Productos que los bancos intentan colocarte y no te interesan - Guías independientes de inversión

Productos que los bancos
intentan colocarte y no te
        interesan

Guías independientes de inversión
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Productos que los bancos intentan
          colocarte y no te interesan

Hace años cuando una persona acudía a su banco a preguntar qué hacer con su dinero, en dónde
invertirlo y cómo rentabilizarlo, no se planteaba el tipo de asesoramiento que recibía. Existía una
suerte de confianza en que la entidad velaría por sus ahorros ya que le interesaba fomentar esa
relación cliente-banco. Si algo hemos aprendido de la crisis es que hoy en día la situación es bien
diferente.

Casos como el de las participaciones preferentes, los suelos en las hipotecas, los swap o los brutales
requisitos de vinculación para acceder a un préstamo de cualquier tipo han hecho que cada vez sean
más quienes se plateen el verdadero papel de la banca y sus intereses. Dicho de otra forma,
¿ofrecen los bancos asesoramiento financiero independiente? ¿Te ofrecen el mejor producto para
ti?

¡Sigue leyendo y sabrás la respuesta!

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LOS TÍPICOS PROBLEMAS DE LOS PRODUCTOS
DEL BANCO
Lo primero que debemos entender es que un banco es una empresa privada con un único
objetivo: ganar dinero. Esto, que no debería de ser un problema a priori, puede entrar en
conflicto con los intereses del ahorrador para recibir un asesoramiento independiente. El
banco gana dinero con los productos que vende y, evidentemente, gana más con unos que
con otros.
Pero éste es sólo uno de los fallos más habituales de los productos financieros de los
bancos, que acumulan algunos pecados más.

Problema 1: Elevadas comisiones

Hubo un momento en el que el negocio de los bancos era prestar dinero a un determinado
tipo de interés, es decir, la financiación. Sin embargo, con el paso del tiempo y la llegada de
la crisis de liquidez esa rama de ingresos se vio seriamente afectada y las entidades han
tenido que buscar otro modo de evitar el desplome de la facturación.
Las comisiones han sido la vía para lograrlo y no se han limitado a cuentas corrientes e
hipotecas. Los fondos del banco y demás productos de inversión también incluyen
cuantiosas comisiones que lastran la rentabilidad del cliente para que se la quede el banco.

Problema 2: Invierten en sus propios productos

Pocas cosas hay más nocivas en ahorro e inversión que la endogamia y esto es lo más
habitual entre los productos de los grandes bancos. ¿Qué significa? Básicamente que un
fondo de inversión del banco invertirá en otros fondos del mismo banco, comprará acciones
del banco, depósitos del banco, emisiones de deuda del banco… Y en general cualquier
producto que la entidad necesite comercializar y no esté logrando colocar entre sus clientes.
De hecho, uno de los problemas de los fondos de los grandes bancos es que el fondo de
clase A que comercializan entre los grandes capitales, vende sus despojos al fondo menor
que compran los minoristas. Si hay que deshacer posiciones y el mercado no compra, ya lo
hará el fondo menor.
Y más allá de estas prácticas, más o menos extendidas, un producto de una entidad que
invierte mayoritariamente en la propia entidad está ofreciendo una escasa diversificación,
porque al final el riesgo se concentra en la propia entidad.
A esto hay que añadir el lógico conflicto de intereses y la falta de independencia de quien
gestiona los productos.

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Problema 3: Escasa calidad y rentabilidad

Este modelo de inversión en productos propios y elevadas comisiones hace que la calidad
general de los productos del banco o, por lo menos los que ofrece al cliente de a pie, estén
lejos de ser los mejores del mercado. De hecho, muchas veces ni siquiera logran superar la
media de su categoría o de su índice de referencia.
Sólo hay que fijarse en los productos que mejor lo hacen en cada categoría para ver cómo
rara vez están los grandes bancos representados o si lo están, no es con fondos que
comercialicen para el público general.

Problema 4: Falta de preparación

La gente que trabaja en las sucursales bancarias no son expertos en inversiones. Ahora
están vendiendo una hipoteca y cinco minutos después te colocan un fondo.
Ejemplos hay muchos, como fondos con rentabilidad objetivo que se vendieron como
fondos garantizados cuando no lo son o las famosas preferentes, los swap financieros o las
famosas participaciones preferentes. Muchos empleados de la banca ni siquiera entendían
exactamente su funcionamiento y se limitaron a comercializarlos según las indicaciones del
banco, que los vendió como si se tratase de un depósito.

Problema 5: Colocación de productos

Para completar la falta de asesoramiento independiente, a la limitada preparación hay que
sumar el propio funcionamiento de las oficinas bancarias. Y es que a efectos prácticos, las
sucursales bancarias son oficinas comerciales, locales de venta. Se trata del vehículo de la
entidad para captar clientes y colocar sus productos.
Cada oficina cuenta con una serie de objetivos mensuales, trimestrales y anuales que debe
cumplir en cuanto a captación de clientes y de dinero nuevo, así como venta de productos.
Dicho de otra forma, deberá firmar un número de hipotecas, préstamos, depósitos,
fondos... Estos objetivos pueden variar a lo largo del año en función de las necesidades del
banco y su evolución. Recuerda el número de veces que te han recomendado invertir en
acciones del banco, o cuando en los meses de octubre y noviembre te intentan colocar un
plan de pensiones.

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BANCO SANTANDER
El Banco Santander es la mayor entidad del país y destaca por su agresiva política comercial
en las oficinas, pero también por sus ofertas personalizadas.
La gama de fondos de inversión y de productos de inversión de Banco Santander es amplia y
está gestionada por su brazo inversor Santander Asset Management. El Banco trabaja
principalmente con fondos propios que abarcan todo tipo de planes y que la entidad
comercializa a través de sus oficinas.

Están colocando hoy en las sucursales

Visita una sucursal de Santander y esto es lo que posiblemente te ofrecerán cuando
preguntes qué puedes hacer con tu dinero:

      Cuenta 123
      Santander Tándem 30
      Santander Responsabilidad Conservador
      Santander Selección Prudente
      Santander Selección Moderado
      Santander renta Fija Clase A
      Santander Selección Decidido
      Santander Tándem 60
      Combinando Inversión Dúo
      Santander Responsabilidad Conservador
      Santander Small Caps Europa
      Santander Dividendo Europa B
      Santander Acciones Españolas C
      Santander Small Caps España
      Santander Rendimiento S
      Santander Renta Fija A
      Santander Renta Fija B

A continuación encontrarás algunos de estos productos, analizados por expertos
independientes, y agrupados en productos de Interés Bajo, Medio y Alto. Iremos ampliando
los análisis en las próximas ediciones de la guía, para incluir el resto de productos en
campaña del banco.

                                                                                               5

De Interés Bajo (Valoración por expertos 1-5)

Depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo fijo de 13 meses con un capital mínimo de 600 euros.
Valoración de expertos independientes: 1/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Santander Responsabilidad Conservador.
Fondo conservador que invierte en otros fondos del propio Banco Santander.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Santander Renta Fija Clase A
Un producto para el inversor conservador que no quiere perder dinero. La duración media
de su cartera es de 3 años, lo que le acerca a la categoría más conservadora de renta fija.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Santander Selección Decidido
Fondo perfilado que invierte el 50% en renta fija y el 50% en renta variable. Destinado a
perfiles de inversión que deseen asumir riesgos.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Santander Tándem 60
Invierte entre 20% y un 60% de renta variable y hasta un 20% en bonos convertibles.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

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Santander Tándem 30
Fondo para perfiles de riesgo moderado que podrá invertir hasta un 30% en renta variable y
cuyo principal objetivo es el de preservar el patrimonio del partícipe.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

De Interés Medio (Valoración por expertos 6-7)

Cuenta 123
El producto estrella de Banco Santander directamente importado de su filial de Reino Unido.
Una cuenta corriente que ofrece recibos, remunera el dinero en cuenta y hasta regala
acciones del banco. ¿Quieres saber si es tan buena como parece?
Valoración de expertos independientes: 7/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

De Interés Alto (Valoración por expertos 8-10)

No hay ninguno analizado en esta categoría.

¿Cómo asegurarte de que tu dinero está bien invertido?

Si tienes algún producto en la categoría Interés Bajo o Interés Medio, o si tus productos no
están analizados, te recomendamos pedir una segunda opinión de tus inversiones por un
experto externo al banco. Es gratis, y puedes solicitarla aquí.

"Todas las advertencias, consejos e informaciones, relativas a productos financieros o
cualesquiera otras, que los profesionales usuarios de Asesora.com realizan, en cualquiera de
sus secciones, pertenecen exclusivamente a sus autores y en ningún caso representan la
opinión de Asesora.com. Igualmente se advierte que dichas opiniones son meramente
informativas y que no constituyen un asesoramiento profesional, por lo que, ni Asesora.com
ni ninguno de sus usuarios responderán sobre cualesquiera decisiones financieras que
tomen los lectores de las mismas."

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BBVA

El segundo mayor banco de España por capitalización y por volumen es otro experto en la
colocación de productos, especialmente en el ámbito de los planes de pensiones, donde
sólo La Caixa le supera en porcentaje de planes que contratados y volumen.

BBVA fue unas de las primeras entidades que apostó por la digitalización y por convertir su
web en un punto de venta, aunque sigue manteniendo en sus oficinas su gran bastión
comercial, sobre todo para ofertas personalizadas de gestión patrimonial.

Están colocando hoy en sus sucursales

Visita una sucursal de BBVA y esto es lo que posiblemente te ofrecerán cuando preguntes
qué puedes hacer con tu dinero:

      CFA Doble 85-15
      CFA Doble 90-10
      BBVA Bonos Corporativos duración cubierta
      Depósito creciente Agro 6 meses
      Fondo BBVA Multiactivo Moderado
      Fondo BBVA BON.CORP.DURAC.CUBIE.
      BBVA RENDIMIE.EUROPA VIII
      Plan Multiactivo Conservador
      Plan Multiactivo Moderado
      Plan Multiactivo Decidido
      Plan Renta Fija Internacional Flexible
      Plan de Previsión Asegurado BBVA 10
      BBVA Multiactivo Decidido, FI
      BBVA Bolsa Plan Dividendo Europa
      BBVA Bonos Patrimonio X
      BBVA Bolsa
      BBVA Bonos Patrimonio
      BBVA Bonos Patrimonio VII
      BBVA Gestión Moderada
      BBVA Gestión decidida
      BBVA Bonos 2021
      BBVA Rendimiento Europa
      BBVA Rendimiento Europa VII
      BBVA Rendimiento Europa VII

A continuación encontrarás algunos de estos productos, analizados por expertos
independientes, y agrupados en productos de Interés Bajo, Medio y Alto. Iremos ampliando

                                                                                          8

los análisis en las próximas ediciones de la guía, para incluir el resto de productos en
campaña del banco.

De Interés Bajo (Valoración por expertos 1-5)

Depósito BBVA Online a 13 meses
Un depósito a plazo de 13 meses que puede contratarse online.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Rendimiento Europa VII
Producto conservador que funciona de forma similar a un producto estructurado y con un
objetivo de rentabilidad a 2020.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Rendimiento Europa VII
Producto conservador que funciona de forma similar a un producto estructurado y con un
objetivo de rentabilidad a 2021.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Bonos
Uno de los fondos del banco para los ahorradores más conservadores y con un claro
carácter defensivo. Su principal inversión es en renta fija.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

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BBVA Bolsa
Un fondo para quienes desean arriesgar y que invierte principalmente en bolsa española.
Invierte principalmente en renta variable.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Rendimiento Europa
Producto conservador que funciona de forma similar a un producto estructurado y con un
objetivo de rentabilidad a 2018.
Valoración de expertos independientes: 3/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Multiactivo Decidido
Un fondo destinado a los perfiles más intrépidos y a ahorradores a los que les gusten las
emociones fuertes. Entre un 70% y un 100% del patrimonio está en renta variable.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

BBVA Gestión Moderada
Fondo multiactivo sin grandes restricciones y con una cartera adecuada para su objetivo.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

De Interés Medio (Valoración por expertos 6-7)

BBVA Gestión Decidida
Uno de los fondos multiactivos del banco destinado a los ahorradores que deseen asumir
riesgos y que invierte hasta el 75% de su patrimonio en renta variable.
Valoración de expertos independientes: 6/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

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De Interés Alto (Valoración por expertos 8-10)

No hay ninguno analizado en esta categoría.

¿Cómo asegurarte de que tu dinero está bien invertido?

Si tienes algún producto en la categoría Interés Bajo o Interés Medio, o si tus productos no
están analizados, te recomendamos pedir una segunda opinión de tus inversiones por un
experto externo al banco. Es gratis, y puedes solicitarla aquí.

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cualesquiera otras, que los profesionales usuarios de Asesora.com realizan, en cualquiera de
sus secciones, pertenecen exclusivamente a sus autores y en ningún caso representan la
opinión de Asesora.com. Igualmente se advierte que dichas opiniones son meramente
informativas y que no constituyen un asesoramiento profesional, por lo que, ni Asesora.com
ni ninguno de sus usuarios responderán sobre cualesquiera decisiones financieras que
tomen los lectores de las mismas."

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LA CAIXA / CAIXABANK

La Caixa o CaixaBank según su nombre legal hace tiempo que dejó de ser una entidad local
para tener presencia en todo el Estado y de hecho a día de hoy es la tercera entidad del
país.

La Caixa destaca por ser una de las grandes dominadoras del sector de planes de pensiones
donde acumula una cuota de mercado del 20,38%. Dos de cada diez euros que los españoles
invierten en este producto los gestiona CaixaBank a través de su filial VidaCaixa.

Además, ha sido una de las más activas en la vinculación de clientes a través de regalos
tecnológicos.

Están colocando hoy en sus sucursales

Visita una sucursal de La Caixa y esto es lo que posiblemente te ofrecerán cuando preguntes
qué puedes hacer con tu dinero.

      FonCaixa Equilibrio CL Estándar
      FonCaixa Renta Fija Flexible Estándar
      FonCaixa Iter Clase Extra
      FonCaixa Rentas Octubre 2018
      FonCaixa Rentas Abril 2021
      FonCaixa Rentas julio 2019
      FonCaixa Ahorro Clase estándar
      FonCaixa Equilibrio Estándar
      Cuenta CaixaFuturo
      PlanCaixa Renta Variable Mixta
      PlanCaixa Selección (plan de pensiones)
      PlanCaixa tendencias (plan de pensiones)
      PlanCaixa 10 RF Mixta (plan de pensiones)
      FonCaixa comunicaciones
      FonCaixa Selección Tendencias
      FonCaixa Multisalud
      FonCaixa Crecimiento
      FonCaixa Oportunidad
      FonCaixa Ahorro
      FonCaixa Renta Fija Corporativa
      FonCaixa Bienvenida
      FonCaixa Bolsa Espala 150
      CaixaBank Bolsa

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A continuación encontrarás algunos de estos productos, analizados por expertos
independientes, y agrupados en productos de Interés Bajo, Medio y Alto. Iremos ampliando
los análisis en las próximas ediciones de la guía, para incluir el resto de productos en
campaña del banco.

De Interés Bajo (Valoración por expertos 1-5)

Depósito a 12 meses
Depósito a plazo fijo de 12 meses de duración.
Valoración de expertos independientes: 1/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Rentas Abril 2011
Fondo de retorno no garantizado que invierte principalmente en dos bonos con una
rentabilidad media del 2,5% y mantiene el resto de la cartera en liquidez.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Rentas Octubre 2018
Un fondo de retorno no garantizado que invierte principalmente en dos bonos con una
rentabilidad media del 3,25% y el mantiene el resto de la cartera en liquidez.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Rentas Julio 2019
Fondo conservador que invierte en dos bonos españoles con una rentabilidad media en
torno al 4% y mantiene el resto de la cartera en liquidez.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

                                                                                      13

FonCaixa Bolsa
La gestión tiene como referencia el índice MSCI Spain e invertirá en renta variable, con una
concentración del 90% en emisiones españoles o mercados españoles.
Valoración de expertos independientes: 3/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Multisalud
Fondo para perfiles arriesgados que invierte en el sector salud. Un 95% de su patrimonio
está en renta fija corporativa y el resto en renta variable.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Crecimiento
Este fondo está destinado a un perfil de ahorrador arriesgado e invertirá hasta un 60% del
patrimonio en renta variable y el resto en renta fija. La parte de renta fija podrá alcanzar un
30% de activos de calidad crediticia baja.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Bolsa España
Este fondo está destinado a un perfil de ahorrador arriesgado e invertirá toda su cartera en
activos de bolsa española. Su correlación al índice de referencia no podrá ser inferior al 75%.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

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De Interés Medio (Valoración por expertos 6-7)

FonCaixa Iter Extra
Se trata de un fondo mixto defensivo que invierte en renta fija y renta variable de forma
más o menos equitativa y con Europa como principal mercado.
Valoración de expertos independientes: 6/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Renta Fija Flexible Estándar
Un fondo de renta rija flexible que principalmente invierte en renta corporativa sin
exigencias respecto a la calidad crediticia de los activos. Pensado para el inversor
conservador.
Valoración de expertos independientes: 6/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Equilibrio CL Estándar
Un fondo mixto defensivo destinado a perfiles moderados y defensivos que invertirá un
máximo del 30% en renta variable y en resto en renta fija, principalmente europea.
Valoración de expertos independientes: 6/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

FonCaixa Ahorro Estándar
Este fondo invierte principalmente en renta fija corporativa, generalmente con una calidad
crediticia BBB o superior. Destinado a perfiles conservadores.
Valoración de expertos independientes: 7/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

De Interés Alto (Valoración por expertos 8-10)

No hay ninguno analizado en esta categoría.

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¿Cómo asegurarte de que tu dinero está bien invertido?

Si tienes algún producto en la categoría Interés Bajo o Interés Medio, o si tus productos no
están analizados, te recomendamos pedir una segunda opinión de tus inversiones por un
experto externo al banco. Es gratis, y puedes solicitarla aquí.

"Todas las advertencias, consejos e informaciones, relativas a productos financieros o
cualesquiera otras, que los profesionales usuarios de Asesora.com realizan, en cualquiera de
sus secciones, pertenecen exclusivamente a sus autores y en ningún caso representan la
opinión de Asesora.com. Igualmente se advierte que dichas opiniones son meramente
informativas y que no constituyen un asesoramiento profesional, por lo que, ni Asesora.com
ni ninguno de sus usuarios responderán sobre cualesquiera decisiones financieras que
tomen los lectores de las mismas."

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BANKIA

La antigua Caja Madrid es en realidad la integración de muchas más entidades financieras.
Pese a su escándalo con las participaciones preferentes y al rescate por parte del Estado,
Bankia sigue siendo una de las entidades más grandes del país.

Bankia ha realizado un gran esfuerzo para renovar y limpiar su imagen, lo que incluye una
mejora de las recomendaciones de inversión en sus oficinas, pero sigue teniendo mucho
camino por delante. Su apuesta en este curso se centra en productos perfilados para cada
tipo de inversor.

Están colocando hoy en sus sucursales

Visita una sucursal de Bankia y esto es lo que posiblemente te ofrecerán cuando preguntes
qué puedes hacer con tu dinero.

      Depósito Ahorro 5
      Bankia Soy Así Cauto, FI
      Bankia Soy Así Moderado, FI
      Bankia Soy Así Flexible
      Bankia Evolución Moderado, FI
      Bankia Evolución Prudente, FI
      Depósito a 13 meses al 0,75%
      Fondo Bankia Garantizado Rentas Constantes
      Bankia Fonduxo
      Fondo Bankia Garantizado Rentas 14
      Fondo Bankia Garantizado Bolsa 5
      Fondo Bankia Bonos Duración Flexible
      Depósito combinado Evolución
      Depósito combinado Flexible
      Depósito combinado moderado
      Bankia Rentabilidad Objetivo a Largo Plazo
      Bankia Garantizado Rentas 10
      Bankia Garantizado Rentas 1

A continuación encontrarás algunos de estos productos, analizados por expertos
independientes, y agrupados en productos de Interés Bajo, Medio y Alto. Iremos ampliando
los análisis en las próximas ediciones de la guía, para incluir el resto de productos en
campaña del banco.

                                                                                        17

De Interés Bajo (Valoración por expertos 1-5)

Depósito Fácil Internet
Un depósito a plazo de 13 meses que puede contratarse online.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Garantizado Bolsa 5
El fondo garantiza el 100% del capital invertido a vencimiento y ofrece la posibilidad de
lograr un beneficio del 1,4% dependiendo de la evolución de Telefónica, Repsol y Santander.
Valoración de expertos independientes: 2/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Rentabilidad Objetivo a Largo Plazo
Un fondo conservador que invierte en activos de renta fija de máxima calidad, pudiendo
mantener en cartera un 25% de emisiones con una nota de BBB.
Valoración de expertos independientes: 3/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Evolución Moderado
Fondo de retorno absoluto en principio destinado a inversores que no quieran asumir
excesivos riesgos pero que no limita la inversión por tipo de activo.
Valoración de expertos independientes: 4/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Bonos Duración Flexible
Fondo conservador que invierte todo su patrimonio en renta fija, especialmente de la Unión
Europea. Para la renta fija a corto plazo toma como referencia en Índice London Interbank
Bid Rate y para largo plazo el EMU Direct Government Index.
Valoración de expertos independientes: 5/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

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De Interés Medio (Valoración por expertos 6-7)

Bankia Evolución Prudente
Es un fondo de retorno absoluto con objetivo de rentabilidad y volatilidad máxima no
garantizada, pero destinado al inversor con un perfil moderado. El fondo invierte el 50% de
su patrimonio en otros fondos y busca superar el Euribor a tres meses en 50 puntos básicos.
Valoración de expertos independientes: 6/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Soy Así Cauto
El fondo está destinado a inversores con aversión al riesgo. Sólo invertirá hasta un máximo
del 20% en renta variable y hasta otro 20% en renta fija de mediana calidad con un 5% en
emisiones de baja calidad crediticia.
Valoración de expertos independientes: 7/10
(ver análisis y mejores alternativas de inversión)

Bankia Fonduxo
El fondo invertirá hasta un 50% de su patrimonio en renta variable con un riesgo de divisa
global no superior al 30%. El resto se invertirá en renta fija en emisiones que pueden ser de
calidad mediana.
Valoración de expertos independientes: 7/10
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De Interés Alto (Valoración por expertos 8-10)

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