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Comentarios a la transposición de la Directiva 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la Distribución de Seguros Comments on implementation of the Directive 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on Insurance Distribution Febrero 2020 - February 2020
3
Coordinadora
Virginia Martínez
virginia.martinez@hoganlovells.com
Autores
Joaquín Ruiz Echauri
joaquin.ruiz-echauri@hoganlovells.com
Luis Alfonso Fernández
luisalfonso.fernandez@hoganlovells.com
Virginia Martínez
virginia.martinez@hoganlovells.com
El equipo en España de Seguros y
Reaseguros de Hogan Lovells ha sido
Jorge Etreros distinguido tanto por Chambers
jorge.etreros@hoganlovells.com Europe como por Legal 500 en "banda
1" (máximo reconocimiento a un
despacho de abogados) durante los
Virginia Domínguez
seis últimos años.
virginia.dominguez@hoganlovells.com
Formado por 23 abogados trabajando
íntegramente para el sector, muchos de
sus componentes han sido
galardonados individualmente por
distintos directorios (Chambers &
Partners, Legal 500, Who´s Who Legal,
Best Lawyers y JUVE, entre otros).
5 Contenido Content 1. Objeto y ámbito (objetivo y subjetivo). Clasificación de distribuidores (mediadores de seguros y 1. Scope (objective and subjective). Classification of distributors (intermediaries and insurance aseguradoras) y colaboradores externos 6 undertakings) and external collaborators 40 2. Actividad de los distribuidores de seguros y reaseguros 10 2. Activity of the insurance and reinsurance distributors 43 3. Requisitos de formación y mecanismos de solución de conflictos 20 3. Training requirements and conflict resolution mechanisms 51 4. Obligaciones de información y normas de conducta 23 4. Information duties and conduct rules 53 5. Ventas combinadas y vinculadas 26 5. Cross-selling 57 6. Control de productos y requisitos en materia de gobernanza 27 6. Product oversight and governance requirements 58 7. Competencias de ordenación y supervisión y régimen sancionador 28 7. Rules and supervision competencies and regime of offences and penalties 58 8. Actividad de los mediadores de seguros y reaseguros domiciliados en España en régimen de LPS o DE 8. Activity of the insurance and reinsurance intermediaries domiciled in Spain under FOS and under FE en otros Estados de la UE 35 regime in other EU Member States 65 9. Actividad en España de los mediadores de seguros y reaseguros residentes o domiciliados en otros 9. Activity in Spain of the insurance and reinsurance intermediaries domiciled in other EU States. Estados de la UE. Normas de interés general aplicables a los distribuidores de seguros y de reaseguros General good rules applicable to the insurance and reinsurance intermediaries resident or domiciled in residentes o domiciliados en otros Estados Miembros de la Unión Europea 36 other EU Members 66 10. Breve mención a algunas Disposiciones Transitorias, Finales y Derogatoria 37 10. Brief mention of certain Transitory, Final and Derogatory Provisions 68
6 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución 7
de Seguros
Comentarios a la transposición de la por los comparadores de seguros, que quedarán
sujetos al RDL 3/2020 siempre que la actividad
que realicen implique la posibilidad para el cliente
Directiva 2016/97 del Parlamento de celebrar, directa o indirectamente, un contrato
de seguro. En la práctica, la mayoría de las webs
Europeo y del Consejo, de 20 de enero de de comparadores direccionan al cliente a otra
página en la que pueden suscribir el contrato de
seguro recomendado, por lo que es previsible
2016, sobre la Distribución de Seguros que la mayoría de los comparadores queden
sometidos al RDL 3/2020. Es importante resaltar
que los comparadores de seguros no constituyen
una categoría independiente de mediadores,
sino que deberán adoptar la forma de alguna de
las categorías de mediadores (agente de seguros
o corredor de seguros, básicamente).
El pasado 4 de febrero de 2020, el Consejo de 1. Objeto y ámbito (objetivo
Ministros aprobó el Real Decreto-ley 3/2020, y subjetivo). Clasificación de Por otra parte, la principal novedad del RDL
de 4 de febrero, de medidas urgentes, por el distribuidores (mediadores 3/2020, respecto de la derogada LMS, es
que se incorporan al ordenamiento jurídico de seguros y aseguradoras) y que la nueva ley será de aplicación no solo
español diversas directivas de la Unión Europea colaboradores externos a los mediadores de seguros y reaseguros,
(‘’UE’’) en el ámbito de la contratación pública sino también a las entidades aseguradoras
Objeto y ámbito de aplicación de la Ley de
en determinados sectores; de seguros privados; y reaseguradoras cuando realicen tareas de
Distribución
de planes y fondos de pensiones; del ámbito distribución directa de seguros (es decir,
tributario y de litigios fiscales (en adelante, “RDL De conformidad con el artículo 129.1 del RDL distribución de productos de seguros a través de
3/2020”). 3/2020, se entenderá por distribución de sus propios empleados) o actividades directas
seguros “toda actividad de asesoramiento, de reaseguros (es decir, sin la intervención de
Entre las diferentes Directivas que se
propuesta o realización de trabajo previo a un mediador de reaseguros). La razón de la
transponen por esta norma, destaca la
la celebración de un contrato de seguro, la extensión del ámbito de aplicación del RDL
transposición al ordenamiento español de la
celebración de estos contratos, o de asistencia 3/2020 a las entidades aseguradoras es la
Directiva 2016/97 del Parlamento Europeo y
en la gestión y ejecución de dichos contratos, necesidad de garantizar la protección de los
del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre
en particular en caso de siniestro. También consumidores de productos de seguro con
la Distribución de Seguros (la ‘’DDS’’), cuyo
se entenderán incluidas la aportación de independencia del canal a través del cual
objeto es (i) establecer las normas de acceso a
información relativa a uno o varios contratos de adquieran el seguro.
las actividades de distribución de seguros; (ii)
seguro de acuerdo con los criterios elegidos por
regular las condiciones en que dicha actividad Otra novedad relevante del RDL 3/2020 es
los clientes a través de un sitio web o de otros
de distribución de seguros y reaseguros debe que aclara qué actividades no tendrán la
medios, y la elaboración de una clasificación
llevarse a cabo; y (iii) establecer el régimen de consideración de actividades de distribución de
de productos de seguro, incluidos precios y
supervisión y medidas administrativas que seguros (muchas de las cuales se encontraban
comparaciones de productos, o un descuento
resulte de aplicación. La nueva legislación hasta la fecha en una zona gris si se tenía en
sobre el precio de un contrato de seguro, cuando
marcará las pautas a seguir por los distribuidores cuenta la definición amplísima de ‘’actividades de
el cliente pueda celebrar un contrato de seguro
de seguros para adaptarse a los nuevos mediación’’): (i) las actividades de información o
directa o indirectamente utilizando un sitio
requisitos que se establecen en la DDS en asesoramiento prestadas con carácter accesorio
web u otros medios”. Por su parte, la actividad
materia de gobernanza de productos, conflictos en el contexto de otra actividad profesional si el
de distribución de reaseguros se define como
de interés y normas de transparencia, con proveedor no efectúa ninguna acción adicional
“toda actividad de asesoramiento, propuesta o
especial hincapié en la comercialización de para ayudar a celebrar o ejecutar el contrato
realización de trabajo previo a la celebración
productos de inversión basados en seguros. de seguro o de reaseguro (por ejemplo, un
de contratos de reaseguro, de celebración de
La presente Nota tiene por objeto comentar abogado que asesora a su cliente sobre un
esos contratos, o de asistencia en la gestión y
las principales novedades introducidas por el producto de seguro); (ii) la gestión de siniestros
ejecución de dichos contratos, en particular
RDL 3/2020 a la hora de transponer la DDS con de una aseguradora o reaseguradora a título
en caso de siniestro. También se incluirá dicha
respecto del régimen anterior de la Ley 26/2006, profesional, el peritaje y liquidación de siniestros
actividad cuando la desarrolle una entidad de
de 17 de julio, de Mediación de Seguros y (es decir, las empresas a las que las aseguradoras
reaseguros sin la intervención de un mediador de
Reaseguros Privados (la “LMS”). externalizan la gestión de siniestros no deberán
reaseguros”.
ser mediadores, lo que resuelve una importante
La definición de distribución de seguros se controversia
extiende, por tanto, a la actividad desarrollada
8 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 9
existente hasta el momento); (iii) el mero de la prima abonada por persona no supere los asesoramiento independiente basado en un actúan; (iii) los colaboradores externos deberán
suministro de datos y de información sobre 200 euros, cuando la duración del servicio a que análisis objetivo y personalizado a quienes identificarse como tales e indicar también el
tomadores potenciales a los mediadores se refiere el apartado (i) sea inferior o igual a demanden la cobertura de riesgos. nombre y datos registrales del mediador para
de seguros o reaseguros, o a las entidades tres meses. Como novedad, cuando la actividad el que trabajan; (iv) los mediadores deberán
aseguradoras o reaseguradoras, si el proveedor Los OBS (artículo 150 del RDL 3/2020) son mantener un registro interno de colaboradores
de distribución se realice por un mediador de
no efectúa ninguna acción adicional para aquellas entidades de crédito, establecimientos externos, que estará a disposición de la DGSFP;
seguros complementario que esté exento de la
ayudar a celebrar un contrato de seguro o financieros de crédito y sociedades mercantiles (v) los colaboradores externos deberán reunir
aplicación de la Ley, la aseguradora o, en su caso,
de reaseguro (es decir, los presentadores de controladas o participadas por cualquiera de ellos los requisitos de honorabilidad comercial y
el mediador, deberán cumplir con una serie de
contactos o ‘’avisadores’’); (iv) el mero suministro que, mediante la celebración de un contrato de profesional (novedad del RDL 3/2020), además
obligaciones de información.
de información sobre productos de seguro o agencia de seguros con una o varias entidades de cumplir con los requisitos de formación que se
reaseguro, sobre un mediador de seguros o
Clasificación de distribuidores de seguros y aseguradoras, se comprometan frente a éstas a establezcan en la Ley o normativa de desarrollo; y
reaseguros, o sobre una entidad aseguradora
colaboradores externos realizar la actividad de distribución de seguros (vi) se mantiene el régimen de incompatibilidades
o reaseguradora a tomadores potenciales, si el como agentes de seguros utilizando sus redes de de los colaboradores externos, que solo podrán
De conformidad con el artículo 134 del
proveedor no efectúa ninguna acción adicional distribución. colaborar con mediadores de seguros de la
RDL 3/2020, tendrán la consideración de
para ayudar a celebrar un contrato de seguro o distribuidores de seguros (i) las entidades Como ya ocurría, los mediadores de seguros misma clase. En el RDL 3/2020 se ha suprimido
de reaseguro; y (v) la actuación de las entidades aseguradoras, (ii) los mediadores de seguros, y (iii) pueden recurrir a colaboradores externos para la previsión del artículo 8.4 de la LMS, que se
aseguradoras como abridoras en las operaciones los mediadores de seguros complementarios. Las la distribución de los productos de seguros. La mantenía en la primera versión del borrador
de coaseguro. referencias del RDL 3/2020 a los ‘’mediadores de nueva regulación de los colaboradores externos del Anteproyecto de Ley de Distribución de
seguros’’ deben entenderse hechas igualmente a (artículo 137 del RDL 3/2020) es muy similar Seguros y Reaseguros Privados, según la cual un
Por último, en cuanto al ámbito de aplicación
los mediadores de seguros complementarios no a la derogada LMS, siendo sus principales colaborador externo de un mediador no podía
del RDL 3/2020, se mantiene la actual exclusión
excluidos del ámbito de aplicación (es decir, los características las siguientes: (i) solo existe una colaborar con otros mediadores de seguros de
de dicho ámbito de la actividad desarrollada por
que no reúnen los requisitos a que hemos hecho única figura (el colaborador externo), cuyas distinta clase a la de aquél que le contrató en
aquellas personas físicas o jurídicas, distintas
referencia en el apartado anterior). funciones –más o menos amplias– se regularán primer lugar. Esta absurda previsión impedía que
de una entidad de crédito o de una empresa de
expresamente en el contrato que firme con el el colaborador que suscribió su primer contrato
inversión, que, a cambio de una remuneración,
Los mediadores de seguros se clasifican, a su mercantil con un agente, pudiese ser colaborador
realicen la actividad de distribución de mediador de seguros; (ii) los colaboradores
vez, en (i) agentes de seguros; (ii) operadores de de un corredor en el futuro, lo que a nuestro juicio
seguros con carácter complementario a su externos desarrollarán su actividad bajo
banca-seguros (“OBS”) (aunque el artículo 135 carecía de todo sentido. La nueva redacción,
actividad profesional principal, solo distribuyan la dirección, régimen de responsabilidad
del RDL 3/2020 no los incluya en la clasificación, mucho más acertada, no ata para siempre al
determinados productos de seguro que (administrativa, civil y profesional) y régimen de
probablemente porque se consideren incluidos colaborador al mediador con el que contrató
sean complementarios de un bien o servicio capacidad financiera del mediador para el que
dentro de la categoría de agentes de seguros);
y siempre que los productos de seguro en
y (iii) corredores de seguros. Los mediadores
cuestión no ofrezcan cobertura de seguro de
de seguros, los mediadores de seguros
vida o de responsabilidad civil, salvo cuando
complementarios y los corredores de reaseguros
tal cobertura sea complementaria del bien o
deberán inscribirse en el registro administrativo
servicio suministrado por el mediador en su
distribuidores de seguros y reaseguros de la
actividad profesional principal. Estas personas
Dirección General de Seguros y Fondos de
físicas o jurídicas, denominadas ‘’mediadores
Pensiones (la ‘’DGSFP’’) para desarrollar su
de seguros complementarios’’, quedarán
actividad de distribución de seguros o reaseguros.
exentas de cumplir con el RDL 3/2020 (no se
les aplicará dicha Ley) cuando concurran los Los agentes de seguros se definen (artículo
siguientes requisitos o condiciones: (i) que el 140 del RDL 3/2020) como las personas físicas
seguro sea complementario del bien o servicio o jurídicas que, mediante la celebración de un
suministrado por algún proveedor, cuando contrato de agencia con una o varias entidades
dicho seguro cubra el riesgo de avería, pérdida aseguradoras, se comprometen frente a éstas a
o daño del bien o la no utilización del servicio realizar la actividad de distribución de seguros en
suministrado por dicho proveedor; o los daños los términos acordados en dicho contrato.
al equipaje o la pérdida de este y demás riesgos
relacionados con el viaje contratado con dicho Por su parte, los corredores de seguros se
proveedor; y (ii) que el prorrateo anual del definen (artículo 155 del RDL 3/2020) como
importe de la prima abonada por el producto de las personas físicas o jurídicas que realizan la
seguro no supere los 600 euros, o que el importe actividad de distribución de seguros ofreciendo
10 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 11
en primer lugar, sino que solo impedirá que participen directamente en la distribución, así Distribución de productos de seguro por los d) Añadir recargos a los recibos de prima
un colaborador lo sea simultáneamente de un como la persona responsable de la actividad mediadores de seguros emitidos por las aseguradoras.
corredor y un agente. de distribución o las personas que formen
parte del órgano de dirección responsable de la Disposiciones generales aplicables a todos los e) Celebrar o modificar un contrato de
actividad de distribución, que, además, deberán mediadores seguro en nombre de un cliente sin su
consentimiento.
2. Actividad de los distribuidores de estar inscritas en el Registro administrativo de Como antes apuntábamos, el RDL 3/2020
seguros distribuidores de seguros y reaseguros regulado regula a todos los distribuidores de seguros, f) Imponer directa o indirectamente la
en el artículo 133 del RDL 3/2020. Estos datos distinguiendo entre las entidades aseguradoras, celebración de un contrato de seguro.
Como se indica en la Exposición de Motivos deberán transmitirse telemáticamente a la DGSFP, los mediadores de seguros y los mediadores de
del RDL 3/2020, con esta norma se pretende en la forma que determine dicho centro directivo. Al igual que se regulaba en el artículo 6.2 de
seguros complementarios. Los mediadores de
transponer a nuestro ordenamiento jurídico la LMS, los mediadores serán considerados
Las entidades aseguradoras deberán garantizar seguros se clasifican, a su vez, en (i) agentes de
la DDS, que es una Directiva con un ámbito de depositarios de las primas pagadas por sus
que todas estas personas cumplen con los seguros; (ii) OBS; y (iii) corredores de seguros,
aplicación subjetivo más amplio que el de la clientes y de las indemnizaciones o reembolsos
requisitos de honorabilidad comercial y recogiéndose en el artículo 136 las disposiciones
Directiva de Mediación (Directiva 2002/92/CE o de primas satisfechas por las aseguradoras.
profesional definidos en el artículo 128 del comunes aplicables a todos los mediadores.
‘’DMS’’), con el objetivo último de proporcionar Sin embargo, el artículo 136.4 del RDL 3/2020
a los clientes el mismo nivel de protección, con RDL 3/2020, así como que disponen de los A diferencia del artículo 6 de la LMS, que establece ahora una novedad relevante con
independencia del canal a través del cual se conocimientos y aptitudes apropiados mediante establecía las obligaciones generales de los respecto a la derogada LMS consistente en la
adquiera un producto de seguro. Lógicamente, la superación de los cursos de formación de mediadores, el legislador ha optado ahora obligatoriedad de que exista una separación
para lograr esa finalidad ya no es suficiente con acuerdo con lo previsto en el RDL 3/2020 y en por establecer una serie de prohibiciones de cuentas entre los fondos de los clientes y el
regular la actividad de mediación, sino que deben su normativa de desarrollo. En este sentido, para todos los mediadores. Es decir, más que resto de los recursos económicos del mediador
regularse todas aquellas vías a través de las las aseguradoras deberán facilitar a todas regular las obligaciones de todo mediador con (novedad también resaltada en la Exposición de
cuales los consumidores adquieren productos de estas personas los medios necesarios para independencia de su categoría, se ha optado por Motivos del RDL 3/2020).
seguro. garantizar una formación continua adaptada regular lo que no puede hacer ningún mediador.
a los productos distribuidos, a la función Agentes de seguros
Por lo tanto, esta Ley pretende regular toda desempeñada y a la actividad realizada, debiendo Así, se establece en primer lugar que no podrán
la actividad de distribución de seguros, no
Régimen general
estar a disposición de la DGSFP la documentación ejercer como mediadores las personas que
únicamente la mediación, considerándose relativa a los programas de formación, que tengan prohibido el ejercicio del comercio y El RDL 3/2020 no introduce novedades
como distribuidores de seguros no solo a los deberán ajustarse a las líneas generales y no podrán ejercer la actividad de distribución especialmente relevantes en la regulación de los
mediadores de seguros, sino también a las principios básicos que establezca el supervisor de seguros las que se encuentren sujetas por agentes de seguros. De una forma más correcta
propias entidades aseguradoras (que quedaban mediante resolución. vínculos de dependencia o sujeción especial a nuestro juicio, se amplía la regulación de los
fuera del ámbito de aplicación de la LMS) y a con el mediador que puedan poner en peligro la aspectos comunes a todas las modalidades de
otros participantes en el mercado que distribuyan Asimismo, en línea con el aumento generalizado libertad de los interesados en la contratación de agentes en la Subsección 3ª (De la actividad de
seguros con carácter auxiliar, como las agencias de los requisitos de compliance, las entidades seguros o en la elección de la aseguradora. distribución de seguros realizada por los agentes
de viajes, las empresas de alquiler de automóviles aseguradoras están obligadas (artículo 139.4)
de seguros y OBS) del Capítulo III, Título I del RDL
y, como antes apuntábamos, los comparadores a aprobar, aplicar y revisar periódicamente A continuación, se relacionan las actividades que
3/2020.
de seguros. sus políticas y procedimientos internos para los mediadores no podrán realizar:
garantizar el cumplimiento de todas estas Así, se establece (artículo 140) que los agentes
Distribución de productos de seguros por las a) Asumir la cobertura de riesgos o tomar a
obligaciones. Para ello, deberán crear una función son las personas físicas o jurídicas que mediante
entidades aseguradoras su cargo la siniestralidad objeto del seguro.
que garantice la correcta ejecución de esas la celebración de un contrato de agencia con una
políticas y procedimientos internos, debiendo b) Distribuir productos de aseguradoras o o varias aseguradoras se comprometen frente
Por primera vez, se incluye a las compañías de
estar el nombre del responsable de esa función reaseguradoras que no cumplan los requisitos a estas a realizar la actividad de distribución
seguros entre los distribuidores de seguros,
(no exclusiva, por lo que podrá compatibilizarse para operar en España o se excedan en los de seguros conforme a lo pactado en dicho
regulándose la actividad de distribución
con otras funciones de cumplimiento que esa límites de la autorización concedida (por contrato (artículo 141), que siempre tendrá
de seguros y reaseguros realizada por las
persona tenga asignadas) a disposición de la ejemplo, cuando una entidad autorizada carácter mercantil, se formalizará por escrito y se
aseguradoras y estableciendo, en concreto
DGSFP. para operar en España en libre prestación de regirá por lo que las partes acuerden libremente
en el artículo 138, que sus empleados podrán
promover la contratación de seguros a favor de la servicios (“LPS”) en un ramo determinado, y, supletoriamente, por la Ley 12/1992, de 27
entidad de la que dependan. comercializa productos de otro). de mayo, sobre contrato de agencia (“LCA”).
Los servicios de los agentes serán retribuidos,
A estos efectos, se crea (artículo 139.5) un c) Utilizar en su denominación social y debiendo especificarse en el contrato la comisión
registro interno, sometido al control de la DGSFP, publicidad expresiones reservadas a las u otro tipo de remuneración que la aseguradora
en el que serán inscritos los empleados que entidades aseguradoras o reaseguradoras. pagará al agente (ya no se habla de “otros
12 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 13
derechos económicos”, como en el artículo 11.2 corredores o agentes, tercer perito, peritos de La DGSFP establecerá las líneas generales
de la LMS). seguros o comisarios de averías designados y los principios básicos de los programas
por los tomadores, asegurados o beneficiarios de formación, siendo las aseguradoras las
Por otro lado, se sigue estableciendo que los de los contratos de seguro en que hubiesen obligadas a facilitar los medios necesarios
agentes no podrán promover el cambio de intervenido como agentes. Por último, el artículo que garanticen la formación continua de los
aseguradora de la cartera de contratos por ellos 146 del RDL 3/2020, el cual regula el régimen agentes.
distribuidos ni llevar a cabo sin consentimiento de comunicaciones y que anteriormente venía
de la aseguradora actos de disposición sobre su regulando el artículo 12 de la LMS, elimina la Para garantizar el cumplimiento de los
posición mediadora, añadiéndose ahora que, obligación por parte de una entidad aseguradora requisitos de honorabilidad y formación
una vez extinguido el contrato de agencia, la de cancelar la deuda que una agencia de seguros las aseguradoras deberán aprobar, aplicar
aseguradora deberá comunicarlo a los tomadores con la que pretendiera contratar pudiera ostentar y revisar periódicamente sus políticas
de los contratos celebrados con la intervención frente a otra entidad aseguradora de la misma y procedimientos internos. Además, se
del agente cesante y, en su caso, informar del clase, por las actividades propias de las agencias establece, con la habitual terminología –muy
inicio de la intervención de un nuevo agente. de seguros. mejorable, a nuestro juicio– de las normas
Se permite, no obstante, que el agente cesante que prevén obligaciones de cumplimiento
informe a “sus clientes”, esto es, a los tomadores Agentes de seguros exclusivos normativo (el mal llamado “compliance”) que
de los contratos celebrados con su intervención, las aseguradoras determinarán una “función”
Los agentes exclusivos deberán ser inscritos
de la extinción de su contrato de agencia. que garantice la correcta ejecución de esas
en el Registro de distribuidores de seguros
políticas y procedimientos, debiendo estar
Tal y como se regulaba en el artículo 13.3 de y reaseguros de la DGSFP por las entidades
a disposición de la DGSFP el nombre de la
la LMS, aunque solo respecto de los agentes aseguradoras con las que hayan suscrito el
persona responsable de esa función.
exclusivos, se prevé en el artículo 142 del correspondiente contrato de agencia. Para ello,
RDL 3/2020 que, con independencia de la las entidades aseguradoras deberán cumplir una c) Con carácter previo a presentar la solicitud
modalidad de agente de seguros con la que serie de requisitos: de inscripción en el Registro de distribuidores
nos encontremos, los importes abonados al de seguros y reaseguros de la DGSFP, deberán
a) Acreditar que los agentes personas
mismo por el cliente se entenderán satisfechos obtener información sobre los accionistas o
físicas y, en el caso de las personas jurídicas,
a la aseguradora, mientras que los importes socios que tengan una participación, directa
la persona responsable de la actividad de
abonados por la compañía al agente no se o indirecta, igual o superior al 10% de los
distribución y las personas que formen parte
entenderán pagados al cliente hasta que este los derechos de voto o del capital de la agencia;
del órgano de dirección responsable de la
reciba efectivamente. información sobre la identidad de las personas
actividad de distribución, los administradores
que presenten vínculos estrechos con el
Asimismo, el artículo 143.1 del RDL 3/2020 regula y todo el personal que participe directamente
agente, e información que permita acreditar
la responsabilidad civil profesional de todos en la actividad de distribución, cumplen
que esas participaciones o vínculos estrechos
los agentes y de sus colaboradores externos, con el requisito de honorabilidad comercial
no impidan a la DGSFP el ejercicio de sus
estableciendo que dicha responsabilidad será y profesional tal y como es definido en el
funciones de supervisión.
imputada a la entidad aseguradora con la que artículo 128 del RDL 3/2020.
se hubiera celebrado un contrato de agencia Las aseguradoras deberán conservar y mantener
b) Acreditar que los agentes personas
cuando derive de su actuación por cuenta de actualizada la documentación acreditativa de
físicas y, en el caso de las personas jurídicas,
la entidad (el artículo 143.1 no es, sin embargo, estos requisitos, debiendo comunicar a la DGSFP,
la persona responsable de la actividad
aplicable a los OBS). Así, a diferencia de lo que se en la forma que esta determine, los cambios en
de distribución o, en su caso, al menos la
establecía en los artículos 17 y 23 de la LMS, las esa información en el plazo de quince días hábiles
mitad de las personas que formen parte
entidades aseguradoras responderán, no sólo desde el acuerdo de modificación.
del órgano de dirección responsable de la
de la responsabilidad civil profesional de sus
actividad de distribución y todo el personal Además de su inscripción en el Registro de
agentes exclusivos, sino también de los agentes
que participe directamente en la actividad distribuidores de seguros y reaseguros de la
de seguros vinculados y de los colaboradores
de distribución, poseen los conocimientos y DGSFP, el artículo 147.2 del RDL 3/2020 establece
externos de unos y otros.
aptitudes apropiados mediante la superación que las aseguradoras deberán llevar un registro
También con carácter general para todas las de los cursos de formación, que deberán interno actualizado de los agentes exclusivos
modalidades de agentes, se establece en el modularse en función de los productos que (en el que se recogerán, al menos, los datos
artículo 145 que estos no podrán ejercer como se distribuyan, la función desempeñada y la identificativos de estos, las fechas de alta y baja, el
corredores, colaboradores externos de los actividad realizada. carácter exclusivo de los mismos y, en caso de que
14 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 15
a) Aportar con la solicitud de inscripción La solicitud de inscripción deberá presentarse
información sobre la identidad de socios y en la DGSFP, que deberá pronunciarse de
accionistas que tengan una participación, forma expresa al respecto en el plazo de tres
directa o indirecta, igual o superior al 10% meses a partir de la presentación. La inscripción
de los derechos de voto o del capital de la especificará las aseguradoras para las que el
agencia; información sobre las personas con agente podrá distribuir seguros.
vínculos estrechos con el agente e información
Cualquier modificación en la información
de que esas participaciones y vínculos no
proporcionada deberá comunicarse a la DGSFP
impiden el ejercicio de las funciones de
en un plazo máximo de quince días hábiles a
supervisión de la DGSFP.
contar desde el acuerdo de modificación.
b) Acreditar que los agentes personas
físicas y, en el caso de las personas jurídicas,
Operadores de banca-seguros
la persona responsable de la actividad de Como se indica en la Exposición de Motivos del
distribución y las personas que formen parte RDL 3/2020, los OBS se siguen configurando
del órgano de dirección responsable de la como agentes de seguros, con ciertas
actividad de distribución, los administradores particularidades relativas a cuestiones como la
y todo el personal que participe directamente responsabilidad civil profesional e incidiendo
en la actividad de distribución, cumplen en la obligación de formación de sus redes de
con el requisito de honorabilidad comercial distribución. Las novedades respecto de la LMS
y profesional tal y como es definido en el son, no obstante, escasas.
artículo 128 del RDL 3/2020.
El artículo 150 del RDL 3/2020 establece que
c) Acreditar que los agentes personas se considerarán OBS las entidades de crédito,
físicas y, en el caso de las personas jurídicas, establecimientos financieros de crédito y
la persona responsable de la actividad las sociedades mercantiles controladas o
sean personas jurídicas, la persona responsable de distribución o, en su caso, al menos la participadas por cualquiera de ellas (conforme
se entenderá que hay cesión de redes entre las
de la actividad de distribución o las personas que mitad de las personas que formen parte a lo indicado en el artículo 160 del RDL 3/2020),
aseguradoras que formen parte de un grupo
integren el órgano de dirección responsable de del órgano de dirección responsable de la que suscriban contratos de agencia de seguros
respecto de los contratos de agencia que
la actividad de distribución). Este registro interno actividad de distribución y todo el personal con una o varias aseguradoras. La principal
suscriban cualquiera de ellas en nombre de todas
estará sometido al control de la DGSFP. que participe directamente en la actividad novedad introducida por el RDL 3/2020 es que
o parte de las entidades del grupo, cuando así se
de distribución, poseen los conocimientos y desaparece la limitación del artículo 25.1 de la
haya acordado. En el contrato de agencia deberán
Al igual que establecía en el artículo 14.1 de la aptitudes apropiados mediante la superación LMS, según la cual una entidad de crédito o un
constar las entidades aseguradoras que forman
LMS, el artículo 147.5 del RDL 3/2020 señala de los cursos de formación, que deberán establecimiento financiero de crédito solo podía
parte del grupo.
que la aseguradora podrá autorizar a su agente modularse en función de los productos que poner su red de distribución a disposición de
exclusivo únicamente la celebración de otro Agentes de seguros vinculados se distribuyan, la función desempeñada y la un único OBS. Al eliminarse esta restricción, los
contrato con otra aseguradora para operar en actividad realizada. OBS podrán suscribir contratos de prestación
Las novedades introducidas en el régimen
ramos de seguros, riesgos o contratos en los que de servicios para utilizar las redes de distintas
jurídico de los agentes de seguros vinculados son d) Presentar una memoria en la que se
no opere la aseguradora autorizante. Esta deberá entidades de crédito o establecimientos
escasas. indiquen los ramos y las aseguradoras para las
informar por escrito a la aseguradora con la que financieros de crédito con objeto de distribuir
el agente pretenda celebrar otro contrato de los que distribuyan productos, el ámbito territorial
Como en la derogada LMS, es el propio agente productos de las aseguradoras de las que sean
términos en los que se otorga la autorización de actuación y los mecanismos de solución
vinculado (y no la aseguradora con la que haya agentes.
y procederá a su anotación en el Registro de de conflictos por quejas y reclamaciones de
suscrito el correspondiente contrato de agencia)
distribuidores de seguros y reaseguros de la clientes. Asimismo, esta memoria deberá En consonancia con esta modificación, se elimina
quien debe solicitar su inscripción en el Registro
DGSFP. contener una mención al programa de también la previsión contenida en el tercer párrafo
de distribuidores de seguros y reaseguros de la
formación continua al que se hace mención en del citado artículo 25.1 de la LMS, según la cual
DGSFP. Establece el artículo 149.3 del RDL 3/2020
El artículo 148 del RDL 3/2020 regula los el apartado e) siguiente. una vez cedida a un OBS la red de distribución de
que, para solicitar ante la DGSFP y obtener la
acuerdos de cesión de redes de agentes de una entidad de crédito o de un establecimiento
inscripción como agente vinculado, se deben e) Presentar un programa de formación
seguros exclusivos en los mismos términos en financiero de crédito, dicha red no podrá
cumplir y mantener los siguientes requisitos: continua.
que lo hacía el artículo 4 de la LMS, si bien se fragmentarse para que parte de ella forme parte
precisa (artículo 148.2 del RDL 3/2020) que no f) No incurrir en causas de incompatibilidad. de la red de otro OBS o colaborador externo
16 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de 17
Distribución de Seguros
de otro mediador. Con la nueva redacción, no que participen directamente en la actividad personas con vínculos estrechos con el OBS de seguros. La definición del artículo 155 del
habría ningún obstáculo para fragmentar la red de distribución, cumplen con el requisito de e información de que esas participaciones RDL 3/2020 pone el acento en la realización
de distribución de una entidad de crédito entre honorabilidad comercial y profesional tal y y vínculos no impiden el ejercicio de las de la actividad de distribución de manera
varios OBS, pero la red de distribución no podrá como es definido en el artículo 128 del RDL funciones de supervisión de la DGSFP. independiente, ofreciendo asesoramiento
fragmentarse para actuar ni actuar directamente 3/2020. basado en un análisis objetivo y personalizado a
como colaborador externo de otro mediador de i) No incurrir en causas de incompatibilidad.
quienes demanden la cobertura de riesgos (pero
distinta clase de conformidad con el régimen de d) Acreditar que la persona responsable de
El artículo 154 del RDL 3/2020 regula con más sin mencionar de forma expresa el requisito de no
incompatibilidades previsto en el artículo 154.2 la actividad de distribución o, en su caso, al
precisión el régimen de incompatibilidades mantener vínculos contractuales que supongan
del RDL 3/2020 para los OBS. menos la mitad de las personas que formen
de los OBS, que no podrán ejercer como afección con entidades aseguradoras, como se
parte del órgano de dirección responsable de
corredores o colaboradores externos de estos, recogía en el artículo 26.1 de la LMS).
Parece que con la eliminación de estas la actividad de distribución y todo el personal
restricciones el legislador quiere liberalizar de que participe directamente en la actividad tercer perito, perito de seguros o comisario de
algún modo la actuación de esta modalidad de distribución, poseen los conocimientos y averías designado por tomadores, asegurados o
de mediador, de forma que estos no estén aptitudes apropiados mediante la superación beneficiarios.
exclusivamente vinculados a las entidades de de los cursos de formación, que deberán Por último, el artículo 160 del RDL 3/2020 regula
crédito que controlan al OBS. modularse en función de los productos que de manera conjunta el régimen de vínculos
se distribuyan, la función desempeñada y la estrechos y participaciones significativas en
Asimismo, el segundo párrafo del artículo 150.1
actividad realizada. OBS y corredores de seguros (persona jurídica).
del RDL 3/2020 remarca que los contratos de
prestación de servicios por los cuales se acuerde e) Presentar un programa de formación Este artículo establece que ambas modalidades
la cesión de la red de distribución han de ser continua, según las líneas generales y los de mediadores (en el caso de los corredores,
“recíprocos”, palabra que no se incluía en el principios básicos fijados por la DGSFP. únicamente aquellos que sean persona jurídica)
artículo 25 de la LMS. deberán informar a la DGSFP de su intención
f) Garantizar que los fondos de los clientes de establecer relaciones con personas físicas
Para la inscripción del OBS en el Registro de están separados de los del OBS y que las o jurídicas que puedan implicar la existencia
distribuidores de seguros y reaseguros de la cantidades abonadas por el cliente son de vínculos estrechos (según la definición de
DGSFP deben cumplirse una serie de requisitos: satisfechas al asegurador, mientras que las este concepto prevista en el artículo 128.12
abonadas por el asegurador deberán ser del RDL 3/2020), así como de la proyectada
a) Ser entidad de crédito, establecimiento
entregadas efectivamente al cliente. transmisión de acciones o participaciones que
financiero de crédito o sociedad mercantil
pudiera dar lugar a un régimen de participaciones
participada o controlada por aquellos g) Acreditar que todas las entidades
significativas (según la definición de este
o por grupos de entidades de crédito o aseguradoras con las que vaya a celebrar
concepto prevista en el artículo 128.13 del RDL
establecimientos financieros de crédito, cuyos un contrato de agencia asumen la
3/2020).
estatutos sociales prevean la realización de responsabilidad civil profesional derivada de
actividades de distribución de seguros como su actuación como OBS o que este dispone de La DGSFP dispondrá de tres meses a partir de la
OBS. Estas sociedades deberán estar inscritas un seguro de responsabilidad civil profesional presentación de la información para oponerse a
en el Registro Mercantil correspondiente con u otra garantía financiera que cubra su la adquisición de la participación significativa o de
anterioridad a la solicitud de inscripción del responsabilidad en todo el territorio de la UE cada incremento que iguale o supere los límites
OBS. hasta el importe mínimo que a día de hoy del 20%, 30% o 50% o cuando de esta forma se
fija el Reglamento Delegado (UE) 2019/1935, vaya a controlar al corredor o al OBS. No obstante,
b) Presentar una memoria en la que se
cuantía que se revisará y actualizará conforme la DGSFP solo podrá oponerse por el hecho de
indiquen los ramos de seguro y las entidades
al índice europeo de precios al consumo por que quien pretenda adquirir esa participación
aseguradoras para las que distribuyan
la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones significativa no reúna los requisitos de
seguros, el ámbito territorial de actuación, los
de Jubilación (‘’AESPJ’’). Esas actualizaciones honorabilidad comercial y profesional o incurra
mecanismos de solución de conflictos y las
se harán públicas mediante resolución de la en alguna prohibición prevista en el RDL 3/2020.
redes a través de las que distribuirá seguros.
DGSFP. Si la DGSFP no se pronuncia en ese plazo de tres
c) Acreditar que la persona responsable meses, el silencio deberá considerarse positivo.
h) Aportar información sobre la identidad
de la actividad de distribución y las personas Corredores de seguros
de socios y accionistas que tengan una
que formen parte del órgano de dirección
participación directa o indirecta igual o
responsable de la actividad de distribución, Tampoco son relevantes las novedades
superior al 10% de los derechos de voto o
los administradores y todas las personas introducidas en relación con los corredores
del capital del OBS; información sobre las
18 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 19
seguros. La definición del artículo 155 del la necesidad de contar con el consentimiento del la actividad de distribución y todo el personal
RDL 3/2020 pone el acento en la realización tomador del seguro para modificar la posición que participe directamente en la actividad
de la actividad de distribución de manera mediadora en el contrato de seguro en vigor. de distribución, poseen los conocimientos y
independiente, ofreciendo asesoramiento En cuanto a los requisitos para ser inscritos aptitudes apropiados mediante la superación
basado en un análisis objetivo y personalizado a en el Registro de distribuidores de seguros y de los cursos de formación, que deberán
quienes demanden la cobertura de riesgos (pero reaseguros de la DGSFP (muy similares a los modularse en función de los productos que
sin mencionar de forma expresa el requisito exigidos a los agentes vinculados y a los OBS), se distribuyan, la función desempeñada y la
de no mantener vínculos contractuales que los corredores deberán (artículo 157 del RDL actividad realizada.
supongan afección con entidades aseguradoras, 3/2020):
e) Presentar un programa de formación
como se recogía en el artículo 26.1 de la LMS).
a) Los corredores de seguros, personas continua, según las líneas generales y los
A tal fin, los corredores de seguros deberán físicas, deberán tener capacidad legal para principios básicos fijados por la DGSFP
informar a quien trate de concertar el seguro ejercer el comercio, y en el caso de las mediante resolución.
sobre las condiciones del contrato que a su personas jurídicas, deberán ser sociedades
f) Disponer de una capacidad financiera,
juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura mercantiles o cooperativas inscritas en el
acreditada mediante un aval o un seguro
que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor Registro Mercantil y registro de cooperativas
de caución, para proteger a los clientes del
se adapte a las necesidades de aquel; y deberán correspondiente, previamente a la solicitud
riesgo de que los corredores no puedan
velar por la concurrencia de los requisitos que de inscripción administrativa, cuyos
transferir la prima a la entidad aseguradora
ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y estatutos prevean, dentro del apartado
o la indemnización o el reembolso de la
plenos efectos (artículo 155.2 del RDL 3/2020). correspondiente al objeto social, la realización
prima al asegurado. Esa capacidad financiera
Igualmente, el artículo 155.3 del RDL 3/2020 de actividades de distribución de seguros
deberá alcanzar el 4% del total de primas
obliga a los corredores de seguro a facilitar a los como corredor de seguros. Cuando la
anuales percibidas, sin que pueda ser inferior
tomadores, asegurados y beneficiarios, durante sociedad sea por acciones, estas habrán de
al importe que a día de hoy fija el Reglamento
la vigencia del contrato de seguro, la información ser nominativas.
Delegado (UE) 2019/1935, salvo que se
que reclamen sobre cualquier aspecto o
b) Presentar un programa de actividades haya pactado contractualmente con las
cláusula del contrato y a prestarles asistencia y
indicando los ramos y clase de riesgos que se aseguradoras que, el flujo de dinero entre
asesoramiento en caso de siniestro.
pretendan mediar, los principios rectores y el la compañía y los clientes no pase por las
No se introducen novedades relevantes en ámbito territorial de actuación y la estructura cuentas del corredor o que, en su caso, el
materia de retribución de los corredores, salvo, de la organización, los medios personales corredor de seguros ofrezca al tomador
como veremos, respecto de aquellos corredores y materiales de los que vaya a disponer, los una cobertura inmediata siempre y cuando
que distribuyan productos de inversión mecanismos de solución de conflictos y el la entidad aseguradora haya autorizado al
basados en seguros (en inglés, “Insurance Based plan de ingresos y gastos a tres años. corredor a recibir en nombre y por cuenta
Investment Products” o “IBIP”) (artículo 180.2 del de ésta las primas satisfechas por los
c) Acreditar que los corredores personas
RDL 3/2020), reproduciéndose prácticamente a tomadores, entregando el recibo de prima
físicas y, en el caso de las personas jurídicas,
estos efectos en el artículo 156 del RDL 3/2020 emitido por la entidad aseguradora, y, en uno
la persona responsable de la actividad de
lo previsto en el artículo 29 de la derogada LMS: y otro caso, que las cantidades abonadas en
distribución y las personas que formen parte
la remuneración que perciba el corredor de la concepto de indemnizaciones se entregarán
del órgano de dirección responsable de la
aseguradora revestirá la forma de comisiones, directamente por las entidades aseguradoras
actividad de distribución, los administradores
pudiendo acordar corredor y cliente que la a los tomadores de seguros, asegurados o
y todo el personal que participe directamente
remuneración de aquel incluya honorarios beneficiarios.
en la actividad de distribución, cumplen con
profesionales que se facturarán directamente al
el requisito de honorabilidad comercial y g) Contratar un seguro de responsabilidad
cliente. Ahora bien, en el RDL 3/2020 desaparece
profesional, tal y como se define en el artículo civil u otra garantía financiera que cubra
la obligación (presente en la derogada LMS),
128 del RDL 3/2020. al corredor en toda la UE, con la cuantía
en los casos en que el corredor recibe tanto
d) Acreditar que los corredores de seguros mínima, por anualidad, que a día de hoy fija
comisiones de la aseguradora como honorarios
personas físicas y, en el caso de las personas el Reglamento Delegado (UE) 2019/1935,
del cliente, de que en el recibo de prima se
jurídicas, la persona responsable de la cuantía que se revisará y actualizará por
indique el importe de la comisión y el nombre
actividad de distribución o, en su caso, al la AESPJ conforme al índice europeo de
del corredor a quien corresponda.
menos la mitad de las personas que formen precios de consumo, siendo publicadas esas
Por otra parte, en el RDL 3/2020 se ha actualizaciones por resolución de la DGSFP.
parte del órgano de dirección responsable de
Corredores de seguros introducido (en el artículo 156.5) una mención a20 Hogan Lovells Transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva de Distribución de Seguros 21
h) Aportar y mantener actualizada las referencias que en dicha sección se hacen a las certificaciones que acrediten la superación de distribuidores y, además, establece (i) que ésta
información sobre la identidad de socios y las entidades aseguradoras. los mismos. debe ser ‘’personalizada’’, es decir, que los cursos
accionistas que tengan una participación de formación continua deberán considerar la
Respecto de los corredores de reaseguro, se Tanto la Resolución de 18 de febrero de 2011
directa o indirecta igual o superior al 10% clase de distribuidor, los productos distribuidos,
regula su actividad en los artículos 162-164 del como el Real Decreto 764/2010 seguirán en vigor
de los derechos de voto o del capital de la la función desempeñada y la actividad realizada; y
RDL 3/2020, exigiéndoseles para ser inscritos hasta que el Borrador de Resolución de la DGSFP
correduría; información sobre las personas (ii) que consista en al menos 15 horas al año.
en el Registro de distribuidores de seguros y y el Borrador de Real Decreto sean aprobados.
con vínculos estrechos con el corredor e
reaseguros de la DGSFP los mismos requisitos Una vez aprobados y en vigor, introducirán (en Finalmente, de conformidad con el artículo 165.3
información de que esas participaciones
que a los corredores de seguros, salvo la caso de que se publiquen con el texto actual) del RDL 3/2020, la autorización concedida a los
y vínculos no impiden el ejercicio de las
exigencia de acreditar su infraestructura y una serie de novedades relevantes en materia centros de formación por cualquier autoridad
funciones de supervisión de la DGSFP.
disponer de capacidad financiera. de formación. Entre otras novedades cabría competente tendrá eficacia nacional. El titular
i) No incurrir en causas de destacar (i) que los cursos de formación pasan de la autorización comunicará a la autoridad
incompatibilidad. de denominarse Grupo A, Grupo B y Grupo C a competente de su Comunidad Autónoma o a la
3. Requisitos de formación y Nivel 1, Nivel 2 y Nivel 3; (ii) que la duración del DGSFP, según corresponda, la apertura de nuevos
El artículo 159 del RDL 3/2020 regula el régimen
mecanismos de solución de Nivel 1 (antiguo grupo A) se reduce de 500 a 300 centros de formación.
de incompatibilidades, distinguiendo entre
conflictos horas de duración y la del Nivel 3 (antiguo Grupo
los corredores personas físicas (cuya actividad En definitiva, las novedades introducidas en
Requisitos de formación C) se incrementa de 50 a 150 horas de duración,
será incompatible con la de agentes de seguros, materia de formación buscan, a priori, una
suponiendo, por tanto, un incremento de 100
colaboradores externos de agentes de seguros De conformidad con el artículo 165 del RDL equiparación entre los distintos distribuidores,
horas de formación para los colaboradores
u OBS y peritos, comisarios y liquidadores de 3/2020, la DGSFP es la encargada de establecer así como una mayor profesionalización.
externos y empleados de distribuidores
averías, salvo que solo asesoren a tomadores, las líneas generales y los principios básicos (en En este sentido, es importante destacar el
de seguros y reaseguros que no prestan
asegurados o beneficiarios), y los corredores cuanto a su contenido, organización y ejecución) endurecimiento de las exigencias de formación
asesoramiento; (iii) que cambian las personas
personas jurídicas (que no podrán simultanear que tienen que cumplir los cursos de formación para los profesionales que no prestan
a las que se exige cada nivel de formación
esa actividad con la de aseguradora o y pruebas de aptitud en materias financieras asesoramiento y que solo proporcionan
(por ejemplo, si bien a los agentes de seguros
reaseguradora, agencia de suscripción, agente de y de seguros privados que deben superar las información (ha pasado de 50 a 150 horas de
vinculados se les exigía formación del Grupo
seguros u OBS, colaborador externo de agente personas que participen en la distribución de formación), que se equiparan prácticamente
A, ahora únicamente necesitarían acreditar
u OBS, otras actividades que exijan un objeto seguros a fin de obtener la correspondiente con las exigencias de formación de aquellos
formación del Nivel 2); y (iv) que, tal y como
social exclusivo y la actuación como peritos y autorización para llevar a cabo dicha actividad. que sí que prestan asesoramiento (200 horas
expondremos a continuación, se endurecen los
comisarios o liquidadores de averías). Según de formación). Finalmente, la exigencia de una
En este sentido, la DGSFP, basándose en los requisitos de formación continua, pues, si bien
este régimen de incompatibilidades, sí sería formación continua anual a todos los niveles de
conocimientos mínimos a que se refiere el antes se exigía un plan trienal de formación,
posible, por ejemplo, que un corredor persona formación (y no solo al Grupo B y Grupo C como
Anexo del RDL 3/2020, emitió el 26 de julio de ahora se exige un plan anual.
física compatibilizase esa actividad con la de un ocurría antes) pretende dotar a los distintos
empleado de una aseguradora o reaseguradora. 2018 el Borrador de Resolución (que sustituirá Respecto de la formación continua, de profesionales de un mayor conocimiento de los
a la Resolución de 18 de febrero de 2011) conformidad con el artículo 165 del RDL 3/2020,
Finalmente, por lo que se refiere al régimen de productos a distribuir.
que regulará los requisitos de los cursos de se convierte en obligatoria para todos los
vínculos estrechos y participaciones significativas formación.
de los corredores de seguros, regulado en el
artículo 160 del RDL 3/2020, conjuntamente Por otra parte, siguiendo lo establecido en el
con los OBS, nos remitimos a lo señalado con artículo 165.2 del RDL 3/2020, el Ministerio de
anterioridad al hablar de los OBS. Asuntos Económicos y Transformación Digital
publicó el 26 de julio de 2018 el Borrador
Distribuidores de reaseguro de Real Decreto por el que se desarrolla el
En cuanto a la distribución de productos de RDL 3/2020 en materia de formación (que
reaseguro, el RDL 3/2020 ya no se limita a sustituirá al Real Decreto 764/2010, de 11 de
regular la figura de los corredores de reaseguro, junio), que regulará (i) los criterios sobre los
sino que el artículo 161 también prevé que el conocimientos y aptitudes que deben tener
reaseguro sea distribuido por los empleados de los distribuidores de seguros y reaseguros
las empresas reaseguradoras, a las que serán de y su personal relevante; (ii) el modo en que
aplicación las normas recogidas en la Subsección dichos conocimientos y aptitudes deben ser
2ª de la Sección 1ª del Capítulo III, debiéndose evaluados; y (iii) los requisitos que deben reunir
entender hechas, a las entidades reaseguradoras, las entidades que quieran organizar los cursos de
formación y pruebas de aptitud y que emitiránTambién puede leer
