefieren controlar evítela. Comprender qué es lo que más lo
tales como pagos a sus tarjetas de y guardar su historial de presupuesto en atrae le ayudará a evitar a hacer compras
crédito o a un préstamo de automóvil. una computadora. El presupuesto mensual que no puede costear.
Bajo esta regla, el 70% y el 10% son de Google Sheets puede ser establecido en
máximos; en otras palabras, usted debe una computadora de escritorio o portátil, Hágalo un Hábito
o usted puede descargar la aplicación. Y lo Una vez establezca el hábito de tomar
mejor de todo para su presupuesto — ¡está mejores decisiones sobre sus gastos, no
disponible gratis! debe ser demasiado duro consigo mismo si
no ve los resultados deseados de la noche
Piénselo Mientras Duerme a la mañana. Podría tomar más de unas
Trate de forzarse a retrasar compras semanas de gastos más inteligentes antes
durante por lo menos un día para que de que su bienestar financiero muestre
tenga más tiempo de considerar si señales de mejoras a largo plazo. Así que
verdaderamente las necesita. Por ejemplo, tenga paciencia, manténgase enfocado
usted podría esperarse 30 horas antes de y permítase sentirse bien por hacer lo
comprar cualquier cosa que cueste más de correcto un día a la vez.
$30. O usted podría imponer un límite de
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JUBILACIÓN EN MOVIMIENTO
Consejos y recursos que todos pueden usar
La Sabiduría es el Poder de la Preguntas y Respuestas Considere consultar con un profesional
Jubilación ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta financiero para determinar cuál estrategia
Los seguidores del movimiento de Roth 401(k) y una cuenta 401(k) podría ser la adecuada para usted.
“Financial Independence Retire Early” tradicional?
(FIRE) se esfuerzan por conseguir una La diferencia principal es que las Herramientas y Técnicas
libertad financiera completa — ganando e aportaciones a una cuenta 401(k) Obtener una imagen clara de su estado
invirtiendo suficientes ingresos para dejar tradicional son hechas antes de que les financiero actual podría ayudarle a
de trabajar por un sueldo a los treinta o deduzcan impuestos, lo que significa priorizar acciones que podría tener que
cuarenta años. ¿La meta? Pasar los años que son depositadas antes de que sus tomar para lograr sus metas financieras.
antes de cumplir 65 años de edad haciendo impuestos sobre la renta sean deducidos Para empezar, tome una encuesta rápida
lo que más les gusta: viajando, haciendo de su cheque de sueldo. de 10 preguntas desarrollada por la
voluntariado o viviendo simplemente Sin embargo, durante “Consumer Financial Protection Bureau”
sin presión financiera ni incertidumbre. la jubilación, los retiros para recibir su calificación personal de
Ya sea que FIRE funcione o no funcione son gravables a la bienestar financiero. Usted también puede
para usted, estudiar sus principios le tasa de impuestos de ingresos vigente comparar su calificación con las de otros
puede ayudar a tener una relación más en ese momento. Por el contrario, las por edad, ingresos de su hogar y estatus
sana con sus finanzas. Para obtener más aportaciones a una cuenta Roth 401(k) de empleo, y descubrir maneras para
información, consulte playingwithfire.co no conllevan ningún ahorro ni deducción tomar los próximos pasos hacia lograr
(no hay una “m” al final del URL). Usted fiscal. Sin embargo, las aportaciones un bienestar financiero mejorado. Para
también puede aprender más sobre el pueden ser retiradas libres de impuestos obtener acceso a la encuesta, vaya a:
asunto a través de Wikipedia o hacer durante su jubilación si por lo menos www.consumerfinance.gov/consumer-
una búsqueda en línea de “Financial han pasado cinco años desde su primera tools/financial-well-being.
Independence Retire Early”. aportación a la cuenta Roth 401(k).
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